- Условия лизинга в Сбербанке
- Госпрограмма
- Лизинг в Сбербанке для ИП
- Лизинг в Сбербанке для юридических лиц
- На какие виды имущества предоставляется лизинг?
- Условия оформления лизинга на легковые автомобили
- Лизинг коммерческого транспорта в Сбербанке
- Лизинг грузового транспорта и спецтехники
- Срок
- Сумма
- Первый взнос
- Программы с господдержкой
- Виды кредитуемой техники
- Сроки оформления
- Процент выкупного платежа
- Тренажерное оборудование
- Компьютеры в лизинг
- Медицинское оборудование в лизинг
- Коммерческий транспорт
- Грузовые авто
- Как рассчитать платеж?
- Пакет документов
- Как оформить заявку?
- Преимущества и недостатки
- Преимущества автолизинга от Сберегательного банка
- Условия лизингового соглашения
- Порядок заключения договора автолизинга
- Условия покупки оборудования в лизинг
- Как купить оборудование в лизинг
- Калькулятор лизинга
- Требования к лизингополучателям
- Документы для подачи заявки
- Процедура оформления техники в лизинг
- Расчеты платежей – онлайн калькулятор лизинга
- Продажа арестованных автомобилей
Условия лизинга в Сбербанке
В компании действует несколько лизинговых программ, условия которых мы рассмотрим далее:
| Название программы | Авансовый платеж | Сумма | Срок договора |
| Лизинг легковых автомобилей | от 10% | до 24 млн р. | 12 — 37 мес. |
| Лизинг коммерческого автотранспорта | от 15% | до 24 млн р. | 12 — 37 мес. |
| Лизинг грузового автотранспорта | 15 — 20% | до 24 млн р. | 12 — 48 мес. |
| Лизинг спец. техники | от 25% | до 24 млн р. | 12 — 36 мес. |
Кроме указанных программ, в Сбербанк Лизинг работает программа по лизингу оборудования по выгодной процентной ставке (1% годовых). А также российские компании могут оформить в лизинг новые или бывшие в эксплуатации воздушные суда, железнодорожную технику, недвижимость и водный транспорт.
Госпрограмма
В АО Сбербанк Лизинг действуют программы льготного автолизинга, инициатором которых выступает Минпромторг РФ:
- «Российский тягач».
- «Российский фермер».
- «Свое дело».
Суть программ заключается в субсидировании части авансового платежа. Говоря проще, вы получаете скидку 12,5% на первоначальный взнос.
Действие программы распространяется на колесную технику 2017 — 2018 года выпуска, участвовать могут ИП и юр. лица. Под действие данного предложения попадают автобусы нескольких марок, включая ПАЗ, КАВЗ, ВОЛГАБАС.
Лизинг в Сбербанке для ИП
Некоторое время назад лизинговые услуги были направлены только на сделки с крупными компаниями, но сейчас сотрудничество со Сбербанк Лизинг доступно физическим лицам и ИП. Теперь представители малого бизнеса могут воспользоваться выгодными предложениями компании.
Не является секретом и то, что индивидуальным предпринимателям часто отказывают в автокредитовании, ссылаясь на недостаточную платежеспособность, неубедительность финансовой отчетности и так далее. В ситуации с лизингом автомобилей все проще: у ИП отличные шансы пополнить автопарк.
Лизинг в Сбербанке для юридических лиц
Лизинг в Сбербанке отличается от услуги, предоставляемой другими компаниями, одним интересным фактом: воспользоваться лизингом вы можете без предоставления финансовой документации. При этом для оформления сделки требуется минимальный набор документов.
Однако, если вы будете участвовать в акциях или захотите получить субсидию на лизинг, будьте готовы собрать объемный пакет документации, подтверждающей ваше финансовое положение.
На какие виды имущества предоставляется лизинг?
АО Сбербанк лизинг предлагает приобрести следующие виды транспорта:
- легковые автомобили;
- микроавтобусы;
- фургоны;
- грузовики;
- спецтехнику.
Также Сбербанк предоставляет специальные условия для водителей такси. Уже в течение трех дней можно получить машину и начать зарабатывать. Юридические лица будут экономить на налогах, оплачивая только НДС и налог на прибыль. Минимальный ежедневный платеж за лизинг авто — 414 рублей. Первоначальный взнос — 10%.
Для тех кто не хочет выкупать ТС, есть программа Оперлизинг. Это аналог долгосрочной аренды авто для физических лиц. Предприятие не покупает собственный автопарк, а берет его в аренду у банка. При этом все заботы об обслуживании машин, регистрации, налогах берет на себя Сбербанк. Организация экономит деньги и время на ремонте и обслуживании ТС, а также на зарплате персоналу.
Сбербанк предлагает лизинг для ИП и ООО, физические лица не могут воспользоваться такой услугой для приобретения автомобиля.
Условия оформления лизинга на легковые автомобили
Для оформления лизингового договора на легковой автомобиль потребуется минимальный авансовый платеж в размере 20% от общей стоимости финансирования. Максимальная сумма кредита, по программе лизинга легкового автомобиля – до 24 000 000 рублей или до 300 000 000 в индивидуальном порядке. После подачи заявки банк принимает решение за 1-2 рабочих дня. Заемщик может выбрать удобный для него график платежей: аннуитетный, убывающий, дифференцированный или сезонный – и получить рассрочку от 12 до 36 месяцев.
В лизинг можно приобрести как один легковой автомобиль, так и сразу целый автопарк. Однако, действуют ограничения по модельному ряду. По данной программе лизинга доступны более 20 марок автомобилей, в том числе Audi, Volvo, Volkswagen, Skoda, Citroen и другие.
Лизинг коммерческого транспорта в Сбербанке
На приобретение фургонов, пикапов, микроавтобусов и других видов автомобилей по программе «Сбербанк Лизинг», «Лизинг коммерческого транспорта», можно получить финансирование до 24 000 000 рублей или до 300 000 000 по запросу клиента, при этом потребуется авансовый платеж от 20%.
Предположим, что юридическому лицу требуется взять в лизинг автомобиль стоимостью 1 900 000 рублей. Если оформить договор с рассрочкой на 36 месяцев и внести первоначальный платеж в размере 20% от указанной суммы, то ежемесячно сделка будет обходиться в 55 717 рублей, а переплата составит 485 812 рублей (1 900 000 – 20% = 1 520 000 рублей пошло в лизинг; итоговая сумма выплат: 55 717 * 36 = 2 005 812 рублей; 2 005 812 – 1 520 000).
Проценты по каждому отдельному договору лизингового финансирования могут отличаться.
На официальном сайте «Сбербанк Лизинг» с помощью специального кредитного калькулятора можно рассчитать ежемесячный платеж, основываясь на общей стоимости транспорта, сроке договора и размере авансового взноса.
Лизинг грузового транспорта и спецтехники
Условия оформления грузового транспорта по лизинговому договору отличаются от условий для легковых и коммерческих транспортных средств. Чтобы взять грузовик, произведенный в России или одной из стран СНГ, потребуется минимальный авансовый взнос в 20%, а иностранного производства – от 15%. Договор может быть подписан на срок от 1 до 4 лет.
Максимальная сумма финансирования, время принятия решения и график платежей при лизинге грузовых – такие же, как в двух вышеописанных программах.
Для расширения автопарка спецтехники без первоначального взноса не обойтись – минимум 30%, а срок – до 3 лет. По такой программе можно взять в лизинг строительную, сельскохозяйственную, дорожную и складскую технику.
до 24 млн рублей
от 12/21 до 48/36 месяцев
от 15-30%
Срок
до 48 мес
Сумма
до 50 млн
Первый взнос
от 10%
Программы с господдержкой
есть
Виды кредитуемой техники
легковые автомобили, грузовые, спецтехника, коммерческий транспорт, автобусы, оборудование, подвижной состав, водные суда, воздушные суда, недвижимость
Сроки оформления
от 8 часов
Процент выкупного платежа
1000 рублей
Тренажерное оборудование
Если вы планируете открывать фитнес-клуб, то услуга лизинга для вас — отличное решение. Приобрести спортивное оборудование за наличные может себе позволить далеко не каждый предприниматель. Профессиональный спорт. инвентарь, как правило, дорогой, а кредит на него получить очень сложно. Поэтому все тренажеры можно приобрести в лизинг, причем под приемлемую процентную ставку.
Рассмотрим условия покупки оборудования для спортзала в лизинг:
| Сумма финансирования | Авансовый платеж | Процент удорожания | Срок действия договора |
| от 250 тыс. руб. | 10 — 50% | 7 — 12% | 12 — 84 месяца |
Нужно помнить, что оборудование — собственность лизинговой компании до того момента, пока вы его не выкупите.
Компьютеры в лизинг
Если в ближайшее время вам необходимо купить компьютерную технику для своей компании, то сделка с лизинговой компанией вполне может в этом помочь.
В среднем, тарифы на приобретение оборудования выглядят так:
| Сумма финансирования | Авансовый платеж | Процент удорожания | Срок действия договора |
| 500 тыс. р. — 60 млн р. | от 20% | 5 — 16% | 12 — 18 мес. |
Стоит отметить, что приобретение в лизинг сервера и другой техники — не самая популярная услуга в РФ, хотя некоторые компании пользуются ею и весьма успешно.
Медицинское оборудование в лизинг
Мировая практика говорит о том, что медоборудование довольно часто приобретается в лизинг. Таким образом, улучшается материально-техническая база медицинских учреждений, развивается сфера здравоохранения.
Условия приобретения лабораторного и другого медицинского оборудования таковы:
| Сумма финансирования | Авансовый платеж | % удорожания | Срок действия договора |
| от 1 млн руб. | 15 — 30% | 0 — 5% | 6 — 120 мес. |
Мы привели обобщенные условия покупки оборудования для сферы медицины в Москве. Договоры же заключаются с каждым клиентом на индивидуальных условиях.
Коммерческий транспорт
В данную категорию включены фургоны, пикапы, грузопассажирские автомобили и другие подобные машины массой до 5 тонн. Сбербанк предлагает следующие условия:
| Стоимость предмета лизинга | Размер 1-го платежа | Размер последнего платежа | Срок договора | Лимит финансирования |
|---|---|---|---|---|
| от 0,5 до 10 млн. рублей | 10% — 49% | от 0% до 40% | 1-3 года | 24 млн. рублей |
Грузовые авто
По данной программе организации и ИП могут получить в пользование:
- седельные тягачи;
- прицепы и полуприцепы к тягачам;
- самосвалы;
- рефрижераторы и машины с другими типами кузовов.
Грузоподъемность техники – от 7 до 41 тонны для машин с 3 осями, до 50 тонн для автомобилей с 4 осями, до 50 тонн для прицепов и полуприцепов.
Условия получения услуги следующие:
| Стоимость предмета лизинга | Размер 1-го платежа | Размер последнего платежа | Срок договора | Лимит финансирования |
|---|---|---|---|---|
| от 0,5 до 10 млн. рублей | 10% — 49% | от 0% до 40% | 1-4 года | 24 млн. рублей |
Как рассчитать платеж?
Рассчитать платеж лизингополучатель может онлайн на сайте кредитора или лизингодателя. Как правило, на сайте есть соответствующий калькулятор.
Достаточно знать:
- сумму;
- срок;
- первоначальный взнос;
- выкупную стоимость.
Все остальные данные уже внесены в калькулятор.
Пакет документов
Для оформления договора между кредитной организацией и физическим лицом нужно предоставить следующие документы:
- Паспорт с отметкой о российском гражданстве и регистрацией. Заемщику необходимо предоставить копию этих страниц;
- Оригинал и копию ИНН;
- Копию заполненных страниц трудовой книжки;
- Копию водительских прав.
Лизинг оформляется не более, чем на 3 года. При этом физическое лицо вправе сократить срок аренды.
Как оформить заявку?
Требования к получателю:
- Гражданство РФ
- Постоянная регистрация в населенном пункте, где есть отделение Сбербанка;
- Возраст 23–60 лет
- Возможность предоставить перечисленный пакет документов.
Чтобы оформить лизинг, нужно посетить отделение Сбербанка. Операционисты введут необходимые для оформления договора данные. Для клиента составляется индивидуальный график платежей, которые он должен будет вносить на счет в указанную дату.
Физическое лицо вправе самостоятельно выбрать транспортное средство и период действия договора аренды.
Преимущества и недостатки
Преимущества:
- Можно заключить договор лизинга без первоначального взноса. Залоговая сумма, которая возвращается по завершении действия договора, может быть использована;
- Сбербанк предлагает дополнительные скидки на разный вид транспорта до 30% за счет договоренностей с автодилерами;
- Можно получить скидку 10% по госпрограмме
- Условия договора лизинга несколько мягче, чем при автокредитовании. При этом ежемесячный платеж может быть ниже, чем при другом виде кредитования;
- В договор можно включить стоимость обслуживания со стороны лизингодателя. Он же будет самостоятельно проводить ТО, менять резину и прочее;
- Заявку рассматривают быстрее, чем при автокредите;
- Минимальный пакет документов для рассмотрения.
Недостатки:
- Получатель не считается владельцем транспортного средства, а использует его по доверенности;
- Получатель не можем вносить изменения в автомобиль.
Выгоден лизинг для физических лиц или нет — решать получателю. Но такой вид кредитования позволяет снизить финансовую нагрузку за счет государственной программы.
Преимущества автолизинга от Сберегательного банка
Компания сотрудничает с представителями малого, крупного и среднего бизнеса. Её филиалы действуют во всех больших городах Российской Федерации. Все, кто обращался в финансовую компанию, отметили преимущества:
- Быстрое рассмотрение заявки – в течение 10 рабочих часов.
- Разнообразные лизинговые программы на приобретение автомобилей отечественного и зарубежного производства.
- Скрытые комиссии не предусмотрены.
- Получение авто любой марки и модификации во временное пользование.
- Небольшая финансовая нагрузка.
Между кредитом и лизингом целесообразней выбрать последний вариант. Владельцем лизингового имущества является компания Сбербанка, поэтому кредитная история заёмщика значения не имеет. Финансовая аренда автомобилей предоставляется и гражданам, получившим отказ в кредите.
Период действия лизингового договора – 3 года. Если нужно, физическое лицо вправе продлить соглашение на автолизинг и продолжать эксплуатировать транспортное средство.
Условия лизингового соглашения
Посредством оформления договора автолизинга имущество финансовой организации переходит к заёмщику во временное пользование. Когда лизингополучатель полностью выплатит задолженность, он станет владельцем.
Условия лизинга в Сбербанке для физических лиц:
- Индивидуальные процентные ставки.
- Заключение соглашения при минимальном пакете документов.
- После выполнения условий лизинговой программы гражданин получит право выкупа транспортного средства.
Если в программе участвует лицо, связанное с предпринимательством, оно получает право на снижение налоговой нагрузки и оформление вычета.
При заключении сделки по автолизингу обязательно страхование по ОСАГО и КАСКО. Для физических лиц предусмотрены особые условия – возможность досрочного погашения задолженности (не раньше чем через 6 месяцев с момента заключения лизинговой сделки). Когда срок договора подойдёт к концу, клиент лишается права пользования транспортным средством, если не инициирует пролонгацию.
Путешествия за границу на машине, взятой во временное пользование, согласовываются с лизингодателем. В случае просрочки платежа компания забирает лизинговое имущество.
Порядок заключения договора автолизинга
Чтобы получить автомобиль в финансовую аренду, физическое лицо должно соответствовать изложенным ниже требованиям:
- Гражданство РФ.
- Постоянное проживание и регистрация в городе, где расположен офис «Сбербанк Лизинг».
- Возраст от 23 до 60 лет.
- Передача комплекта документов.
Основным требованием к физическим лицам, не являющимся предпринимателями, является платёжеспособность.
Чтобы заключить договор, лизингополучатель обращается в офис финансовой компании, выбирает подходящее транспортное средство, определяет период действия лизингового соглашения. Служащие проверят представленную документацию, оформят договор. Для каждого клиента разрабатывается индивидуальный график погашения платежей. Согласно графику лицо обязано переводить деньги на счёт «Сбербанк Лизинг» в установленные сроки каждый месяц.
Для оформления онлайн-заявки на финансовую аренду авто заполняют поля:
- Название компании.
- Номер налогоплательщика.
- Фамилия, имя и отчество.
- Регион.
- Контактные данные: электронная почта и номер телефона.
Для принятия заявки в обработку нажимают кнопку «Отправить».
Условия покупки оборудования в лизинг
Приобретение оборудования в лизинг — услуга, оформление которой позволяет не только получить необходимое оснащение, но и в дальнейшем выкупить его в собственность. Данным типом лизинга могут воспользоваться не только компании, но и частные лица.
Общие условия лизинга оборудования, включая стоимость услуги, представлены в таблице:
| Авансовый платеж | Процент удорожания в год | Срок лизинга |
| от 10% | 3,7 — 4,5% | 12 — 60 месяцев |
Отметим, что оборудование, которое вы хотите приобрести, можно оформить в лизинг как у официального представителя, так и у поставщика. Но чаще всего договор бывает трехсторонним: с участием продавца, лизингодателя и лизингополучателя.
Что касается сумм и сроков, то сумма финансирования может составлять 40 000 000 рублей. При этом срок действия договора может быть увеличен до 10 — 12 лет.
Вопрос полного или частичного досрочного погашения в обязательном порядке прописывается в договоре. Это позволяет избежать некоторых негативных моментов.
Отметим, что приобрести оборудование можно по государственным программам льготного лизинга. Ее участникам чаще всего предоставляется скидка на авансовый платеж по лизингу.
Как купить оборудование в лизинг
Итак, важное решение принято, и оборудование будет приобретаться с использованием лизинга. Для успешного оформления нужно сделать несколько важных шагов:
- Находим лизингодателя. Изучите информацию о том, какие лизинговые компании есть в городе или регионе вашего проживания. Проконсультируйтесь у специалистов об ассортименте, уточните, есть ли возможность оформления в лизинг интересующего вас оборудования. Заранее ознакомьтесь с перечнем документации, которую нужно будет собрать. Тщательно анализируйте предложения компаний, не стоит сразу соглашаться на то, которое попалось первым.
- Подаем заявку. Обратитесь в офис выбранной компании, а если хотите сэкономить время, заполните форму заявки в режиме онлайн. Для этого нужно зайти на официальный сайт организации.
- После принятия положительного решения по заявке вам остается подписать договор. Внимательно читайте каждый пункт, выясняйте все непонятные моменты.
- Внесите предусмотренный авансовый платеж. Иногда требуется дополнительно оплатить услугу страхования.
- Получите необходимое оборудование.
Теперь вы можете использовать оборудование по назначению, а в дальнейшем выкупить его при необходимости.
Калькулятор лизинга
Для выполнения предварительного расчета платежей вы можете воспользоваться калькулятором на сайте выбранной компании. Ничего сложного в его использовании нет. Рассмотрим для примера:
Вы приобретаете в лизинг несколько станков общей стоимостью 4 000 000 рублей. Размер первоначального взноса — 30% от стоимости. Сумма ежемесячного платежа для вас составит 72 210 рублей.
Требования к лизингополучателям
В разных компаниях требования к клиентам могут несколько отличаться. Мы поговорим о базовых критериях, которым должны соответствовать получатели. Итак, если клиент — организация:
- Срок официальной работы компании — не менее 1 года.
- Компания — резидент РФ.
- Официальная регистрация в качестве юр. лица.
- Деятельность должна быть безубыточной.
- Отсутствие просроченной задолженности по кредитам и налогам.
Если говорить о частных лицах, то требования к ним таковы:
- Платежеспособность.
- Отсутствие негативной кредитной истории.
- Возраст — от 21 года.
- Гражданство РФ.
- Наличие постоянного места работы и дохода.
- Положительная кредитная история.
Важно! Независимо от категории получателя в отношении него не должно вестись дело о банкротстве или другие судебные разбирательства.
Документы для подачи заявки
Для того чтобы договор лизинга был заключен, предоставьте:
- Заполненную анкету.
- Ксерокопию Устава вашей компании.
- Приказ о назначении на должность руководителя и гл. бухгалтера.
- ИНН.
- Финансовую отчетность за предыдущий год.
- Ксерокопию паспорта руководителя.
- Бухгалтерский баланс.
- Выписку по расчетному счету.
Частные лица предоставляют:
- Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации.
- СНИЛС.
- Ксерокопию трудовой книжки.
- Справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме компании.
- Анкету.
Процедура оформления техники в лизинг
> Первичную заявку можно подать онлайн на официальном сайте Сбербанк лизинг. Для этого на соответствующей вкладке нужно нажать кнопку «подать заявку», после чего откроется окно опросника. В анкету необходимо внести:
- название компании;
- форму собственности;
- ИНН;
- срок существования;
- город;
- данные контактного лица;
- номер телефона для связи с сотрудником банка;
- электронную почту;
- тип оборудования или транспорта.
После предварительного одобрения остается:
- подать документы;
- дождаться результатов рассмотрения финансового состояния компании;
- подписать договор;
- внести первоначальный платеж;
- получить оборудование, технические и правоустанавливающие документы;
- зарегистрировать новое оборудование, поставить его на баланс.
Расчеты платежей – онлайн калькулятор лизинга
Для облегчения предварительных расчетов на официальном сайте Сбербанка по лизингу предусмотрен кредитный калькулятор лизинга онлайн. С его помощью можно определить:
- размер ежемесячного платежа;
- процент годового удорожания;
- общую сумму договора.
Предварительный расчет занимает несколько секунд. Чтобы получить необходимые данные, в предусмотренные для этого поля нужно внести:
- срок действия договора;
- стоимость оборудования;
- размер первоначального взноса;
- сумму последнего платежа.
Продажа арестованных автомобилей
Если клиент не вносит своевременно предусмотренные договором платежи, банк может конфисковать залоговое имущество по суду. В данном случае это оборудование, переданное клиенту по условиям договора. В дальнейшем конфискованное имущество будет выставлено на торги и перейдет к новому покупателю. Вырученные деньги пойдут на погашение долга перед банком.
Торги происходят по принципу обычного аукциона. Имущество достается тому соискателю, который предложил лучшую цену. Для покупателей такое приобретение в финансовом плане оказывается довольно выгодным. Техника обходится на 25%-30% дешевле рыночной стоимости. Однако сделка связана с определенными рисками. Прежний владелец при наличии веских оснований может обратиться в суд и получить конфискованное имущество обратно.
Для приобретения конфиската следует ознакомиться с выставленными лотами и узнать дату проведения аукциона по выбранной технике. Затем подать заявку на участие в торгах, пройти процедуру регистрации и получить индивидуальный номер участника. Далее остается оплатить положенную пошлину. После победы в аукционе у участника есть 10 дней, чтобы подтвердить или отказаться от сделки.
- https://bank-biznes.ru/bank/sberbank-lizing
- https://bankigid.net/lizing-dlya-ip-i-yuridicheskix-lic-ot-sberbanka-v-2019-godu/
- https://creditkin.guru/lizing/lizing-v-sberbanke.html
- https://Pro-RKO.com/Leasing/sberbank-lizing/
- https://bank-biznes.ru/lizing/lizing-oborudovaniya.html
- https://finansy.guru/biznes/bankovskie-produkty/lizing-v-sberbanke.html
- https://damoney.ru/bank/interesnoe/lizing-dla-fizlic-sberbank.php
- https://sberech.com/uslugi/daet-li-sberbank-lizing-na-avto-dlya-fizicheskix-lic.html
- https://MybankPro.ru/sberleasing/sberbank-lizing-dlya-yuridicheskih-lits-i-ip-kakie-preimushhestva-lizinga
