Рефинансирование кредитов под залог недвижимости в Сбербанке. Рефинансирование под залог недвижимости

Содержание

Условия для рефинансирования кредита под залог недвижимости
Как оформить рефинансирование кредитов под залог недвижимости физическому лицу?
Основные условия
Фиксированная процентная ставка
Комиссии и досрочное погашение
Неустойки и штрафы
Требования к заемщику
Требования к первоначальному (рефинансируемому) кредиту
Требования к приобретаемому объекту недвижимости
Что можно рефинансировать?
Преимущества и недостатки программы
Программа рефинансирования в Сбербанке
Необходимые документы
Обеспечение по кредиту.
Предоставляемые документы.
Особенности:
Важно!
От чего зависит процентная ставка в Сбербанке
Какие требования к недвижимости выдвигает банк
«Портрет» заемщика для перекредитования в Сбербанке
Как проходит оформление нового кредита: инструкция по рефинансированию
Как получить низкую процентную ставку при рефинансировании с залогом
Плюсы рефинансирования кредита под залог недвижимости

Условия для рефинансирования кредита под залог недвижимости

Рефинансирование напоминает обычное кредитование, но с некоторыми особенностями, с той разницей, что заемщик переносит кредитные обязательства в другую организацию, меняя таким образом кредитора и условия кредитования на более выгодные, возможно продление срока кредита. Кроме этого, рефинансирование позволяет объединять несколько кредитов в один крупный, выплачивать его удобнее, так как платеж не разбит на разные организации и проводится в один день.

Заемщику не потребуется подтверждать платежеспособность. Для оформления сделки требуется стандартный пакет документов для кредита, старый договор о кредитовании и документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, которая будет служить залогом.

Как оформить рефинансирование кредитов под залог недвижимости физическому лицу?

При договоре рефинансирования с банком заключается и договор о залоге недвижимости. Таким образом, банк становится новым держателем залога, оказывая при этом услугу рефинансирования долга. Выглядит процедура следующим образом:

Оформляется договор, в котором прописывается погашение задолженности по существующим обстоятельствам.
С недвижимости снимаются обременения.
Создается новый залоговый договор с обременениями, но кредитором выступает новая кредитная организация.
Недвижимость будет под обременением до тех пор, пока кредит не будет закрыт полностью.
Для заемщика устанавливается график погашения задолженности.

По способу оформления процедура не имеет отличий от обычного кредитования под залог имущества, однако она длится чуть дольше из-за необходимости переоформлять обременения на объект залога.

Основные условия

Рефинансирование ипотечного кредита на вторичном рынке — это возможность снизить размер ежемесячного платежа по кредиту, а также, при необходимости, изменить срок и валюту кредита.
Возможность погасить до 4х кредитов любого типа*: ипотека, автокредит, потребительский кредит, кредитная карта, а также получить дополнительную сумму на текущие расходы.
Кредитование осуществляется под залог недвижимого имущества
Обеспечение кредита залогом недвижимости до момента погашения задолженности у первичного кредитора не требуется.
Срок кредита: от 1 до 30 лет
Валюта кредита: рубли
Максимальный размер кредита не более:
- 70% от стоимости квартиры или апартаментов.
- 50% от стоимости индивидуального жилого дома.
Максимальная сумма кредита:
- Москва и Санкт-Петербург: 15 000 000 рублей;
- Регионы: 6 000 000 рублей.
Фиксированная процентная ставка на весь срок кредита.
Возможность рефинансировать кредиты, частично погашенные средствами материнского капитала.
Комиссия за перевод денежных средств для погашения кредитов в других банках ЮниКредит Банком не взимается.
Гражданство РФ не требуется.

* Обращаем ваше внимание, что при получении ипотечного кредита на рефинансирование ипотеки с одновременным погашением прочих кредитов — консолидация кредитной нагрузки, у вас не будет возможности вернуть налоги через имущественный налоговый вычет, предусмотренный п.4 статьи 220 Налогового Кодекса РФ.

Фиксированная процентная ставка

Тарифы на Рефинансирование ипотечного кредита под залог квартиры (действуют с 01.06.2020 г.)

Кредит / Залог	Срок кредита
	от 1 года до 30 лет
70% и менее	8,90%

Скидки и надбавки к процентным ставкам:

−0,50% Для зарплатных клиентов² Банка.
−0,50% При предоставлении заявления и пакета документов для рассмотрения возможности предоставления кредита под залог недвижимого имущества через Информационный центр Банка.
−0,50% При оформлении расширенного договора страхования «Премиум»³ по программе «Рефинансирование ипотечного кредита под залог квартиры».
−0,20% При оформлении расширенного договора страхования «Стандарт»⁴ по программе «Рефинансирование ипотечного кредита под залог квартиры».
−0,25% При сумме кредита 3 000 000 ₽ и более (за искл. Рефинансирования действующих ипотечных кредитов в ЮниКредит Банке)
−0,50% При сумме кредита 4 500 000 ₽ и более (за искл. Рефинансирования действующих ипотечных кредитов в ЮниКредит Банке)
+2,50% При отсутствии и не предоставлении в Банк страхования рисков причинения вреда жизни и постоянной потери трудоспособности заемщика или поручителя(-ей) участвующего(-их) доходами, а равно, заключения договора страхования со страховой организацией, не соответствующей требованиям Банка и/или исключенной из Перечня страховых организаций, соответствующих требованиям Банка.
+1,00% При отсутствии и не предоставлении в Банк страхования риска потери предмета залога в результате прекращения права собственности на него (титульное право), а равно, заключения договора страхования со страховой организацией, не соответствующей требованиям Банка и/или исключенной из Перечня страховых организаций, соответствующих требованиям Банка.
+2,00% Действует с даты выдачи кредита до момента регистрации залога объекта недвижимости в пользу Банка и выдачу Закладной Банку.

Комиссии и досрочное погашение

Комиссия за организацию кредита	отсутствует
Досрочное погашение
Полное досрочное погашение	в любую дату
Частичное досрочное погашение	Для досрочного погашения Кредита или его части Заемщик должен представлять в ЮниКредит Банк не менее, чем за 3 (три) рабочих дня до даты предполагаемого досрочного погашения Извещение о намерении досрочно погасить Кредит по форме, установленной Банком.
Минимальная сумма досрочного погашения	отсутствует
Мораторий на досрочное погашение	отсутствует
Комиссия за досрочное погашение	отсутствует
Неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту	Равна размеру ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации (Банка России) (в % годовых на день заключения договора), начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты Банку включительно.
Обеспечение
Залог	квартира, апартаменты и/или земельный участок с расположенным на нем индивидуальным жилым домом, приобретаемые за счет кредитных средств в собственность заемщика
Поручительство	если заемщик состоит в браке, обязательно поручительство супруга/супруги, а в случае рассмотрения совокупного дохода заемщика и поручителя/поручителей обязательно заключение договора поручительства

Комиссии за предоставление кредита или оформление кредитной заявки не взимаются.

Неустойки и штрафы

Неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту (в валюте кредита)	равна размеру ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации (Банка России), действующей на день заключения Кредитного договора (в % годовых на день заключения договора), начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты Банку включительно
В случае нарушения Заемщиком своей обязанности подтвердить целевое использование кредита Заемщик уплачивает Банку штраф	в размере 15 000 (пятнадцати тысяч) рублей РФ. Срок уплаты штрафа составляет 5 (пять) рабочих дней с даты истечения срока исполнения обязанности.
В случае нарушения Заемщиком своей обязанности по согласованию с Банком изменений в Договор Страхования Заемщик уплачивает Банку штраф	в размере 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей РФ за каждый факт нарушения. Срок уплаты штрафа при нарушении Заемщиком своих обязанностей, закрепленных Кредитным договором, заключаемым между Заемщиком и Банком, указывается Банком в направляемом Заемщику уведомлении.
В случае нарушения Заемщиком своей обязанности подписать Договор ипотеки и зарегистрировать ипотеку (залог) объекта недвижимости Заемщик уплачивает Банку штраф	в размере 30 000 (тридцати тысяч) рублей РФ за каждый факт нарушения. Срок уплаты штрафа составляет 5 (пять) рабочих дней с даты истечения срока исполнения обязанности.
За нарушение Залогодателем обязательства по уведомлению Банка о намерении заключить договор последующей ипотеки на объект недвижимости (в случае заключения Договора ипотеки (залога) недвижимости по форме Банка) Заемщик уплачивает Банку штраф	в размере 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей РФ. Срок уплаты штрафа составляет 5 (пять) рабочих дней с даты истечения срока исполнения обязанности.

При определении окончательного размера процентной ставки надбавки суммируются, скидки не суммируются (за исключением скидки за оформление расширенного договора страхования и скидки за крупную сумму кредита).

Зарплатные клиенты Банка — сотрудники (с типом занятости «по найму») компаний/организаций, обслуживающихся в Банке по «Договору на оказание дополнительных услуг по расчетному обслуживанию» или «Договору на оказание дополнительных услуг по расчетному обслуживанию с использованием специального счета», и регулярно получающие заработную плату или ее часть (с признаком заработной платы) на счет(а) в Банке в течение не менее 3 (трех) последних месяцев. Указанная скидка не распространяется на заемщиков-индивидуальных предпринимателей или владельцев/совладельцев юридического лица.

Перечень дополнительных страховых рисков при оформлении расширенного договора страхования «Премиум»:

1) Потеря работы — имущественные интересы Страхователя, связанные с риском убытков в результате увольнения (сокращения) Страхователя. Страховая сумма по данному риску равна 1/30 ежемесячного платежа за каждый день пребывания в статусе безработного, либо 5% от суммы остатка ссудной задолженности по кредиту;

2) гражданская ответственность — имущественные интересы Страхователя, связанные с риском гражданской ответственности Страхователя по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу Третьих лиц. Страховая сумма по данному риску равна не менее 5% от задолженности по кредиту на момент оформления полиса;

3) временная нетрудоспособность Застрахованного лица. Страховая сумма по данному риску равна 1/30 ежемесячного платежа за каждый день нетрудоспособности.

Перечень дополнительных страховых рисков при оформлении расширенного договора страхования «Стандарт»:

Требования к заемщику

Адрес регистрации участника сделки и адрес фактического проживания участника сделки — в пределах РФ, за исключением Севастополя и Республики Крым;
Местонахождение предприятия-работодателя — без ограничения, в пределах РФ, за исключением Севастополя и Республики Крым;
Подтвержденный доход, достаточный для запрашиваемой суммы кредита;
Отсутствие отрицательной кредитной истории.

При определении допустимого размера кредита Банк, по желанию заемщика, может принять в расчет доход его ближайших родственников (супруга/супруги, родителей, детей), а также иных третьих лиц, не имеющих родственных отношений с заемщиком. Перечисленные лица вместе с основным заемщиком будут отвечать перед кредитором за возврат и обслуживание кредита, а также наравне с заемщиком должны соответствовать требованиям предъявляемым Банком, предоставлять комплект документов, аналогичный предоставляемому заемщиком. Общее количество поручителей не должно превышать 3 человек. Доход заемщика должен быть не меньше дохода поручителей (исключение составляет только случай, когда в качестве поручителя выступает супруг/супруга). Учет дохода поручителей-третьих лиц возможен, если закладываемый объект недвижимости оформлен в общую совместную/долевую собственность заемщика и поручителей.

В качестве доходов заемщика Банком также могут быть рассмотрены регулярные дополнительные доходы (доход от работы по совместительству, премиальные выплаты, пенсия), подтвержденные документально.

Требования к первоначальному (рефинансируемому) кредиту

Первоначальный кредит должен быть обеспечен залогом недвижимого имущества и выдан на приобретение объектов недвижимости на первичном (при оформленных правах собственности) или вторичном рынках недвижимости или на строительство жилого дома;
На дату подачи заявления в Банк, обязательства по Первоначальному кредитному договору должны исполняться не менее 6 месяцев;
Клиент, подавший Заявление, должен является заемщиком по Первоначальному кредитному договору, а также иметь намерение выступать в качестве Заемщика при подписании нового кредитного договора с Банком.
- Если в Первоначальном кредитном договоре солидарными заемщиками являются супруги, то заявителем и заемщиком по новому кредитному договору с Банком может являться любой из супругов.
- Если в Первоначальном кредитном договоре несколько солидарных заемщиков, то заемщиком по новому кредитному договору с Банком может являться только один из солидарных заемщиков.

Требования к приобретаемому объекту недвижимости

Цель кредитования — рефинансирование ипотечного кредита.
Объект залога должен использоваться по целевому назначению: для проживания граждан.
Объект залога обязательно должен иметь отдельный вход, а также обособленный от других квартир или домов санузел (ванная комната и туалет) и кухню.
Место расположения объекта залога — на территории города действия подразделения Банка, осуществляющего выдачу кредитов под залог недвижимости (в пределах РФ, за исключением Севастополя и Республики Крым). При этом, если объект недвижимости находится за чертой города, в котором находится подразделение Банка, осуществляющее выдачу кредита, то удаленность объекта недвижимости от такого города не должна превышать 100 км. Банком дополнительно установлен ограниченный перечень³ населенных пунктов, расположенных далее 100 км от города, в котором находится подразделение, осуществляющее выдачу кредитов под залог недвижимости.
Объект залога должен принадлежать залогодателю(ям)/продавцу(ам) на праве собственности, зарегистрированном в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Данное требование распространяется также на незавершенный строительством объект — коттедж.
В случае если кредит выдается на приобретение объекта незавершенного строительства — квартиры/таунхауса, данный объект должен принадлежать залогодателю на праве требования, зарегистрированном в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
Земельный участок, на котором расположен жилой дом — объект оценки, может принадлежать залогодателю на праве аренды. При этом срок договора аренды должен превышать срок кредита и договор аренды должен быть зарегистрирован в установленном законом порядке.
Приобретаемый объект Залога может быть оформлен только в индивидуальную собственность Заемщика.
Кредиты под залог приобретаемой недвижимости: Не могут быть зарегистрированы лица, имеющие и сохраняющие право пользования объектом при переходе права собственности на него в соответствии с действующим законодательством РФ, например, на основании договора безвозмездного пользования жилым помещением, договора найма, договора аренды, и др. Не может быть зарегистрирован заемщик и члены семьи заемщика.
Кредиты под залог имеющейся недвижимости: Не могут быть зарегистрированы находящиеся под опекой и попечительством члены семьи собственника, либо оставшиеся без родительского попечения несовершеннолетние члены семьи собственника; лица, имеющие и сохраняющие право пользования объектом при переходе права собственности на него в соответствии с действующим законодательством РФ, например, на основании договора безвозмездного пользования жилым помещением, договора найма, договора аренды, и др.
Среди лиц, находившихся ранее на регистрационном учете в квартире, не должно быть граждан, снятых с регистрационного учета в связи с отбытием в вооруженные силы РФ, в места лишения свободы, по месту работы и т.п., т.е. граждан, которые по возвращении имели бы право зарегистрироваться по месту жительства в заложенном объекте.
Объект залога должен быть свободен от любых прав третьих лиц, как физических, так и юридических (в том числе не обременен предыдущей ипотекой, наймом или правом временного безвозмездного пользования). В правоподтверждающих документах (свидетельство о государственной регистрации права), а также в выписке из ЕГРП и кадастровом паспорте земельного участка (при залоге земельного участка) не должно быть указано каких-либо обременений/ограничений в праве собственности объекта и в праве использовании объекта залога. Третьи лица не должны предъявлять никаких требований в отношении предмета залога, в том числе исков об аресте или обращении взыскания на предмет залога.
Наличие незарегистрированных перепланировок/переоборудований:
Не принимаются в залог следующие объекты недвижимости с незарегистрированными перепланировками/переоборудованиями:
— несущие риск физической утраты предмета залога либо риск утраты права собственности (или потери титула собственности), а именно:
- демонтаж несущих конструкций, приводящий к нарушению их прочности и/или устойчивости (включая любые отверстия, проемы, ниши в несущих конструкциях, за исключением демонтажа подоконного блока, в случае, если он является частью несущей стены),
- перенос без соответствующего разрешения служб газа газового оборудования внутри квартиры за пределы кухни,
- нарушение общих границ объекта недвижимости.
— с незарегистрированными перепланировками/переоборудованиями, отраженными в документах БТИ в виде «красных линий» и/или при наличии других отметок органов БТИ.
Дом, в котором находится квартира, коттедж/индивидуальный дом/таунхаус не должен относиться к ветхому жилью, не должен стоять в плане под снос, не должен состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, реконструкцию с отселением.
Не допускается принятие в залог объектов — квартир, расположенных в панельных домах, построенных ранее 1975 года и этажность которых не превышает 5 этажей (применительно только в отношении Москвы).
Максимальный износ здания, в котором расположен объект Залога — 60% (в соответствии с отчетом об оценке).
Дополнительные требования к объектам залога:
Земельный участок:
— Обязательно наличие межевания, границ участка в соответствии с действующим законодательством;
— Обязательно наличие кадастрового номера;
— Земельный участок должен относиться к одной из следующих категорий земель:
- земли сельскохозяйственного назначения;
- земли населенных пунктов.
— Земельный участок должен иметь разрешенное использование:
- для индивидуального жилищного или дачного строительства;
- для ведения личного подсобного хозяйства;
- для садоводства.
Завершенный строительством индивидуальный жилой дом/строение/садовый дом:
Должен быть подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, а также системам водоснабжения и канализации, в том числе функционирующих в автономном режиме. Например, канализация — септик; отопление — АОГВ (автономные системы отопления и горячего водоснабжения) и т.д. Обязательным является наличие и функционирование указанных видов коммуникаций. Все перечисленные коммуникации должны быть расположены непосредственно в доме (не в отдельно стоящих сооружениях на территории земельного участка). Допускается отсутствие подключения дома к системе газового снабжения.
Обязательно наличие крыши, стен, установленной входной двери и окон, а также железобетонного, каменного или кирпичного фундамента.
Незавершенный строительством индивидуальный жилой дом/строение/садовый дом:
Допускается отсутствие подключения дома к электрическим, паровым или газовым системам отопления, водоснабжения и канализации, в том числе функционирующим в автономном режиме. Однако обязательно подведение данных систем к участку, а также наличие заключенных договоров о подключении их к дому и документов, подтверждающих оплату по договору. Допускается отсутствие подведения к участку системы газового снабжения.
Обязательно наличие крыши, несущих стен, входной двери и окон или окнозаменяющих средств, а также железобетонного, каменного или кирпичного фундамента.
В документальной истории квартиры/коттеджа/индивидуального дома/таунхауса в качестве правоустанавливающих документов не должно быть судебных решений, срок обжалования которых не истек.

Окончательное решение о предоставлении кредита принимается Банком после рассмотрения полного комплекта документов, предоставленного клиентом. Для принятия решения Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения полученной информации. Банк оставляет за собой право отказать в предоставлении кредита без объяснения причин отказа.

Банком дополнительно установлен ограниченный перечень населенных пунктов, расположенных далее 100 км от города, в котором находится подразделение, осуществляющее выдачу кредитов под залог недвижимости.

Что можно рефинансировать?

В первую очередь, данная кредитная программа направлена на рефинансирование ипотеки, оформленной в других банках. Это могут быть практически любые ипотечные программы, целью которых является приобретение или строительство объекта жилой недвижимости. В том числе и капитальный ремонт таких объектов.

Рефинансировать ипотеку, взятую в Сбербанке, по этой программе нельзя.

Кроме этого, так сказать заодно, можно рефинансировать и до пяти других действующих кредитов:

потребительские кредиты;
автокредиты;
задолженности по кредитным картам;
задолженности по овердрафту дебетовых карт.

Все они также не должны относиться к Сбербанку, кроме потребительских и автокредитов. Это единственные два вида кредитов, которые можно рефинансировать, даже если они были оформлены в самом Сбербанке.
Кроме этого, если позволяет платежеспособность, можно сверх суммы, необходимой на рефинансирование, взять деньги на личные цели.

Преимущества и недостатки программы

Далеко не все желают оформлять займ под залог квартиры или иной недвижимости, находящейся в собственности. Все объясняется недопониманием всех положительных моментов в представленной процедуре. К преимуществам рефинансирования относят следующие моменты:

возможность возврата налогового вычета – она сохраняется даже при смене кредитора;
быстрое рассмотрение заявки;
некоторые банки предлагают различные льготные программы в первые месяцы рефинансирования, что также оказывается выгодным решением;
рефинансирование не требует скрупулезного оформления займа;
обязательное уменьшение ежемесячного платежа вследствие объединения нескольких кредитов;
преждевременное погашение займов влечет улучшение кредитной истории;
если прежние займы были оформлены в иностранной валюте, можно оформить рефинансирование в рублях – это сократит расходы вследствие неустойчивого курса или его повышения.

Залог недвижимости дает возможность увеличить сумму займа

Несмотря на наличие представленных преимуществ, рефинансирование имеет и незначительные недостатки, которым можно отнести следующие факторы:

нередко банки устанавливают мораторий на преждевременное погашение кредита – он длится несколько месяцев, поэтому заемщику придется платить назначенные ранее проценты в полном объеме, что провоцирует лишние траты;
рефинансирование под залог недвижимости требует наличие в собственности жилплощади или иного объекта без долевого участия – в противном случае придется спрашивать разрешение у других собственников;
если происходит рефинансирование ипотечного кредита, новый кредитор будет вновь проверять недвижимость на отсутствие юридических проблем.

Рефинансирование в Сбербанке под залог недвижимости «покрывает» все недостатки всей процедуры, предложенными выгодными условиями оформляемого кредитования.

Программа рефинансирования в Сбербанке

Сбербанк предлагает рефинансирование кредитов под залог недвижимости под выгодные проценты.

Необходимые документы

Для подачи заявки на рефинансирование кредита под залог недвижимости необходимо представить следующие документы:

заполненную анкету по форме банка – заполнять должны как основные заемщики, так и созаемщики, для каждой группы обратившихся существует своя форма;
паспорта обратившихся с наличием печати о постоянной регистрации –если у клиентов временная регистрация, они должны представить документ из УФМС с подтверждением этого факта;
справка о доходах по форме 2НДФЛ;
документы, подтверждающие права собственности на недвижимость, которую предполагается отдать в залог банку;
документы о ранее оформленных кредитах – банку необходимо представить сведения, позволяющие осуществить проверку действующего займа.

К числу справок и документов о прежних оформленных кредитах относят:

номер договора по взятому ранее кредиту;
дата составления договора;
информация о начале действия и окончания кредитных отношений;
сумма займа и валюта, в которой она рассчитана;
данные о процентной ставке;
данные о ежемесячном платеже;
реквизиты для перечисления суммы погашения.

Представленную информацию зачастую «умещают» в кредитный договор и выписку о графике платежей. В зависимости от ситуации могут потребоваться дополнительные документы.

На основании полученных данных сотрудники Сбербанка осуществляют проверку – ответственно ли заемщик относится к погашению кредитов, какова его кредитная история в целом, попадают ли кредиты под программу рефинансирования. Если нареканий нет, заемщик оформляет новый займ по программе рефинансирования под залог недвижимости и вступает в новые обязательства.

Обеспечение по кредиту.

Залог объекта недвижимости:

жилое помещение, в том числе часть таун-хауса.
жилой дом.
комната
жилой дом вместе с земельным участком.

Предоставляемые документы.

Паспорт заемщика и созаемщиков с отметкой о регистрации.
При наличии временной регистрации – документ, подтверждающий наличие временной регистрации.
Для клиентов, не получающих зарплату на карту Сбербанка, необходимо предоставление документов, подтверждающих трудовую занятость и платежеспособность (справка 2-НДФЛ и копия трудовой или выписка из нее, заверенная работодателем, справка о размере пенсии для пенсионеров).
Информация по рефинансируемому кредиту – номер договора, дата заключения, сумма, валюта кредита, процентная ставка, ежемесячный платеж, платежные реквизиты Первичного кредитора. Если реквизиты поменялись необходимо предоставить новые.

Особенности:

Документы по предоставляемому в залог объекту могут быть предоставлены в банк после одобрения заявки в течение 90 календарных дней.
Кредит выдается в офисе Сбербанка по месту регистрации или по месту аккредитованного предприятия-работодателя заемщика созаемщика.
Досрочное погашение возможно только по письменному заявлению в офисе банка.

Рассмотрение заявки составляет от 2 до 6 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов.

Важно!

При получении кредита на рефинансирование ипотеки стороннего банка, включающего в себя кредит на личные цели, у вас нет возможности вернуть налоги через имущественный налоговый вычет по статье 220 налогового кодекса РФ.

При соблюдении всех вышеупомянутых условий вы можете обратиться в офис для подачи кредитной заявки на рефинансирование.

От чего зависит процентная ставка в Сбербанке

Выше в условиях кредитов указывались минимальные и предварительные ставки, которые смогут получить далеко не все заемщики. Процент для каждого клиента банком определяется персонально и зависит от нескольких факторов:

Конкретной программы кредита. Каждый продукт имеет определенные условия.
Категории заемщика. Так, если это зарплатный клиент, то он вполне может рассчитывать на выгодную минимальную ставку.
Страхования. Залоговый объект страхуется в обязательном порядке, но по желанию заемщик может застраховать здоровье и жизнь. И согласие на личную страховку способно понизить ставку банка.
Этапа сделки. Так, после документального официального подтверждения погашения задолженностей ставка банком понижается.

Чтобы узнать окончательную доступную именно вам ставку, можно воспользоваться для расчета онлайн-калькулятором или получить консультацию от кредитного менеджера банка.

Какие требования к недвижимости выдвигает банк

Так как недвижимость оформляется в залог, принимаются далеко не все объекты, а только ликвидные, чтобы банк смог в случае невыполнения клиентом его долговых обязательств продать имущество для погашения задолженности максимально быстро и дорого.

В залог принимаются жилые дома, помещения жилого назначения (включая блок-секции таунхаусов), квартиры, части квартир (одна или несколько изолированных комнат), а также жилые постройки с прилегающими земельными территориями.

Конкретных требований на сайте банка нет, но четко указывается, что недвижимость может быть обременена лишь залогом по рефинансируемому кредиту. Если имущество не приобреталось на заемные средства переводимого в Сбербанк займа, то оно не может иметь обременений (арестов, залогов).

К стандартным предъявляемым всеми кредиторами к объектам залога требованиям относятся нормальное (не аварийное, не ветхое) состояние, расположение недвижимости в городе выдачи кредита или не дальше определенного расстояния от него, наличие инженерных коммуникаций, капитальные перекрытия и фундамент.

«Портрет» заемщика для перекредитования в Сбербанке

Каким должен быть заемщик, планирующий рефинансировать кредит? Банком ко всем клиентам предъявляются следующие требования:

определенный возраст: на момент выдачи кредита — не младше 21-го года, а на момент полного возврата долга по договору — не старше 75-и лет;
регистрация по месту пребывания или жительства;
длительность стажа трудовой деятельности: от шести месяцев на текущем нынешнем месте и от одного года за прошедшие пять лет (данное требование не действует для зарплатных клиентов, получающих заработок на счет или карту банка);
привлечение в качестве созаемщика гражданина, участвовавшего непосредственно в оформлении прошлого кредита, а также обязательно второго супруга (если иные условия не предусматриваются брачным договором).

Несоответствие таким требованиям может повлечь отказ банка в выдаче кредита.

Как проходит оформление нового кредита: инструкция по рефинансированию

Рассмотрим подробную инструкцию по осуществлению рефинансирования кредита в банке:

Подготовка документов. В пакет включаются заполненная заявителем анкета, принадлежащий ему гражданский паспорт, подтверждающая официальную трудовую деятельность и финансовое состояние документация (справка 2-НДФЛ или формы банка, копии заполненных страниц трудовой книги или трудового договора с подписями руководства), а также сведения по всем рефинансируемым кредитам (дата заключения и номер договора, срок его действия, валюта и размер займа, величина процентной ставки, реквизиты финансовой организации, а также размер одного ежемесячного платежа).
Подача заявки. Она оставляется или в отделении, или с официального сайта банка.
Во время подачи сразу предъявляются некоторые документы.
Ожидание ответа. Запросы обрабатываются в сроки от двух до шести рабочих дней.
При одобрении нужно явиться в отделение банка, чтобы подписать договор кредита.
Получение кредита. Сумма выдается в офисе единовременно.
Погашение прошлых рефинансируемых займов.
Подтверждение полного закрытия долгов. Предоставление соответствующих выписок в банк.
Погашение предоставленного Сбербанком кредита аннуитетными (равными) ежемесячными платежами.

За просрочки начисляется неустойка — 20% в год с суммы задержанной выплаты в течение всего периода задержки.

Как получить низкую процентную ставку при рефинансировании с залогом

Как оформить рефинансирование с максимально низкой процентной ставкой? Сбербанк предлагает минимальные проценты далеко не всем, и чтобы взять выгодный кредит, лучше всего обратиться к брокеру, который окажет посреднические услуги и подберет оптимальный вариант.

Компания LEGKO-ZALOG оказывает помощь любым клиентам, даже лишенным стабильного официального дохода и имеющим испорченную кредитную историю. Условия кредита с залогом в Москве будут лучше, чем во многих российских банках:

Максимальные суммы — до 100 млн.
Гибкие сроки — до тридцати лет.
Невысокие ставки — минимально 9% (в период акций — от 7,5%).
Предоплаты, справки о доходах и поручители не нужны.

Предлагается возможность получения кредита до продажи недвижимости, взятия аванса до регистрации сделки, а также повторного залога (перезалога).

Плюсы рефинансирования кредита под залог недвижимости

При рефинансировании кредита под залог в Москве оформляется новый договор, а полученные заемные средства направляются на погашение текущих задолженностей. Отметим основные плюсы:

выплачивать долг потребуется одному кредитору, даже если задолженностей было несколько;
можно выбрать другой банк, с более выгодными условиями;
есть возможность увеличить или уменьшить срок в соответствии со своими финансовыми возможностями;
формируется положительная кредитная история;
можно рассчитывать на снижение процентной ставки.

Источники

https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/refinansirovanie-kredita-pod-zalog-nedvizhimosti/
https://www.unicreditbank.ru/ru/personal/borrow/mortgages/refinancing.html
https://bankigid.net/refinansirovanie-pod-zalog-nedvizhimosti-v-sberbanke/
https://fintolk.ru/banki/kredity/refinansirovanie-kreditov-pod-zalog-nedvizhimosti-v-sberbanke.html
https://sber-info.ru/refinansirovanie-pod-zalog-nedvizhimosti/
https://vse-zalogi.com/imushhestvo/refinansirovanie-kredita-pod-zalog-nedvizhimosti-v-sberbanke/
https://credits-on-line.ru/kredity/refinansirovanie/pod-zalog-nedvizhimosti/