Страховка от сбербанка от несчастных случаев: для всей семьи, для детей, глава семьи

Содержание
  1. Как все устроено?
  2. Кто застрахован?
  3. От чего застраховано?
  4. Какие преимущества?
  5. Страховая сумма?
  6. Срок страхования
  7. Когда начинает действовать защита?
  8. Как долго действует защита?
  9. Как мне воспользоваться страховкой?
  10. Сбербанк страхование жизни – какие риски?
  11. Страховые тарифы
  12. Полное страховое погашение задолженности
  13. Когда стоит воспользоваться услугами СК «Сбербанк Страхование»?
  14. Кредит
  15. Ипотека
  16. Добровольное
  17. Что собой представляет страхование детей и когда оно необходимо
  18. Разновидности страховки для ребенка
  19. Какие страховые риски включает детская страховка
  20. На что важно обратить внимание при выборе полиса для ребенка
  21. Защита близких
  22. Глава семьи
  23. Защита семьи
  24. Подушка безопасности
  25. Как приобрести полис, какова его стоимость
  26. Требования
  27. Документы
  28. Плюсы и минусы страхования в Сбербанке
  29. Какие программы страхования есть в Сбербанке
  30. Какие документы понадобятся
  31. Как правильно оформить полис

Как все устроено?

  • Вы решаете, для кого оформить полис, выбираете соответствующую программу и размер страховой защиты.
  • Если происходит несчастный случай, застрахованные лица получают финансовую компенсацию.

Кто застрахован?

Программа «Для себя»
  • Взрослые от 18 до 70 лет на дату заключения полиса.

Программа «Для семьи»

  • Супруг(а) от 18 до 70 лет и дети не старше 18 лет на дату заключения полиса.

Программа «Для детей»

  • Дети и внуки не старше 18 лет на дату заключения полиса.

От чего застраховано?

Травма
  • В результате несчастного случая (НС), произошедшего в течение срока страхования.

Инвалидность I, II группы

  • В результате несчастного случая (постоянная утрата трудоспособности лицом в результате несчастного случая в течение срока страхования, подтвержденная первичным установлением I, II группы инвалидности или установления категории «ребенок инвалид»).

Какие преимущества?

Территория страхования — Весь мир
  • Полис действует даже за рубежом и при занятиях любимым спортом.

Доступно

  • Выплаты по программе значительно превышают стоимость полиса.

Страховая сумма?

Страховая сумма
Страховая сумма устанавливается по выбору Страхователя при оформлении страхового полиса:
  • в размере 400 000 рублей по каждому из страховых рисков
  • в размере 500 000 рублей по каждому из страховых рисков
  • в размере 600 000 рублей по каждому из страховых рисков
По риску «Травмы» в результате НС — выплачивается до 100% от страховой суммы, согласно таблице выплат (приложение к Правилам страхования).
Страховая сумма является возобновляемой на каждый период страхования.

По риску «Инвалидность 1, 2 группы» в результате НС – выплачивается 100% от страховой суммы.
При выборе Программ страхования «Для Детей» или «Для семьи» страховая сумма является возобновляемой на каждый период страхования. При этом предусматривается лимит ответственности — не более одной страховой выплаты в течение срока действия Полиса по каждому из Застрахованных лиц.
При выборе Программы страхования «Для Себя» страховая сумма не возобновляется и устанавливается на весь срок действия Полиса.

Срок страхования

  • Для полисов, оформленных в отделениях ПАО Сбербанк:
    Договор страхования действует в течение 5 (пяти) лет, вступает в силу на 15-й деньпосле его заключения.
  • Для полисов, оформленных в Сбербанк Онлайн:
    Договор страхования действует в течение 1 (одного) года, вступает в силу на 15-й деньпосле его заключения.
  • Оплата полиса производится ежегодно, действие договора распространяется на оплаченный период.

Когда начинает действовать защита?

По всем рискам с даты оплаты, по рискам Недобровольная потеря работы и Временная нетрудоспособность — страхование начинает действовать на 61-ый день с даты Заявления на участие в программе, а по риску Первичное диагностирование критического заболевания — на 91-ый день с даты Заявления на участие в программе.

Как долго действует защита?

Защита действует в течение всего срока вашего кредита, даже если вы погасили его досрочно. Например, если вы уже закрыли кредит, но оказались на долгом больничном, вам все равно будут приходить выплаты.

Как мне воспользоваться страховкой?

При возникновении страхового события, необходимо позвонить по номеру 900 и сообщить о случившимся

Сбербанк страхование жизни – какие риски?

Оформляется страховка жизни и здоровья в Сбербанк Страхование, выступающее отдельным юр.лицом. Но заключить полис допустимо в момент оформления кредита в офисе банка. Полис предписывает обеспечение потери жизни или здоровья заемщиком в виду непредвиденных обстоятельств.

Таким образом, предписаны два основных риска:

  1. смерть;
  2. потеря работоспособности.

Страховые тарифы

Но второй случай предполагает множество вариантов: болезнь, травма, увольнение, семейные обстоятельства. В виду чего существует несколько программ, отличающихся набором случаев и универсальная, позволяющая подобрать любые риски на свое усмотрение.

Личное страхование — процедура добровольная, но при оформлении ипотеки она более выгодна заемщику

Отличаются они тарифами:

  • жизнь и утрата работоспособности: 1,99% в год;
  • жизнь, здоровье и недобровольная утрата работы: 2,99%;
  • с подбором параметров: 2,5%.

Выгодоприобретателем допустимо назначить банк или иное лицо (кроме ипотечного кредитования). Выбрав первый вариант, заемщик понимает, что при непредвиденной ситуации его долг частично или в полной мере погасит страховщик. Назначив физическое лицо, последнему поступит выплата, которую он вправе использовать на свое усмотрение. Кредит же обязан погашать наследник клиента (при смерти последнего).

Полное страховое погашение задолженности

  • Нужно понимать, что полное погашение задолженности происходит только при двух случаях: смерть и инвалидность, наступившие из-за болезни или несчастного случая. Если же заемщик на некоторое время утратил работоспособность, страховщик платит вместо него обязательные для внесения ежемесячные платежи, но только в период, подтвержденный документально:
  • больничный лист,
  • справка от уполномоченного органа.

Когда стоит воспользоваться услугами СК «Сбербанк Страхование»?

Подводя итог, следует отметить, что заключение страхового договора более выгодно банку. При невозможности выплачивать долг самим клиентом, это сделает страховщик (при соблюдении условий договора).

Кредит

В любом случае СК получит взносы за весь период кредитования. Как показывает практика, лишь 6% от всех кредитов оплачиваются страховщиком. То есть вероятность несчастного случая невелика. Потому для краткосрочных займов полис не так уж необходим и является добровольной для заемщика.

Ипотека

Более привлекательной для клиента выступает страховка жизни при ипотеке в Сбербанке, ведь она может длиться и 20 лет. Срок значительный, поэтому обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств лишним не будет. Кроме того, банковское учреждение понижает ставку для сознательных клиентов. Так, процент по ипотеке будет меньше на 1%, чем без добровольного полиса. Можно сопоставить цену полиса и данную скидку, чтобы понимать насколько это выгодно для конкретного заемщика.

Что является предметом страхования

С другой стороны, при ипотеке на законодательном уровне закреплена обязанность застраховать недвижимость, которая выступает ее объектом. В случае уничтожения или порчи, долг перед банком погасит страховщик в пределах цены жилья. Поскольку потребуется выплачивать взносы и за имущественное обеспечение, на полис жизни может просто не остаться средств (или на них уменьшится сумма кредита).

Добровольное

Возможно оформление комплексного страхования по программе Мультиполис «Без забот»

В страховой компании Сбербанк Страхование вы можете застраховать жизнь и здоровье добровольно и таким образов обеспечить спокойствие свое и близких. Возможо выбрать из нескольких программ:

  1. Глава семьи;
  2. Защита близких;
  3. Защита близких плюс;
  4. Подушка безопасности;
  5. Корпоративная страховка.

Видео презентация страхования жизни по программе Глава семьи:

Все программы в той или иной мере позволяют сохранить финансовое благополучие семьи при несчастном случае приведшем к гибели или инвалидности.

Потому, решение о приобретении страхового полиса нужно принимать исходя из своих финансовых возможностей, степенью ответственности перед близкими и прочих личных условий.

Что собой представляет страхование детей и когда оно необходимо

Под страхованием жизни и здоровья ребенка обычно подразумевается его страхование от несчастных случаев и болезней. Такая форма защиты всегда является добровольной и предпринимается по решению родителей.

Полис данного вида призван защитить финансовые интересы семьи в случае непредвиденных обстоятельств, связанных с негативным воздействием окружающей среды и получением ребенком различных травм. Разнообразные виды данного страхования могут осуществляться с момента рождения малыша и до достижения им совершеннолетия.

В общем виде страховка действует следующим образом: родители заключают договор со страховой организацией, в котором прописываются возможные риски. В результате наступления случаев, предусмотренных договором, семья получает от компании финансовую компенсацию.

Это не распространяется на накопительные виды страхования для детей, которые предусматривают денежную выплату при достижении ими определенного возраста.

Интересно! В некоторых организациях требуют оформить страховку от несчастного случая. Например, для занятий ребенка в некоторых спортивных секциях и участия в соревнованиях.

Страхование спортсменов является отдельным направлением данного вида защиты, поскольку в их деятельности повышен риск получения травмы. Соответственно, выше и стоимость такого документа. Для его оформления занятия должны проходить не менее 2 раз в неделю и в страховку можно включить не более 4 видов спорта.

Невозможно заключить соглашение в отношении детей, которые признаны недееспособными, страдающих тяжелыми заболеваниями, стоящих на учете в различных диспансерах, в том числе онкологических, инфицированных ВИЧ-инфекцией.

Разновидности страховки для ребенка

Существуют различные типы защиты и страхования несовершеннолетних. В зависимости от процедуры получения компенсации выделяют:

  • Рисковые. В данном случае финансовое вознаграждение выплачивается сразу же после наступления неприятной ситуации, повлекшей травмирование ребенка.
  • Накопительные. Такой вариант является долгосрочным и предполагает уплату родителями регулярных взносов, всю сумму которых сможет получить ребенок при достижении им определенного возраста. Если до этого момента произошли случаи, предусмотренные договором, данная выплата будет увеличена.

По периоду действия существуют следующие полисы:

  • Круглосуточные. Данный документ предполагает действие в любое время суток. Может быть заключен на различные сроки, от суток до года. Самые дорогие варианты данного соглашения покрывают ситуации, которые могут произойти в различных регионах мира. Страховки, действующие в России, стоят дешевле.
  • Временные. Действуют только в период проведения каких-либо мероприятий. Например, в соревнованиях, выступлениях, в детском лагере и т. д.

Также договора могут быть индивидуальными и коллективными. В первом варианте она заключается на одного человека. Во втором случае ее действие распространяется на группу детей. Заключаться такой договор может на период поездки школьников на экскурсию или на весь учебный год.

Кроме этого, компании предлагают различные программы, разработанные для специальных групп лиц или предусматривающие особенные риски. Так, популярны страховки, применяемые исключительно для спортсменов, или варианты, предполагающие защиту от укуса клещей.

Какие страховые риски включает детская страховка

Каждый договор обязательно содержит перечень рисков, которые подлежат страхованию. К ним могут относиться следующие:

  • смерть в результате несчастного случая;
  • гибель по причине ДТП;
  • смерть из-за преступного нападения;
  • инвалидность по причине несчастного случая;
  • инвалидность после ДТП;
  • тяжелые телесные повреждения;
  • нетрудоспособность из-за полученных травм;
  • травмы;
  • госпитализация при любых сложностях со здоровьем;
  • хирургические операции;
  • переломы и ожоги.

Важно! Данный полис не предполагает компенсацию в случае небольших временных недомоганий, связанных с респираторно-вирусными заболеваниями или другими подобными причинами.

В последнее время компании предлагают своим клиентам интересные дополнительные опции, включаемые в стандартные договора. К ним относятся:

  • Телемедицина. Предполагает возможность получения медицинских консультаций онлайн у врачей общей практики и специалистов. Обратиться с вопросом можно в любое время суток.
  • Страхование от критических заболеваний. Данная опция позволяет покрыть расходы, связанные с обнаружением смертельно опасных заболеваний, в том числе и для лечения за границей.
  • Консьерж-сервис. Позволяет в любое время обратиться за помощью по подбору квалифицированного врача, клиники, для заказа билетов, поиска гостиницы и любых ситуаций, касающихся вопросов договора.

На что важно обратить внимание при выборе полиса для ребенка

До того, как застраховать ребенка, следует подробно изучить условия разных организаций. В каждом договоре страхования оговариваются риски, на которые распространяется его действие. Чем больше этот перечень, тем больше защита ребенка.

Необходимо, чтобы компания, оформляющая договор, имела в наличии необходимые документы и удобные сервисы, среди которых:

  • лицензии на осуществление данных видов деятельности;
  • контактный центр, куда можно обратиться в любое время суток;
  • официальный сайт, где можно ознакомиться с отчетностью данной организации.

Защита близких

Сбербанк рекомендует застраховать жизнь самых близких людей. Данная услуга подразумевает получение компенсации в следующих ситуациях:

  • Переломы костей тела;
  • при химических и термических ожогах;
  • при получении тяжелых травм;
  • при обморожениях.

Также договор страхования жизни в Сбербанке подразумевает выплату, когда произошла смерть близкого человека по причине попадания его в аварию или железнодорожную катастрофу.

Каждая программа договора по защите близких включается в себя определенные обязательные элементы, такие как:

  • Размер одноразового взноса;
  • величина страховой суммы;
  • перечень лиц, на которых распространяется компенсация.

Отдельно существуют три категории близких родственников, на которых можно оформить договор страхования жизни:

  • Дети до 24 лет;
  • супруги от 18 до 65 лет;
  • родители, возрастом от 35 до 75 лет.

Стандартная страховая премия в договоре о таком типе услуг определена в трех вариантах: 900, 1800 и 4500 рублей. В каждом из случаев клиент получает суммы по риску «Травмы» в пределах 100.000, 200.000 и 500.000 рублей.

Отдельно существует услуга под названием «Защита близких плюс», которая предоставляет клиентам несколько другие условия для оформления полиса.

Глава семьи

Страхование жизни и здоровья главы семьи является очень важным, так как этот человек чаще всего обеспечивает своих близких всем необходимым, зарабатывая деньги и решая возникающие проблемы. Полис в таком случае позволяет сохранить финансовое благосостояние родственников даже в самых сложных жизненных обстоятельствах.

Среди страховых случаев данной программы страхования стоит выделить такие условия, как:

  • Смерть главы семейства в результате несчастного случая;
  • обретение инвалидности из-за несчастного случая.

На официальном сайте https://www.sberbank-insurance.ru/ можно определить следующие преимущества страхования:

  • Быстрое оформление договора;
  • необходимость предоставления только паспорта клиента;
  • выбор различных уровней страховой премии;
  • действие полиса по всему миру 24 часа в сутки.

Страховая премия может быть в объеме 900, 1800 и 4500 рублей. Соответственно, клиент получает страховую сумму в размере 300.000, 600.000 и 1.500.000 рублей.

Защита семьи

Защитить свою семью от каких-либо несчастных случаев – это важная задача, которой не следует пренебрегать. Цена вопроса незначительная по сравнению с гарантией финансовой безопасности близких. «Сбербанк страхование жизни» — надежный инструмент защиты близких.

Существует несколько категорий тех, кто может попасть под действие полиса по защите семьи:

  • Супруги (от 18 до 70 лет);
  • дети (от 2 до 50 лет);
  • внуки (от 2 до 30 лет).

Страховка оформляется на один год. По истечении этого срока возможна пролонгация договора между банком и клиентом.

В каждой категории по защите семьи предусмотрены свои условия страхования. Это касается суммы выплаты и ежемесячного страхового взноса. Осуществлять оплату можно в личном кабинете Сбербанк Страхования на официальном сайте. После подписания договора будет доступен вход в личный кабинет.

Подушка безопасности

Такое необычное название страховой программы дает понять, что в непредвиденных ситуациях договор страхования придет на помощь также, как и подушка безопасности в автомобиле. Суть программы в основном сводится к тому, что, заплатив минимальный взнос за страховку, вы получаете во много раз превосходящий размер выплаты принаступлении страхового случая.

Для выбора данной программы страхования нужно определиться:

  1. Какой период действия страховки выбрать – (программа предусматривает срок от 5 до 30 лет);
  2. Необходимый объем финансовой защиты – около 2-3 годовых доходов считается наиболее оптимальным вариантом;
  3. Определить для себя периодичность плат за страховку (раз в год, или помесячно).

Сбербанком определены страховые риски, при которых клиент может получить выплату денег. К ним относятся следующие события:

  • Получение травм вследствие несчастного случая;
  • обретение инвалидности первой или второй группы;
  • летальный исход несчастного случая;
  • летальный исход вследствие ДТП с любым видом транспорта.

Как приобрести полис, какова его стоимость

Получить страховку «Защита близких ПЛЮС» от «Сбербанка» можно, обратившись с паспортом непосредственно в офис страховщика Или оформив заявку в онлайн режиме. Для этого потребуется выполнить всего 4 простых шага:

  1. Переходим на соответствующую страницу сайта ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
  2. Заполняем предложенную форму, указав тип полиса, сумму страховки и другие необходимые параметры.
  3. Получаем документ на электронную почту, указанную в заявке.
  4. Производим оплату оказанной услуги.

Готово. Теперь, если вдруг наступит страховой случай, можете не сомневаться, без финансовой поддержки не останетесь.

Требования

Оформляя страховой полис для себя или родственников, страхователь автоматически заключает со «Сбербанком» договор страхования. Поэтому, подавать заявку могут только люди:

  • имеющие гражданство РФ;
  • находящиеся в возрастном промежутке между 18 и 70 годами;
  • чья дееспособность не ограничена.

Что до застрахованных лиц (выгодоприобретателей), здесь требования зависят от выбранного тарифа. Допускается оформить программу:

  1. «Защитить себя», если вы гражданин России в возрасте 18-70 лет.
  2. «Защитить детей», если в семье есть дети в возрасте от 1 года до 18 лет. Возраст вашего супруга или супруги также должен попадать в диапазон 18-70 лет.
  3. «Защитить семью», если страхуемым членам семьи более 1 года и менее 70 лет.

Учтите, что и страхователь, и выгодоприобретатель не могут состоять на учете в психоневрологическом/наркологическом диспансере. Также у них не может быть каких-либо психических заболеваний или расстройств. Если вы утаите подобную информацию, в выплате будет отказано.

Документы

Поскольку оформляется «Защита близких ПЛЮС» от «Сбербанка» через интернет, на руках во время подачи заявки нужно иметь лишь действующий паспорт гражданина Российской Федерации. В самой же заявке указывается:

  1. Ф. И. О. страхователя, дата рождения.
  2. Адрес, по которому он зарегистрирован.
  3. Паспортные данные.
  4. Контакты, позволяющие оперативно выйти на связь со страхователем.

Перед отправкой заявки дважды проверьте указанные в ней данные. Если страховой случай наступит, а имя страхователя, номер его паспорта или другая информация не будут соответствовать действительности, денег вы не получите.

Обратите внимание! Если какие-то из указанных данных (например, фамилия страхователя или контактные данные) сменились, необходимо незамедлительно уведомить страховщика, направив ему по почте письменное уведомление.

Плюсы и минусы страхования в Сбербанке

Страхование от несчастных случаев в Сбербанке имеет, как преимущества, так и некоторые недостатки. Рассмотрим в первую очередь его плюсы:

  • большое разнообразие программ;
  • можно добавлять риски в существующий полис;
  • особый подход к каждому человеку;
  • можно отказаться от страховки в первые 14 дней после оформления;
  • отсутствуют комиссии;
  • много офисов банка по всей стране и за ее пределами;
  • можно оформить полис онлайн;
  • минимальный процент отказов по страховым выплатам.

Из недостатков полиса можно назвать только его стоимость, которая некоторым клиентам может показаться высокой. Никто не может предугадать, когда произойдет несчастный случай, поэтому страхование жизни и здоровья является гарантией того, что вы будете финансово защищены в сложный период жизни.

Какие программы страхования есть в Сбербанке

ООО СК Сбербанк предлагает клиентам застраховать не только себя, но всю семью. Именно поэтому он создал программу «Защита близких плюс», которая позволяет оформить полис, как на одного человека, так и на всех его родственников. Преимуществом этой страховки является то, что она действует не только в России, но и за рубежом.

Название программы Условия страхования
«Защита близких плюс» – для себя Возраст застрахованного – 18-70 лет. Сумма страхового покрытия – 300 тыс. руб., 600 тыс. руб., 1 млн. руб. Срок действия полиса – 12 месяцев. На цену полиса влияет величина покрытия – 900 руб., 1341 руб., 2241 руб.
«Защита близких плюс» – для детей Возраст ребенка – до 18 лет. Цена за полис с покрытием в 600 тыс. руб. составляет 2421 руб., 1 млн. руб. – 3771 руб. Полис берет на себя оплату лечения ребенка и любые виды медицинских обследований.
«Защита близких плюс» – для всей семьи В этом полисе действуют одинаковые функции, как для детей, так и для взрослых. Возраст взрослых – 18-70 лет, детей – до 18 лет. При покрытии в 600 тыс. руб. – цена полиса 4041 руб., в 1 млн. руб. – 6741 руб. Срок действия – 12 месяцев со дня оформления.

Какие документы понадобятся

Список документов для оформления полиса страхования в Сбербанке будет напрямую зависеть от выбранной программы. Для оформления полиса страхования от несчастных случаев клиенту нужно будет предоставить:

  • паспорт застрахованного или паспорта родителей/опекунов, если оформляется полис на ребенка;
  • паспорт ребенка или его свидетельство о рождении.

На основе этих документов происходит составление договора страхования и самого полиса. В некоторых случаях для страховой компании могут потребоваться дополнительные бумаги. Более детальную информацию о списке документов и действах при наступлении страхового случая можно прочитать на официальном сайте компании «Сбербанк Страхование Жизни».

Как правильно оформить полис

Оформить добровольное страхование жизни в Сбербанке можно в одном из его офисов или на сайте. Это можно сделать даже с помощью мобильного приложения на телефоне и планшете. Если обратиться в офис лично, то можно получить больше информации об этом продукте. Также там прислушиваются к пожеланиям клиента и рассчитывают ему стоимость полиса с индивидуальными пожеланиями. Перед подписанием договора нужно внимательно ознакомиться с его условиями и задать сотруднику вопросы, если они есть. После подписания договора происходит оплата клиентом страховой премии в кассе банка. После поступления денег на счет страховщика полис начинает действовать. Неважно, как вы оформите страховку – в офисе или в интернете, оба варианта будут иметь одинаковую юридическую силу.

Источники

  • https://sberbankins.ru/products/save-of-the-family/
  • https://www.sberbank.ru/ru/person/bank_inshure/insuranceprogram/life/dsh_razv
  • https://sbankami.ru/uslugi/straxovka-zhizni-i-zdorovya-v-sberbanke.html
  • https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/strahovanie-detei-kak-zastrahovat-jizn-i-zdorove-rebenka-ot-neschastnyh-sluchaev-kak-sdelat-strahovku-onlain-5d9a5790e4f39f00b14b9399
  • https://creditvsbervbanke.ru/insurance/sberbank-strahovanie-zhizni
  • https://sbank.online/uslugi/zashchita-blizkih-sberbank-usloviya/
  • https://dom-click.ru/usloviya-strah-ovaniya-v-sberbanke-ot-neschastnyh-sluchaev/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: