Военная ипотека в Сбербанке: калькулятор, процентная ставка и условия

Содержание
  1. Кому положена военная ипотека от «Сбербанка»?
  2. На какие объекты недвижимости выдается ипотека для военных в «Сбербанке»?
  3. Условия для получения ипотеки для военных
  4. Особенности получения и обслуживания ипотеки для военных в «Сбербанке»
  5. Какие документы нужны для получения военной ипотеки в «Сбербанке»?
  6. Как взять военную ипотеку в Сбербанке: пошаговый процесс
  7. Как рассчитать военную ипотеку в «Сбербанке»?
  8. Выдача и погашение
  9. Условия получения военной ипотеки в Сбербанке России
  10. Требования к получателю
  11. Необходимые документы
  12. Процентные ставки банка
  13. Суть государственной программы
  14. Bыбop нeдвижимocти
  15. Приобретение готового жилья
  16. Приобретение строящегося жилья
  17. Максимальная сумма военной ипотеки
  18. Сколько дает Сбербанк по военной ипотеке на вторичное жилье?
  19. Процедура оформления
  20. Какие документы необходимы?
  21. Подача заявки
  22. Нужен ли первоначальный взнос и каков его размер?
  23. Плюсы, минусы и подводные камни

Кому положена военная ипотека от «Сбербанка»?

Оформить ипотечный договор на покупку недвижимости по льготным условиям могут такие категории военнослужащих:

  • лица из офицерского состава;
  • прапорщики, мичманы, которые прослужили не меньше 3 лет;
  • солдаты, старшины, сержанты и матросы, которые заключили повторный контракт;
  • военнослужащие, которые работают в федеральных органах власти.

Эти категории военнослужащих должны заключить долгосрочный контракт на прохождение службы в Вооруженных силах. Также они должны принимать участие в накопительно-ипотечной системе.

На какие объекты недвижимости выдается ипотека для военных в «Сбербанке»?

Лица, находящиеся при исполнении, имеют право взять ипотеку по индивидуальной программе «Военная ипотека» на приобретение такой недвижимости:

  • готового жилья – квартиры, жилого дома, комнаты, таунхауса, другого жилого помещения на вторичном рынке недвижимости;
  • строящегося жилья – покупку квартиры в новостройке.

Условия для получения ипотеки для военных

Чтобы банк одобрил заявку военнослужащему, тот должен соблюсти ряд требований банка:

  • он должен быть участником накопительно-ипотечной системы;
  • на момент предоставления ипотеки заемщику должно исполниться не меньше 21 года.

Для военных банк предоставляет ипотеку на таких условиях:

  • валюта кредитования – национальная (рубли);
  • максимальный размер ипотеки не должен быть выше 85% (по состоянию на 2020 год) договорной стоимости кредитуемого жилья;
  • срок ипотеки — до 20 лет;
  • отсутствие комиссии за выдачу ипотеки;
  • для обеспечения по ипотеке заемщик должен представить залог в виде кредитуемого помещения;
  • минимальная ставка по ипотеке (ее размер можно уточнить, перейдя по ссылке на официальный сайт банка www.sberbank.ru
  • страховка передаваемого в залог имущества (квартиры, дома) является обязательной.

Особенности получения и обслуживания ипотеки для военных в «Сбербанке»

  • Ипотека предоставляется в отделении «Сбербанка» по месту регистрации заемщика или по месту нахождения объекта недвижимости, фигурирующего в договоре.
  • Заявка на получение ипотеки рассматривается банком в течение 6 рабочих дней после предоставления необходимого пакета документов.
  • Погашение ипотеки для военных осуществляется по такому принципу: заемщик вносит ежемесячные платежи в размере 1/12 его накопительного взноса, установленного Федеральным законом на год погашения ипотеки.
  • Заемщик имеет право досрочно погасить задолженность по ипотеке. При этом никаких штрафов и пени банк с него стягивать не должен.

Какие документы нужны для получения военной ипотеки в «Сбербанке»?

Изначально, когда заемщик подает анкету-заявку на предоставление ему военной ипотеки, он должен подать вместе с ней такие бумаги:

  • копию всех заполненных страниц гражданского паспорта;
  • копию свидетельства о праве получения целевого жилищного займа;
  • свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы (НИС);
  • документы по объекту недвижимости, которое заемщик планирует взять в ипотеку: выписка из Росреестра, кадастровый паспорт, оценка жилья и др.

После того как банк утвердит клиенту заявку, тому нужно будет оформить страховку на залоговое имущество. При необходимости банк может запросить другие документы, например, свидетельства о рождении детей, согласие супруги на приобретение жилья и др.

Как взять военную ипотеку в Сбербанке: пошаговый процесс

Чтобы «Сбербанк» выдал ипотеку по программе «Военная ипотека», заемщику нужно пройти такие обязательные этапы:

Шаг 1. Оформить и получить свидетельство участника НИС. При поступлении на службу военнослужащий должен написать рапорт на имя своего начальника о вступлении в накопительно-ипотечную систему. После этого на него открывается индивидуальный счет, на который каждый месяц будут перечисляться суммы государственных взносов.

Только через 3 года после вступления в НИС военнослужащий может подать заявку в «Сбербанк» на покупку жилья по военной ипотеке. Перед этим нужно написать рапорт на получение свидетельства о взятии военной ипотеки.

Шаг 2. Подобрать недвижимость. Если у человека возникают трудности с подбором жилья, тогда целесообразно обратиться в риэлтерскую фирму, которая поможет подобрать подходящую квартиру, заключить договор купли-продажи.

Шаг 3. Отправить заявку на получение ипотеки в «Сбербанк». Можно отправить заявку лично, отправившись в отделение банка или же заполнить форму на сайте «Сбербанка».

Шаг 4. Собрать необходимый пакет документов. Если банк одобрил заявку, тогда заемщику нужно подготовить такие документы для дальнейшего оформления сделки: паспорт, военный билет, свидетельство участника НИС. На этом этапе также важно провести оценку недвижимости, которую заемщик планирует приобрести.

Шаг 5. Подписать ипотечный договор. Клиент банка должен внимательно ознакомиться с условиями договора, порядком оплаты.

Шаг 6. Застраховать предмет залога. Согласно программе «Военная ипотека» заемщик обязательно должен застраховать свое имущество.

Шаг 7. Получить ипотеку, оформить право собственности на недвижимость.

Как рассчитать военную ипотеку в «Сбербанке»?

Для расчета параметров ипотеки для военных можно воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте «Сбербанка». Для этого нужно:

  1. Войти на сайт www.sberbank.ru – раздел «Ипотека» – «Ипотечные программы» – «Военная ипотека».
  2. Выбрать нужную строку – «Приобретение готового жилья» или «Приобретение строящегося жилья».
  3. В открывшемся окне сразу покажется калькулятор. В него нужно занести необходимые сведения: цель кредита – военная ипотека, стоимость недвижимости (указать цену квартиры, которую огласил продавец), размер первоначального взноса, срок кредитования.
  4. Расчет происходит в автоматическом режиме. Результаты видны в том же окне с правой стороны. Там будет показана общая сумма кредита.

Выдача и погашение

Форма выдачи

  • безналичный перевод на счет

Порядок погашения

  • аннуитетные платежи

ежемесячные платежи в размере 1/12 накопительного взноса заемщика, установленного федеральным законом о федеральном бюджете на очередной год погашения кредита

Нарушение обязательств по кредиту

ключевая ставка Банка России, действующая на дату заключения договора, от суммы просроченной задолженности

Условия получения военной ипотеки в Сбербанке России

Крупнейший банк страны является одним из активных участников различных государственных социальных программ. К числу наиболее масштабных из них относится военная ипотека в Сбербанке, возможности которой использует на практике значительная часть военнослужащих, участвующих в НИС — накопительной ипотечной системе. Основными достоинствами сотрудничества с банком по этому направлению выступают такие:

  • выгодные условия военной ипотеки Сбербанка;
  • стабильность финансового положения банковского учреждения;
  • простая и понятная процедура оформления и выдачи военной ипотеки.

Учитывая сказанное, становится намного более понятным, почему решение оформить договор по военной ипотеке в Сбербанке ежегодно принимает большое количество военнослужащих. Логичным следствием данного обстоятельства становится актуальность вопроса о наиболее существенных параметрах кредитования, на которых потенциальный клиент может взять заемные средства финансовой организации на покупку жилья.

Требования к получателю

Одним из ключевых достоинств госпрограммы военной ипотеки выступает предельно простые и понятные требования, которые предъявляются к участникам. Они включают всего два условия:

  • достижение военнослужащим 21-летнего возраста;
  • участие в НИС, подтвержденное документально.

По сути, Сбербанк не занимается сбором сведений о заемщике и их проверкой. Практически все формальные процедуры проходят в рамках НИС и осуществляются специалистами Росвоенипотеки.

Необходимые документы

При оформлении рассматриваемого займа от клиента требуется предоставить такие документы для военной ипотеки Сбербанка:

  • паспорт военнослужащего;
  • анкета заемщика;
  • свидетельство участника НИС;
  • документация о недвижимости, которая приобретается за счет заемных средств.

Документация по последнему пункту приведенного списка может быть предоставлена в течение 3-х месяцев с момента одобрения выдачи военной ипотеки банком. Именно такой серьезный промежуток времени дается клиенту для поиска подходящего жилья.

Процентные ставки банка

Популярность государственной программы поддержки военнослужащих объясняется несколькими факторами. Одним из самых значимых из них выступает фиксированная ставка по военной ипотеке в Сбербанке, составляющая 9,5% годовых. Другие существенные условия кредитования имеют следующий вид:

  • максимальная сумма военной ипотеки в Сбербанке на данный момент — 2,502 млн. руб.;
  • срок кредитного соглашения с банком – не более 20 лет;
  • величина стартового взноса – не менее 15%.

Важно отметить две особенности рассматриваемой ипотечной программы. Во-первых, указанная процентная ставка по военной ипотеке в Сбербанке предоставляется при первоначальном платеже по кредиту в размере 20% и более. Во-вторых, максимальная сумма кредита по военной ипотеке в Сбербанке определяется ежегодно с учетом инфляции и общего состояния российской экономики.

Суть государственной программы

Военная ипотека – продукт, разработанный для лиц, проходящих службу в рядах вооруженных сил Российской Федерации. Цель программы – дать возможность приобрести собственную жилплощадь в кредит на максимально выгодных условиях. При этом военнолужащий может купить квартиру в новостройке, сданной в эксплуатацию или подобрать воспользоваться предложениями застройщиков, ведущих строительство. В последнем случае цена минимальна. Помимо квартир в рамках военной ипотеки приобретают таун-хаусы, частные дома, загородные коттеджи и прочую недвижимость.

Накопительно-ипотечная программа (НИС) позволяет пользоваться льготами. Претендент на ссуду от Сбебранка должен быть ее участником в течение трех последних лет. В этом случае выдается соответствующее свидетельство и открывается счет, на который перечисляются средства из бюджета страны. Плательщик – Министерство Обороны Российской Федерации. Деньги, накопленные за 36 и более месяцев, используются для оплаты расходов при оформлении займа. Поэтому военную ипотеку можно кредитом без первоначального взноса. Звание, срок службы, должность значения не имеют.

Bыбop нeдвижимocти

Военные, имеющие право пользоваться льготами, приобретают жилье любого типа. Это может быть:

  1. Квартира в готовом или строящемся жилом комплексе.
  2. Частный дом в черте города или загородный коттедж.
  3. Таун-хаус, квартира в малоэтажном доме или комната.

Все определяет пожелание заемщика, его платежеспособность, цена объекта. Условия ипотеки разрабатываются индивидуально для каждого соискателя, обсуждаются, согласовываются, и отображается и кредитном договоре с банком.

Приобретение готового жилья

При выборе объекта можно пользоваться:

  1. Услугами агентств недвижимости, действующих на основании свидетельства.
  2. Онлайн сервисами (все онлайн сервисы), мобильным приложением Сбербанка.
  3. Частными предложениями на вторичном рынке жилой недвижимости.

Главное, чтобы здание было введено в эксплуатацию. Сервис ДомКлик позволяет подобрать жилье на любой вкус в новостройках. Застройщики периодически проводят акции, когда цена квадратного метра по ипотеке снижается до минимальной отметки.

Приобретение строящегося жилья

В данном случае действует ограничение – застройщик должен пройти аккредитацию Сбербанка. Военную ипотеку не оформят, если строительная компания не гарантирует своевременную сдачу объекта в эксплуатацию. Перечень аккредитованных организаций вы найдете на сайте Дом Клик, где публикуются конкретные предложения с указанием цен, скидок, акций. Дам же оформляется онлайн-заявки на военную ипотеку и другие льготные программы жилищного кредитования от Сбербанка. В некоторых случаях для оформления ссуды достаточно паспорта РФ и заявления по форме банка. В других потребуется чуть больше документов.

 

Максимальная сумма военной ипотеки

Здесь идет речь только о деньгах, выделяемых Сбербанком, которые военные могут использовать для оплаты стоимости жилья. Если приобретается квартира в новостройке, банк готов оплатить не более 2 629 000 рублей. Первоначальный взнос формируется накопленной суммой участника программы НИС. Разрешается использовать сертификат на материнский капитал, если в семье военного есть несовершеннолетние дети, а супруга военного является созаемщиком. Предоставленными государством деньгами оплачивается часть первоначального взноса, тело кредита, проценты.

Субсидирование не предназначено для погашения штрафов и неустоек за просрочку обязательных ежемесячных платежей.

Сколько дает Сбербанк по военной ипотеке на вторичное жилье?

Вторичный рынок также рассматривается. При этом военный вправе рассчитывать на сумму 2,629 миллионов рублей. Требования к объекту сделки предполагают, что квартира пригодна для проживания. Перекрытия из бетона. Наличие деревянных несущих конструкций – повод для отказа в ипотеке. Здание должно быть подключенным к коммуникациям: водопровод, электросеть, канализация. Отопление также должно быть проведено. Главное, чтобы продавец был действующим владельцем.

 

Процедура оформления

Для оформления ипотеки требуется заполнить анкету заемщика и собрать пакет документов. К тому же придется пройти отдельную процедуру согласования ипотеки с Росвоенипотекой.

Для получения кредита необходимо:

  1. Заполнить заявку-анкету и передать в банк документы.
  2. В срок не более двух месяцев предоставить комплект документов на недвижимость.
  3. Подписать кредитный договор, а также три экземпляра договора целевого жилищного займа.
  4. Через 10 дней получить подписанный договор из Росвоенипотеки и получить средства на первоначальный взнос.
  5. Получить кредитные средства от банка и купить квартиру.

После того как квартира будет куплена, можно будет передать пакет документов в страховую компанию и купить полис. Далее нужно будет предоставить в банк зарегистрированный договор участия в долевом строительстве или купчую, после чего кредитные средства будут перечислены застройщику или продавцу.

Важно! Процедура оформления военной ипотеки более длительная, чем обычно. Потребуется не только собрать документы и предоставить их в банк, но и согласовать подписание договора целевого жилищного займа с военным ведомством.

Какие документы необходимы?

Самое главное на этапе оформления кредита — предоставить банку исчерпывающий перечень документов. Их список есть на сайте Сбербанка.

От заявителя потребуется:

  • анкета для заполнения;
  • фотография военнослужащего;
  • паспорт заемщика (поручителя);
  • свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа;
  • документы по кредитуемому объекту недвижимости.

В течение двух месяцев в банк можно предоставить:

  • копию паспорта продавца;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • акт оценки жилья;
  • выписку из ЕГРН;
  • справка из жилищно-эксплуатационного органа об отсутствии зарегистрированных жильцов или выписка из домовой книги, содержащая сведения о наличии/об отсутствии зарегистрированных жильцов;
  • отказ (для физических лиц – нотариально удостоверенный) участников долевой собственности от преимущественного права покупки (если покупается комната);
  • согласие супруга (и) на совершение сделки и другие.

Если покупается жилье на первичном рынке, то нужно предоставить в банк договор инвестирования строительства, уступки права требования либо предварительный договор купли-продажи.

Потребуются также документы, подтверждающие права застройщика на строительство (разрешение на застройку, документы о госрегистрации права собственности, разрешение на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома и пр.). Если жилье уже построено, то будет нужен передаточный акт или иной документ о передаче объекта недвижимости инвестору.

Подача заявки

Заявку на военную ипотеку можно подать через сервис ДомКлик, мобильное приложение или лично занести в одно из отделений банка. Список отделений, где можно оформить военную ипотеку, есть на сайте Сбербанка.

Особенности процедуры:

  • заявка может быть подана онлайн или лично;
  • при заполнении анкеты нужно указать доходы, расходы, срок участия в НИС и другие сведения;
  • перед отправкой заявки через сервис ДомКлик можно сразу рассчитать кредитный платеж;
  • возможность загрузки и отправки сканов документов для оформления кредита.

Скачать бланк заявления-анкеты на получение военной ипотеки в Сбербанке

Благодаря удобному онлайн-сервису, заемщики могут отправить анкету-заявление и все сканы документов, не выходя из дома. Если все в порядке, то из банка позвонят и попросят прийти на личную встречу. Срок рассмотрения заявки от 1 до 5 дней.

Нужен ли первоначальный взнос и каков его размер?

Первоначальный взнос по ипотеке — не меньше 15% стоимости недвижимости. Он погашается за счет средств накопленных на счету военнослужащего или его личных сбережений.

Плюсы, минусы и подводные камни

Сбербанк предлагает низкую ставку по военной ипотеке и низкий первоначальный взнос. Можно выбрать любую недвижимость для покупки, в том числе не в том регионе, где идет служба.

Достоинства военной ипотеки:

  • погашение кредита государством;
  • отправка заявки через сервис ДомКлик;
  • электронная регистрация прав собственности без посещения Росреестра и МФЦ;
  • возможность досрочного погашения кредита через Сбербанк Онлайн.

Недостатки военной ипотеки:

  • обязанность вернуть кредит самостоятельно при увольнении;
  • самостоятельная оплата страхования;
  • доступность только после трех лет участия в НИС.

Согласно закону «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» в случае увольнения без уважительной причине нужно будет вернуть все уплаченные суммы целевого жилищного займа в срок не более 10 лет. К тому же заемщику нужно взять на себя все расходы по оформлению сделки и страхованию залога, которые могут быть весьма внушительными.

Подводным камнем также может обернуться двойное обременение на недвижимость: в пользу банка и Росвоенипотеки. Это означает, что при желании продать квартиру или дом нужно будет получить согласие обоих кредиторов.

Если вам интересны другие банки для военной ипотеки, то вы можете прочитать об условиях предоставления в Газпромбанке, Россельхозбанке, ВТБ 24, Связь-банке и прочих лучших банках.

Сбербанк предлагает отличные программы военной ипотеки для покупки жилья на первичном и вторичном рынке. Банк предлагает заемщикам низкий первоначальный взнос, а также ставку от 9,5% годовых в рублях. Военную ипотеку оплачивает государство, но военнослужащий может погашать целевой жилищный заем досрочно, согласно закону «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Источники

  • http://ipoteka-expert.com/voennaya-ipoteka-v-sberbanke-usloviya/
  • https://www.banki.ru/products/hypothec/credit/10214/
  • https://www.Sravni.ru/bank/sberbank-rossii/ipoteka/voennaya/
  • https://calculator-ipotek.ru/voennaja-ipoteka-v-sberbanke/
  • https://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/protsedura-oformleniya/lgotnaya/voennaya/banki-partnery/ip-ot-sberbanka.html

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: