Страховка и защита карты Сбербанка: сколько стоит, нужна ли, как отказаться, подключить или отключить

Содержание
  1. Программа страхования
  2. Преимущества дополнительной страховки
  3. Оформление страхового полиса
  4. Что такое «Защита карты»?
  5. Как работает страховой полис?
  6. Какие карты можно застраховать?
  7. Кредитные
  8. Дебетовые
  9. Что собой представляет страхование банковских карт в «Сбербанк»
  10. Нужна ли защита средств на банковской карте
  11. Плюсы и минусы страхования карты
  12. От каких рисков защищает страховка
  13. Сумма страховой защиты и стоимость полиса
  14. Можно ли отказаться от страхования банковских карт от мошенничества в Сбербанке и как это сделать
  15. Как оформить онлайн и активировать полис
  16. Исключения из объема страховых обязательств
  17. Какие случаи будут считаться страховыми
  18. Если вы сами дали мошенникам данные своей карты
  19. Visa ужесточит требования к банкоматам в России
  20. Беззащитные клиенты
  21. Когда закон бессилен
  22. Что покрывает полис
  23. Киберпреступность в домашних тапочках
  24. Условия оформления полиса «Защита карты» от Сбербанка
  25. Сколько стоит страховка карты Сбербанка
  26. Часто задаваемые вопросы

Программа страхования

Сбербанком реализована программа страхования «Защита карт», позволяющая уберечь клиента от действий злоумышленников. Страховой полис предоставляет возможность участнику программы расплачиваться картой в любой стране и на любой интернет-площадке спокойно и без рисков.

Условия страхования:

  1. Срок – 12 месяцев со дня вступления полиса в силу (через 2 недели после внесения за него оплаты);
  2. Предмет – все банковские карты, привязанные к счету застрахованного лица в Сбербанке;
  3. Доступно 4 варианта страховой защиты: 60 тыс., 120 тыс., 250 тыс. и 350 тыс. руб.;
  4. Стоимость полиса зависит от суммы страховой защиты:
    • 60 тыс. руб. – стоимость полиса 1.161 руб.;
    • 120 тыс. руб. – за полис придется заплатить 1.710 руб.;
    • 250 тыс. руб. необходимо приобрести полис за 3.510 руб.;
    • 350 тыс. руб. полис обойдется в 5.310 руб.

Примечание: Выбор варианта с суммой страховой защиты в размере 60 тыс. руб. доступен только при онлайн-оформлении.

На выбор страхового продукта не влияет вид карты. Вне зависимости от того, являетесь Вы держателем золотой, платиновой или моментальной, кредитной или дебетовой карты, для Вас будут доступны все варианты суммы страховой защиты.

Преимущества дополнительной страховки

Технология безопасных безналичных расчетов (3D Secure), которая разработана платежными системами, обеспечивает конфиденциальность персональных данных и сохранность денежных средств при онлайн и офлайн покупках. Но от последствий кражи или потери банковской карты такая система не защищает. Этим обусловлена потребность клиентов в дополнительной страховке.

Страховой полис «Защита карт» распространяется на следующие риски:

  1. Незаконное присвоение третьими лицами денежных средств с банковской карты.
  2. Утрата банковской карты.

Под незаконным присвоением чужих денежных средств понимается:

  • Использование злоумышленниками карты после кражи ее у владельца;
  • Завладение картой и информацией о пин-коде насильственными методами;
  • Подделка подписи держателя карты для снятия без его ведома денежных средств в отделении банка;
  • Хищение наличных средств, снятых в банкомате (в течение 2 часов после снятия);
  • Использование поддельной карты с реквизитами действующей банковской карты для оплаты товаров и услуг;
  • Получение доступа к конфиденциальным данным пользователя путем рассылки электронных писем или СМС от имени банка;
  • Считывание мошенниками информации с магнитной полосы банковской карты с помощью специальных устройств.

После несанкционированного снятия мошенниками денежных средств страховое покрытие действует 48 часов до момента блокирования карты.

Помимо этого, участники программы получают страховую выплату при утрате банковской карты вследствие:

  • Разбойного нападения или грабежа;
  • Действий неисправного банкомата или терминала;
  • Случайных повреждений или размагничивания.

Страховая защита банковских карт от Сбербанка – это:

  1. Надежно. К Вашему счету могут быть привязаны две и более карты, одного полиса достаточно, чтобы обеспечить сохранность денежных средств на каждой из них.
  2. Выгодно. Бонусами «Спасибо» можно оплатить до 15% стоимости полиса.
  3. Удобно. Оформление страховки занимает мало времени и не требует большого количества документов.

Оформление страхового полиса

Чтобы застраховать банковскую карту от утраты и незаконных действий злоумышленников, следует обратиться с паспортом в отделение банка или самостоятельно оформить электронный полис на официальном сайте Сбербанка.

Примечание: По юридической силе электронный полис ничем не уступает бумажному. Но электронный полис при этом удобнее получить и хранить.

Для оформления электронного полиса «Защита карт» необходимо выполнить следующую последовательность действий:

  1. Зайти на официальный сайт Сбербанка.
  2. Выбрать раздел «Страхование» и в выпадающем списке щелкнуть на пункт «Защита банковской карты».
  3. Откроется информация по данному продукту, а также, появится возможность начать оформление полиса. Для этого нужно нажать кнопку «Оформить онлайн».
  4. Произойдет автоматический переход на сайт «Сбербанк страхование».
  5. Заполнить обязательное поле о начале срока действия полиса, выбрать один из четырех вариантов суммы страховой защиты и кликнуть на кнопку «Оформить».
  6. Внести данные о страхователе:
    • Фамилия, имя, отчество (при наличии);
    • Серия и номер паспорта, дата выдачи и орган, выдавший документ;
    • Адрес регистрации (с индексом);
    • Номер телефона и адрес электронной почты. На указанный e-mail будет отправлен электронный полис, поэтому при заполнении поля будьте предельно внимательны.
  7. Проверить правильность указанной информации, нажать «Продолжить».
  8. Подтвердить, что данные проверены и не содержат ошибок.
  9. Зайти в свою электронную почту, там должен появиться полис с электронной подписью страховщика и правила страхования. На номер телефона придет СМС-сообщение, в котором будет содержаться код подтверждения.
  10. Оплатить полис с помощью банковской карты.

Примечание: Подписание полиса страхователем не требуется. Распечатывать и относить полис в отделение банка не нужно.

Все указанные в полисе данные должны соответствовать действительности. В случае наступления страхового случая наличие ошибок может стать причиной невыплаты страховой компенсации. Поэтому если в готовом полисе Вы обнаружите некорректную информацию, обязательно уведомите об этом страховщика. От Вас потребуется заявление и паспорт для подтверждения правильности данных. Передать документы можно почтой на адрес страховой компании, лично в отделении Сбербанка или загрузить их в своем кабинете на сайте страховщика.

Что такое «Защита карты»?

Разработанная программа вполне логично получила название «Защита карты». Она предоставляет владельцам кредитных и дебетовых пластиков застраховать денежные средства на карте Сбербанка от трех типов страховых случаев.

Первый включает незаконные действия третьих лиц, к которым относятся:

  • расходование денег с карточки после ее потери в результате кражи, грабежа или разбойного нападения;
  • подделка подписи обладателя пластика с последующим обналичиванием средств в банкоматах и кассах Сбербанка и сторонних финансовых организаций;
  • обналичивание денег в устройстве самообслуживания в результате получения PIN-кода карточки после использования угроз жизни и здоровью владельца пластика;
  • применение поддельной карточки с нанесенными на нее действительными реквизитами, в результате чего совершается оплата товаров или обналичивание денег в терминале;
  • различные преступные действия – фишинг, скимминг и другие, направленные на кражу данных с карточки с целью дальнейшего извлечения материальной выгоды;
  • хищение наличных денег, если оно произошло не позднее 2-х часов после обналичивания в терминале или другом устройстве самообслуживания.

Второй тип страховых случаев, при которых помогает программа страхования карты, включает утрату пластика по одной из следующих причин:

  • размагничивание карточки или ее механическое повреждение, которое является случайным;
  • тяжкие преступления третьих лиц, включая кражу, разбойные действия или грабеж;
  • неисправность устройства самообслуживания.

Третий тип страховых случаев учитывается полисом, который оформляется в отделении Сбербанка. Он включает:

  • киберзащиту. В этом случае средства защищаются от любого несанкционированного списания, осуществленного с применением вредоносных программ;
  • защиту кошелька. Объект страхования – личные вещи, наличные деньги, документы и ключи.

Как работает страховой полис?

Принцип действия страховки «Защита карты» достаточно прост. После подтверждения факта наступления страхового случая владелец полиса получает страховую компенсацию, которая не может быть выше суммы реального ущерба. Например, если защита банковских карт Сбербанка оформлена на 120 тыс. руб., при незаконном снятии с пластика 20 тыс. руб., компенсация владельцу карточки составит 20 тыс. руб.

Какие карты можно застраховать?

Важным достоинством разработанной Сбербанком совместно с дочерней страховой компанией программой является возможность застраховать абсолютно любые карточные продукты, эмитированные финансовой организацией. Речь в подобной ситуации идет о всех категориях пластиков – кредитках и дебетовых, основных и дополнительных.

Важное дополнение – страховой полис одновременно покрывает риски по всем карточным продуктам страхователя. Это избавляет от необходимости страховать каждый пластик по отдельности, расходуя при этом дополнительные денежные средства.

Кредитные

Программа «Защита карты» действует по отношению к любым кредиткам Сбербанка, включая самые популярные классическую, золотую и премиальную.

Дебетовые

Все сказанное выше по отношениям к кредитным продуктам, применительно и дебетовым карточкам. В их числе и наиболее массовые: Карта с большими бонусами, Молодежная карта, а также Золотая и Классическая карты.

Что собой представляет страхование банковских карт в «Сбербанк»

Страхование кредитной карты Сбербанка представляет собой финансовую услугу, предоставляемую на добровольных основаниях. Процедура практически ничем не отличается от обычного соглашения и заканчивается выдачей стандартного полиса. Целью проведения подобной операции является возмещение ущерба клиента при наступлении случаев, прописанных в договоре. В свою очередь, Сбербанк, играя на теории вероятности, получает прибыль, размер которой достигает 1,9% в зависимости от размера защищенной суммы.

Клиенту предлагается большой выбор условий страховки карт, выданных в Сбербанке, независимо от их назначения, сертификации и даты первого получения. В соглашении может прописываться несколько пунктов защиты от рисков, которым может подвергнуться владелец магнитного носителя информации. Так, стандартная программа обеспечивает выплаты только по одной карте, а предложение «Защита карт +» распространяется на все носители, выданные Сбербанком, в том числе на те, которыми владеют родственники, при условии их упоминания в договоре. Расширенное соглашение предполагает погашение ущерба, связанного не только с киберугрозами, но и с физическим воздействием на пластиковую карту и ее владельца.

Это важно! Клиент может выбрать любую из предложенных программ или воспользоваться всеми, чтобы получить полную защиту от мошенников.

Нужна ли защита средств на банковской карте

Сегодня многие начинают задумываться о необходимости защиты средств на банковских картах. Причиной этого является информация, полученная по СМИ и из общения с близким окружением или на работе. Получая в банке магнитный доступ к своему счету, нужно задуматься о том, что пластик может попасть в чужие руки или секретные данные станут достоянием третьих лиц, имеющих далеко не дружеские намерения.

Преступные технологии развиваются стремительно, иногда опережая по уровню действующие в государстве или финансовой структуре технологии. Кроме этого, нужно учитывать человеческий фактор, когда люди совершают ошибки, приводящие к утечке конфиденциальных данных. В таких случаях Сбербанк, даже если не сможет сохранить деньги на карте, то в состоянии их вернуть вкладчику полностью или частично.

Обратите внимание! Страхование держателей счета является делом добровольным, но следует сопоставить разницу между стоимостью услуги и потенциальными потерями. Полученные данные несопоставимы по размеру. Исходя из этого, все большее количество граждан обращается в банк с просьбой застраховать свой платежный магнитный носитель.

Плюсы и минусы страхования карты

Принятию любого решения о заключении соглашения, связанного с дополнительными расходами, предшествует его анализ, рассмотрение преимуществ и недостатков.

Что касается плюсов страхования карты, то они следующие:

  • немедленное блокирование карты банком при получении информации;
  • отслеживание носителя, сотрудничество с полицией по его поиску и задержанию злоумышленников;
  • адекватные предоставляемым условиям взносы;
  • широкий спектр действия полиса, распространяющийся на физических лиц и их имущество;
  • прогрессивная система уменьшения процентной ставки по мере увеличения размера застрахованного вклада;
  • гарантия получения компенсации при условии соблюдения условий договора.

Наряду с плюсами, данная услуга имеет и ряд недостатков, с точки зрения потребителей:

  • предусмотрен минимальный размер защиты 60000 рублей, что является недостижимым практически для половины граждан РФ;
  • время проведения необходимых действий ограничено, что может помешать их выполнить в установленный договором срок;
  • при получении кредита, дополнительные 1,4-1,9% выплат могут оказаться неподъемными для заемщика.

Важно! Электронный сервис Сбербанк онлайн поможет сэкономить до 15%. При этом человеку не нужно тратить время на дорогу и очереди к агенту.

От каких рисков защищает страховка

ООО «Сбербанк» и его дочерняя страховая компания постоянно работают над совершенствованием, расширением сферы услуг и привлечением к сотрудничеству представителей всех слоев населения.

Полис страхования банковской карты защищает от следующих рисков:

  • Несанкционированные операции. Снятие мошенниками денег, подделка подписи, завладение ПИН-кодом насильственным или обманным способом. Получение CVV2/CVC2-кодов для подтверждения финансовых операций в интернете.
  • Утрата носителя. Сбербанк обеспечивает защиту в случае утери карты, ее порчи в результате размагничивания, деформации и расплавления. В договор включаются случаи, происшедшие как по вине клиента, так и последствия неисправности банковского оборудования.
  • Завладение снятыми деньгами преступным путем после их обналичивания в кассе или банкомате, если для этого использовалась пластиковая карта и не прошло более двух часов от момента снятия до преступления.

Обратите внимание! Потребитель может выбрать один вид страхования или любую их комбинацию.

Сумма страховой защиты и стоимость полиса

Для граждан Сберегательный банк готов предложить сразу несколько вариантов покрытия. Лимит ответственности по договору выбирается клиентом, может составлять:

  • 60 000,00;
  • 120 000,00;
  • 250 000,00;
  • 350 000,00.

Важно! Выбирая лимит, стоит учитывать, сколько вы планируете денег хранить на счете. Когда продукт приобретается для кредитки, то принимается к сведению задолженность, лимит по всем операциям.

Цена напрямую зависит от суммы покрытия, которую выбрал клиент.

Сколько стоит страхование карты, исходя из ранее перечисленных лимитов:

  • 1 161,00;
  • 1 710,00;
  • 3 510,00;
  • 5 310,00.

Клиенты Сбербанка могут выбрать защиту на 250 000 рублей, по которой оплата составляет 3 510 рублей.

Можно ли отказаться от страхования банковских карт от мошенничества в Сбербанке и как это сделать

Те, кто обращался в офис Сберегательного банка, сталкивался с такой проблемой, как страхование пластика по умолчанию (нагрузка). Специалисты компании всячески пытаются убедить обратившегося клиента — это очень выгодное предложение, от которого просто нельзя отказываться.

Согласно закону РФ, это добровольный вид страхования, от которого можно в Сбербанке отказаться. Во время платежного инструмента оформления достаточно просто выразить нежелание приобретать защиту устно.

Также стоит учитывать, каждому заемщику дается льготный срок 5 дней после получения, он называется «период охлаждения» когда можно отказаться от страхования счета Сбербанка, забрать полностью оплаченный размер премии.

Это необходимо, когда:

  • клиент дома взвесил все, решил отказаться;
  • кредитный специалист навязал продукт или предоставил неверную информацию.

Чтобы отказаться от страхования в Сбербанке после его получения потребуется:

  • посетить офис;
  • предъявить паспорт, бланк защиты;
  • попросить заявление утвержденной формы на расторжение бланка, возврат средств;
  • указать в заявлении, каким способом желаете получить средства: расчетный счет или наличными;
  • получить копию документа обращения, с отметкой о принятии уполномоченным сотрудником.

После того как отказ от страхования карты в Сбербанке написан, останется ждать выплаты. Согласно закону финансовая организация обязана перечислить средства в течение 14 рабочих дней.

Как оформить онлайн и активировать полис

Чтобы мошенники не завладели вашим счетом, необходимо оформить полис добровольной защиты. Покупка доступна дистанционно через интернет, застраховать карту Сбербанка можно онлайн, на официальном портале.

Процедура оформления

Вам потребуется зайти на официальный сайт финансовой компании «Сбербанк Страхование». Программа доступна во вкладке «Продукты физическим лицам». Выбрать вариант страховой защиты, перейти к процедуре оформления.

Если нужен полис защиты карт, то финансовая компания просит заполнить заявление и указать:

  • личные данные страхователя по бланку;
  • паспортные сведения, так же, как они прописаны в документе;
  • адрес регистрации по паспорту;
  • номер сотового телефона, адрес электронной почты.

Важно! После внесения всех сведений опытные специалисты рекомендуют их перепроверить. Это позволит исправить неточности, избежать проблем с получением выплаты.

Последнее, что останется сделать – это оплатить полис с любого счета. После оплаты бланк договора будет отправлен на указанную почту.

Важно! Электронный бланк договора вступит в силу спустя 15 дней после покупки. Активировать его на портале банка не нужно. Образец типового полиса можно скачать здесь.

Исключения из объема страховых обязательств

Пожалуй, самое важное исключение: если с момента кражи с карты денег, пропажи самого пластика или передачи необходимых для снятия денежных средств данных посторонним, прошло больше 12 часов, убытки возмещению не подлежат.

То есть, если Вы по каким-то причинам не заметили, что с карты без Вашего ведома списаны средства, и не сообщили об этом банку в течение 12 часов после происшествия, то страховку Вы не получите.

Тут же вспоминаются пенсионеры, которым улыбчивые сотрудники банка помогают открыть необходимый для операции код из SMS, и, выслушивая причитания о непонятности современных технологий, в ответ предлагают им оформить страховку карты, чтобы защитить деньги от непонятных им опасностей.

Неужели консультант думает, что не умеющий открывать SMS пенсионер, будет по два раза в день ходить к банкомату, чтобы проверять, все ли нормально? Нет, он хочет просто продать ненужную услугу и стать ближе к премии.
Гражданин не получит денег, если он не заблокирует карту, после обнаружения пропажи. Когда картой воспользовался кто-то из родственников, независимо от того, как он ее получил — возмещения не будет. То есть, если мошенник через социальную сеть уговорил доверчивого ребенка прислать ему фото банковских карт мамы и папы, то страховка не поможет.
Это только основные оговорки, а так, их намного больше. Если кто-то интересуется, то на официальном сайте Сбербанка можно найти полные Правила страхования банковских карт.

Какие случаи будут считаться страховыми

Изучая эту дополнительную услугу Сбербанка, пристальное внимание уделите именно страховым случаям. Некоторые граждане ошибочно полагают, что средства будут защищены от любых мошеннических действий, но это не так.

К сожалению, менеджеры Сбербанка, стремясь продать услугу, не совсем полно рассказывают о ней клиенту. Часто у граждан создается впечатление, что это защита от любых краж.

От чего защищает программа Сбербанка о страховании карт:

  • если у вас украдут банковскую карту, и грабители воспользуются ею. Речь идет о грабеже или разбое. Если так случилось, клиент получит возмещение от банка;
  • если вы сняли деньги через банкомат, и в течение 2-х часов после этого на вас напали и забрали деньги. Предполагается, что преступники следили за вами;
  • если клиент пострадал фишинга, То есть стал жертвой интернет-мошенников, которые получили данные карты и использовали их для кражи;
  • если деньги «ушли» в результате скриминга. То есть клиент использовал банкомат для обналичивания счета, картридер которого мошенники оборудовали считывающим устройством. В итоге данные карты попали в руки мошенников;
  • если кто-то силой или с применением угроз получил от вас ПИН-код карты и использовал эту информацию для обналичивания;
  • если кто-то подделал вашу подпись и воспользовался этим для обналичивания карточного счета через банк;
  • если кто-то создал дубликат вашей банковской карты и использовал его для кражи средств:
  • если вор использовал услугу Мобильного банка для перевода средств с карты. Речь идет о мошенническом доступе к услуге мобильного банкинга;
  • аналогично — если кража случилась после того, как преступник получил мошенническим образом доступ к интернет-банку держателя карты Сбербанка.

Как видно, страховых случаев много. В Сбербанке страхование и защита карт — действительно полезная услуга. Если учесть, что ее стоимость невысокая, стоит задуматься о покупке полиса. Тем более если карта — ваш основной платежный инструмент.

Важно! Возмещение подлежит только в том случае, если клиент написал заявление в полицию.

Если вы сами дали мошенникам данные своей карты

Если вы сами передали важные сведения о своем платежном средстве мошенникам, то это страховым случаем являться не будет. Банк всегда предупреждает клиентов, что нельзя никому передавать информацию о полном номер карточки, о сроке ее действия и коде CV с оборота. И самое важное — нельзя сообщать никому одноразовые пароли для подтверждения операций.

Страхование банковских карт Сбербанка на такие случаи не распространяется. А часто именно так преступники выманивают сведения у пенсионеров и граждан, которые обладают низкой финансовой грамотностью.

Visa ужесточит требования к банкоматам в России

Они должны будут принимать бесконтактные карты

Банк «обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента», гласит закон «О национальной платежной системе». Но есть два ограничения. Во-первых, держатель карты не должен нарушать правила ее использования, установленные в договоре. Во-вторых, он должен сообщить о незаконности операции на следующий день после того, как банк уведомил его о списании средств. Получить больше времени на подачу жалобы можно, только если банк не уведомил клиента об операции.

Данных о том, как банки компенсируют клиентам украденные с карт деньги, пока нет. ЦБ начал собирать эту статистику начиная с III квартала 2018 г. и обещает поделиться данными позже.

Выплаты в соответствии с законом есть, говорит сотрудник одной из платежных систем. В то же время банки стараются их минимизировать, продолжает собеседник «Ведомостей»: например, они могут указать в договоре, что уведомить банк о незаконной операции (на что дается день) можно лишь в офисе банка. Для тех, кто находится за границей, это условие почти невыполнимо. Другое распространенное требование, которое не всегда легко выполнить, – предоставить документы из правоохранительных органов, рассказывает сотрудник платежной системы. По его словам, премиальному клиенту банки охотнее возместят ущерб – лишь бы его не потерять.

Беззащитные клиенты

В России права держателей карт ущемлены, считает эксперт по платежным системам Дмитрий Артимович: скажем, на то, чтобы заявить о краже в США, у пострадавшего есть 60 дней. Кроме того, продолжает он, в США на законодательном уровне закреплены и другие гарантии платежных систем – например, право на компенсацию средств, если не пришел товар из интернет-магазина или если он ненадлежащего качества.


Другая проблема российских держателей карт в том, что им некуда жаловаться, кроме как в банк-эмитент, но тот не заинтересован в выплатах, объясняет Артимович.

Если клиент обратился за компенсацией в банк-эмитент, тот проводит свое расследование и практически всегда готов возместить утраченные средства, если вина лежит не на нем, поскольку может позже взыскать средства с виновного. Например, мошенническая операция может произойти по вине банка, обслуживающего торговую точку (эквайера), или магазина, объясняет сотрудник платежной системы.

Сами банки размеры выплат клиентам не раскрывают. «Ренессанс кредит» в среднем удовлетворяет 70% требований компенсировать украденное, рассказывает начальник его управления расследования мошенничества Сергей Афанасьев. «Тинькофф банк» удовлетворяет большинство из таких обращений, уверяет его представитель.

Когда закон бессилен

Самые распространенные причины отказа компенсировать украденные деньги связаны с нарушением правил использования карты самими клиентами: например, с записью пин-кода на карточку, а паролей от мобильного- и интернет-банка – в потерянный смартфон. Клиентам приходится отказывать и в том случае, когда они становятся жертвами социальной инженерии, т. е., поддавшись обману мошенников, сообщают им секретные данные – реквизиты карты, одноразовый sms- и пин-код.

Как правило, мошенники выуживают эти сведения, представляясь сотрудниками банка, причем зачастую человек им звонит сам, получив sms о транзакции, которую он не совершал. Злоумышленники могут использовать поддельные китайские сайты с дешевыми товарами, поддельные сервисы переводов с карты на карту, где необходимо вводить все реквизиты карты якобы для совершения операции, также используются ресурсы типа «Авито», на которых человека убеждают передать данные карты, рассказывает директор по мониторингу электронного бизнеса Альфа-банка Алексей Голенищев.

Первый замначальника департамента информационной безопасности ЦБ Артем Сычев называл социальную инженерию «одной из самых больших проблем информбезопасности». Такого же мнения придерживаются практически все опрошенные «Ведомостями» банкиры.

Выходит, что закон не защищает человека от кражи денег с карты одним из самых популярных методов – с помощью социальной инженерии, поскольку в этом случае считается, что ответственность лежит на самом человеке, разгласившем конфиденциальные сведения.

Что покрывает полис

Программы защиты денег на картах различных страховых компаний, которые предлагают клиентам многие банки, также защищают далеко не от всех бед.

Самые распространенные случаи, которые покрывают полисы почти всех страховщиков, – это несанкционированное списание денег с утерянной или похищенной карты, списание денег с карты в результате фишинга или скимминга, ограбление у банкомата с кражей только что снятых наличных, а также передача карты и пин-кода злоумышленникам под угрозой насилия.

Скимминг большинство страховых понимают как копирование данных карты, в том числе с использованием специального устройства на банкомате – скиммера. Как правило, после мошенники изготавливают дубликат карты и снимают с нее средства.

Киберпреступность в домашних тапочках

Социолог Алексей Кнорре об удаленном мошенничестве – самой массовой форме преступной активности в сети

А вот фишинг страховщики трактуют по-разному: часть понимает под ним получение конфиденциальных данных о карте обманным путем в ходе телефонного разговора, обмена сообщениями в интернете, путем заражения системы доменных имен (программа «Альфастрахования» для Райффайзенбанка и «ВТБ страхования»). Другие определяют фишинг как вид интернет-мошенничества с целью получения идентификационных данных пользователей через массовые рассылки электронных писем от имени популярных брендов («Сбербанк страхование» и ВСК) или не дают никакого определения вовсе.

При этом каждая страховая компания требует соблюдения стандартных правил использования платежных карт: не хранить пин-код вместе с картой, прикрывать рукой клавиатуру при наборе пин-кода, не сообщать никому реквизиты карты и секретные коды, присланные в sms для подтверждения онлайн-операций. «ВТБ страхование» добавляет в список запретов использование нелицензионного программного обеспечения, говорит замдиректора Сергей Конкин.

Основная доля мошеннических операций с картами, по данным ЦБ, приходится на транзакции в онлайне, для которых не требуется предъявления физической карты, а достаточно ввести ее реквизиты. Как правило, злоумышленники получают их с помощью той же социальной инженерии (включая фишинг). Но большинство страховщиков считает, что жертва социальной инженерии нарушила правила использования карты, и отказывают в выплате компенсации. Например, в программе «Альфастрахования» для Альфа-банка особо подчеркивается, что держатель карты не должен сообщать сведения о карте и sms-пароли для подтверждения операций в том числе сотрудникам банка.

Но представитель Райффайзенбанка утверждает, что разглашение секретных данных теми, кто был введен в заблуждение, считается страховым случаем в его программе (впрочем, в условиях страхования также есть пункт о том, что держатель карты должен соблюдать правила ее использования). То же говорят представители «Сбербанк страхования» и «Тинькофф страхования», однако подчеркивают, что при этом нужно доказать факт мошеннических действий со стороны третьих лиц. Одновременно в программе «Тинькофф страхования» особо оговорено, что компания не будет компенсировать убытки из-за несанкционированного списания средств, если был введен секретный код для подтверждения операции.

Если мошенники получили доступ к самой карте, например украли ее, то рассчитывать на компенсацию можно только в том случае, если вместе с картой не был утерян пин-код. Ряд страховщиков отдельно покрывают риск передачи карты вместе с пин-кодом под угрозой насилия, однако могут ограничивать время, в течение которого должны быть сняты деньги с карты (например, два часа у «ВТБ страхования»), а также вводить лимиты выплат («РСХБ страхование», «Альфастрахование»).

Получается, по сравнению с возмещением по закону страховка покрывает чуть больше причин потери денег – в частности, когда злоумышленники насильно отобрали карту вместе с пин-кодом или наличные, снятые с застрахованной карты.

Условия оформления полиса «Защита карты» от Сбербанка

Максимальный срок действия полиса — 1 год. Программа не предполагает опцию пролонгации. По истечении срока действия страхового полиса, клиент заключается новый договор с компанией.

В качестве страховщика выступает компания ООО «Сбербанк-страхование». Полис начинает действовать на 16 день после оформления. При оформлении услуги 1 декабря, страховое покрытие заработает только 16 декабря.

Оплата услуги производится по строго утвержденным тарифам. Вид и наименование карты — не имеют значения. Страховое покрытие выражается в фиксированной сумме денежных средств. Чем выше сумма возможного возмещения, тем дороже будет стоимость страхового полиса.

Сколько стоит страховка карты Сбербанка

Стоимость полиса напрямую зависит от суммы возмещения, которое клиент может получить при наступлении страхового случая. Оплата производится по утвержденным тарифам. Сетка с расценками периодически изменяется. Актуальные значения указаны на скрине.

К примеру, клиент покупает полис с общей суммой страховой защиты в 250 000 рублей по цене 1710 рублей (разовая оплата). Это означает, что в течение всего срока действия полиса общая сумма по всем наступившим страховым случаям составит исходные 250 000 рублей. Безлимитного пакета у Сбербанка в настоящее время нет.

Часто задаваемые вопросы

Есть ли в договоре страховая франшиза?
Нет, франшиза по этому продукту не предусмотрена.
На какую сумму я могу застраховать свои банковские карты?
Вы можете выбирать один из трех вариантов страховой суммы: 30 000 руб., 120 000 руб., 250 000 руб.
Уменьшается ли страховая сумма?
Да, после выплаты страхового возмещения страховая сумма уменьшается на величину выплаченного страхового возмещения со дня признания события, предусмотренного договором страхования страховым случаем, если иное не установлено в договоре страхования.
В каких случаях я могу обратиться в Страховую компанию за получением выплаты?
Вам необходимо обратиться в Страховую компанию⁠в случае:
  • утери или хищения карты;
  • различных повреждений или размагничивания карты;
  • утраты карты из-за неисправной работы банкомата;
  • несанкционированного снятия денежных средств с карты;
  • снятия средств с карты третьими лицами.
Что нужно предпринять, если что-то случится с картой?
При утере, хищении или утрате банковской карты, списания сумм по операциям, Вам необходимо немедленно позвонить в Банк для блокировки карты и в Страховую компанию.⁠

На какой срок я могу застраховать карту?
Договор страхования будет действовать 12 месяцев.

Могу я застраховать кредитную карту?
Да, на страхование принимаются как дебетовые (расчетные, в т. ч. с овердрафтом), так и кредитные карты.
Для каждой карты нужен отдельный договор страхования?
Нет, все Ваши банковские карты, эмитированные Сбербанком, можно застраховать с помощью одного договора страхования.
Полис так и не пришел мне на почту, в чем может быть проблема?
Необходимо проверить папку «спам» в Вашей почте, т.к. возможно Ваш ящик настроен таким образом, что некоторые сообщения сразу попадают в папку «спам». Если в папке «спам» письма нет, то просим Вас сообщить нам о проблеме через Контактную форму, мы с Вами свяжемся и разрешим проблему.
Источники

  • https://ThaBank.ru/strahovaniye-bankovskih-kart-sberbank/
  • https://www.Sravni.ru/banki/info/kak-zastrahovat-dengi-na-karte-sberbanka/
  • https://zen.yandex.ru/media/id/5d66483cc7e50c023b8c9e43/5ddcc8c6c08b3c09e9ae3644
  • https://strahovkaved.ru/karty-vklady/strahovanie-sberbank-karty
  • https://www.klerk.ru/buh/articles/494904/
  • https://www.vbr.ru/strahovanie/help/strahovanie_help/strahovanie-karty-sberbanka/
  • https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/12/06/788664-strahovat-kartu
  • https://brobank.ru/strahovanie-karty-sberbanka/
  • https://sberbankins.ru/products/cards-online/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: