Возвращаем себе проценты с ипотечных процентов Сбербанка

Содержание
  1. Что такое налоговый вычет и как он применяется?
  2. Как вернуть проценты по ипотеке семейной паре?
  3. Налоговый вычет
  4. Какие документы потребуются?
  5. Возвращает ли Сбербанк проценты по ипотеке
  6. Необходимые основания для оформления налогового возврата
  7. Какие заемщики имеют право получить вычет
  8. Портфель документации
  9. Сколько процентов вернут
  10. Досрочное погашение
  11. Некоторые нюансы
  12. Требования налоговиков
  13. С какими нюансами можно столкнуться при оформлении вычета
  14. Когда банк возвращает переплату заемщикам
  15. Виды досрочного возврата кредитных денег
  16. Как происходит преждевременное закрытие займа
  17. Справка, подтверждающая выплату задолженности
  18. Процедура возращения оплаты за страховку
  19. Можно ли рассчитывать на возврат процентов в Сбербанке
  20. Пересчитываются ли проценты при досрочном погашении
  21. Может ли банк в договоре запретить возврат процентов
  22. Порядок обращения в банк
  23. Возврат через ФНС
  24. Кредитование и налогообложение
  25. С каких кредитов можно получить налоговый вычет
  26. Можно ли вернуть проценты по кредиту
  27. Можно ли получить налоговый вычет по потребительскому займу
  28. Почему люди стремятся вернуть проценты
  29. Что делать при отказе банка в возврате процентов по потребительскому кредиту
  30. Что говорит судебная практика о возврате процентов по потребительскому кредиту
  31. Приблизительный перечень документов
  32. В чем суть реструктуризации ипотеки?
  33. Что предлагает Сбербанк?
  34. В чем смысл государственной помощи по возврату ипотечного долга?
  35. Как получить государственную помощь?
  36. Размер выплат
  37. Кратность обращений
  38. Зависимость от налогов
  39. Куда обращаться для возврата страховки
  40. Необходимые документы и заявление для получения денежных средств
  41. Как избежать проблем при возврате страховки в «Сбербанк»
  42. Максимально возможная сумма для расчета налогового вычета – 2 млн рублей, а для процентов по ипотеке – 3 млн рублей
  43. Если недвижимость была приобретена в ипотеку
  44. А если квартира была приобретена в браке
  45. Субъекты, имеющие право на получение вычета

Что такое налоговый вычет и как он применяется?

Основным типом налогообложения для физических лиц являет подоходный налог. Его размер составляет 13% от полученной прибыли, заработной платы или иных источников. Таким образом, с каждой тысячи дохода в бюджет отчисляется 130 рублей. Оплата удерживается непосредственно с официального источника, вносится обычно работодателем.

Политика Российской Федерации направлена на улучшение качества жизни граждан. Поэтому государство разрабатывает программы, при помощи которых поощряется покупка собственных квадратных метров. Одно из таких направлений налоговый вычет на приобретение недвижимости.

Согласно закону, если человек использует официальный доход для погашения ипотечного займа, он имеет право на освобождение от уплаты подоходного налога. Государство освобождает именно ту сумму заработка, что пошла на улучшение жилищных условий. Максимальное ограничение 2 миллиона рублей.

Например, если взята ипотека на 3 млн, а за год гражданин заработал 1 млн, то возврат подоходного налога осуществляется именно с одного миллиона. Размер составит все те же 13%, то есть 130 тысяч. Деньги перечисляются на личный счет налогоплательщика, откуда могут быть использованы по усмотрению гражданина.

Если перечислить их в качестве погашения долга, то таким образом можно вернуть часть уплаченных по ипотеке денег. Зачисляется сумма в счет основного долга перед банком, соответственно уменьшаются ежемесячные обязательные взносы. Это дает послабление условий расчета по долговым обязательствам и снижает нагрузку на семейный бюджет.

Так как максимальная сумма ограничена 2 млн, то при заработке за год в 1 млн, заявление на налоговый вычет можно подавать дважды. Общий размер возвращенных средств составит 260 тысяч рублей. Тратить их не обязательно на частичное закрытие долга, они могут быть направлены на ремонт, приобретение мебели и так далее.

Как вернуть проценты по ипотеке семейной паре?

Оформление займа супругами значительно проще и быстрее. Обусловлено это тем, что учитывается суммарный доход каждого участника сделки. Ответственность также делится пополам.

По закону, на льготы имеет право каждый гражданин Российской Федерации, приобретающий жилье при помощи ипотеки. Поэтому здесь также вдвое увеличивается выгода от использования данного законодательства. Каждый из супругов в праве подать заявление на возврат средств в количестве 13% от 2 миллионов.

Суммарно максимум с одной сделки получится вернуть до 520 тысяч рублей, при условии наличия постоянного официального дохода как у жены, так и у мужа. Для этого потребуется соблюсти некоторые процессуальные нормы:

  • Оформление собственности в долевом участии. Каждый из участников должен владеть частью недвижимости.
  • Подача заявления осуществляется индивидуально супругом и супругой.
  • Если один из членов семьи получил вычет, то доля второго участника не может превышать половины.

Стоит отдельно отметить, что сроки подачи заявления не ограничены. Таким образом, если один из супругов на данный момент не имеет официального заработка (декретный отпуск, временная потеря трудоспособности), то заявить свои права на послабление в налогах можно после восстановления в должности.

Перечисление полученных средств в качестве погашения долга позволит значительно упростить выплаты по ипотечному кредиту. Например, стоимость квартиры составляет 5 млн рублей, первоначальный взнос вносится в размере 1 млн, кредит составляет 4 млн соответственно. Из этих 4 млн государство возвращает гражданам 520 тысяч, т.е. 26%.

Налоговый вычет

В отличие от государственного освобождения от налогов по сумме, перечисленной на счет банка для улучшения жилищных условий, размер предельного количества денег, уплаченных в качестве вознаграждения за пользование кредитом, увеличен до 3 млн рублей. Вознаграждение банка также считается средствами, потраченными на приобретение жилья.

Учитывая, что срок погашения жилищного кредита обычно превышает 10 лет, то обращение в налоговую службу возможно непосредственно после уплаты подоходного налога. Допустим, ежегодный заработок составляет 1 млн рублей. Гражданин имеет право обращаться ежегодно с заявлением и возвращать до 130 тысяч.

Если рассматривать совокупность двух типов вычетов, тогда можно вернуть деньги в количестве 650 тысяч на каждого гражданина. Распространяется это и на семейные пары, увеличивая вдвое размер возвратных средств, при условии наличия постоянного дохода и большого размера ипотечного кредита. Более 1 млн рублей является значительной помощью в покупке собственного жилья.

Налоговый вычет распространяется непосредственно на размер процентов, которые получает банк. Данная переменная позволяет уменьшить переплату за пользование кредитными средствами. Итоговый показатель необходимо высчитывать именно от суммы ставки, а не от основного тела кредита.

Какие документы потребуются?

Если нужно выполнить расчеты, тогда в качестве основы должны использоваться цифры, указанные в графике платежей. От них необходимо рассчитать максимально возможный объем возврата и проанализировать ежегодный доход. Если заработок соответствует, тогда нужно собрать документы и обратиться в государственную инспекцию федеральной налоговой службы.

Пакет бумаг, требуемых для обращения, включает:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации.
  • Заявление установленного образца на возврат средств.
  • Справка о доходах. Выдается по месту работы.
  • Декларация об уплаченных налогах.
  • Правоустанавливающие документы на приобретенную недвижимость. Также включает свидетельство о регистрации собственности в государственных органах.
  • Договор с банком. Обязательное условие — целевое назначение займа должно быть указано как покупка жилья.
  • Справка о проведенных платежах, в которой указывается размер, сроки.

Помимо оригиналов, необходимо иметь с собой копии перечисленных документов. Они прилагаются к заявлению и сдаются сотруднику налоговой службы. Рассмотрение заявки занимает от 4 до 5 месяцев.

После одобрения деньги зачисляются на личный банковский счет заявителя. Указанный срок — максимальный, как правило, при правильном заполнении бумаг и полном пакете документов, одобрение происходит гораздо быстрее. Вернуть часть денег достаточно просто, так как система отлажена и автоматизирована.

Возвращает ли Сбербанк проценты по ипотеке

Возврат определенной процентной части по жилищному кредитованию является законодательно установленной правовой нормой. И отличной возможностью облегчить финансовое положение клиента, отягощенного долгосрочными кредитными обязательствами.

Процентная часть проплаты по ипотечным обязательствам возвращается заемщику за счет уже выплаченных государству налогов.

Прежде чем выяснять, как получить налоговый вычет с ипотеки, взятой в Сбербанке, стоит знать, что таких возвратов можно сделать два:

  1. Возврат определенной процентной части по ипотечному кредитованию (статья 220, пп.4, п.1 НК РФ).
  2. Вычет имущественной части по жилищной ссуде (статья 220, пп.3, п.1 НК РФ).

Необходимые основания для оформления налогового возврата

Основным обоснование на возврат налога по ипотеке Сбербанка становится оформленный ипотечный договор. То есть, возможность вернуть процентовку базируется на приобретение по условиям кредитного соглашения залоговой недвижимости: квартиры, дома, участка или комнаты. Причем кредитное обязательство обязано содержать полные сведения об объекте залоговой недвижимости, непосредственно указывая на имеющуюся стоимость. Ведь на основании суммы приобретения и будет происходить расчет части, полагающейся к возврату.

При каких условиях можно вернуть налоги

Какие заемщики имеют право получить вычет

Государство, опираясь на существующий законодательный уровень, предъявляет ряд строгих правил-требований. Именно на основе их займополучатель, который оформляет кредитно-финансовые отношения с банком, способен претендовать на получение определенной процентной части, согласно действующему ипотечному договору. Получателями могут стать следующие граждане:

  • сознательные налогоплательщики, при проведении выплаты НДФЛ в размере 13%;
  • заемщики, которые официально работают на предприятиях, расположенных на территории РФ;
  • получателями процентов могут быть и иностранные подданные, имеющие оформленный по всем правилам ипотечный договор.

Стоит знать, что не во всех случаях заемщик может претендовать на получение возврата процентной части. Банк имеет полное право отказать в такой процедуре в ряде следующих случаев:

  1. Если клиент стал собственником залогового имущества за счет погашения ипотечных обязательств иным лицом (то есть, сам не уплачивал проценты).
  2. Лицо, претендующего на налоговый вычет, является субъектом малого бизнеса. И занимается деятельностью по УСН (упрощенная система налогообложения) либо работает на базе патента.
  3. Уже успел воспользоваться данной льготой. Следует знать, что клиент банка может вернуть налоговый процентный вычет лишь единожды в жизни, независимо от количества оформленных ипотечных обязательств.
 

Портфель документации

Для оформления документа Сбербанк 3-НДФЛ на возврат от покупки квартиры в ипотеку, клиенту первым делом следует подтвердить свое право на действующую льготу. Требуется собрать и передать в отделение НФС ряд бумаг, куда входит:

  • вся документация на объект залоговой недвижимости;
  • справка о доходности (берется на службе) по форме 2НДФЛ;
  • налоговая декларация, заполненная по бланку 3НДФЛ;
  • договор купли/продажи жилья с обременением (ипотечный договор);
  • все бланки и справки, подтверждающие факт внесения регулярных выплат по ипотечным обязательствам (данную выписку может предоставить по требованию клиента Сбербанк);
  • паспорт заемщика (ксерокопия);
  • график выплат по действующему кредитному договору;
  • реквизиты (счет или карта), куда должны поступить налоговые вычеты;
  • заявка клиента на перевод выплаты (перечисление производится безналичным путем), необходимый для заполнения бланк можно получить в местном ФНС или скачать из интернета;
  • опись-реестр всех предоставленных банку документов на оформление налогового вычета ипотечных процентов.

По статистике подавляющее большинство заемщиков, претендующих на льготу, вначале оформляют получение общего ипотечного вычета. Это помогает упростить процедуру оформления возврата процентной части с процентов (потребуется предоставлять уже меньшее количество бумаг).

Что необходимо для получения налогового вычета

Сколько процентов вернут

Налоговый ипотечный вычет может проходить как разовая сумма – в размере 13% общей стоимости приобретаемой по ипотеке недвижимости (но не более 2 млн рублей). Заемщик имеет право на возврат 260 000 рублей (максимально). Есть и иной вариант получения возврата – процентный вычет по договору жилищного кредитования. В этом варианте процедура расчета компенсации проходит следующим образом:

  • возврат 13% от общей суммы всех выплаченных Сбербанку годовых по ипотечному обязательству (максимальная сумма 390 000 рублей);
  • возврат тех средств, которые равняются сумме налога, высчитанного с зарплаты за отчетный год (например, при выплате в казну государства 80 000 по НДФЛ и размер компенсации будет таким же).

Стоит знать, что возврат денежных средств по налоговым вычетам по ипотеке не происходит разовой выплатой. Клиент получает деньги поэтапно, на протяжении нескольких лет.

Досрочное погашение

После полного погашения кредитной задолженности заемщикам на законных основаниях предоставляется право вернуть проценты, уплаченные банку за неиспользованный период. Раньше, если клиент возвращал долг по ссуде раньше срока, кредитная организация начисляла дополнительные комиссии или штрафы. Сегодня штрафные санкции за досрочное выполнение кредитных обязательств не практикуются, а наоборот, возможен пересчет процентов.

Варианты досрочного закрытия кредитных договоров в Сбербанке:

  1. Погашение кредитной задолженности в полном объеме. Клиент вносит полностью всю сумму долга, оформляет заявление, ожидает списания денежных средств. Эта финансовая операция чаще всего проводится в день внесения обязательного ежемесячного платежа. После погашения долга обязательно нужно взять справку у кредитора об отсутствии задолженности.
  2. Досрочное закрытие части кредита. В подобных ситуациях осуществляется пересмотр условий кредитования, изменение графика внесения обязательных платежей.

Если заемщик одним платежом, например, погасил половину или большую часть долга, финансовое учреждение может пересмотреть условия договорного соглашения. По желанию клиента может быть сокращен кредитный период или уменьшен размер обязательных ежемесячных выплат.

Если после частичной досрочной выплаты задолженности клиент желает быстрее рассчитаться с кредитом, в договорное соглашение также могут быть внесены поправки. Например, сокращение срока выплаты кредита и увеличение суммы обязательных платежей.

Некоторые нюансы

Перед тем как пересчитать проценты по кредиту при досрочном погашении, Сбербанк в первую очередь учитывает, по какой системе осуществлялось погашение задолженности. Здесь два варианта:

  1. Если по договору кредитования предусмотрен аннуитетный график, то платежи осуществляются ежемесячно одинаковыми суммами на протяжении всего срока действия соглашения. При этом первую половину кредитного периода обязательные платежи состоят больше из банковских процентов, а основная часть тела кредита приходится на вторую половину действия договора.
  2. Если кредитная программа предполагает дифференцированный график выплат, тогда размер обязательных платежей с каждым месяцем будет уменьшаться, то есть основная финансовая нагрузка будет приходиться на первые месяцы. Это связано с тем, что по этой системе проценты начисляются не сразу на всю сумму займа и распределяются на весь период кредитования, как в первом случае. Они начисляются каждый месяц на остаток долга по кредиту, соответственно, с каждым месяцем будут становиться меньше.

Можно сделать вывод, что при досрочном закрытии потребительского займа целесообразно подавать заявление на возврат процентов только если график погашения задолженности устанавливался по аннуитетной системе.

Требования налоговиков

Главное условие налоговиков для предоставления требуемого вычета – это целевое предназначение ссуды. В самом договоре должно иметься указание на конкретный недвижимый объект, который приобретается за счет жилищной ссуды и прописана точная стоимость жилья.

Основанием для запрета в оформлении вычета становится задолженность собственника перед налоговой службой. Однако при ее быстром погашении (за несколько суток) заявление может быть пересмотрено с одобрительным итогом. Получение вычета запретят и если жилье приобреталось за счет использования материнского капитала или по использованию государственных или служебных субсидий.

С какими нюансами можно столкнуться при оформлении вычета

Учитывая, что возвращаемые проценты представляют довольно крупную сумму, данная процедура может сопрягаться с определенными нюансами. Хотя законодательствам не установлен порядок очередности получение вычета, специалисты советуют первым делом оформлять вычет по приобретению залоговой недвижимости, а лишь затем получать часть выплат по процентам.

Это объясняется чистой выгодой, прежде всего для самого заемщика. Ведь в тот период, пока оформляется и возвращается вычет стоимости жилья, проценты увеличатся, соответственно возрастет и возврат. Стоит помнить, что правом использовать шанс вернуть себе часть денег плательщик может в любое время (в случае обычной покупки жилья производить возврат разрешается лишь в течение 3-х лет).

Когда банк возвращает переплату заемщикам

По законодательству Российской Федерации каждый заемщик может потребовать у руководства банка вернуть деньги за переплаченные проценты, если закрывает долг раньше срока окончания займа.

Сбербанк возвращает комиссионную переплату, если должник по договору выплачивает аннуитетными платежами. Когда заемщик ежемесячно вносит сумму, указанную в банковском документе, при закрытии займа проценты не пересчитываются.

Если оплата долга происходит равными ежемесячными платежами, должник первым делом закрывает долг по процентам, рассчитанный на срок кредитования. После уплаты установленной суммы деньги ложатся на тело займа.

При преждевременном погашении банк проводит перерасчет процентов для возврата комиссии, выплаченной за время пользования банковскими деньгами, размер которой устанавливался за полный период кредита.

При оформлении долгового договора надо прочитать пункты, установленные кредитором, чтобы избежать проблем при возврате денег до истечения срока займа. Некоторые финансовые организации не разрешают закрывать его раньше установленного периода.

Виды досрочного возврата кредитных денег

Пользователь имеет право погасить задолженность по кредиту:

  1. Полностью. Оплата происходит одним платежом, равным остатку долга.
  2. Частично. Должник платит определенную часть задолженности, которая по величине значительно превосходит ежемесячный платеж.

При выборе неполного возврата долга меняется срок кредитования, если оплата по договору проводится аннуитетами.

Как происходит преждевременное закрытие займа

Чтобы произвести досрочное погашение займа, потребитель обращается к сотруднику Сбербанка для уточнения полной суммы задолженности. При самостоятельных расчетах можно допустить ошибку, которая приводит к нарастанию долга. Если не доплатить 1 рубль, кредит не будет считаться закрытым, продолжится начисление комиссии. Из-за неуплаты ежемесячного платежа, будет начислен штраф.

Сотрудник банка полностью пересчитывает остаток по кредиту и сообщает окончательную сумму к его закрытию.

Процедура раннего закрытия задолженности подразумевает подачу заявления с просьбой вернуть заем раньше срока, прописанного кредитором. В документе заемщик указывает:

  1. Персональные ФИО.
  2. Паспортные данные.
  3. Личные контакты, по которым можно связаться с клиентом.
  4. Номер кредитного договора, дату заключения сделки.
  5. Сумму займа, срок кредитования.
  6. Процентную ставку, дополнительные комиссии по договору.
  7. Дату и размер досрочного платежа.
  8. Реквизиты для возмещения переплаты.

Важно. Если в указанный день не произвести оговоренную оплату, на следующие сутки на величину задолженности начисляются проценты. Сумма изменится, для преждевременного погашения придется вновь повторять процедуру.

Вместе с заявлением клиент предоставляет сотруднику банка копию кредитного договора, справку о закрытии кредита. Возврат процентов возможен при предъявлении полного списка документов.

Справка, подтверждающая выплату задолженности

После полной выплаты кредитного остатка клиент должен запросить справку о его закрытии. При отсутствии этой бумаги руководство банка откажется проводить перерасчет процентов.

Позже клиенту может прийти оповещение о большой задолженности. Даже, если произошла ошибка, доказать, что оплата была произведена в срок и в полном размере, невозможно.

Заемщику выдается справка, где указываются следующие данные:

  • срок займа;
  • сумма долга перед банком;
  • срок уплаты;
  • конечная сумма, которую рассчитал сотрудник Сбербанка к закрытию;
  • дата расчета, величина оплаты.

После получения справки клиенту надо проверить указанный номер кредитного договора, дату закрытия, чтобы избежать ошибок.

Процедура возращения оплаты за страховку

В Российской Федерации кредиты оформляются вместе со страховкой. Сумма услуги добавляется к общему долгу, учитывается при начислении комиссии за полный период пользования банковскими средствами.

При досрочной выплате задолженности, когда клиент хочет вернуть проценты по кредиту, он может дополнительно потребовать возращения оплаты за страховку. Надо обратиться к сотруднику отделения Сберегательного банка:

  1. Написать заявление.
  2. Предоставить оригинал паспорта, копию кредитного договора, справку о закрытии долга.

Руководство банка рассматривает заявление, принимает решение. Деньги поступают на счет заявителя после одобрения заявки.

Если кредитором не предусмотрена возможность возврата средств по страховке при досрочной выплате долга, вернуть переплату пользователь не сможет.

Можно ли рассчитывать на возврат процентов в Сбербанке

Верховый суд РФ определил, что, в соответствии со статьей № 809 ГК РФ, под процентами по кредиту подразумеваются только те средства, которые начислялись за использование банковских услуг. Из-за чего раннее погашение кредита при использовании системы аннуитетных платежей влечет за собой взимание платы за использование банковских средств за время, когда гражданин их не использовал.

Составлять заявление на возврат процентов по потребительскому кредиту не имеет смысла, если:

  1. Кредит оплачивается по дифференцированной схеме. Такая система подразумевает выплату большей части долга в первую половину срока займа. По этой причине проценты за неиспользованный срок будут малы, а в некоторых случаях их вовсе нет.
  2. Короткий срок кредитования. Например, при составлении договора на 4 месяца начисляется невысокий процент, который равномерно распределяется по графику погашения.
  3. Досрочное погашение было совершено близко к концу действия договора. В таком случае клиент уже выплатил проценты, а в банк возвращаются средства, которые являются самим кредитом, взятым у организации.

Пересчитываются ли проценты при досрочном погашении

Так как большинство граждан хочет как можно быстрее избавиться от долговых обязательств перед кредитной организацией, возникает вопрос, пересчитываются ли проценты при досрочном погашении кредита? Больше половины банков пользуются схемой, имеющей название аннуитетная. Она подразумевает собой выплату задолженности равными суммами за полный срок пользования договором. Пересчет при досрочном погашении кредита является обязательной процедурой для получения действительного размера возвращаемой суммы, если используется схема с равными платежами.

Для этого составляется график выплат денежных средств, не предусматриваемый наличия просрочек и досрочного погашения долга. Если же последний пункт был не учтен, то сотрудники банка делают перерасчет.

Первоначально клиент выплачивает проценты за полный период. Пересчет процентов при досрочном погашении производится в соответствии со стандартными правилами (при досрочной выплате, просрочках). Больше половины банков при выдаче и расплате за кредит пользуются аннуитетным методом, подразумевающим выплаты одинаковыми частями на протяжении всего срока займа.

Клиент может узнать сумму, получаемую при перерасчете, самостоятельно. Для этого он может воспользоваться формулой или онлайн-калькулятором. Второй способ проще, так как он не требует знания формулы. От клиента требуется только ввести переменные в готовую форму.

Может ли банк в договоре запретить возврат процентов

Когда заемщик придет в банковское учреждение для заключения договора на кредит, он должен внимательно изучить его условия. В нем может числиться пункт, который подразумевает отсутствие возможности вернуть начисленные проценты, а также сделать их перерасчет.

Если заемщиком является физическое лицо, то данный пункт можно оспорить, путем подачи искового заявления в суд. При этом нужно руководствоваться статьей № 16 Федерального закона «О защите прав потребителей». Если же заемщиком выступает ИП, то применяется статья № 165 ГК РФ.

При обнаружении вышеуказанного пункта в договоре кредитования гражданин имеет право настоять на его исключении. Если же требования клиента не были осуществлены, то можно направить жалобу в Роспотребнадзор, руководствуясь статьей № 14.8 КоАП РФ.

Порядок обращения в банк

Для возврата процентов потребуется обратиться в банковское отделение, независимо от типа взятого займа (кредит на автомобиль, потребительский или ипотека). Но перед началом прохождения процедуры необходимо учесть важные нюансы, для чего подробно изучается заключенный кредитный договор для поиска следующих пунктов:

  1. В соглашении должна иметься информация относительно самого раннего срока, когда можно досрочно погасить займ. Срок отличается в каждом договоре, он может составлять от одного месяца до нескольких лет.
  2. Относительно срока, с запасом которого необходимо уведомить банковское учреждение о желании уплатить кредит досрочно. В зависимости от условий договора, период составляет от нескольких дней до полугода.
Погашение долга в полном или частичном объеме проводится в соответствии со следующим алгоритмом действий:
  1. Определиться с суммой, которая будет выплачена банку. Имеется в виду, полностью ли будет погашен кредит или только его часть. Во втором случае потребуется устанавливать новую сумму ежемесячного платежа.
  2. Сообщить банковскому сотруднику о желании досрочного погашения кредита. Тогда специалист пересчитает проценты и сообщит, какую сумму необходимо уплатить.
  3. Подготовить наличные средства или перевести деньги на счет, с которого будет производиться списание.
  4. Отправиться в отделение, где оформлялся кредит, в день внесения ежемесячного платежа.
  5. Составить заявление на досрочное погашение.
  6. Ожидать списания средств и закрытия долга или пересчета платежей по новому графику.

В качестве дополнительного документа в дальнейшем может потребоваться справка об отсутствии задолженностей.

Составлять заявление для досрочного погашения кредита необходимо в обязательном порядке в день ежемесячного платежа. Если внести оплату раньше, то в таком случае не будут учитываться некоторые переменные, из-за чего уплаченной суммы может не хватить для полного покрытия задолженности. По этой причине не получится вернуть проценты по ипотеке.

Важно! Перерасчет производится в день составления заявления. При более раннем обращении не будут учитываться дополнительные дни до наступления даты выплаты. По этой причине возникает кредитная задолженность.

Если выплата не была произведена, то клиент должен обратиться в суд с соответствующим исковым заявлением. Зачастую решение суда является положительным для истца. Подобная практика возможна благодаря действующему законодательству, которое защищает клиентов от подобных махинаций финансовых организаций.

Возврат через ФНС

Сумма, которую клиент может получить в качестве любого налогового вычета, стандартна и составляет 13% от конкретной суммы. Например, трудоспособный гражданин, который платит в казну подоходные отчисления, имеет право получить назад эти выплаты при условии подтверждения своего дохода и налоговой деятельности документально.

Данное правило не распространяется на пособие, которое получает мать ребенка в декретном отпуске, так как вернуть можно лишь те проценты, которые идут в государственную казну. А налог с детских пособий в пользу государства не удерживается. Чтобы обратиться в налоговую за возвратом средств, необходим определенный пакет бумаг.

  1. Декларация 3-НДФЛ.
  2. Справка 2-НДФЛ с места работы (оригинал).
  3. Гражданский паспорт.
  4. Справка из банка о выплате процентов (оригинал).
  5. Свидетельство о собственности на жилье.
  6. Соглашение с графиком платежей.

Внимание! Декларацию вам предложат заполнить непосредственно в налоговой! Свидетельство о собственности на жилье и график платежей отправляются в налоговую заверенными копиями.

Теперь непосредственно о возвращении процентов с ипотеки. Здесь все зависит от того, на что вы брали кредит. Например, заем на жилье ограничивается суммой возврата 2 000 000 рублей. Таким образом, с этой суммы вы можете получить 13%, то есть, 260 000 рублей. Если сумма займа была меньше, считайте соответственно.

Любой другой ипотечный кредит ограничивается суммой возврата 3 000 000, а 13% с этой цифры – 390 000. Таким образом, это максимальный возврат, который вы можете получить на руки согласно действующему законодательству.

Соответственно, при взятии целевого кредита на более высокую сумму, вы можете рассчитывать лишь на 390 000. Однако это тоже деньги, а учитывая довольно прозрачную и легкую процедуру их возврата, стоит попытаться!

Кредитование и налогообложение

Государственное обложение работает в РФ во всевозможных сферах деятельности физических и юридических лиц. Уплата налога предусмотрена и при оформлении кредита в лицензированном кредитно-финансовом учреждении. Данная норма основывается на ФЗ 117 от 2000 года под последней редакцией от 2018 года (на первый квартал 2019 года). Этот закон включен в действующий НК России.

Ст. 220 детально рассматривает вопрос о государственной пошлине по кредиту и возврат средств, потраченных по нему. Здесь утверждается, что сумма сбора может быть возвращена с учетом фактически произведенных затрат по узко целевым кредитам во всех банках (в том числе и Сбербанке).

Стоит понимать, что Сбербанк не дает гарантий по результату отзыва. Окончательное решение этого вопроса ложится на государственные налоговые органы. Можно воспринимать Сбербанк в качестве посредника. Кредитно-финансовый орган оказывает услуги по документальному сопровождению и доставлению, а также принимает на счета клиента возвращаемые ему денежные средства.

С каких кредитов можно получить налоговый вычет

Несмотря на распространенное мнение о том, что ретранзакция денег при обычном потребительском кредитовании невозможна, это на самом деле не совсем так. Следует отметить, что ипотека сама является подвидом потребительского кредита. Кроме того, закон устанавливает норму возврата именно по недвижимому кредитованию. Речь конкретно про ипотеку здесь не идет.

Сбербанк подразумевает возвратную услугу по следующим вариантам:

  • страхование жизни
  • открытие инвестиционного счета;
  • плата за обучение;
  • плата за лечение;
  • совершение благотворительных отчислений;
  • перевод взносов в НПФ;
  • покупка жилья в ипотечный кредит.

Так можно ли при этом вернуть 13 % от потребительского кредита? Исходя из представленного перечня, а точнее из последнего пункта, следует, что налоговый возврат в Сбербанке возможен лишь относительно ипотечного кредита (куда включен выкуп земельных и жилых объектов, а также их строительство). Соответственно, классическое потребительское кредитование не подвержено обсуждаемой здесь процедуре. Но и здесь имеются нюансы.

 

Можно ли вернуть проценты по кредиту

Интерес граждан касательно способов возврата процентов по потребительскому кредиту, объясняется тем, что услуга кредитования редко бывает выгодной для заемщика. Срочная необходимость в получении большой суммы денег заставляет обращаться в банки и существенно переплачивать за взятые ссуды:

  1. навязанные страховки;
  2. высокие годовые ставки;
  3. другие услуги.

При этом инспекторы, которые выдают кредиты, не информируют, что по факту закрытия долга начисленные проценты можно компенсировать. Конечно, сумма на возврат процентов будет частичной, но все равно поможет сэкономить на расходах по выплате займа.
Как происходит частичный возврат процентов:

  • в виде получения налогового вычета – услуга предусмотрена только для официально трудоустроенных граждан РФ, которые оформляли целевой кредит (процент по потребительскому займу вернуть не получится);
  • при досрочном погашении – можно одной суммой сразу или увеличенными платежами вернуть банковский долг; при этом потребуется обратиться к сотруднику финучреждения и пересчитать новый график выплат (если это предусмотрено договором).

По Закону допускается! Досрочное расторжение клиентом кредитного договора в одностороннем порядке. Для этого потребуется полностью вернуть оформленную ссуду. Банк не имеет права начислять пени и комиссии за такие действия. Также закон запрещает штрафовать заемщика в подобных случаях.
Клиент обязательно должен заранее сообщить банку о таком решении, чтобы иметь возможность заранее рассчитаться:

  • за товар, купленный на одолженные у кредитора деньги;
  • частично вернуть вознаграждение по начисленной, но не использованной страховке;
  • не переплачивать за дополнительные, но не всегда законно начисленные комиссии.

Можно ли получить налоговый вычет по потребительскому займу

По потребительским займам нет возможности возврата налогового вычета. Такая услуга предусмотрена в случае целевого кредитования. Т.е., ссуду нужно оформлять для конкретной цели, например – покупки квартиры, земельного участка. В таком случае вам вернут 13%, предусмотренные законом.
Уточняем: если вы берете деньги, чтобы потом за них купить квартиру, то налоговый вычет вам не положен. Получить свои законные 13% можно только в случае оформления ипотеки, другого целевого кредита.

Важно! Налоговый вычет выплачивается по факту покупки первой квартиры. Для получения средств нужно обращаться в налоговую службу или писать заявление по месту работы. Соответственно, потребуется официальное трудоустройство. У вас должна быть официальная зарплата, по размеру которой и определяется сумма выплаты. Возмещение не предусмотрено для женщин в декретном отпуске, домохозяек и пенсионеров.

Рассчитывается возмещение по следующим схемам:

  • определяется сумма целевого кредита, от неё высчитываются 13% и выплачиваются сразу – такая схема предусмотрена для покупки жилья, которое стоит не дороже 2 млн. рублей; это значит, что вам компенсируют не больше 260 тыс. рублей;
  • определяются выплаченные проценты, и уже от них высчитываются 13% — для этого вы должны полностью выплатить ссуду и рассчитаться с банком; также можете в процессе выплаты ипотеки получать ежемесячное вознаграждение в размере 13% вместе с зарплатой (с вас просто не будут вычитать подоходный налог!).

к содержанию ↑

Почему люди стремятся вернуть проценты

Должники по банковским кредитам лучше других вникают в систему и объемы начисленных процентов. Часто финансовые учреждения действуют не совсем честно по отношению к заемщикам. Это выражается в наличии скрытых процентов, навязанных страховок. Конечно, прямых доказательств мошеннических действий банка у должника нет. Также учтите, что заемщика заставляют сразу погашать сумму по процентам, а уже потом – по телу кредита.
Погашение происходит по двум схемам:

  1. Аннуитетной – когда выплата долга распределяется равными частями на установленный по документам срок кредитования; при этом в начале срока большую часть составляют проценты, а уже под конец вы выплачиваете «тело»; по такой схеме вы дополнительно переплачиваете банку проценты; но, она считается удобной для мелких или краткосрочных займов;
  2. Дифференцированной – выплата по телу кредита остается одинаковой на протяжении всего срока погашения; что касается процентов, то сразу вы выплачиваете максимально возможные суммы, а под конец срока кредитования ежемесячные взносы существенно уменьшаются; такая схема позволяет не переплачивать банку при оформлении ссуды в размере от 1-2 миллионов рублей. Иными словами платёж будет уменьшаться с каждым месяцем за счёт того, что долг будет выплачиваться равными долями, а проценты будут начисляться ежемесячно на остаток долга.

Большинство банков пользуется аннуитетной схемой расчетов. Кредитный инспектор расскажет вам, что сначала упор делается на выплату процентов, чтобы клиент смог в конце срока погашать только основную сумму («тело»). При этом умолчит, что размер процентной ставки существенно превысит ту сумму, которую вы взяли в долг.
Не все должники знают, что имеют право частично вернуть переплаченные проценты в том случае, если досрочно закрывают кредит. При этом в договоре должен быть пункт, разрешающий досрочное погашение ссуды. В таком случае банк не имеет права препятствовать внесению средств раньше времени окончания действия кредита. Соответственно, будет обязан вернуть клиенту переплату по займу, если тот потребует.
В большинстве случаев происходит так:

  • клиент обращается в банк, чтобы досрочно вернуть долг;
  • узнает, что после нескольких проплат остаток долга не изменился;
  • понимает, что за все прошедшее время он выплачивал только проценты.

При досрочном погашении тоже есть варианты:

  1. Полностью рассчитаться – вы должны внести всю сумму одним платежом. При этом за месяц уведомить финучреждение о таком желании.
  2. Частично погасить заем – к официально установленному платежу вы ежемесячно добавляете дополнительную посильную сумму взносов. Такой способ погашения тоже нужно согласовывать с кредитором.

Что делать при отказе банка в возврате процентов по потребительскому кредиту

В случае отказа нужно действовать следующим образом. Самостоятельно рассчитайте размер переплаты. При необходимости обратитесь за помощью к эксперту, который произведет нужные расчеты:

  • величину полной стоимости кредита (эта сумма есть в договоре);
  • фактический срок использования заемных средств;
  • сумму фактически уплаченных процентов.

Переплата будет равняться разнице между суммой процентов, указанной в договоре на потребительский кредит и суммой фактически уплаченных процентов. Эту сумму вы имеете право вернуть.

Далее вы отправляетесь в банк с претензией, которая должна содержать:

  • наименование банка, выдавшего потребительский заем;
  • реквизиты вашего кредитного договора: номер, дата, срок действия;
  • сумму и дату фактического погашения долга;
  • реквизиты справки о прекращении кредитных обязательств: номер, дата. Копию справки приложить к претензии;
  • расчет суммы переплаты процентов.

Также необходимо приложить копии платежных документов.

Претензия должна быть составлена в двух экземплярах. Один экземпляр отдается сотруднику банка, второй экземпляр вам должны вернуть с отметкой о принятии (входящий номер, дата, фамилия лица, принявшего документ). Также можно направить претензию по почте заказным или ценным письмом. В этом случае необходимо сохранять почтовую квитанцию и уведомление о вручении.

В течение 30 дней после получения претензии банк должен направить ответ: решение вернуть излишне уплаченные проценты либо отказать в выплате. В случае отказа заемщик может обратиться в судебные органы.

Что говорит судебная практика о возврате процентов по потребительскому кредиту

Если у вас есть сомнения, что проценты начислены правильно, вы вправе обратиться в банк за разъяснением механизма начисления. Об этом говорится в ст. 10 закона РФ «О защите прав потребителей». Изучив предоставленные данные самостоятельно или с помощью специалиста, можно сделать вывод – заплатили вы банку лишние суммы или нет. Если имеет место нарушение, оформляйте заявление на возврат.

Заявление должно содержать требование вернуть неправомерно заимствованные кредитным учреждением собственные средства заемщика. Именно такая формулировка теперь используется для обозначения переплаты. При отсутствии ответа клиент вправе обратиться в суд.

Предварительно имеет смысл проанализировать данные судебной практики на эту тему. Изучив материалы, можно сделать вывод, что большинство судебных исков о возврате процентов по кредиту в связи с уменьшением срока кредитования решается в пользу истцов. По факту банк требует проценты за период, когда заемщик уже не пользовался денежными средствами.

Пример. Индивидуальный предприниматель представил в судебные органы исковое заявление с требованием вернуть излишне уплаченные проценты по ссуде, погашенной раньше срока. В качестве ответчика выступал банк, в котором был оформлен потребительский кредит.

Суд рассмотрел условия кредитного договора и графика платежей, составленного по аннуитетной схеме. Согласно условиям заемщик должен был погашать потребительский заем ежемесячно равными частями. При этом в первые месяцы удерживались суммы процентов за весь период срока кредита.

Предприниматель погасил ссуду через 7 месяцев, при этом проценты были уплачены даже за то время, в которое он не пользовался заемными средствами. Расчет процентов был также представлен суду.

Банк направил возражение против иска и вернуть средства отказался. Судебный орган вынес решение в пользу истца, руководствуясь ст. 809 Гражданского кодекса РФ, которая гласит, что проценты должны взиматься только за период пользования заемными средствами. В решении суда содержалось требование о возврате банком излишне уплаченной суммы. Следующим этапом банк подал апелляцию в Высший Арбитражный Суд. В обжаловании было отказано ввиду правомерности решения суда первой инстанции.

Решение ВАС в пользу заемщика говорит о том, что возможно вернуть излишне уплаченные проценты по кредиту с аннуитетной схемой платежей. Шансы получить обратно свои деньги достаточно высоки, согласно оценкам специалистов.

Если же в течение срока действия кредитного договора со стороны заемщика имели место нарушения (например, просрочки), то банк может выставить встречное требование возместить убытки. В таких ситуациях заемщик, скорее всего, вернуть переплату не сможет.

Приблизительный перечень документов

Документы, удостоверяющие личность и гражданство всех участников ипотечной сделки, а также членов их семей.

Документы, подтверждающие доход заёмщика и всех членов его семьи за три месяца, предшествующих дате подаче заявления на погашение части займа, такие, как:

  • копии трудовых книжек;
  • справки о доходах и получаемых пособиях;
  • справка из пенсионного фонда о размере пенсии;
  • свидетельство о регистрации физического лица в качестве ИП;
  • справка из службы занятости населения вашего района с указанием размера выплаты пособия по безработице (для нетрудоустроенных).

Документы подтверждения отнесения вас к категориям, имеющим право на списание части долга, такие, как:

  • свидетельства о рождении детей;
  • копия справки об инвалидности;
  • ветеранское установленного образца;
  • справка из учебного заведения и др.

Документы, связанные с жилым помещением, находящимся в ипотеке:

  • кредитный договор и дополнительные соглашения к нему (если имеются);
  • договор участия в долевом строительстве;
  • кадастровый паспорт жилого помещения;
  • выписка и ЕГРП на квартиру с обременением и выписка из ЕГРП на предмет владения вами и членами вашей семьи объектами недвижимости на территории РФ и др.

Шаг №3. Собираете все необходимые документы.

Как показывает практика, обычно люди справляются с этим этапом примерно за две – три недели. С пакетом собранных документов — снова в Сбербанк!

Шаг №4. Ожидаете одобрения.

Ваш пакет документов Сбербанк рассматривает обычно в течение нескольких недель, согласовывая детали с АИЖК. О принятом решении вас обязательно уведомит работник банка. Если ваше ожидание закончится отрицательным ответом, то вам обязательно разъяснят причины отказа. Если реструктуризацию одобрят, то — следующий шаг.

Шаг №5. Подписание необходимых документов.

После получения уведомления об одобрении изменений условий ипотеки нужно снова посетить банк с целью подписания дополнительного соглашения к кредитному договору. При наличии несовершеннолетнего собственника разрешение на реструктуризацию оформляется в органах опеки.

Сбербанк, производя возвращение 20 процентов на ипотеку, вероятнее всего, предложит вам три способа реструктуризации ипотечного займа:

  • процентные каникулы. Они могут длиться до 1,5 лет. На этот промежуток времени растягивается вся сумма вашей компенсации. До 50% от вашего ежемесячного платежа в течение 1,5 лет платит государство. Подразумевается, что за это время вы должны предпринять какие-то действия, чтобы через полтора года иметь возможность самому справляться с ежемесячными кредитными взносами;
  • списывается сразу вся сумма, одобренная банком к возврату. И, соответственно, ваш ежемесячный фиксированный платёж уменьшается;
  • снижается процентная ставка до 12% годовых, если до этого она была выше.
Во всех вышеперечисленных случаях вам выдают новый график погашения вашего ипотечного кредита, а также соглашение к кредитному договору.
Также вас может заинтересовать:
  • Как получить ипотеку с первоначальным взносом в 10 процентов в 2019 году
  • Где получить ипотеку на дом с земельным участком без первоначального взноса
  • Выбор ипотеки с минимальным первоначальным взносом
  • Как оформить ипотеку в Сбербанке с использованием материнского капитала.
 

В чем суть реструктуризации ипотеки?

Облегчить финансовую нагрузку, которая испытывается при трудностях с погашением оформленных кредитов, можно двумя способами – проведя рефинансирование либо реструктуризацию.
В случае с рефинансированием оформляется новый кредит на более выгодных условиях для погашения старого.
В случае с реструктуризацией – изменяются условия кредитного договора. Благодаря этому, снижается финансовая нагрузка и у заемщика появляется время и возможность на решение возникших финансовых проблем.

Не стоит заблуждаться! Получить реструктуризацию – не означает, что долг простят. Банк на какое-то время уменьшит или аннулирует ежемесячный платеж по кредиту за счет продления срока кредитования.

Выгода от реструктуризации для банка состоит в том, что он не только получает дополнительные дивиденды благодаря увеличению срока кредитования, но и увеличивает вероятность возвращения кредитных средств.
Тенденция просрочек и накопления долгов по ипотеке растет и, согласно прогнозам специалистов, будет увеличиваться в дальнейшем. И это несмотря на то, что ипотека считается надежной программой кредитования, лишенной рисков.
Поэтому многие заемщики бороздят просторы интернета в поисках помощи и информации о проведении реструктуризации.

Что предлагает Сбербанк?

Сбербанк России предлагает традиционный способ реструктуризации ипотеки. А именно:
• Отсрочить ежемесячный платеж, включающий «тело» кредита и проценты, с помощью продления срока кредитования;
• Изменить график платежей и аннулировать штрафы и пени;
• Уменьшить размер ежемесячного взноса за счет продления срока кредитования;
• Другие варианты (подбираются индивидуально).

Правительство Российской Федерации предложило инновационный способ реструктуризации – государственную помощь по возврату ипотечного долга в Сберегательном банке России.

В чем смысл государственной помощи по возврату ипотечного долга?

Особый интерес со стороны заемщиков к тому, что 20 процентов от ипотеки возвращает Сбербанк, заключается в отсутствии проведения процедуры реструктуризации – в традиционном ее понимании.
Об этом свидетельствуют многочисленные отказы в реструктуризации, полученные различными заемщиками.
К рефинансированию у банка иное отношение. Его можно получить. Дело в том, что рефинансирование приносит заемщику немного преимуществ, а вот банку – дополнительную прибыль.
Именно поэтому Сбербанк подменяет реструктуризацию рефинансированием клиентам, испытывающим трудности с погашением ипотеки.
Что касается государственной программы, предназначенной оказывать помощь заемщикам, которые испытывают трудности при погашении ипотеки, то банки не могут ее проигнорировать.
Согласно условиям программы, все кредитные организации РФ обязаны провести реструктуризацию ипотеки для заемщиков, попадающих под определенные условия.
Важно то, что государственная программа по возврату ипотечного долга учла и интересы заемщиков, оформлявших ипотеку в валюте. Решено было им списать долг в размере 600 тыс. рублей.
Ключевые положения государственной программы:

1. Чтобы воспользоваться программой, просрочки по ипотеке должны составлять от 1 до 4 месяцев. Наряду с этим, при традиционной реструктуризации от Сбербанка необходимо, чтобы просрочки и вовсе отсутствовали;
2. Претендовать на участие в программе можно, если размер семейного дохода после внесения ежемесячного платежа по ипотеке на одного члена семьи составил менее 2-х прожиточных минимумов. Прожиточный минимум в Москве для работающих лиц составляет около 17 тыс. рублей, для пенсионеров – 11 тыс. рублей, для детей – 13 тыс. рублей;
3. Претендовать на участие в программе могут лица, занесенные в определенную категорию. Это семьи с детьми и иждивенцами до 24 лет, семьи с детьми инвалидами, инвалиды всех групп, государственные служащие, сотрудники академии наук и связанных с ней предприятий, сотрудники градостроительных компаний.

Какие требования к недвижимости? Претендовать на участие в программе можно, если:
• Стоимость жилья меньше среднерыночной;
• Площадь квартиры – не более 100 квадратных метров;
• Площадь дома – не более 150 квадратных метров;
• На одного члена семьи рассчитывается менее 30 квадратных метров.

Как получить государственную помощь?

В первую очередь необходимо подготовить документы и подать заявление. После их следует передать в АИЖК, где они рассматриваются в течение 1-4 месяцев.
Именно АИЖК принимает решение о предоставлении помощи, и через нее идут денежные средства. Сбербанк является всего лишь посредником.

Если Сбербанк нарушает право заемщика на реструктуризацию ипотеки с государственной помощью, то заемщик может обратиться непосредственно в АИЖК и обжаловать действия банка.

Как Сбербанк выполняет возврат процентов по ипотеке с помощью государственной программы?
Правительство Российской Федерации предлагает всем банкам следующие способы реструктуризации ипотеки:
• Конвертация валюты;
• Увеличение срока кредитования от 6 до 12 месяцев для уменьшения размера ежемесячного платежа;
• Приостановка погашения долга до того момента, пока закончится субсидия в 600 тыс. рублей;
• Списание штрафных санкций.

Подходы государства отличаются прозрачностью, если сравнивать с размытыми условиями банков. Но, чтобы получить государственную помощь, необходимо соответствовать требованиям программы, которых немало.
Кроме того, следует дождаться положительного решения. Ждать его приходится долго.

Размер выплат

Как вернуть налоговый процент по ипотеке? Сколько в принципе можно получить от государства при реализации изучаемого права?

На сегодняшний день налоговая ставка по вычетам составляет 13%. Именно столько гражданин может вернуть себе за ипотечный договор и по его процентам. Только с некоторыми ограничениями.

Максимальная сумма возврата имущественного типа составляет 290 000 рублей. Ипотечный договор позволяет вернуть до 360 000 рублей максимум. Это значит, что больше второй цифры получить за проценты по ипотеке не выйдет.

Кратность обращений

Как часто можно обращаться за вычетами? Есть ли какие-нибудь ограничения по этому поводу?

Задумываясь, как вернуть проценты по ипотеке, гражданин должен помнить, что он может бесконечно много раз обращаться в ФНС для реализации своего права. Единственное ограничение — это лимиты по возвращаемым деньгам.

На основании всего ранее сказанного можно сделать выводы о том, что налогоплательщик имеет право на получение 360 тысяч рублей по ипотеке. Пока этот лимит не будет исчерпан, вычеты будут выдаваться. Но как только гражданин перешагнет данный рубеж, он утратит право на ипотечные вычеты.

Зависимость от налогов

Можно ли вернуть 13 процентов с ипотеки? Да. И проценты, выплачиваемые за кредит, тоже удастся получить обратно. Сделать это несложно.

Нам уже известны, какие ограничения распространяются на возвраты налогового типа по ипотеке и ее процентам. Но есть еще один важный нюанс — налогоплательщик не может претендовать на выплаты, превышающие перечисленный ранее НДФЛ.

Что это значит? Если в том или ином налоговом периоде гражданин перечислил налогов меньше, чем ему положено в виде вычета, то излишки возвращены не будут. Предположим, что за год гражданин уплатил 50 000 рублей в виде НДФЛ, а возврат средств положен на 60 000. В этом случае налогоплательщику вернут только 50 тысяч. И не более того.

Куда обращаться для возврата страховки

Чтобы вернуть страховку по ипотечному кредиту в Сбербанке, нужно идти не в сам банк, а в страховую компанию. Необходимо подготовить пакет документов и написать заявление.

Необходимые документы и заявление для получения денежных средств

В офис страховой компании нужно идти подготовленным. Необходимо написать заявление на отказ от страховки. В нем указать такую информацию:

  • свои и данные о страховщике, в том числе банковские реквизиты;
  • номер и дату заключения договора;
  • просьбу разорвать соглашение с указанием причины;
  • подпись, дату.

Заявление написать в 2 экземплярах. Образец можно скачать здесь.

К заявлению необходимо приложить копию паспорта, кредитного и страхового договора, выписку из банка об оплате полиса и ипотеки. Второй экземпляр заявления нужно заверить у страховщика и забрать домой. Это документ, который подтверждает принятие заявки на отказ.

Как избежать проблем при возврате страховки в «Сбербанк»

Проблем с возвратом полиса множество, поэтому лучше отказаться от него на этапе выдачи ипотеки. Если это невозможно, тогда нужно воспользоваться «периодом охлаждения» и подать заявление в этот срок.

Но обязательно необходимо досконально знать права и обязанности сторон, указанные в договоре. Если в документе не будет пункта о возможности вернуть деньги, то страховщик даст «отворот-поворот».

Примечание! Очень важна та информация, которая указана мелким шрифтом.

Максимально возможная сумма для расчета налогового вычета – 2 млн рублей, а для процентов по ипотеке – 3 млн рублей

В общей сложности вы можете вернуть до 13% от стоимости жилья или земельного участка, но максимальная сумма на вычет не должна превышать 2 млн. рублей.

Таким образом, до 260 000 рублей можно вернуть из своих налогов при покупке квартиры, а также до 390 000 рублей за выплаченные проценты по ипотеке. То есть купить жилье можно и за 5, и за 10 млн, но государство выплатит 13% только с 2 млн рублей.

Для жилья, приобретенного ранее 2008 года, максимальная сумма на вычет составляет 1 млн рублей.

Ежегодно вы можете получить не больше, чем перечислили в бюджет подоходного налога (13% от официальной зарплаты). При этом возвращать налог вы можете в течение нескольких лет до тех пор, пока не вернете всю сумму целиком.

Если недвижимость была приобретена в ипотеку

В случае приобретения жилья в ипотеку до 1 января 2014 года, подоходный налог с расходов по уплате ипотечных процентов возвращается в полной мере, без ограничений.

Если же жилье было приобретено с помощью ипотечных средств после 1 января 2014 года, то вычет по процентам ограничен суммой 3 млн рублей.

Вернуть с ипотечных процентов вы можете максимум 3 млн рублей x 13% = 390 тысяч рублей.

Если в 2018 году за проценты по кредиту выплачено 10 000 рублей, возместить можно 1 300 рублей. И так не более 390 тысяч рублей за весь срок кредитования.

Законодательство не накладывает ограничения на число лет возмещения. Если ипотечный договор подписан на 30 лет, то можно ежегодно оформлять вычет по мере уплаты процентов.

В общей сложности за квартиру и проценты по ипотеке можно вернуть до 650 000 рублей в течение нескольких лет. Вы можете сами рассчитать на калькуляторе, какую сумму можете получить.

А если квартира была приобретена в браке

Ограничение налогового вычета для одного человека составляет 260 000 рублей, вычета по кредитным процентам— 390 000 руб.

При этом, если квартира приобретена после 1 января 2014 года супругами в браке, каждый супруг может получить имущественный вычет в размере данных лимитов.

Супруги имеют равные права на возврат, даже если имя супруга не указано в договоре купли-продажи.

Субъекты, имеющие право на получение вычета

Теперь следует остановиться на том, кому же положены указанные вычеты из ипотеки.

  1. Те лица, которые получают кредит в первый раз. Законодательно прописано, что использование такого право допускается единожды в течение жизни.
  2. При наличии официального источника заработка. Могут быть случаи, когда человек работает на двух, трех работах. Тогда ему предоставляется право суммировать все полученные средства и уже из них начисляется процент.
  3. Кроме возврата средств из полученных доходов по месту работу, можно получить вычеты из аренды жилого помещения. Главное, чтобы все было задокументировано.
  4. Иностранные граждане, относящиеся к категории резидентов. В качестве таковых принято называть тех, кто проживает на территории России и работает в течение года более 183 дней.
Источники

  • https://s-ipoteka.info/pogashenie/vozvrat-procentov-po-ipoteke-v-sberbanke.html
  • https://znaemdengi.ru/banki/sberbank/sberbank-3-ndfl-na-vozvrat-ot-pokupki-kvartiry-v-ipoteku.html
  • https://KreditMoneya.ru/dosrochnoe-pogashenie-kredita-v-sberbanke-vozvrat-protsentov.html
  • http://www.ccbank.ru/kredit/dosrochnoe-pogashenie-kredita-v-sberbanke-vozvrat-procentov.html
  • https://bankiinfo.com/sberbank/drugoe/vernut-procenty-po-kreditu-pri-dosrochnom-pogashenii.html
  • https://kreditec.ru/vernut-procenty-po-kreditu-sbera/
  • https://s-credit.info/info/nalogovyj-vychet-na-kredit-v-sberbanke.html
  • https://sbank-gid.ru/751-kak-vypolnit-vozvrat-procentov-po-potrebitelskomu-kreditu.html
  • https://www.papabankir.ru/potrebitelskiye-kredity/kak-vernut-protsenty-po-potrebitelskomu-kreditu/
  • https://FromBanks.ru/stati/programma-ot-sberbanka-po-ipoteke-po-vozvratu-20-protsentov/
  • https://i4sb.ru/article/ipoteka/102-kto-mozhet-poluchit-vozvrat-20-procentov-za-ipoteku-v-sberbanke.html
  • https://ipotekacreditstrahovanye.ru/vozvrat-10-ot-ipoteki-gosudarstvom-kuda-obrashhatsya-dlya-vozvrata.html
  • https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/vozvrat-strahovki-po-ipoteke-v-sberbank-mojno-li-vernut-dengi-pri-dosrochnom-pogashenii-ipotechnogo-kredita-5def64f69ca51205c53fb506
  • https://blog.DomClick.ru/post/nalogovyi-vychet-posle-pokupki-kvartiry-v-ipoteku-kak-poluchit-v-2019-godu
  • https://flexfin.ru/vernut-procenty-v-sberbanke-3-ndfl-ot-pokupki-kvartiry-v-ipoteku/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: