Отзывы о страховой компании «Сбербанк страхование жизни», мнения пользователей и клиентов страховой компании

Содержание
  1. Виды покрытия
  2. ​Как получить выплату при наступлении страхового случая
  3. Документы
  4. Расширенное покрытие предоставляется всем клиентам, в случае если клиент не относится к категории базового или специального страхового покрытия
  5. Специальное покрытие
  6. Какие выплаты и в каких случаях я получу?
  7. Когда начинает действовать защита?
  8. Как долго действует защита?
  9. Как мне воспользоваться страховкой?
  10. Страхование заемщика от увольнения
  11. Страховой случай
  12. Не страховой случай
  13. Требования к клиентам
  14. Типовые условия договора
  15. Можно ли отказаться от страховки
  16. Плюсы и минусы договора страхования
  17. Сколько стоит страховка
  18. Что собой представляет страхование от потери работы и для чего нужна страховка?
  19. Какие виды кредита подходят для оформления страхового полиса?
  20. Условия страхования и покрываемые риски
  21. Как оформить полис от потери работы?
  22. Куда обращаться за возмещением?
  23. Заявление и подтверждающие документы
  24. В течение какого срока нужно заявить о страховом случае?
  25. Когда страховая компания может отказать в выплате?
  26. Организации, предлагающие выгодные условия страхования
  27. Программа в «Сбербанке»
  28. «ВТБ-24»
  29. Добровольное страхование при займе
  30. Когда можно вернуть страховку
  31. Возврат страховки по кредиту (видео)
  32. Какие документы понадобятся
  33. «Росгосстрах»
  34. Как всё устроено
  35. Необходимые документы для оформления
  36. Обязательно ли страхование кредита в Сбербанке
  37. Виды страхования и продукты Сбербанка
  38. Страхование залога по ипотечному кредиту в Сбербанке
  39. Как продлить страхование по ипотечному кредиту
  40. Стоимость страхования жизни и здоровья заемщика

Виды покрытия

​​Расширенное

Базовое

Специальное

Расширенное покрытие предоставляется всем клиентам, не входящим в категории Базовое и Специальное

​Как получить выплату при наступлении страхового случая

1
​Позвоните по номеру 900 Расскажите специалисту, что у Вас произошло
2
​Получите консультацию и смс сообщение со списком необходимых документов
3
​Предоставьте полный пакет документов в офис банка
4
​Получите выплату в течении 10 рабочих дней после сдачи необходимых документов для принятия окончательного решения

Документы

Страховые выплаты на случай получения инвалидности
  • 100% от первоначальной суммы кредита в случае получения инвалидности I или II группы в результате несчастного случая
  • 100% от первоначальной суммы кредита в случае получения инвалидности I группы в результате болезни
  • 50% от первоначальной сумм кредита в случае получения инвалидности II группы в результате заболевания
Страховые выплаты при длительном больничном
  • Выплата равна 0,5% от первоначальной суммы кредита в день, но не может быть больше 2000 ₽/день
  • Выплата начисляется с 32 дня нетрудоспособности, но не более 122 календарных дней
Страховые выплаты на случай ухода из жизни
  • Выплата 100% от первоначальной суммы кредита
Страховые выплаты при недобровольной потере работы

Выплата равна 1/30 ежемесячного платежа по кредиту, умноженный на 115% в день, но не может быть больше 2000 ₽/ день

Выплата начисляется с 32 дня недобровольной потери работы, но не более 122 календарных дней

Расширенное покрытие предоставляется всем клиентам, в случае если клиент не относится к категории базового или специального страхового покрытия

Категория: женщины с 18 до 55 лет, мужчины с 18 до 60 лет, на дату окончания срока страхования, а также те, кто не относится к категориям Базового 1, 2 или Специального покрытия.

Риски

Дата начала страхования

Смерть, инвалидность I и II группы

С даты оплаты

Временная нетрудоспособность

С 61 дня

Дожитие застрахованного лица до наступления события (недобровольная потеря работы)

С 61 дня

Базовое покрытие 1

Категория:

Лица, возраст которых составляет на дату подписания настоящего Заявления менее 18 (восемнадцати) лет или на дату окончания Срока страхования — более 55 (пятидесяти пяти) полных лет для женщин и 60 (шестидесяти) полных лет для мужчин; люди, у которых до подписания заявления имелись или имеются заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени..

Риски

Дата начала страхования

Смерть от несчастного случая

С даты оплаты

Дожитие застрахованного лица до наступления события (недобровольная потеря работы)

С 61 дня

Базовое покрытие 2

Категория:

Лица, возраст которых составляет на дату подписания настоящего Заявления менее 18 (восемнадцати) лет или на дату окончания Срока страхования — более 55 (пятидесяти пяти) полных лет для женщин и 60 (шестидесяти) полных лет для мужчин; люди без действующего трудового договора с работодателем; люди, работающие на основании договора гражданско-правового характера; люди, не работающие по состоянию здоровья; люди, работающие не на условиях полной рабочей недели, полного рабочего дня; сезонные рабочие; индивидуальные предприниматели; гражданские служащие; военнослужащие; служащие, проходящие службу по контракту; сотрудники ОВД и полиции; люди, которым назначена трудовая/ страховая пенсия по старости — в том числе досрочно, а также пенсия, предусмотренная п. 2 ст. 32 Закона «О занятости населения в РФ»; люди, обладающие информацией о (возможном) предстоящем расторжении трудового договора. ​

Риски
Дата начала страхования

Смерть, инвалидность I и II группы

С даты оплаты

Временная нетрудоспособность

С 61 дня

Специальное покрытие

Категория:Категория: люди, признанные на дату подписания заявления инвалидами I, II или III группы, или те, у которых есть действующее направление на медико-социальную экспертизу и не относящиеся к категориям базового покрытия I, II

Риски

Дата начала страхования

Смерть в результате несчастного случая или заболевания

С даты оплаты

Дожитие застрахованного лица до наступления события (недобровольная потеря работы)

С 61 дня

Какие выплаты и в каких случаях я получу?

Выплаты будут направлены на погашение кредита, а остаток средств на ваш банковский счёт. При этом в случае длительного больничного компенсация придёт только на ваш счёт.

При длительном больничном вы получите компенсацию до 244 000 рублей. Выплаты начисляются с 32-го дня больничного. Максимальный срок оплаты — 122 календарных дня нетрудоспособности включительно. Сумма компенсации в день — 0,5% от первоначальной суммы кредита, но не более 2000 рублей. При наступлении инвалидности I или II группы вследствие несчастного случая, выплата составит 100% от первоначальной суммы кредита. Если инвалидность наступила по причине заболевания, то для I группы выплата 100% от суммы кредита. При инвалидности II группы — 50%. При уходе из жизни выплата составит 100% от первоначальной суммы кредита.

При недобровольной потере работы Вы получите компенсацию до 244 000 рублей. Выплата начисляется с 32-го дня отсутствия занятости — максимально 122 дня без работы. Сумма выплаты в день: 1/30 первоначального ежемесячного платежа по кредиту умножается на 115%, но не более 2000 рублей.

Когда начинает действовать защита?

По всем рискам с даты оплаты, по рискам Недобровольная потеря работы и Временная нетрудоспособность — страхование начинает действовать на 61-ый день с даты Заявления на участие в программе, а по риску Первичное диагностирование критического заболевания — на 91-ый день с даты Заявления на участие в программе.

Как долго действует защита?

Защита действует в течение всего срока вашего кредита, даже если вы погасили его досрочно. Например, если вы уже закрыли кредит, но оказались на долгом больничном, вам все равно будут приходить выплаты.

Как мне воспользоваться страховкой?

При возникновении страхового события, необходимо позвонить по номеру 900 и сообщить о случившимся, далее Вас проконсультируют наши сотрудники.

Страхование заемщика от увольнения

Страхование от недобровольной потери работы – это услуга, при которой страховщик при наступлении страхового случая будет выплачивать в пользу организации-кредитора страховое возмещение, размер которого должен покрывать сумму ежемесячного платежа по кредиту. Основное условие для начала выплат – человек лишается официальной работы не по собственной вине.

Выплата производится с момента потери рабочего места и до истечения срока действия страхового полиса, либо до момента трудоустройства. В зависимости от программы страхования, страховка выплачивается от полугода до 12 месяцев. За это время застрахованное лицо вполне может трудоустроиться и продолжить выплату кредита без просрочек и штрафов со стороны кредитно-финансового учреждения.

Добровольное страхование выгодно банку, так как оно гарантирует возврат денежных средств при возникновении непредвиденных обстоятельств. Для застрахованного лица это возможность поиска работы без начисления штрафных санкций со стороны финансового учреждения по кредиту.

Страховой случай

К страховым случаям относят:

  • потеря работы в связи с ликвидацией предприятия;
  • увольнение сотрудника в связи с сокращением штатной численности;
  • расторжение трудового договора в связи со сменой собственника организации;
  • увольнение по независящим от обеих сторон причинам – призыв на военную службу, восстановление в судебном порядке предыдущего работника и т.д.

Страховщик может расширить список страховых событий. Например, Ингосстрах выплачивает возмещение также при наступлении чрезвычайных ситуаций – военных действий, стихийных бедствий и т.д.

Не страховой случай

Не является страховым событием:

  • увольнение по инициативе работника;
  • прекращение трудовых отношений по соглашению сторон;
  • расторжение трудового договора вследствие нарушения трудовой дисциплины работником;
  • утрата трудоспособности из-за употребления алкоголя, наркотических веществ или вследствие причинения себе умышленного вреда здоровью.
Страховка не будет выплачиваться, если работодатель официально уведомил работника о предстоящем увольнении до заключения договора страхования.

Застрахованное лицо не сможет получить страховое возмещение при переводе на неполный рабочий день, массовой забастовке сотрудников предприятия, или при назначении ему социальных пособий, не позволяющих оформить пособие по безработице.

Требования к клиентам

Страховщики выдвигают к потенциальным клиентам следующие требования:

  • официальное трудоустройство по ТК РФ;
  • возраст от 18 до 60 лет;
  • гражданство РФ;
  • стаж на последнем месте работы не менее 2-х месяцев.

Страховщик может устанавливать дополнительные критерии. Например, отсутствие группы по инвалидности, требование к общему трудовому стажу и т.д.

Не могут оформить полис:

  • индивидуальные предприниматели;
  • граждане, работающие по срочному трудовому соглашению, например, трудоустроенные на время декретного отпуска основного сотрудника;
  • люди, работающие по договору гражданско-правового характера;
  • официально не трудоустроенные работники;
  • лица, получающие пенсию или иные социальные выплаты;
  • сотрудники органов власти, с которыми заключен служебный контракт;
  • находящиеся в неоплачиваемом отпуске более месяца.

При подаче заведомо ложных сведений о застрахованном лице, соглашение будет признано недействительным. В таком случае СК не будет выплачивать кредит.

Типовые условия договора

Страхование кредита может оформить только сам заемщик. Особенности соглашения:

  • сумма выплат не может быть больше суммы ежемесячного платежа по кредиту;
  • срок действия договора не превышает 12 месяцев;
  • полис начинает действовать только через 2 месяца после заключения соглашения.

Можно ли отказаться от страховки

В отличие от страхования ипотеки, при котором страховка жилья предусмотрена законом, страхование от потери работы является добровольным, и не может быть навязано кредитно-финансовым учреждением заемщику. Также Закон «О защите прав потребителя» запрещает организациям навязывать потребителям одни услуги при оформлении других. Отказ от страховки не должен являться поводом для отказа от предоставления банковского кредита.

Страховой полис, как правило, оформляется одновременно с получением кредита. Банк старается убедить заемщика в необходимости данной услуги, и может даже снижать процентную ставку для клиентов, согласившихся застраховаться от увольнения по инициативе работодателя.

Отказаться от полиса можно на стадии подачи заявки на получение кредита. При этом банк вправе отказать в выдаче займа «без объяснения причин», хотя на самом деле такой причиной будет являться именно отказ от заключения страхового договора. Так что в некоторых случаях заемщику лучше согласиться на оформление страховки.

Кредитно-финансовое учреждение также не вправе навязывать СК, в которой будет оформлен полис. Например, если заем оформляется в Сбербанке, то это не значит, что обязательно нужно страховаться в ООО СК «Сбербанк Страхование». Можете выбрать другую компанию.

Плюсы и минусы договора страхования

Преимущества заключения страхового соглашения на случай потери работы:

  • можете искать новую работу в течение срока страховых выплат;
  • кредитная история останется положительной;
  • не будете выплачивать пени и штрафы за невыполнение договорных обязательств перед банком.

Недостатки страховки:

  • полис действует только по ограниченному перечню причин увольнения;
  • не все могут оформить полис;
  • дополнительные расходы на обслуживание займа.
Помните, что при нарушении трудовой дисциплины, зачастую работодатель предлагает уволиться по собственному желанию, чтобы «не портить» трудовую книжку. В таком случае права на получение страховки не будет.

Сколько стоит страховка

Размер страховой премии устанавливается страховщиком самостоятельно. Она может рассчитываться в процентном отношении к сумме займа или к размеру ежемесячного платежа. Некоторые СК устанавливают премию в фиксированном размере.

Порядок оплаты премии также определяется индивидуальными условиями соглашения. Это может быть единовременный платеж или ежемесячный взнос.

Что собой представляет страхование от потери работы и для чего нужна страховка?

При увольнении, сокращении, закрытии компании и при других обстоятельствах человек теряет рабочее место, доход. Страховка от потери работы используется, чтобы финансовое бремя на период с момента увольнения и до нового трудоустройства легло на страховую организацию.

Важно! При потере работы у многих людей портится кредитная история, т. к. они перестают платить по имеющимся кредитам. Если они были застрахованы от этого риска, то при внесении соответствующих платежей страховщиком кредитная история не портится, ведь выплаты осуществляются согласно графику.

Страхование от потери работы – добровольная услуга, которую можно использовать в любой момент, вне зависимости от текущего финансового положения, наличия кредитного бремени. О добровольности этого вида страхования сказано в законе РФ №1032-1 от 19.04.91 (ред. от 01.01.2019) «О занятости населения в РФ». Согласно тексту закона, граждане России имеют возможность оформить со страховой организацией соглашение о страховке на случай потери работы. Условия страхования определяются действующими законами РФ.

Какие виды кредита подходят для оформления страхового полиса?

Страховка от потери работы Сбербанка, ВТБ, Ингосстраха, СОГАЗ и других кредитных учреждений оформляется на разные виды займа:

  • ипотека;
  • нецелевой кредит;
  • автокредитование;
  • кредиты на обучение и т. д.

Ипотечное соглашение отличается высокой суммой займа, длительным сроком погашения, поэтому банки имеют заинтересованность в обеспечении безопасности относительно различных рисков. Вне зависимости от суммы ипотечного кредита и сроков погашения, кредитные учреждения не располагают правом навязывать дополнительные страховки, поэтому от навязанной и ненужной страховки можно отказаться (перед подписанием, в любой момент действия договора).

Важно! Если работающий человек, который не собирается брать кредит, лично заинтересован в страховании от потери работы, то он самостоятельно идет в страховую организацию, чтобы воспользоваться услугой. Страховщики предлагают данный страховой продукт независимо от того, берет страхователь кредит или нет.

Условия страхования и покрываемые риски

В страховках от потери работы от Сбербанка, ВТБ, СОГАЗ, АльфаСтрахование и других компаний действует примерно одинаковый перечень рисков, в рамках которых застрахованные лица имеют возможность рассчитывать на получение соответствующих выплат:

  • увольнение из-за массового сокращения;
  • призыв в армию (актуально для молодых людей в возрасте от 18 до 27 лет);
  • увольнение из-за смены владельца организации/предприятия;
  • увольнение из-за причин, которые не зависят от сотрудника и работодателя;
  • увольнение из-за ликвидации предприятия;
  • увольнение из-за возвращения старого сотрудника (например, приход из декрета).

Важно! Список рисков прописывается в соглашении о страховании при потере работы, поэтому с ним надо обязательно ознакомиться перед подписанием. В него могут быть добавлены другие пункты, либо исключены описанные выше.

Воспользоваться страховкой и получить выплаты не получится, если страховщик не признает случай страховым. Подобное возможно в следующих ситуациях:

  • прекращение трудовых отношений по личному желанию сотрудника;
  • увольнение из-за нарушения дисциплины;
  • увольнение по обоюдному согласию;
  • увольнение из-за несоблюдения, строгого нарушения ТБ (требования охраны труда), пребывания на рабочем месте в состоянии опьянения и т. д.

Не каждый работающий человек может воспользоваться такой страховкой. Страховые организации выставляют к потенциальным клиентам примерно следующие требования:

  • стаж на последнем рабочем месте – не менее 6 месяцев;
  • возраст заявителя – от 21 до 55 лет;
  • наличие официального трудоустройства с «белой» зарплатой.

Как оформить полис от потери работы?

При страховании от сокращения на работе рекомендуется изучить предложения нескольких организаций: «Сбербанк страхование», «АльфаСтрахование», «Росгосстрах» и т. д., изучить отзывы в интернете. Оформить полис можно при личном обращении в офис страховщика, либо при подписании договора о предоставлении кредита. Страхование на случай потери работы позволяет не беспокоится о выплатах по кредиту до момента заключения трудового договора с другой организацией/предприятием.

Куда обращаться за возмещением?

Страхованием занимаются страховые организации, а не банковские учреждения. Поэтому не стоит идти в банк, где брался кредит. Требуется лично посетить ближайший офис страховщика, сделать это с помощью доверенного лица или отправить необходимые документы почтой заказным письмом с простановкой даты и описью вложенного.

Важно! Сразу после увольнения надо сходить в Службу занятости и встать там на учет. В противном случае страховщик решит, что человек не заинтересован в поиске работы, что противоречит стандартному договору о страховании.

Заявление и подтверждающие документы

После посещения службы занятости надо подготовить и предоставить в офис страховщика документы:

  • ксерокопия паспорта, трудовой книжки, расторгнутого трудового договора, договора о кредитовании;
  • заявление по случаю потери работы;
  • выписку из банка о имеющейся задолженности и размере ежемесячных выплат;
  • бумагу из службы занятости о постановке на учет;
  • справку с предыдущего места работы о месячной заработной плате.

В течение какого срока нужно заявить о страховом случае?

Законодательного регулирования подобных нюансов при страховании от потери работы не существует. Сроки обязательно прописываются в заключаемом договоре.

Обычно требуется, чтобы клиент обратился к страховщику с подготовленным пакетом документов в течение 15-20 рабочих дней с момента увольнения.

Важно! Застрахованное лицо само заинтересовано в том, чтобы быстрее обратиться к страховщику. В подобных договорах страхования прописывается, что выплаты будут совершаться в течение 3-9 месяцев с момента увольнения. Более длительный срок возмещений не предусмотрен ни в одной страховой организации.

Когда страховая компания может отказать в выплате?

Страховщики откажут в выплате страховке, если случай будет признан не страховым. Например, человек уволился по собственному желанию, грубо нарушил технику безопасности, работал в состоянии алкогольного опьянения, в результате чего с ним расторгли трудовой договор, и т. д. Все риски обязательно прописываются в соглашении.

Также сотрудники организаций проверяют каждый факт обращения на мошенничество. Если оно будет выявлено – клиенту откажут в выплатах и отправят материалы в полицию.

Организации, предлагающие выгодные условия страхования

Многих заемщиков, принявших решение оформить страховку, волнует вопрос, где застраховаться, чтобы получить выгодные условия и сэкономить на оплате услуг. Рассмотрим самые выгодные предложения страховщиков в этом направлении.

Программа в «Сбербанке»

  • осуществление выплаты в то время, когда она больше всего нужна;
  • доступная стоимость оплаты страховых услуг взамен на серьезные гарантии;
  • простой и быстрый процесс оплатных мероприятий.

Стоимость и выплаты по программе

Участвовать в этой программе может абсолютно каждый человек, решивший стать клиентом по кредиту в компании ПАО «Сбербанк». Данная возможность покрывает кредит при возникновении следующих обстоятельств – сокращения, увольнения, более того, в рамках программы можно получить дополнительный бонус в виде помощи в поиске работы.

«ВТБ-24»

Сумма страхования, на которую можно рассчитывать, заключая договор с «ВТБ-24», составляет порядка 3,8% от величины займа. Оплата взноса по страхованию осуществляется каждый месяц. Для каждого отдельного случая и для каждого клиента расчеты происходят в индивидуальном порядке. Воспользоваться программой может каждый клиент, который собирается взять или уже взял ссуду в этом банке.

Добровольное страхование при займе

Если запрашивать обычную потребительскую ссуду, страховать жизнь можно на добровольных началах. Нередко сотрудники предлагают получить полис, что якобы гарантирует положительный ответ по заявлению.

При этом заемщику стоит четко понимать свои права и руководствоваться такими принципами при выборе варианта:

  1. Полис выступает добровольным. Отказать в выдаче на основании его отсутствия не могут. Здесь, конечно, ситуация не однозначна, ведь кредитор не поясняет причину своего отказа.
  2. Клиент оформляет полис, чтобы в непредвиденной ситуации страховщик выплатил его долги и они не легли на плечи наследников.
  3. На заметкуКлиент может оформить полис, а после получения кредита, отказаться от него. На это есть 30 дней, после получения ответа относительно ссуды. На такую хитрость нередко идут некоторые клиенты, ведь при отказе в оговоренный срок, плата, внесенная за полис, возвращается.

Когда можно вернуть страховку

Как уже было отмечено, можно осуществить возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке, а также сразу после получения заемных средств. Поскольку после заключения договора прошло менее 30 дней, взносы вернут полностью. Такой способ выбирают некоторые заемщики, чтобы несколько увеличить ссуду, ведь оплата полиса оплачивается банком и включается в сумму общего долга.

При каких условиях Сбербанк вернет деньги за страховку

Страхование жизни производит дочернее предприятие – Сбербанк Страхование. Для этого разработана специальная программа, нацеленная именно на заемщиков данного банка.

Стандартно полис предусматривает обеспечение по таким рискам:

Стандартные риски, предлагаемые СК для обеспечения жилья, включают:

  1. пожар, взрыв;
  2. затопление;
  3. природные явления;
  4. кража;
  5. повреждение или полное уничтожение жилья посторонними злоумышленниками.

Заключается договор на год и подлежит обязательному продлению каждый год до момента окончания действия ипотеки или досрочной выплаты. После этого, если срок действия полиса не истек, уплаченные взносы можно вернуть по таким же условиям, как описано выше. При жилищном страховании такой возможностью стоит воспользоваться в виду значительных сумм покрытия. Обычно она назначается согласно полной цене квартиры.

Иногда можно назначить сумму покрытия в размере остатка долга перед кредитором. Это обозначает, что она будет ежемесячно уменьшаться и, соответственно, нужно выплачивать меньший взнос. Иногда такой вариант более выгодный.

Возврат страховки по кредиту (видео)

Видео демонстрирует общие подходы к процедуре возвращения денег, потраченных на выплату взносов в СК, после получения кредита и только после его оформления. Консультация юриста.

Кредитная организация всегда заинтересована в том, чтобы застраховался объект кредитования или титульный заемщик. Это гарантирует кредитору возврат собственных средств при наступлении страхового случая. С другой стороны, заемщики неохотно идут на эту процедуру, поскольку она требует дополнительных вложений. Но проблема может быть решена с выгодой для клиента:после погашения займа он имеет право вернуть средства, потраченные на выплату страховых взносов.

Какие документы понадобятся

Для подачи заявки на отсрочку клиент должен заблаговременно собрать и подготовить следующие бумаги:

  1. Свой паспорт (копии всех страниц).
  2. Документы, подтверждающие получение дохода минимум за последние 3 месяца (справка 2-НДФЛ, справка по образцу госучреждения, налоговая декларация, справка из Пенсионного фонда о размере начисляемой пенсии и т.д.).
  3. Документы, подтверждающие трудовую деятельность (ГПД, копия трудовой, справка от работодателя о занимаемой должности, стаже и размере зарплаты и т.д.).
  4. Документы, подтверждающие необходимость реструктуризации (например, выписка из больничной карты или справка от лечащего врача, справка о доходах, уведомление работодателя о скором сокращении сотрудников, приказ работодателя об изменении условий труда/уровня заработной платы).
  5. Копия страхового полиса.
  6. Документы о составе семьи.
  7. Свидетельство о заключении/расторжении брака, о рождении детей.

Дополнительно Сбербанк может затребовать финансовые документы об уплате страховой премии по залогу. Также нужно быть готовым, что обозначенный выше список может существенно расширен по требованию банка.

«Росгосстрах»

Компания работает на рынке страхования достаточно давно, и сегодня ее услуги становятся все более популярными. «Росгосстрах» предлагает страховку, стоимость которой зависит от рабочего стажа, места работы заемщика. Рассчитывать на получение компенсации можно в случае утраты рабочего места в связи с ликвидацией фирмы, официальным сокращением, инвалидностью.

Таким образом, полис в связи с вероятным увольнением – полезная и необходимая услуга, которая позволит разделить непосильное бремя кредита со сторонней компанией в случае временной потери трудоспособности

Но важно грамотно выбирать страховую компанию, от которой зависит ваше благополучие и кредитная история

Как всё устроено

  • Вы являетесь владельцем полиса «Защита от недобровольной потери работы»
  • Допустим происходит сокращение штата в организации, и Вы вынуждены некоторое время искать новое место работы
  • Возникает стрессовая ситуация — не имея постоянного дохода, Вы, тем не менее, вынуждены платить по кредитам и обеспечивать свое существование
  • Страховая программа позволит Вам получать финансовую поддержку в течение 122 дней (либо до дня выхода на новую работу), начиная с 32 дня с даты увольнения
  • Например, Ваш средний ежемесячный доход составлял 50 000, и после сокращения вы в течение 5 месяцев искали новую работу. Максимальная страховая выплата составила бы 203 334 рубля и оказалась бы отличной поддержкой Вам на период трудоустройства
  • Сотрудника в возрасте от 18 до 65 лет
  • При наличие стажа работе от 3 месяцев

От расторжения трудового договора по независящим от Вас причинам:

  • при ликвидации организации либо прекращении деятельности
  • в случае сокращения численности или штата работников
  • при прекращении трудового договора в связи с наступлением чрезвычайных обстоятельств, препятствующих продолжению трудовых отношений
  • при прекращении трудового договора в связи с отказом работника от перевода на работу в другую местность
  • при прекращении трудового договора в связи с отказом работника от перевода на другую работу, необходимую ему в соответствии с медицинским заключением.
  • по иным причинам, предусмотренным в Правилах страхования
  • Дата начала и срок действия указаны в полисе
  • Полис можно купить только у партнеров ООО СК «Сбербанк страхование».

Необходимые документы для оформления

При оформлении договора страхования от недобровольной потери рабочего места страховщиком запрашивается у желающего застраховаться следующий пакет документов:

  1. Заявление на оформление договора страхования.
  2. Паспорт гражданина России.
  3. Ксерокопию трудовой книжки.
  4. Договор по кредиту и план по погашению займа.
  5. Справку о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ за три или шесть месяцев, предшествующих дате обращения.

Страховая или банковская организации могут затребовать другие дополнительные документы, которые дадут возможность проанализировать возможные риски свершения страхового случая.

Договор может оформить любой совершеннолетний гражданин при условии наличия у него паспорта, стажа на последнем месте работы от 3 месяцев и общего трудового стажа продолжительностью в год и более.

В стаж включаются только те места, где вы устроены официально, с подтверждением в виде трудового договора.

Относитесь серьезно к любым рабочим документам – вполне вероятно, что однажды они спасут вас от потери жилья и средств к существованию.

  1. Потребительский кредит. Поскольку его выдача происходит на небольшой срок, финансовая ситуация у заемщика вряд ли поменяется. Поэтому не всегда банки, оформляя потребительскую ссуду и требуя обязательного страхования от потери работы, поступают честно.
  2. Автокредит. Этот заем выдается в среднем на 3—5 лет, то есть на срок, на который можно спрогнозировать финансовые поступления более-менее четко и прозрачно. Поэтому оформление страхования от потери работы – дело сугубо добровольное.
  3. Кредитная карта. Если вы используете кредитную карту и погашаете долги, укладываясь в льготный период, то есть практически сразу же после трат, использование этого вида страхования нецелесообразно.
  4. Ипотека. Этот заем выдается минимум на 10 лет, поэтому во избежание непредвиденных обстоятельств, следует заключить несколько договоров страхования, включая страхование на случай потери работы.

Нерационально заключать такой договор при наличии хороших друзей, которые одолжат денег или поручаться за вас, или если вы имеете запасную сумму «на черный день», которая и будет пущена на погашение долгов при потере рабочего места. Если все же вы решились на этот тип страхования, наиболее доступный вариант заключения договора – непосредственное обращение к сотруднику банка, где вы оформляете ссуду, и выражение желания о заключении этого договора.

  1. Страховка от потери работы Сбербанка, также как и страховка от потери работы ВТБ, а именно страховой полис этого типа, выдается только тем физическим лицам, которые оформляют потребительский кредит и которые соответствуют определенным требованиям. Так, страховка этого типа может быть оформлена только гражданам РФ в трудоспособном возрасте, который определен в действующем законодательстве (от 18 до 60 лет).
  2. Заемщик, который оформляет кредит, должен быть обязательно официально трудоустроенным.
  3. Общий трудовой стаж должен составлять минимум год.

Но, как показывает практика, потенциальному заемщику, который оформляет потребительский кредит в таких крупных банках, как Сбербанк и ВТБ, и который прошел обязательную проверку сотрудниками этих финансовых учреждений, в просьбе оформить страховой полис на тот случай, как внезапная потеря работы, точно не откажут.

Страховка этого типа, как показывают отзывы многочисленных клиентов, действует на протяжении всего срока, пока выплачивается потребительский кредит. А стоимость полиса, который предлагают Сбербанк или ВТБ, напрямую зависит от выбранной клиентом страховой организации, а также от вида кредитной программы, на какой срок, и какого размера берется кредит.

Чтобы получить страховую компенсацию, которую предусматривает страховка по потере рабочего места, работник, которого уволили или который попал под сокращение штата фирмы, должен в 10-дневный период встать на учет в специальную службу занятости. Таким образом, потеря работы будет подтверждена документально и гражданину будет присвоен статус безработного.

Как показывают отзывы, если потеря работы обоснована юридически и предусмотрена страховым полисом, страховая компания начинает выплачивать ежемесячные платежи по кредиту, который предоставил Сбербанк, или другой крупный банк страны. Выплаты по страховке этого типа можно получить и без кредита. Такое право предусмотрено страховым полисом.

Обязательно ли страхование кредита в Сбербанке

Любое кредитное учреждение имеет свои особенности при выдаче кредитных обязательств. И все финансовые организации предлагают для минимизации собственных рисков приобрести страховой продукт.

Но каждый потенциальный заемщик должен изначально понимать, что существует законодательство, регулирующее данный вопрос на высоком уровне. И обязать банк не может человека приобрести продукт. Да, он вправе отказать в выдаче кредитных обязательств, но не заставить купить страховку.

Обязательным для приобретения может быть только продукт «страхование обеспечения». В иных случаях можно отказаться от приобретения.

Виды страхования и продукты Сбербанка

Для начала нужно понимать, что разные ситуации затребуют разный страховой продукт. Так, например, при взятии ипотечного кредитования банк активно предлагает застраховать имущество и жизнь основного заемщика. Обязательна ли такая дорогостоящая процедура?

Страхование залога по ипотечному кредиту в Сбербанке

В соответствии с действующим законодательством, потенциальный заемщик обязан застраховать обеспечение по возвратности кредитных обязательств. То есть здесь обязательно нужно купить страховой продукт на недвижимость, которая выступит залогом. В частности, это страхование квартиры или дома от пожара и иных бедствий.

Отказаться от такого продукта невозможно. Сбербанк предлагает оформить страховку сразу на весь период кредитования, а стоимость продукта вложить в тело кредита, а затем выплачивать ежемесячные платежи вместе с ценой страховки. Но тогда переплата будет значительной.

Как продлить страхование по ипотечному кредиту

Также банк предлагает оформлять страховку ежегодно, оплачивая его из собственного кармана. Такой момент выгоден, но не у каждого заемщика имеется ежегодно несколько десятков тысяч. Помимо этого, документ нужно предоставлять в банк. То есть по истечению года заемщик обязуется предоставить новый страховой договор и квитанцию по его оплате. С документов снимается копия и проставляется отметка о продлении.

Если человек нарушает правило страхования, то банк вправе повысить процентную ставку на несколько пунктов, что существенно повлияет на переплату. Также кредитное учреждение вправе запросить досрочное погашение обязательств в связи с нарушением договоренности. Все условия по данному вопросу описаны, как правило, в кредитном договоре.

Стоимость страхования жизни и здоровья заемщика

Такой вид страхового продукта предлагается и при ипотечном кредитовании, и при потребительском кредитовании. По закону данный продукт является добровольным. Поэтому, отказаться от него можно как в первые дни кредитования, так и на начальном этапе. Но стоит помнить, что при отказе до одобрения кредита, можно получить отказ.

Это не регламентируется никаким законодательством, но кредитное учреждение вправе отказать потенциальному заемщику в выдаче кредитных обязательств без объяснения причины. То есть банк отказывает и по причине испорченной кредитной истории, недостаточного обеспечения, и по отказу от покупки страхового продукта. Тем самым, финансовая организация минимизирует свои риски по неуплате кредита.

Данный вид страхового продукта выгоден не только банку, но и потенциальному заемщику. Ведь при наступлении страхового случая, компания погашает кредитные обязательства клиента. Часто это происходит при наступлении инвалидности или смерти заемщика. Но граждане не намерены платить такую сумму за свое спокойствие.

Источники

  • https://www.sberbank.ru/ru/person/bank_inshure/insuranceprogram/life/dsh_shizn_rabot
  • https://ZakonRF24.ru/stoit-li-delat-dobrovolnoe-straxovanie-ot-nedobrovolnoj-poteri-raboty/
  • https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/strahovanie-ot-poteri-raboty-gde-zastrahovatsia-po-kreditu-kak-vospolzovatsia-strahovkoi-ot-uvolneniia-5dd650f48294e33d61ccd154
  • https://gorodpro.org/strahovka-ot-poteri-raboty-sberbanka/
  • https://business-mama.ru/finansy/strahovka-kredita-sberbank/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: