Возврат денег на кредитную карту покупателя при возврате товара

Сроки возврата товара и денег

Правоотношения между продавцом и покупателем регулируются законом о защите прав потребителей, поэтому для того, чтобы знать все нюансы возврата товара ненадлежащего качества нужно обратиться именно к нему. Если коротко рассказать о правах покупателей, то они имеют право в течение 14 дней вернуть товар, если он не соответствует каким-либо требованиям покупателя. В указанные сроки можно вернуть одежду или обувь не бывшие в употреблении, в данном случае продавец обязан без каких-либо препятствий вернуть уплаченные денежные средства.

Если товар бракованный, то есть ненадлежащего качества, то вернуть его можно в течение гарантийного срока, его, как правило, устанавливает продавец. В данном случае деньги могут быть возвращены в течение 10 дней, если у продавца не возникает спор с покупателем, для технически сложных товаров срок возврата денежных средств увеличивается до 30 дней. В том случае, если у продавца с покупателем возникли споры по поводу качества товара, то он сначала проходит независимую экспертизу и только после этого продавец обязан вернуть за его денежные средства.

Если товар был оплачен банковской картой, то здесь сроки возврата денежных средств увеличиваются за счет того, что процедура будет несколько сложнее, ее принципы рассмотрим чуть позже. Но для начала нужно сказать, что законом регламентирован максимальный срок 30 дней, именно в течение этого периода денежные средства должны быть возвращены заявителю.

Обратите внимание, сроки и порядок возврата денежных средств не зависят от типа карты, дебетовой или кредитной, то есть для любого из них сроки актуальны.

Порядок возврата товара

В первую очередь, срок возврата денег на карту Сбербанка при возврате товара единый абсолютно для всех покупателей — это 40 дней с момента написания заявления. То есть 10 дней продавцу отводится для того, чтобы удовлетворить требования покупателя по возврату товара и 30 дней в среднем занимает процедура возврата денежных средств на счет карты.

Многим покупателям непонятно такая длительная схема возврата денежных средств. Но для того чтобы вернуть деньги нужно пройти несколько этапов. На первом этапе покупатель должен вернуть товар ненадлежащего качества продавцу и написать заявление о возврате денег на карту. Для этого обязательно потребуется гражданский паспорт, так как в заявлении нужно указывать его данные и реквизиты банковской карты, с которой были списаны денежные средства. Как правильно, продавцы предоставляют своим покупателям типовое заявление на возврат товара и оказывают помощь в его заполнении на данном этапе никаких трудностей возникнуть не должно.

Заявление о возврате товара, как правило, рассматривает уполномоченное лицо, например, администратор, заведующий или директор. В случае положительного решения заявление попадает к бухгалтеру, и только потом отправляется в тот банк, который обслуживает POS-терминал. Сотрудники кредитной организации рассматривают заявление и направляют его в будущем с сопутствующими документами в тот банк, который выпустил вашу банковскую карту.

Только после того, как все транзакции были успешно завершены, то есть, банк эквайер передал платеж в банк-эмитент, и тот сам зачислил денежные средства на карту клиента. Из всего вышесказанного можно прийти к определенному выводу, что сроки зачисления платежа будут зависеть от оперативности работы сотрудников кредитных организаций.

Обратите внимание, намного быстрее может осуществляться возврат денег на карту Сбербанка, сроки сокращаются примерно в 2 раза, в том случае, если POS-терминал обслуживает также Сбербанк, в данном случае все операции будет осуществляться внутри одной кредитной организации.

Возврат товара может быть осуществлен в день покупки, в данном случае каждый день еще не успевает закрыться, а, значит, уведомление о платеже еще не поступило в тот банк, который обслуживает POS-терминал. Значит, возврат денежных средств на карту Сбербанка будет осуществляться в максимально короткие сроки, не более 3 рабочих дней.

Также покупатели, в частности, интересует вопрос возврата денежных средств наличными, чтобы не ожидается длительный срок. Но на практике такое осуществляется довольно редко и именно в том случае, если покупать, например, потерял свою банковскую карту, в данном случае к основному заявление о возврате товара и денежных средств нужно приложить объяснительную с указанием причины выдачи наличных, в противном, случае магазин будет обвинен в обналичивании денег незаконным способом.

Как вернуть ненужную кредитку, которую использовали

Наиболее часто возникает вопрос, как вернуть активированную кредитную карту Сбербанка, которой держатель уже пользовался. Процедура эта достаточно хорошо отработана. Клиенту важно соблюдать ее порядок, чтобы избежать лишних расходов и других негативных последствий.

Пошаговая инструкция, как вернуть активную кредитную карту Сбербанка:

  1. Погасить задолженность полностью с точностью до копейки. Если на кредитной карте случайно оказались собственные деньги клиента, то их надо предварительно израсходовать или снять. Только карта с нулевым балансом может быть закрыта.
  2. Обратиться в Сбербанк и сдать кредитную карту. Сотрудник должен разрезать ее в присутствии клиента и этот момент следует обязательно проконтролировать. Это исключит в дальнейшем возникновение спорных моментов.
  3. Написать заявление на закрытие договора кредитной карты. Подать его надо также в офисе Сбербанка при обращении.
  4. Дождаться закрытия карточки, получить справку в банке об исполнении всех обязательств по договору. Это рекомендуется сделать, хотя данный шаг не является обязательным. Наличие справки поможет быстро решить проблему, если в будущем возникнут спорные вопросы с банком.

Если принято решение вернуть кредитку Сбербанка, то надо учесть несколько важных моментов:

  • Закрытие счета происходит не моментально, а через 30 дней после подачи заявления. Это связано с тем, что в будущем могут пройти списания по отложенным операциям, например, за штрафы при аренде авто, некоторые другие операции.
  • При обращении в офис Сбербанка, чтобы вернуть кредитную карту надо иметь при себе паспорт. Без удостоверения личности сотрудники отделения не смогут провести идентификацию клиента и принять заявление на расторжение договора.
  • Пока карточка находится в ожидании закрытия, надо периодически проверять ее баланс через онлайн-банк или в офисе. Если на дату закрытия баланс на счете будет отличен от 0, то операция по закрытию карты не пройдет. Ее придется полностью начинать сначала и снова ждать 30 дней.

Обычно никаких проблем с тем, чтобы вернуть кредитку Сбербанка, аннулировать договор по ней не возникает. Все спорные моменты можно урегулировать через сотрудников отделения. Главное, соблюдать правила закрытия данной категории продуктов и придерживаться их.

Важно. Обращаться для возврата кредитной карты допускается к специалистам любого подразделения Сбербанка на территории России. Необязательно для этого посещать отделение, где заключался первоначальный договор. Кредитная организация уже давно объединила базы клиентов – частных лиц из разных субъектов РФ.

Если карта утеряна

Если вернуть кредитную карту Сбербанка невозможно из-за ее утери, но надо ее закрыть, то такая операция также возможна. Никаких штрафов за утерю пластика не взимается. В этом случае вместо сдачи карточки потребуется написать заявление на ее блокировку и затем уже переходить к расторжению договора. Погасить задолженность по утерянной карточке можно в кассе, а также межбанковским переводом по реквизитам.

Важно. Просто заблокировать карточку в онлайн-банке недостаточно. Договор при этом будет продолжать действовать. Для прекращения всех взаимоотношений с банком надо обязательно подать заявление в отделении и по возможности вернуть пластик.

Получить свои деньги с карты

Сбербанк закрыть кредитную карточку позволяет только при условии, что на ней нулевой баланс. Иногда он может оказаться больше буквально на несколько рублей или даже копеек. Но из-за этого расторгнуть договор банк не сможет.

Перед подачей заявления клиенту рекомендуется проверить баланс по кредитной карточке Сбербанка любым из следующих способов:

  • в онлайн-банке или приложении;
  • через банкомат или терминал;
  • с помощью сотрудника офиса (можно запросить выписку на текущую дату даже с печатью и подписью).

Если есть долг, то его можно оплатить через кассу без каких-либо комиссий. Сложнее будет со снятием наличных. За данную операцию тарифами Сбербанка предусмотрена комиссия. Она составляет 3% при получении средств через кассу и банкоматы самого Сбера и 4% — при использовании сторонних устройств самообслуживания, пунктов выдачи наличных. При этом независимо от суммы минимальный размер комиссии составит 390 р.

Важно. Переводы с кредитки Сбербанк приравнивает к снятию наличных. Комиссия за них составит 3% (мин. 390 р.).

Снимать небольшие суммы с кредитной карты невыгодно. Их проще потратить, например, на оплату сотовой связи или других услуг.

Как вернуть платёж через Сбербанк Онлайн?

С сервисом Сбербанк Онлайн ситуацию с отменой платежа обстоит немного проще. Дело в том, что платеж совершенный после 21:00 происходит лишь на следующий день после 9 часов утра и за это время можно перейти в историю операций по счету и если там стоит статус «исполняется банком», то платеж можно отменить нажав кнопку «отменить» в документе. Поэтому прежде чем поддаться панике проверьте статус выполнения платежа. Статусы могут быть самые разные: «Исполняется банком», «Прервано», «Заявка была отменена», «Отклонено банком» и статус «Выполнено». Если указан один из этих статусов кроме последнего, то в таком случае деньги с вашего счета списаны не будут. В случае с последним статусом нужно звонить в контактный центр Сбербанка и оставлять заявку на отмену платежа. После необходимо как и в предыдущем случае обратиться в отделение Сбербанка.

Как вернуть кредитную карту Сбербанка?

Сам факт получения кредитной карты подразумевает тот факт, что вы дали согласие на ее выпуск. Потому что просто так оформить кредитку без вашего согласия невозможно по закону. Теперь давайте рассмотрим подробнее как избавиться от кредитной карты. В первую очередь забыть про кредитную карту просто так нельзя, так как карта, согласно договору, налагает на себя ответственность. Карта является собственность банка и при желании прекратить ее обслуживание необходимо лично вернуть карту в банк. Для этого следует обратиться в отделение Сбербанка и написать заявление на закрытие карты. Обратите внимание, что на кредитной карте не должно быть задолженности. При себе необходимо иметь паспорт и саму карту.

При отсутствии задолженности по кредитной карте сотрудник банка при вас уничтожит карту, приняв ваше заявление на закрытие карты. Чтобы ускорить процесс по возврату кредитной карты рекомендуем обратиться в отделение (по возможности), где вы ее оформляли. После подачи заявление на аннулирование кредитной карты она будет закрыта через 30 дней полностью.

Как вернуть ошибочный платёж Сбербанка?

Самым простым способом при ошибочном переводе средств за услуги будет по возможности обратиться к поставщику услуг и через него вернуть средства к себе на счет. Кроме того, если ваш перевод еще не был исполнен банком, то его также просто отменить найдя его в операциях по счету в Сбербанк Онлайн и нажав кнопку «Отменить.» Если вы совершили платеж, указав несуществующие реквизиты получателя, то такой платеж будет автоматически отменен банком и денежные средства будут возвращены вам в течение 10 календарных дней. И самый последний случай — когда ошибочно введенный счет получателя существует в действительности. В таком случае возможно потребуется обратиться в суд.

В любом случае первое, что необходимо сделать — это обратиться в ближайшее отделение банка для составления заявления на возврат средств, подкрепив его квитанцией об оплате.

Как закрыть неактивированную кредитную карту Сбербанка?

Начнем с того, как отказаться, если Сбербанк навязывает кредитную карту при оформлении других продуктов. Настойчиво рекомендовать свои продукты стало широко распространенной практикой в банковских учреждениях. Например, консультанты всячески расписывают достоинства кредитных карт и выгодность их использования, после чего клиент решает оформить пластик «на всякий случай». Впоследствии, однако, он начинает использовать заемные средства финучреждения при каждой покупке. Объем задолженности клиента начинает расти в геометрической прогрессии, ведь за каждый использованный рубль банк взимает не только проценты, но и плату за подключенные сервисы. Чтобы не остаться по уши в долгах, клиенту нужно очень внимательно подходить к управлению финансами. Не исключено, что лучшим решением для него будет отказаться от пластика еще на этапе общения с представителем банка.

Итак, первое, что должен знать о своих правах клиент: получать или не получать банковский продукт – это целиком и полностью его решение. Ни одно учреждение не имеет права заставить человека оформить кредитку и ее использовать. Если карточка досталась вам по почте или в качестве бонуса за оформление другого продукта, но при этом вы не подписывали никаких договоров и соглашений – смело перерезайте ее ножницами. Иных действий с вашей стороны больше не потребуется.

Какие еще нюансы стоит учитывать? Если кредитку не активировали и ни разу ею не пользовались, Сбербанк вправе карту заблокировать – сразу или в течение полугода, если на ней имеется долгов. Также бывает, что клиент в второпях подписывает согласие на выпуск кредитки, но после решает не пользоваться ею. Не активировав карту, он в этом случае должен обратиться в отделение Сбербанка и подписать заявление об отказе.

Как быстро закрыть уже активированную карту?

Другое дело, если вы активировали кредитку. Теперь она не может классифицироваться как неиспользованная карта, и отложить ее в дальний ящик стола не выйдет. В тарифах за использование пластика может присутствовать плата за выпуск, обслуживание привязанного счета или дополнительный функционал. Таким образом, даже ни разу не расплатившись по кредитке, вы окажетесь в долгу у финансового учреждения. Чтобы закрыть такую карту, вам придется действовать, как и любому активному пользователю пластика:

  • Рассчитайтесь по всем долгам с финучреждением.
  • Откажитесь от дополнительного функционала – того, что подключается автоматически и лично вами (sms-информирование, интернет-банкинг и прочее).
  • Обратитесь в одно из представительств Сбербанка, чтобы удостовериться в отсутствии задолженностей по данному счету.
  • Напишите заявление, чтобы закрыть счет, к которому привязана кредитка.

Клиенту рекомендуется обратиться в то же представительство банка, где было дано согласие на оформлении кредитки. С собой на руках достаточно иметь паспорт. После того, как клиент подпишет заявление на закрытие счета, сотрудник Сбербанка на его глазах должен уничтожить пластик.

Сроки и условия

В соответствии с правилами Сбербанка, платежные системы должны проверить и завершить все банковские расчеты с торговыми и сервисными точками. Поэтому счет ликвидируется не ранее, чем через 30 дней после регистрации заявления от держателя кредитки.

В каких случаях закрыть карту нельзя

Банк не вправе отказать заемщику в закрытии картсчета, за исключением двух случаев:

  • на карте минусовой баланс;
  • на счет наложены ограничения по решению суда (арест).

Прежде чем подавать заявку, необходимо решить проблему с долгами.

Заблокированная

Кредитный пластик Сбербанка может быть заблокирован по разным причинам: кража, утеря, если банкомат изъял карту, систематические просрочки или арест судебными приставами. Для закрытия заблокированной карточки обратитесь в офис кредитора и напишите заявку. При наличии задолженности сначала необходимо восполнить кредитный лимит и оплатить комиссии за доп. услуги. Если долгов нет, сотрудник банка сразу уничтожит карточку.

Срок закрытия счета стандартный — 30 дней.

Просроченная

Стандартный срок действия кредитной карты составляет 3 года. Просроченная карта блокируется автоматически. Если срок действия прошел более 30 дней назад, а после этого карта не перевыпускалась, счет по ней можно закрыть в течение 2 дней. В этом случае не придется ожидать стандартного 30-дневного срока. Но такой вариант возможен, если все долги по кредитке погашены. В противном случае заемщику сначала необходимо внести полную сумму задолженности. По просроченной карте это можно сделать только через кассу Сбербанка. Как только деньги поступят на баланс, менеджер Сбербанка зарегистрирует заявление на ликвидацию картсчета.

Украденная

Если кредитка украдена или утеряна, рекомендуется сразу ее заблокировать одним из перечисленных выше способов:

  • в мобильном банке;
  • через интернет;
  • в call-центре;
  • в офисе кредитора.

Если клиент планирует использовать кредитку и дальше, потребуется перевыпуск карты с изменением реквизитов. При желании расторгнуть договор кредитования необходимо полностью закрыть долг. Сумму задолженности вместе с комиссиями и штрафами можно внести наличными в кассе Сбербанка. Средства будут мгновенно зачислены на кредитный счет, после чего сотрудник уничтожит пластик. Картсчет будет закрыт через 30 дней.

В другом регионе

Держатели карт Сбербанка имеют право расторгнуть договор в любом регионе РФ. Процедура стандартная — посетить офис, предъявить паспорт и написать заявление. Наряду с заявлением об аннулировании счета требуется оформить заявку о переводе по форме 143. Этот документ нужен сотрудникам кредитора для закрытия картсчета по месту его ведения.

При отсутствии задолженности менеджер регистрирует заявление и разрезает пластик.

Справку о заморозке счета можно получить в том же отделении, по истечении месяца.

Воспользоваться Сбербанк-онлайн

Все пользователи кредитных карт крупнейшего банка страны имеют возможность подключить сервисы дистанционного обслуживания, такие как Мобильный банк и Сбербанк Онлайн. С их помощью можно контролировать движение денежных средств по счету, производить оплату или перевод денег. Клиенты могут подключать дополнительные услуги или, наоборот, при помощи портала отказаться от них. Здесь же можно заблокировать пластик, если на это возникли определенные обстоятельства. Подать онлайн заявку на закрытие кредитки Сбербанка через сервис невозможно.

Отказаться от карты по телефону

При возникновении вопросов и для решения определенных проблем клиенты банка могут позвонить по единому номеру для связи с оператором. Таким способом можно заблокировать кредитку, ответив на определенные вопросы. Однако, как и в случае со Сбербанк Онлайн, закрыть пластиковую карту не получится. Такой подход реализован с целью предотвращения мошеннических действий со стороны третьих лиц.

Зачем нужен визит в офис

Заблокировать кредитку можно через мобильный или интернет-банкинг либо позвонив в колл-центр, тогда как закрыть кредитную карту Сбербанка можно, явившись в банк лично. При этом потребуется предъявить паспорт, чтобы специалист финансового учреждения мог проверить вашу личность и что карта закрывается владельцем. Можно доверить это и другому лицу, но тогда он должен иметь генеральную доверенность на осуществление подобных действий.

Для чего блокируется пластик

Для начала следует напомнить, что блокировка карточки может происходить как со стороны клиента банка, так и самим эмитентом. Большинство пользователей кредиток знают, что при утере и хищении пластика необходимо заблокировать его любым возможным способом:

  • через оператора, позвонив на телефон горячей линии и пройдя идентификацию;

  • через мобильное приложение или войдя в личный кабинет на сайте Сбербанка;
  • отправив в банк письмо по электронной почте с необходимыми реквизитами;
  • лично посетив офис банка;
  • отправив сообщение посредством смс, viber и т.п.

Сбербанк может временно ограничить действие карточки при любой подозрительной транзакции до полного выяснения обстоятельств. Такое может случиться, например, при единоразовом снятии крупной суммы или дорогостоящей покупке, особенно, если операция была совершена за границей. Еще эмитент может осуществить блокировку, если на то есть постановление судебных органов или же банально закончился срок действия кредитки.

Проверка баланса карты

Перед тем как закрыть кредитную карту Сбербанка необходимо обязательно проверить задолженность по счету. Сделать это можно в банкомате (причем любом, но стоит понимать, что за это могут быть списаны дополнительные средства), с сотового или позвонив в колл-центр. Если на счету не нулевой баланс, а имеется остаток денежных средств клиента, он может снять их до момента написания заявления либо получить наличными в кассе банка после закрытия счета. При образовании задолженности необходимо полностью ее погасить.

Погашение задолженности по кредитке

Производить полный расчет по задолженности, перед тем, как быстро закрыть кредитную карту Сбербанка, предпочтительнее в день обращения в банк для подачи заявления. Это поможет избежать излишне начисленных процентов. Отправляясь в отделение, стоит захватить с собой чеки произведенных оплат либо распечатки платежных документов, чтобы предъявить их сотруднику банка, поскольку некоторые операции еще могут быть не отражены по движению счета за текущий месяц.

Преимущества и недостатки услуги «Копилка» на карте Сбербанка

«Копилка» – специально разработанный сервис по автоматическому накоплению денег на персональном депозитном счете в Сбербанке России. Услугу можно подключить при наличии банковской карты либо иного счета.

Как и любые другие дополнительные сервисы, «Копилка» обладает как преимуществами, так и недостатками.

К основным достоинствам принято относить:

  • перечисление средств осуществляется автоматически, из-за чего не требуется постоянно ходить в один из офисов Сбербанка;
  • услуга полностью бесплатна (сотрудники Сбербанка уделяет этому особое внимание, несмотря на отсутствие чего-либо особенного, – владелец карты переводит деньги на копилку, а после возвращает их обратно);
  • каждый пользователь имеет право самостоятельно выбирать наиболее оптимальный вариант накоплений;
  • на имеющуюся сумму накоплений насчитываются проценты (в зависимости от разновидности открытого счета: к примеру, по депозиту «Сохраняй», который открывается специально для «Копилки», Сбербанк начисляет от 3,8 до 4,45%). Клиенты имеют право самостоятельно выбирать для себя тип накопления и под какой процент.

К отрицательным сторонам использования сервиса «Копилка» относят:

  • начисление небольших процентов по такой разновидности депозитного вклада, из-за чего в случае продолжительного хранения доход не сможет покрыть показатели государственной инфляции;
  • услуга не является приоритетной для Сбербанка, из-за чего могут наблюдаться задержки по списанию, а также по получению СМС-уведомлений о перечислении денег.

Несмотря на недостатки, такая услуга пользуется популярностью у многих клиентов Сбербанка.

Как работает сервис

«Копилка» – новая услуга от Сбербанка, которая обрела популярность в 2020 году. С ее помощью можно наладить автоматизированное пополнение сберегательного счета, используемого с целью накопления своих сбережений.

ЧИТАТЬ Особенности получения карты Сбербанка в другом городе

Услугу можно подключить с помощью личного кабинета в интернет-банкинге Сбербанка Онлайн. Для настройки обязательно нужно открыть сберегательный счет – абсолютно бесплатно и формируется с помощью рассматриваемого сервиса.

После этого следует настроить условия автоматического пополнения. В данном случае можно выбрать один из нескольких вариантов действий:

  • пополнение счета с периодичностью раз в месяц в конкретное время (определяется пользователем). Т.е., клиент Сбербанка указывает число месяца, когда сервис будет инициировать списание средств с выбранной банковской карты на «Копилку» в конкретном размере;
  • отчисления с банковской карты с выбранной периодичностью в процентном соотношении от финансовых поступлений. В данном случае клиенты должны будут настроить процент и максимально допустимый размер. Если подходит время для списания денег на «Копилку», а размер превышает указанный пользователем лимит, то он получает уведомление с требованием подтвердить транзакцию.

Важно! Каждый пользователь «Копилки» самостоятельно выбирает для себя наиболее оптимальный вариант.

После того как требуемая сумма будет накоплена, можно отключить и вернуть деньги с «Копилки» Сбербанка в считанные минуты.

Как отключить услугу

Если клиент по какой-то причине передумал так копить деньги, отключить запрограммированное списание денег с карточного счета достаточно просто. Достаточно лишь:

  1. Зайти в свой профиль, в верхнем меню найти раздел «Вклады и счета».
  2. Выбрать счет с копилкой, сразу будет видна вся информация о сервисе, дальше выбрать наименование копилки.

  3. В операциях откроются доступные функции, среди которых будет «Отключить».
  4. Выбрать соответствующий пункт и подтвердить отключение

Как забрать накопленную сумму

Вывести из кошелька свои сбережения можно в любое время. Если операция проводится в Сбербанк Онлайн, то достаточно зайти в «Платежи и переводы» и затем выбрать, куда будут перечислены деньги – «Между своими счетами». Потом указать в графе сумму списания и подтвердить свои действия.

По аналогичной схеме можно вывести накопления через банкомат или терминал Сбербанка, а еще можно это сделать при личном визите в отделение Сбербанка. В этом случае в кассе после предъявления паспорта выдадут деньги, которые оставались на счете Копилки.

Источники

  • https://znaemdengi.ru/banki/sberbank/srok-vozvrata-deneg-na-kartu-sberbanka-pri-vozvrate-tovara.html
  • https://kartavruke.ru/kak-vernut-kreditnuju-kartu-sberbanka/
  • https://sberbank-online1.ru/kak-vernut-dengi-na-kartu-sberbanka/
  • https://bankiros.ru/wiki/term/kak-otkazatsa-ot-kreditnoj-karty-sberbanka
  • https://bankkarty.com/kak-zakryt-kreditnuyu-kartu-sberbanka/
  • https://sovets.net/13275-kak-zakryt-kreditnuyu-kartu-sberbanka.html
  • https://bankiinfo.com/sberbank/drugoe/kopilka-otkljuchit-i-vernut-dengi.html
  • https://bankstoday.net/last-articles/obzor-servisa-kopilka-ot-sberbanka-kak-nakopit-na-mechtu-ne-zabiraya-poslednee-iz-semejnogo-byudzheta

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: