Просроченный платеж по кредиту в Сбербанке

Начисление неустойки

Сбербанк в своих тарифах размещает информацию о том, что неустойка за задержку платежа по потребительскому кредиту составляет 20% годовых, по кредитным картам за несвоевременно внесенный обязательный платеж – 36% годовых. Правила начисления процентов за просрочку действуют также, как и при начислении процентов по вкладам:

• действует на сумму просрочки;
• начинает начисляться со дня, следующего за днем погашения по графику;
• действует по день оплаты включительно.

Пример:

Если по графику платеж должен производиться 20 числа на сумму 15 000 рублей, и возникла просрочка платежа, банк начинает начислять неустойку с 21 числа. За 1 день сумма просрочки составит 8.20 руб. (15 000*20%/366). При условии, что платеж поступит 27 числа, общая сумма для внесения составит 15 057.40 руб., если кредитным договором не предусмотрен штраф.

Штраф, как правило, взимается за сам факт возникновения просрочки. Он составляет определенную сумму, и не зависит от объема задолженности. Может назначаться неоднократно, например: за первую, вторую и последующие просрочки, при этом его сумма с каждым разом увеличивается.

Начисление пени происходит при непогашении задолженности в текущем расчетном периоде.

Некоторые заемщики ошибочно полагают, что если задержка небольшая, то никто просрочку не начисляет. Все дело в том, что расчет задолженности производится программным обеспечением, а не кредитным менеджером на калькуляторе. Поэтому начисление за просрочку запускается автоматически в установленный срок, при непоступлении необходимой суммы платежа на погашение задолженности. Единственное, что срок задолженности до 3 дней классифицируется, как незначительный при расшифровке платежей в бюро кредитных историй. Чем раньше произойдет погашение, тем меньше будет сумма просрочки.

Другое дело, если просрочка по кредиту возникла в Сбербанке по вине самого кредитного учреждения, что тогда делать? Писать заявление о неприменении штрафных санкций с подробным описанием ситуации. При возможности необходимо приложить подтверждающие документы, например, терминальный чек, если в процессе внесения наличных произошел технический сбой. Банк может исправить проводки по уже начисленным процентам либо вернуть незаконно списанные средства клиенту.

Имейте в виду, что Сбербанк гарантирует зачисление денежных средств не позже следующего рабочего дня после их поступления, поэтому не всегда внесение средства, внесенные в день платежа, поступают на счет своевременно. Необходимо учитывать выходные и праздничные дни.

Стадия переговоров

Если нечем платить кредит, а день платежа уже настал, лучше сразу обратиться к кредитному инспектору, хотя бы по телефону. Обязательно стоит указать причину возникновения задолженности, и определить срок, когда ты можешь и выплатишь ее. Просрочка же начисляется в любом случае.

Это работает, когда финансовые трудности носят временный характер. Если же совсем нечем платить кредит, и неизвестно, когда наступит такая возможность, следует незамедлительно оформлять отсрочку или делать реструктуризацию. Для этого необходимо лично прийти в банк и подробно объяснить инспектору, почему я не могу оплачивать кредит. При себе необходимо иметь паспорт и документы, подтверждающие факт ухудшения вашего финансового положения либо возникновение негативных обстоятельств:

• трудовая с записью об увольнении;
• справка о зарплате;
• исполнительные листы;
• договоры кредитования с другими банками, если они были оформлены после кредитования в Сбербанке;
• больничный лист;
• свидетельство о рождении ребенка;
• справки или выписки с медучреждений, свидетельствующие о получении травмы или заболевания;
• справки о ЧП, случившихся по месту вашего проживания;
• др. документы.

Причины могут быть самыми разными, главное, чтобы их сочли объективными при рассмотрении заявления.

Если вам отказали в рефинансировании по кредиту, Сбербанк все же иногда выносит такие решения, попробуйте обратиться за помощью в другое кредитное учреждение. Могут возникнуть дополнительные финансовые издержки при оформлении кредита в другом банке, зато вы сможете оплатить просроченный кредит полностью и сохранить свою финансовую репутацию. И не придется выплачивать в дальнейшем пени и штрафы.

Если стадия переговоров ни к чему не привела, либо заемщик уклоняется от переговоров и не хочет платить кредит Сбербанку, финансовая организация прибегает к следующим мерам воздействия на заемщика:

• звонит по контактным номерам, беспокоит поручителей (при их наличии);
• осуществляет звонки и выезды по месту работы либо проживания заемщика;
• отправляет письма с уведомлением по адресам регистрации и проживания заемщика и поручителей. Уведомление с отметкой Почты России о принятии служит доказательством в суде при рассмотрении дела о взыскании задолженности.

Судебное разбирательство

Вот что будет, если не платить кредит в Сбербанке:

• Банк подает исковое заявление в суд с приложением доказательств (копии кредитных документов, расчет платежа и просрочки по кредиту, уведомление об отправке писем).
• Назначается судебное заседание, в процессе которого можно заключить с банком мировое соглашение.
• Если мировое не заключатся, суд, как правило, выносит решение в пользу банка, при этом заемщик обязан уже не просто оплатить просрочку, но и вернуть весь кредит досрочно. Уплата судебных издержек также возлагается на заемщика. Сумма, определенная судом, фиксируется, и начисление просрочки приостанавливается до полного погашения.
• Поручители несут солидарную ответственность с заемщиком, так что после суда им также придется гасить просроченный долг. После его полной выплаты, они смогут подать иск на заемщика в порядке регресса.

Последствия просрочки в некоторых банках

Для полноты картины публикую штрафные санкции за просрочку, которые действуют в ряде банков (информация может быть актуальной не для всех кредитов того или иного банка):

Альфа-Банк

2% от суммы платежа за каждый день просрочки

Хоум Кредит

Этот банк позволяет просрочить платеж по кредитке до 15 дней. После этого начисляется штраф 300 рублей. На 25 день добавляется штраф 500 рублей, через 10 дней — еще 800 рублей. На 60 день и в последующие месяца штраф составляет по 800 рублей. Для потребительских кредитов с 10 дня начисляется пени 1% от суммы долга за каждый день.

Кредит Европа Банк

Пеня 15% от суммы ежемесячного платежа, минимум 300 рублей.

Открытие

Пеня 0.5% от суммы ежемесячного платежа за каждый день просрочки.

Русский Стандарт

Первая просрочка — 300 рублей
Вторая — 500 рублей
Третья — 1000 рублей
Четвертая — 2000 рублей

Сбербанк

Пени за каждый день просрочки в размере 0.5% от суммы просроченного платежа.

Когда возникает просрочка

Просрочка по кредиту появляется при несвоевременной выплате основной суммы долга или процентов. Репутация заемщика не пострадает, если закрыть долг в течении недели. По истечении этого времени кредитор начинает действовать: искать заемщика, узнавать причины просрочки, рассматривать перспективы погашения долга.

Основаниями невыплаты долга могут быть: увольнение, понижение оклада, смерть заемщика или нежелание человека отдавать кредит.

Чем грозит просрочка

Платеж по кредиту считается просроченным со дня, который следует за датой оплаты по графику, если средства не вносились. В этом случае Сбербанк может потребовать от заемщика возвратить кредит с процентами и неустойкой.

Денежные санкции

При длительной неуплате кредита могут быть серьезные последствия: банк может начислить клиенту штраф, пени и неустойку в определенной сумме.

Штраф

Штраф — это разовое начисление за сам факт нарушения кредитного обязательства. В виде штрафа могут повысить процентную ставку, либо заемщику придется оплатить определенную сумму средств в конкретное время.

Пени

Пеня — вид неустойки, штраф за неисполнение вовремя установленных соглашением кредитных обязательств. Она причисляется за каждый день просроченной выплаты и назначается в процентном отношении к сумме кредита.

В Сбербанке размер пени составляет 0,1% за каждый день просрочки по кредиту.

Продажа долга коллекторам

Сбербанк может продать долг коллекторскому агентству в случае несвоевременных платежей, либо других нарушений кредитного соглашения. Для коллекторов важно вернуть просроченный кредит с процентами.

С какого момента считают, что заём просрочен?

При подписании контракта со Сбербанком следует особое внимание уделить пункту, в котором рекомендуется дата внесения ежемесячного платежа. Чтобы не произошла случайная просрочка кредита, её указывают на 10 суток раньше требуемого дня. Учитывается, что клиент может использовать для оплаты сервисы, которые пересылают денежные средства в течение нескольких суток.

Если клиент задержался с выплатой на 1 день, это ему прощают, так как Сбербанк всегда в запасе имеет дополнительных 3 суток для «опоздавших» или воспользовавшихся «тормозящими» сервисами.

Пользоваться банковской поблажкой регулярно не стоит. Так можно легко попасть в список нарушителей и испортить кредитную историю.

Важное значение имеет статус клиента. Лояльнее относятся к тем, кто попал в число нарушивших обязательства впервые.

Отсчёт пени

Сбербанк не наказывает клиентов в первый же день нарушения. Только на 10 сутки от рекомендованной даты (не день расчёта) наступает «час расплаты». 10 дней – это срок, в течение которого заёмщик может обратиться в финансовое учреждение и официально заявить о своих финансовых проблемах. Предварительное обращение позволит избежать штрафов и внесения изменений в банк кредитных историй.

Традиционно система Сбербанка сначала оповещает клиента о том, что он пропустил день оплаты, а только потом происходит начисление штрафных санкций. Если просрочен всего один день выплаты по кредиту, а Сбербанк ещё не направил СМС, есть шанс немедленно заплатить и отделаться «лёгким испугом».

Что будет, когда допущена просрочка не более суток?

Сбербанк не наказывает тех, кто допустил нарушение срока внесения платежа, задержавшись всего на день. Решить вопрос можно, связавшись с менеджером кредитного учреждения. При нарушении срока специалист сам набирает клиента по телефону, чтобы выяснить обстоятельства задержки.

Если причина просрочки уважительная, менеджер предложит варианты решения вопроса:

• изменение схемы погашения;
• временную смену процентной ставки;
• реструктуризацию займа;
• кредитные каникулы на 3 – 36 месяцев;
• отсрочку на 1 месяц.

В большинстве случаев клиенту, доказавшему наличие уважительной причины нарушения, позволяют выбрать один из перечисленных способов.

Какой процент начислят?

Тех, кто игнорирует СМС Сбербанка и звонки его менеджеров, не желая исправлять ситуацию сообща, ждут неприятные последствия. Первое из них, и не единственное, — пеня. Подробности расшифровываются в договоре на кредит. Небольшой процент начисляется на каждые сутки просрочки, что может за малый срок значительно увеличить сумму ежемесячной выплаты.

Стандартная пеня в Сбербанке составляет 0,1% от долга.

Как поступить, если допустили просрочку?

Если допустили просрочку, нельзя затягивать решение вопроса. Первое, что должен сделать заёмщик, это полностью закрыть долг, чтобы прекратить увеличение суммы.

Если обстоятельства не позволяют и далее платить по счетам, нужно постараться договориться с администрацией Сбера. Лучший вариант в большинстве случаев – реструктуризация. Она позволяет по-максимуму снизить долговое бремя.

С помощью реструктуризации можно:

• не платить тело кредита в течение месяца (оплачиваются только проценты);
• продлить срок кредита до 3 лет;
• на определённое время или на весь срок занизить ссудный процент;
• изменить способ погашение с аннуитетного на иной.

Рефинансирование меняет особенности погашения долга. При переходе на новые условия между заёмщиком и банком заключается ещё один договор.

При потребительской ссуде

Если взят потребительский кредит, следует действовать по такой схеме:

1. Немедленно обратиться в Сбербанк.
2. Собрать пакет документов, который подтвердит, что невозможно продолжать выполнять обязательства по кредиту.

Документами, подтверждающими снижение платежеспособности, могут стать:

• свидетельство о недавнем рождении малыша;
• копия приказа об увольнении;
• трудовая книжка с записью об увольнении;
• справка, указывающая на то, что заявитель утратил трудоспособность;
• больничный лист и т. п.

Следует дать понять администрации банка, что вы готовы выполнять обязательства.

Техническая просрочка

Если вы допустили просрочку на 1 день, негативных последствий не наступит, так как 3 дня отводится на так называемую техническую просрочку. Иными словами, это когда вы внесли деньги, а банковская организация еще не произвела зачисление.

Кроме того, подобная ситуация может сложиться, если вы перевели средства через Почту России (переводы такого типа идут долго). Если такое произошло с вами впервые, скорее всего, на это даже внимания не обратят, а вот если данный факт повторяется периодически — есть риск попасть в категорию нарушителей условий договора.

Сколько банк начислит за просрочку

За просрочку Сбербанк начисляет неустойку. Её сумма за несоблюдение сроков погашения займа составит 20% годовых от суммы просроченного платежа. Неустойку вам будут начислять в течение всего периода просрочки с того дня, который следует за датой платежа, прописанной в договоре. Продолжаться это будет до того момента, пока вы полностью не погасите задолженность.

Как узнать сумму задолженности

Вариантов несколько. А именно:

1. Обратиться в офис банковской организации лично. Обратитесь к любому специалисту с ксерокопией своего кредитного договора либо пластиковой картой, если средства зачисляете на нее. В базе данных специалист сразу же увидит информацию о состоянии вашего счета. Сумму задолженности сотрудник просто озвучит либо оформит выписку.
2. Позвонив на горячую линию Сбербанка. В этом случае будьте готовы предоставить паспортные данные и номер кредитного договора.
3. Через личный кабинет на сайте кредитного учреждения. Войдите с помощью логина и пароля в личный кабинет. Выберите раздел «Кредиты», перед вами откроется вся информация по займу, в том числе сумма задолженности.

Сразу отметим, что узнать сумму долга через сотрудников банка, назвав только свою фамилию, не получится. В любом случае у вас запросят дополнительную информацию: номер договора и данные паспорта.

А также специалисты из юридической сферы рекомендуют брать выписку по состоянию кредитного счета или справку, в которой зафиксированы все операции, и прописана сумма задолженности. Обратите внимание, что такая документация заверяется руководителем банковского отделения.

Что делать, если возникла просрочка

В первую очередь нужно разобраться с тем, как узнать просрочку по кредиту Сбербанка. Сделать это можно несколькими способами:

1. По телефону горячей линии 900.
2. В Сбербанк Онлайн (нужно нажать на изображение карты и перейти в раздел «Информация по кредитной карте»).
3. В отчете по кредитной карте, который банк высылает ежедневно.
4. Через банкомат (понадобится взять кредитку).
5. В любом отделении банка (достаточно взять только паспорт).

Затем необходимо составить план действий – либо погасить просрочку и снова уложиться в нормальный график, либо вступить с банком в переговоры с просьбой о предоставлении отсрочки.

Внимание! Уклоняться от взаимодействия с банком не стоит. Наоборот, лучше попытаться с ним договориться, чем накапливать просрочку и портить свою кредитную историю.

Как Сбербанк помогает заемщикам, попавшим в трудное положение

Если сложилась трудная жизненная ситуация или другие форс-мажорные обстоятельства, необходимо прийти в отделение банка и предоставить все необходимые документы:

• медицинская справка, больничный (тяжелое заболевание);
• трудовая книжка (увольнение);
• справка о доходах (снизилась зарплата);
• призыв в армию;
• справка от работодателя (работа на половину ставки, неполный день).

Банк рассмотрит заявление и может принять решение о реструктуризации задолженности путем:

• уменьшение ежемесячного платежа за счет увеличения общего срока кредитования;
• предоставления отсрочки на выплату по процентам или по основному долгу;
• изменение валюты договора;
• предоставления кредитных каникул на срок до 6 месяцев.

Последний вариант особенно вероятен в случае с ипотекой. Последние поправки в законодательство, принятые в 2019 г., позволили ипотечным заемщикам брать каникулы на срок до 6 месяцев 1 раз за весь срок. В случае предоставления документов, подтверждающих факт того, что сложилась тяжелая ситуация, банк не сможет отказать в отсрочке. За 6 месяцев, как правило, можно решить текущие проблемы – найти работу, дополнительные источники дохода и т.п.

Как не допустить просрочку в Сбербанке: 5 лайфхаков

Чтобы не допустить просрочку, которая может составлять достаточно большую сумму, а также начисление штрафных процентов, необходимо соблюдать простые правила:

1. Подключить сервис Мобильный банк для того, чтобы получать регулярное напоминание о платеже по карте/кредиту, формировании ежемесячного отчета, любой операции по счету.
2. Зарегистрировать личный кабинет в Сбербанк Онлайн, чтобы в любое время иметь возможность уточнить эту информацию самостоятельно.
3. Заблаговременно гасить кредиты – по крайней мере за день до даты платежа.
4. Внимательно планировать свой бюджет так, чтобы не попадать в непредвиденные ситуации.
5. Заблаговременно предвидеть финансовые трудности и сразу обратиться в банк (еще до просрочки).

Также можно попытаться рефинансировать кредит, чтобы снизить процентную ставку или же увеличить общий срок. Это позволит уменьшить ежемесячный платеж, благодаря чему содержать такой займ станет проще.

Чтобы рассчитать ежемесячные платежи по кредиту или кредитной карте Сбербанка, рекомендуем воспользоваться сервисом – кредитный калькулятор онлайн.

Допустимый срок задержки

Объем санкций к должникам накапливается соразмерно количеству пропущенных дней. Первая просроченная на 4 дня оплата увеличивается согласно ежедневной ставке по процентам, прописанной в соответствующем пункте договора. Полученную сумму необходимо будет внести для погашения.

Как только наступит следующий день за контрольной датой в платежном графике, начнет начисляться неустойка. Негласно опоздание до 3 дней допускается СБ. Более серьезная задержка сопровождается также списанием штрафа.

Как проверить величину долга

Узнать точную сумму к оплате по займу можно при помощи визита в офис банка через операциониста. Клиенту предоставят информацию в устной форме или сделают выписку по желанию.

Важно! Юристы рекомендуют брать именно распечатку, где в деталях указываются все финансовые операции и остаток задолженности. Документ нужно заверить у руководителя отделения печатью и подписью.

На месте стоит также обсудить варианты разрешения проблемы с погашением кредита. Решением может стать реструктуризация либо рефинансирование займа.

Рефинансирование просроченных кредитов Сбербанка

Процедура рефинансирования займа представляет собой погашение действующего кредита за счет оформления нового. Важно понимать, что ни один банк не захочет рефинансировать кредит, по которому числится просроченная задолженность, поэтому перед тем, как прибегнуть к рефинансированию, нужно постараться погасить хотя бы просрочку. Если такой возможности нет, можно попробовать самостоятельно оформить заем в другой организации.

Что делать, если у Вас просрочка по кредиту в Сбербанке? Конечно, если Сбербанк уже передал информацию о просрочке в бюро кредитных историй, не все организации решатся выдать Вам новый заем, однако можно прибегнуть к услугам банков, сотрудничающих с другими бюро.

Оформление кредита под залог имущества

Еще один способ почти гарантировано получить новый заем – оформить его под залог имущества. Для большинства кредиторов наличие залога является достаточным основанием для выдачи кредита даже заемщику с плохой кредитной историей. Вместе с тем, если у Вас есть сомнения, что Вы сможете погасить этот кредит, лучше воздержаться от его оформления, так как в случае финансовых трудностей Вы рискуете не только деньгами и репутацией, но и предметом залога.

Рекомендации по взаимодействию с банком

Если Вы допустили просрочку или понимаете, что избежать ее не удастся, лучше обратитесь в банк до того, как он начнет вести работу по взысканию задолженности. Так Вы продемонстрируете свою ответственность и готовность к сотрудничеству, что обязательно пойдет Вам на пользу.

Как и Вы, банк не заинтересован в том, чтобы ситуация по Вашему кредиту стала безнадежной, и постарается предложить разные варианты ее урегулирования. Это может быть отсрочка по платежам или выдача нового займа на более приемлемых условиях. Нежелание вести переговоры с банком, напротив, приведет к увеличению долга и передаче дела в другие инстанции.

Требования к получателям

Если кредитная карта выдается по персональному предложению от Сбербанка, то клиент считается идентифицированным и какие-либо требования для него не выдвигаются.

При получении карты новым заемщиком, который еще не пользовался продуктами и услугами Сбербанка, необходимо соблюсти ряд таких требований:

• гражданство РФ;
• регистрация в одном из регионов РФ;
• положительная кредитная история;
• постоянная занятость и получение дохода;
• возраст — 21-65 лет.

Какие документы необходимы?

При обращении в банк постоянного клиента, для получения кредитной карты достаточно предоставить гражданкой паспорт.

Иная документация запрашивается в редких случаях, например, при просьбе со стороны клиента увеличить кредитный лимит.

При обращении нового клиента, необходимы следующие документы:

• гражданский паспорт;
• справка с места работы о заработной плате;
• копия трудовой книжки, заверенной работодателем.

Банк оставляет за собой право запрашивать и ряд иной документации, которая подтверждает благонадежность и платежеспособность будущего заемщика.

Способы погашения

Минимальный размер платежа, который клиент должен внести со следующего месяца после совершения трат по карте – 10% от суммы основного долга. Досрочное погашение допустимо, при этом не начисляется пеня или другие платежи.

Если клиент осуществляет пополнение карты, по которой уже имеется просрочка, то стоит иметь ввиду что вначале банк закрывает начисленную просрочку, пеню, затем – проценты, и только в последнюю очередь – основной долг (не менее 10%).

Если же средств недостаточно, кредитор вновь начисляет просрочку. Поэтому прежде чем пополнять карту, уточните в банке, корректную сумму для пополнения карты.

Выплатить задолженность клиент может любым удобным способом:

• через клиент банк – «Сбербанк Онлайн»;
• при помощи мобильного банка;
• в любой кассе Сбербанка;
• в почтовых отделениях;
• в кассах иных банков и т.д.

Если оплата производится через сторонний банк или организацию может взиматься дополнительная комиссия. Ее размер варьируется от 0,5 до 2% от суммы перевода.

Плюсы и минусы

Кредитные карты, выдаваемые Сбербанком, имеют массу положительных сторон: небольшие ставки, высокие лимиты, льготный срок, быстрое оформление, бонусы, акции от партнеров и т.д.

Но важно понимать, что данный вид карт – это возобновляемый кредит, который необходимо своевременно погашать, в противном случае возникают просрочки, которые ведут к ряду неприятных последствий и дополнительным затратам.

Чтобы не допустить просрочку необходимо внимательно отслеживать периоды платежей. Если есть возможность, пополняйте карты на несколько дней раньше окончательного периода.

Таким образом, можно перестраховать себя от технического сбоя, ошибки в реквизитах. Но если все-таки возникла просрочка, незамедлительно стоит обратиться в банк для решения возникшей проблемы.

Чем опасна просрочка по кредитной карте

Кредитная карта – это инструмент, который позволяет использовать определенную сумму денег взаймы, предоставляемую банком. Однако имеются некоторые условия, которые обязуется соблюдать клиент, подписывающий договор взятия кредитной карты. Одним из важнейших условий является возвращение денежных средств на карту в указанные договором сроки. Если это условие не выполняется, то возникает просрочка по кредитке Сбербанка. Чем грозит несвоевременная выплата задолженности по кредитке, и почему владельцы не возвращают средства на счет, узнаем далее.

Причин просрочки платежей по кредитной карте Сбербанка множество. Это может быть малая обеспеченность, увольнение с работы, ухудшение состояния здоровья, а также прочие проблемы, которые требуют финансовой помощи. Несмотря на все эти причины, клиент обязуется выплатить заемные средства на карту в указанный срок. Если этого не происходит, то банк начинает принимать соответствующие меры. За три дня до необходимости внесения задолженности банк информирует клиента об окончании срока выплаты. Когда наступает время выплаты задолженности, то каждые три дня клиенту отправляются напоминания в виде СМС-сообщений.

Это интересно! Какой минимальный взнос для выплаты долга по кредиту? Обычно процент минимального взноса составляет 5%-10% от общей суммы задолженности, но данное значение указывается в договоре.

Если плательщик просрочил платеж по кредитной карте, то в Сбербанке имеются разные санкции для таких случаев. Об этих санкциях узнаем детальней.

Повышается ставка

Если просрочен платеж по кредиту, то банком может быть применена повышенная ставка за пользование заемными средствами. Причем ставка рассчитывается в зависимости от суммы долга. При задержке внесения средств ставка может повыситься с 21% до 36% годовых.

Сбербанк в первую неделю просрочки выплаты не повышает процентную ставку, но владельцу кредитки следует поторопиться, чтобы успеть в 7-дневный срок внести минимальный платеж. Если минимальный платеж не вносится в 7-дневный срок просрочки, то банк помимо повышения процентной ставки, имеет право начислять пеню.

Блокирование кредитной карты

Блокирование кредитной карты наступает не сразу, а через определенный промежуток времени. Обычно этот период достигает полгода, но он обязательно устанавливается договором при его заключении. Если карта владельца блокируется, то – это не означает, что сумма долга «сгорает». Задолженность остается за клиентом, а также продолжает начисляться пеня в зависимости от суммы долга.

Это интересно! Блокирование кредитной карты означает, что клиент не может использовать денежные средства, которые на ней остались. Возобновить использование кредитных средств можно в случае полного погашения кредита. В индивидуальном порядке принимается решение банком о том, возможно ли предоставление клиенту пользоваться услугами кредитования.

Подача судебного иска

Если со стороны клиента отсутствуют какие-либо действия по погашению задолженности, то банк может подать иск в суд. Все судебные расходы возлагаются на должника, поэтому перед проведением таковых действий банк присылает соответствующее уведомление. Подача иска в суд с возложением расходов на плательщика – это не только серьезная ответственность, но еще и большие расходы. Рекомендуется не допускать таковых задолженностей, в противном случае для покрытия расходов понадобится продавать движимое и недвижимое имущество.

Возможные меры со стороны Сбербанка

Когда клиенту выдается кредитная карточка любого банка, его знакомят с графиком выплат и договором. Именно в этом официальном документе содержится информация о том, что может грозить человеку за просроченный кредит и какие методы, в принципе, будут применяться к нему. Есть вариант подключить автоплатеж, который не позволит забыть клиенту о предстоящем погашении и вовремя рассчитаться с долгами.

Но если денег на картах нет, то в случае просроченной задолженности банк будет напоминать клиенту о необходимости вернуть взятые суммы каждые три дня в виде СМС-сообщения, приходящего на личный телефон. В договорах обычно прописано, что даже в случае невозможности погасить весь лимит сразу, клиент должен делать минимальный взнос, который варьируется от 5 до 10% от кредитного лимита. Если же и этого не будет сделано, Сбербанк имеет полное право применить экстренные меры по ликвидации задолженности.

Блокировка пластика

Если все принятые меры не возымели эффекта, то Сбербанк также будет блокировать имеющиеся счета, тем самым ограничивая возможность клиента распоряжаться собственными деньгами. Конкретный срок времени, после которого налагаются ограничения на имеющиеся карточки, указывается в договоре. Отсчет начинается со дня, который следует за окончательной датой погашения, и при этом продолжается до разрешения ситуации.

Несмотря на то, что карта и средства на ней блокируются, клиент не освобождается тем самым от выплаты задолженности. Возврат возможности распоряжаться произойдет только тогда, когда средства будут окончательно возвращены, и банк сможет подтвердить данную операцию путем выписки.

Повышенная процентная ставка

Когда у клиента появилась просрочка, банк вполне может еще и увеличить процентную ставку, которая начисляется на эту сумму. Это дисциплинирует клиента, поскольку и так по кредитной карте устанавливается высокий процент на уровне 21% годовых, а при просроченном долге размер переплаты вырастет до 36% годовых, что приведет к необходимости платить намного больше.

Но этот тип санкций не применяется сразу, и начинается повышение процента через неделю после последнего срока перечисления регулярного платежа. Поэтому невнимательные клиенты могут реабилитироваться и выплатить долг без штрафных санкций. Именно увеличенный процент является одним из самых действенных методов борьбы с неплательщиками, поэтому лучше не допускать такой ситуации.

Иск в суд

Этот метод задействуется только в действительно сложных ситуациях, когда нет других способов заставить человека платить. Сбербанк при накоплении значительных долгов или при длительном невозврате может подать в суд на своего клиента, при этом, кроме необходимости вернуть средства, должник получит требование оплатить судебные расходы.

Впрочем, суд не только может присудить возврат долга, но и помочь сторонам в поиске компромисса, к примеру, клиент может попросить о реструктуризации долга или уменьшении процентной ставки. В любом случае, этот вопрос может быть решен индивидуально, ведь даже для банка лучше договориться на особых условиях, чем не получить денег вообще. Но если суд постановит только вернуть средства, то дело перейдет судебным приставам.

Специалисты исполнительной службы могут в числе прочих методов взыскания долга взимать часть заработной платы или иных доходов, а в крайних случаях – описывать имущество и запрещать выезд за границу. Арестованные предметы исполнительная служба имеет полное право реализовать на торгах, но если должник найдет средства, чтобы расплатиться, и вещи еще не будут реализованы, то человеку вернут его имущество.

Другие неприятные последствия

Просрочка страшна для заемщика не только финансовыми убытками, но и другими негативными последствиями. Испорченная кредитная история существенно затруднит получение новых кредитов и займов. Могут возникнуть также неприятные последствия из-за разглашения сведений о долге, продаже его коллекторам.

Важно. При просрочке льготный период также прекращает свое действие.

Могут ли распространить сведения о долге

Законодательство РФ прямо запрещает кредитным организациям передавать сведения о долгах клиентов посторонним лицам. Но сотрудники службы взыскания, а особенно привлеченные по агентскому договору коллекторы, часто нарушают эту норму.

Получение сведений о долге близкими, друзьями или работодателем может существенно подпортить жизнь человеку. Он сразу становится ненадежным в чужих глазах.

Продажа долга коллекторам

Если при заключении кредитного договора заемщик не установил запрет на его уступку третьим лицам, то вместо самостоятельного обращения в суд для взыскания просроченной задолженности кредитная организация может продать договор коллекторам.

Российские коллекторские агентства часто работают с существенными нарушениями законодательства и даже элементарных норм общения. Договориться о постепенном погашении долга с коллекторами также сложно.

Важно. Запрет на уступку долга после заключения договора установить невозможно.

Испорченная кредитная история

Все данные об исполнении заемщиком обязательств по договору кредитной карты Сбербанк передает в Бюро кредитных историй. Они учитываются при принятии решении о выдаче новых кредитов всеми банками.

Если просрочка на 1-2 дня обычно никак не повлияет на решение по новой заявке, то 2-4 недели существенно затруднят получение нового кредита.

Заключение

Один раз просрочив платеж по пластиковой карте, можно испортить репутацию. С каждым днем затягивания платы сумма штрафов будет увеличиваться. Сначала вырастет пеня, затем начислится штраф, дальше вырастет процентная ставка. Игнорирование банковских уведомлений приведет к дальнейшему ужесточению методов воздействия.