Сбербанк ввел комиссию за все переводы через банкоматы

Способы снятия наличных

Без комиссии снять наличные с кредитки невозможно. Все предлагаемые банком способы платные, при попытках обойти кредитную организацию и получить наличные через другие сервисы, величина комиссии может быть еще выше, но сохранится льготный период кредитования.

Банк предлагает различные варианты снятия денежных средств: в устройствах самообслуживания, пунктах выдачи денег банка, в других кредитных организациях, переводом через платежные системы, с помощью оператора сотовой связи и т. д. В связи с тем, что банк не получает свою прибыль от торговой компании, как это происходит при безналичных перечислениях, для покрытия расходов взыскивается комиссия за операцию. Дополнительно вводятся ограничения по получению денег.

Снять деньги без процентов невозможно с любых кредиток Сбербанка от массовых предложений Visa Classic/MasterCard Standard до премиальных карт.

Тарифы являются стандартными для всех типов карт:

• При получении денег через систему Сбербанка – 3%;
• При снятии средств через дочерние банки – 3% + комиссия банка, проводящего операцию;
• При снятии средств через сторонние банки – 4% + комиссия банка, проводящего операцию.

Размер комиссии можно узнать на сайте банка Здесь в табличном варианте указаны все взимаемые кредитной компанией платежи и комиссии, действующие ограничения при пользовании кредитной картой:

Минимальная комиссия за операцию составляет 390 руб., например, при снятии с кредитки 5000 руб., с клиента сразу будет списана комиссия в размере не 150 руб., а 390 руб. При получении 500 руб., комиссия также составит 390 руб. Если снимается еще меньшая сумма, величина комиссии может превысить сумму выдачи. Комиссия списывается с кредитного лимита. Поэтому снимать наличные лучше в сумме более 13000 руб. одной операцией.

Через банкомат

Наиболее востребованный вариант. По количеству терминалов самообслуживания и банкоматов Сбербанк опережает все другие кредитные компании, поэтому найти устройство и снять деньги не представляет труда.

Процедура снятия денег не отличается от процесса получения средств с дебетовой карты. Для операции потребуется сама карта.

Процесс получения:

• Карта вставляется в банкомат и вводится пин-код;
• Следуя инструкциям снять нужную сумму денежных средств;
• Распечатать чек.

Сумма комиссии не отражается на экране, ее величина будет указана в чеке и в смс, которые подтверждают операцию.

Банки

Если рядом с клиентом находится банкомат другого банка, он сможет получить деньги через него. Величина комиссии составит 4%, минимально 390 руб., дополнительно и дочерние, и независимые от Сбербанка кредитные организации, могут взыскивать дополнительную комиссию за операцию согласно своим тарифам, устанавливать свои лимиты и ограничения.

Другие способы

Получить наличные можно и другими способами, но они могут оказаться еще дороже и операция займет больше времени.

Виртуальные платежные системы

Снять деньги с кредитки можно через электронные платежные системы Contact, Unistream, «Золотая Корона», «Лидер». Со ссудного счета перечисляются деньги в систему переводов, а затем снимаются наличными. Совершить операцию без комиссии не получится, величина платы составляет от 1% и более.

С помощью QIWI

У электронной системы КИВИ широкая сеть терминалов самообслуживания, поэтому с получением денег проблем не возникает.

Для совершения операции потребуется иметь идентифицированный кошелек КИВИ и карту ПС.

Операция будет выглядеть следующим образом:

• Клиент перечисляет с кредитки деньги на электронный кошелек.
• С помощью карты снимает средства со счета ЭК.
• Процент снимут от 0% до 2%+50 руб. за операцию в зависимости от типа карты и от того, через какие системы снимаются деньги. Деньги на счет ЭК поступают мгновенно, поэтому задержки в операции не будет.

С помощью WebMoney

Электронная ПС WebMoney имеет большое количество пользователей, работает по всему миру. Деньги на счет системы зачисляются мгновенно.

Чтобы снять деньги кредитной карты, потребуется следующее:

• К кошельку предварительно привязывается банковская дебетовая карта;
• На картсчет перечисляются поступившие на счет ЭК деньги;
• Денежные средства на карте обналичиваются в банкомате.

С карты ЭК можно получить деньги, уплатив комиссию в размере 0–3%.

Если деньги не требуются срочно, получить деньги с ЭК можно через почтовый перевод. В этом случае операция выполняется в срок до 5 дней, комиссия составит от 0,8%.

Обналичивание дебетовых карт Сбербанка

Для начала рассмотрим процесс снятия денег с карт самого Сбербанка. Понятно, что если использовать устройства самого банка, то никакой комиссии не будет. Но для каждой дебетовой карты Сбер устанавливает определенные тарифы. И в них указаны ограничения по обналичиванию. Есть суточный, ежемесячный лимит, а также лимиты на снятие именно через банкомат.

Точную информацию найдете в тарифах на обслуживание своей карточки.

Также информация о комиссиях и ограничениях располагается на сайте Сбербанка. На сегодня действуют следующие моменты:

• Моментальная. По ней установлены самые невысокие лимиты, что связано с особенностями продукта: карта неименная, выдается моментально и действует всего 3 года. В банкоматах Сбера с нее можно снять не больше 50000. Более высокие суммы снимаются через кассу, и сверх 50000 банк возьмет комиссию в 0,5%. За месяц без комиссии можно снять не больше 100000 рублей.
• Классические и Молодежная. Это уже стандартные карты, поэтому лимиты выше. В банкоматах обслуживающего банка можно снять за день не больше 150000 рублей. Более весомые суммы снимаются через кассу, с суммы превышения берется комиссия в 0,5%. Без комиссии в своих банкоматах можно снимать до 1,5 миллионов руб.

• Золотые. Если вы — держатель такого продукта, лимиты будут повышенными. В банкоматах за день можно снять бесплатно до 300000. Если нужно снять больше — обращайтесь в кассу, за превышение лимита возьмутся стандартные 0,5%. Лимит на бесплатное снятие — 3000000 в месяц.

• С большими бонусами и Аэрофлот Signature. Продукты привилегированнее, поэтому и тарификация соответствующая. Бесплатно в терминалах можно снимать до 50000 в сутки, сумма бесплатного снятия за месяц в кассах и банкоматах — 5 миллионов. Превышение лимитов — 0,5% от суммы.

Если снимать деньги с дебетовых карт Сбербанка через кассы или устройства сторонних организаций, берется небольшая комиссия в 1%, но не меньше 100-150 рублей.

Для бесплатного снятия пользуйтесь собственными устройствами банка. Благо, что эта компания обладает самой большой сетью банкоматов среди банков РФ. Карту устройств можно увидеть на сайте Сбера. Если оно нужно для внесения наличных, выбирайте в фильтре соответствующую функцию. Пополнение карт Сбербанка проводится бесплатно.

Снятие с кредитных карт

Кроме дебетовых карт Сбербанк предлагает гражданам и ассортимент кредитных. Это карты с подключенной кредитной линией. В основном кредитки предназначаются для безналичных операций, ими можно расплачиваться в магазинах и интернете без комиссии, ими можно пользоваться для оплаты за границей. Но что касается обналичивания, тут без комиссии не обойтись.

Все банки, выпускающие кредитные карты, устанавливают комиссионные за обналичивание линии кредита. Исключения есть, но встречаются крайне редко. Сбер таким исключением не является. В Сбербанке комиссия за снятие средств берется всегда вне зависимости от того, через свой или чужой банкомат проводится операция.

Комиссии следующие:

• если операция проводится через кассу или банкомат самого Сбербанка или его дочерних организаций — 3%, минимально 390 рублей;
• при использовании устройств любых других банков — 4%, минимально 390 рублей;
• переводы через онлайн-банкинг на другие карты Сбера приравниваются к обналичиванию, поэтому за них взимается плата в 3%, минимально 390 рублей.

По кредитным картам Сбербанк также устанавливает лимиты на снятие, они зависят от того, какой именно картой пользуется клиент. Если это Моментум — 150000 рублей в сутки, Классическая — тоже 150000, Золотые — 300000, Премиальные — 500000.

Комиссия берется сверх снимаемой суммы. Например, если вы снимаете 10000 через устройства Сбера, со счета спишется 10390 рублей, банкомат выдаст 10000.

Так что, если рассматривать сколько комиссия за снятие наличных в случае с кредитками, она довольно высокая. Но примерно такие же тарифы действуют и в других банках. Поэтому, если вам нужны именно наличные, лучше оформлять потребительский кредит. Обналичивание кредитки — дорогое удовольствие.

Использование банкоматов Сбера для обналичивания “чужих” карт

Банкоматы Сбербанка — универсальные устройства, которые принимают все банковские карты, обслуживаемые системами МИР, Маэстро, Виза, Мастеркард. Даже если платежное средство обслуживается не Сбером, его клиент может использовать банкоматы этого банка для получения наличности.

Операция проводится стандартным образом:

• Подходите к банкомату, вставляете карту, вводите ПИН-код. Карта будет распознана, несмотря на стороннее устройство.
• Вылезет меню: выбирайте, что хотите сделать. Можно запросить баланс или снять деньги.
• При снятии выбираете сумму, но терминал сразу укажет на предельный лимит разовой операции, больше снять невозможно.
• Устройство выдает деньги и возвращает карту. Если подключен СМС-банк, вы сразу получаете уведомление об операции и текущем состоянии счета.

За раз в банкомате Сбербанка со сторонних карт можно снять не больше 5000 рублей. Если нужна более весомая сумма, придется выполнять операцию несколько раз.

При снятии со сторонних платежных средств всегда берется комиссия. Исключения — только те банки, которые являются партнерами Сбербанка, они пользуются устройствами на общих условиях, как в своем родном банкомате.

Комиссию в этом случае устанавливает не Сбербанк, а организация, которая обслуживает карту. Так что, смотрите информацию в своих тарифах. Некоторые банки выпускают дебетовые продукты с возможностью бесплатного обналичивания везде, тогда никаких комиссионных не будет.

Например, такой продукт предлагает Рокетбанк. Он не имеет собственной сети устройств, поэтому позволяет своим клиентам снимать средства бесплатно в любых банкоматах. Лимит на бесплатные операции — 15000-60000 рублей в месяц в зависимости от типа дебетовой карты.

Снятие денег БЕЗ и С комиссией

Сеть дополнительных офисов и автоматизированных устройств самообслуживания Сбербанка считается самой крупной на российском финансовом рынке. Всегда проще найти фирменный банкомат или отделение, чтобы снять деньги с карты без уплаты процентов за обслуживание. К тому же услуги бескомиссионного обналичивания денег не предусмотрены в условиях партнерства с другими банками. В банкоматах или кассах других банков, вне зависимости входят они в партнерскую сеть или нет, при снятии наличных с дебетовой карты в среднем взимается 1 процент от суммы.

Учтите, что при обращении в кассу отделения любого банка, потребуется иметь при себе не только пластиковую карту, но и оригинал российского паспорта.

Без комиссии

Многих пользователей вводит в заблуждение уведомление, появляющееся при обслуживании в банкоматах стороннего банка, что банк не взимает комиссию. Это означает, что кредитное учреждение – партнер или дочерний банк, оказывающее услуги, не снимает процент за выдачу наличных. Но эмитент, то есть Сбербанк, взимает плату, согласно установленному тарифу.

Стоит запомнить, что с нулевой комиссией с любой карты, выпущенной Сбербанком, можно снять деньги в пределах установленного лимита исключительно в автоматизированных устройствах и кассах Сбербанка. Но зная, что Сбербанк располагает более 80 000 терминалов и банкоматов, можно не сомневаться в том, что, находясь в России можно без труда снять деньги быстро и без дополнительных затрат. Убедиться в этом можно, воспользовавшись на официальном сайте Сбербанка сервисом поиска отделений и банкоматов.

С комиссией

Прежде всего стоит отметить, что комиссия взимается при выдаче денег с карточного счета даже в кассе Сбербанка в том случае, если превышена сумма суточного ограничения. Но комиссия в размере 0,5 процента будет начисляться не на всю сумму, предназначенную к выдаче, а на сумму, превышающую лимит.

При взаимодействии с другими банками придется за снятие денег с карты заплатить:

• 3-4% при использовании кредитной карты;
• 1% при использовании дебетовой карты.

Минимальный сбор в банкоматах составляет 100 рублей, в кассах кредитных организаций – 150 рублей.

Особенно хочется отметить, что условия обслуживания на территории РФ карты национальной платежной системы МИР, эмитированной Сбербанком, ничем не отличаются от других платежных инструментов в плане обналичивания.

Но в ближайших планах Центрального Банка РФ – предоставить держателям карты МИР приоритетную возможность снимать деньги без каких-либо комиссий в сервисах всех без исключения российских банков.

Лимит снятия

Такой популярный инструмент управления рисками, как количественное ограничение, накладываемое на проводимые операции, зависит от вида платежного продукта. Так, в кассах и терминалах Сбербанка можно снимать без уплаты комиссионного:

Условия кредитных карт предполагают безналичные способы использования денежных средств. Но в форс-мажорных ситуациях можно и с кредиток снять деньги, заплатив комиссию в размере:

• 3-х процентов от суммы выдачи при использовании сервисов Сбербанка и банков-партнеров;
• 4-х процентов от суммы выдачи при использовании сервисов других банков.

Лимиты на транзакции, связанные с переводами и выдачей наличных по кредитным картам, следующие:

Какой процент за снятие наличных?

Кредитное учреждение устанавливает определенный перечень услуг по кредитной карте, за которые не предусматривается снятие комиссии. При пополнении кредитного пластика стоит учитывать нюанс: к какому территориальному отделению относят банкомат.

Если это представительство одного типа, а пополнение в другом городе, то комиссия составит 0,75% от суммы пополнения. Снятие процентов возможно только при транзакции в терминале универсального вида.

Если гражданин решил снять средства по карте, то с него также удерживается комиссия. И этот нюанс относится не только к картам Сбербанка, но и пластикам, чьим эмитентом является иное кредитное учреждение.

Дебетовые карты

В Интернете появились слухи, что Сбербанк теперь берет комиссию в размере 1% от суммы снятия в банкоматах. На практике данная информация не подтверждалась. Комиссия взимается только за пределами лимитов, обозначенных в документах.

Без процентов можно снять средства до лимита:

Стоит помнить, что может взиматься процент при переводе денежных средств клиенту Сбербанка, если пластик оформлялся в другом регионе или кредитном учреждении. В этом случае комиссия составит 2%, минимум 30, максимум 1 000 рублей.

При снятии суммы свыше представленных лимитов взимается комиссия 3% от суммы. Поэтому большие операции стоит совершать через кассу: так и безопаснее, и дешевле.

Кредитные карты

В условиях обслуживания кредитной карты всегда предусматривается комиссия за снятие наличных денежных средств. Но в рамках акции Сбербанк может предложить определенный период с беспроцентным снятием по кредитке.

Если операция будет проведена через банкомат Сбербанка или же через дочернюю организацию, то взимается комиссия 3% от суммы, но не менее 390 рублей.

Если снятие производится через банкомат иного кредитора, то комиссия составит 4%, не менее 390 рублей. Стоит учитывать, что кредитор, кому принадлежит банкомат, вправе дополнительно взимать комиссию за операцию.

Снятие средств в банкомате Сбербанка с другой карты

С 2017 года по карте платежной системы VISA не взимается комиссия в банкоматах Сбербанка. То есть остались привычные условия для обналичивания денег — без комиссии.

Если гражданин после снятия обнаружил пропажу, то эта сумма отправлена банку-эмитенту, который выпустил пластик. Все условия снятия денег оговариваются договором, заключенным между клиентом и кредитным учреждением.

Комиссия за снятие наличных

При переведении средств на карте в наличные также снимается комиссия. Это относится не только к тем картам, которые выпущены Сбербанком, но и другими финансовыми учреждениями.

Снять средства без уплаты комиссии возможно, используя карты Платинум и Голд, которые имеют суточный лимит в размере тридцать тысяч рублей, и сто пятьдесят тысяч рублей – для карт Виза и Мастер Кард, выданных Сбербанком.
Используя другие карты, чтобы избежать снятия комиссии, лучше всего работать с банкоматами Сбербанка. Эти аппараты также обслуживают карты, выданные другими банками, снимая комиссию в размере одного процента. Но в этом случае разовый лимит для снятия равняется семи с половиной тысячам.

Владелец карты Сбербанка, ощущая острую потребность в наличных деньгах, может снять деньги с банкомата, принадлежащего другому кредитному учреждению, заплатив комиссию, равную одному проценту. Чтобы получить более детальную информацию, можно зайти на официальный сайт компании и найти ответ на этот и другие вопросы, что поможет избежать неоправданных затрат и сохранить свои личные средства на карте.

Комиссия при снятии наличности с кредитки

Правила описываемой банковской структуры предусматривают обязательную оплату комиссии при снятии наличности с кредитки. Многие наши соотечественники, которые привыкли пользоваться дебетовыми платежными инструментами, не знают про эту особенность, в результате чего при снятии денег с кредитки их ждет неприятный сюрприз.

Владельцы кредиток описываемой банковской структуры обладают возможностью снимать наличные деньги в любом банкомате Сбербанка. При этом, как упоминалось ранее, с вас удержат комиссию, размер которой составит 3%. При осуществлении операции по снятию наличности с кредитки в банкомате сторонней банковской структуры вы должны быть готовы к оплате более высокой комиссии в размере 4%. Также при использовании устройств самообслуживания сторонних банковских структур существуют ограничения по минимальной сумме, согласно которым невозможно снять меньше 390 рублей.

Если вы ранее не снимали наличность с кредитки, то вам будет полезно узнать, что при осуществлении подобной операции льготный период автоматически завершается и на полученные вами деньги будут начислены проценты. Учитывая эту особенность, большинство экспертов в области финансов настоятельно не рекомендуют снимать наличность с кредитки, так как подобная операция является экономически невыгодной.

Согласно действующим правилам удержание комиссии происходит с остатка денег на счете вашего платежного инструмента. Таким образом, банкомат выдает вам именно ту сумму, которую вы запросили. Из-за этой особенности в некоторых случаях вы просто не сможете снять необходимое количество денег с платежного инструмента. Так может произойти в том случае, если остатка на вашем счете после снятия наличности будет недостаточно для оплаты комиссии. Чтобы исключить возникновение подобной ситуации, вам необходимо выбрать такую сумму снятия, чтобы после ее списания на счете вашей карты осталось достаточно денег для оплаты комиссии.

Действующие нормы отечественного законодательства обязуют банковские структуры уведомлять своих клиентов о размере комиссии, которая взымается со счета их платежного инструмента. При снятии денег через банкомат, не принадлежащий описываемой банковской структуре, вы получите уведомление не от Сбербанка, а от того банка, которому принадлежит банкомат.

Комиссия при применении карты сторонних банков в банкоматах Сбербанка

При использовании платежного инструмента сторонней банковской структуры для снятия наличности в банкомате Сбербанка комиссию будет удерживать с вас банк, который выпустил карту при условии, что это предусматривается действующими правилами.

Также полезно будет узнать, что правила описываемой банковской структуры предусматривают определенные лимиты на применение платежных инструментов иных банков для снятия наличных денег. Если вы владеете платежным инструментом сторонней банковской структуры и решили использовать банкомат Сбербанка для снятия наличных денег, то за одну операцию вы сможете снять не более 7,5 тысяч рублей. Наличие подобного ограничения объясняется тем, что Сбербанк заботится о безопасности клиентов и с его помощью обеспечивает защиту от действий преступников.

Описываемая банковская структура также будет удерживать комиссию при использовании карт сторонних банков для снятия наличности. Наличие комиссионных сборов объясняется тем, что она необходима Сбербанку для покрытия расходов на содержание сети устройств самообслуживания.

Почему взымается комиссия при снятии наличности

Руководство описываемой банковской структуры объясняет наличие комиссии при снятии наличности как для своих клиентов, так и для обладателей карты сторонних банков двумя основными причинами:

1. В первую очередь наличие комиссии позволяет получать дополнительные средства, которые впоследствии применяются для обеспечения необходимого обслуживания и развития существующей сети устройств самообслуживания.
2. Также наличие комиссии используется для того, чтобы побудить клиентов описываемой банковской структуры как можно чаще оплачивать покупки в различных торговых точках при помощи карты. Требуется понимать, что любой банковской структуре выгодно, чтобы ее клиенты использовали собственные платежные инструменты для осуществления безналичных платежей. Описываемая банковская структура планирует в будущем свести к минимуму количество платежей наличными, что позволит постепенно сократить существующую сеть устройств самообслуживания, чтобы снизить расходы на ее содержание.

Профессионалы рекомендуют применять для снятия наличности лишь дебетовые карты и при этом строго соблюдать действующие лимиты, так как в этом случае удается исключить дополнительные расходы.