Открыть расчетный счет в Сбербанке – тарифы РКО для ООО, ИП, юридических лиц

Почему открыть расчетный счет в Сбербанке выгодно

Банковский счет — это особая учетная запись, которая присваивается физическому или юридическому лицу для учета денежных операций. С ней клиент свободно управляет капиталом: проводит платежи и делает переводы, оплачивает налоги, обналичивает средства и принимает оплату через интернет-эквайринг.

Обслуживание расчетного счета — востребованная услуга, которую предлагает все банки в РФ. Почему же предпринимателю или руководителю компании стоит обратиться в Сбербанк?

• Репутация. Открыв счет в старейшем банке страны, юридическое лицо может рассчитывать на большее доверие со стороны партнеров и клиентов;
• Надежность. Банк существует с середины XIX века и по праву считается устойчивым к финансовым потрясениям;
• Уровень представительства. Банк располагает самой обширной сетью отделений на территории России, а также огромным количеством банкоматов и терминалов;
• Дистанционное обслуживание. Клиент получает в распоряжение сразу несколько инструментов для управления счетом — интернет-банкинг и мобильное приложение;
• Режим работы. Операции осуществляются ежедневно с 6 до 23 часов, что даёт широкие возможности для бизнеса в плане оперативных переводов и платежей.

Тарифы РКО Сбербанка

В Сбербанке тарифы РКО отличаются сбалансированностью и разнообразием: из пяти имеющихся пакетов подходящий для себя может выбрать как крупная организация, так и начинающий предприниматель. Если же ни один из тарифов не устроит клиента, то Сбербанк предлагает заключить договор-конструктор — в него будут включены только нужные опции.

Базовые пакеты услуг и их условия представлены в таблице ниже:

*Превысив указанный лимит, владелец счета платит за транзакции по стандартному тарифу. Так, в пакете услуг «Удачный сезон» стоимость одной операции сверх лимита составит 49 рублей, в «Активных расчетах» — 16 рублей. Для пакетов услуг «Легкий старт» и «Большие возможности» — 100 рублей. Допускается, что клиент захочет использовать услугу вне тарифного плана. За нее также придется платить по стандартному ценнику.

Условия пакета услуг «Легкий старт»

«Легкий старт» — это новый пакет для бизнес-клиентов. От других программ его выгодно отличает доступность: тариф смогут оформить как предприниматели, так и небольшие компании, только начинающие свой путь на рынке. В числе достоинств пакета:

• Бесплатное обслуживание счета;
• Бесплатное обслуживание бизнес-карты в течение года;
• Бесплатный функционал — интернет-банкинг и мобильное приложение;
• Дополнительные возможности — ведение зарплатного проекта, кредитование, эквайринг, страхование, помощь в бухгалтерском учете, факторинг, инкассация и банковские гарантии;
• Открытие расчетного счета за пять минут — воспользоваться им можно моментально;
• Набор бонусов о партнеров Сбербанка — продвижение бизнеса в myTarget, Яндекс, Вконтакте и hh.ru

Хорошая новость для тех, кто решил завести р/с в 2018 году. С февраля открытие счета «Легкий старт» в Сбербанке осуществляется бесплатно. Это делает тариф одним из самых выгодных предложений на рынке.

Требования к ИП

Чтобы зарегистрировать свое дело, будущий предприниматель должен соответствовать следующим требованиям:

• Гражданство РФ, неграждане могут оформиться ИП при наличии документов, разрешающих временное проживание;
• Возраст с 18 лет, допускается регистрация несовершеннолетнего гражданина в качестве предпринимателя, если он женат/замужем, при наличии разрешения от родителей или органов опеки;
• Гражданин должен быть зарегистрирован в РФ, при отсутствии регистрации должны быть представлены документы, которые подтверждают его фактическое проживание или временное пребывание по указанному адресу;
• Он не должен работать на госслужбе, не быть военным;
• Дееспособность заявителя.

Физлица, работающие по трудовому договору на предприятии или у другого ИП, имеют право дополнительно самостоятельно зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя. ИП имеет право являться учредителем, участником ООО.

Какие данные нужны для регистрации?

Чтобы зарегистрировать ИП, потребуются следующие документы и сведения:

• Паспорт заявителя;
• Документ, подтверждающий оплату госпошлины. Величина госпошлины составляет 800 руб.;
• Заявление установленного образца;
• При регистрации через представителя, потребуется нотариальная доверенность, подтверждающая его полномочия, и его паспорт;
• Если предпринимателем регистрируется иностранный гражданин дополнительно должны быть представлены: копии разрешения на пребывание, вида на жительство, документ о регистрации;
• Свидетельство ИНН;
• Заявление на установление налогового режима;
• В отдельных случаях требуется предоставить справку об отсутствии судимости. Например, при осуществлении деятельности, связанной с детьми, образовательной деятельности.

При регистрации ИП через Сбербанк заявления, бланк квитанции на оплату госпошлины, будут сформированы автоматически, это позволит избежать ошибок при заполнении.

Если заявление подписывается с помощью электронной цифровой подписи, заявитель освобождается от уплаты госпошлины.

Для чего необходим расчетный счет физическому лицу

Если деятельность организации по умолчанию предполагает потребность в счете, хотя бы для отчислений налогов и сборов в бюджет и внебюджетные фонды, то для обычных граждан потребность в заведении реквизитов возникает, когда возникает необходимость совершить любую самостоятельную безналичную транзакцию. Перед тем, как открыть счет в Сбербанке частному лицу следует проконсультироваться о том, какой вариант оформления необходим, исходя из потребностей в тех или иных банковских услугах:

1. Для выдачи кредитных средств.
2. Выпуск платежной карточки.
3. Хранение денежных сбережений, получение процентного дохода.
4. Получение заработанных средств, пенсионных отчислений, государственных пособий, стипендий.

Как правило, при общении с банковским специалистом выясняется, какая услуга банка необходима, какой вариант требуется открыть. Если оформляется кредит, откроют ссудный счет, а для получения процентного дохода — депозитный. Иногда требуется перевести деньги близким или организовать регулярные платежи по квитанциям ЖКХ, тогда банк предложит выпустить карточку с привязанным картсчетом.

Какой счет выбрать

Поскольку каждая из банковских услуг подразумевает использование особых реквизитов, специалист Сбербанка поможет правильно определить необходимый вид и примет заявление от клиента. Важно заранее изучить условия работы и возможности разных счетов, поскольку их функционал будет различаться.

Депозитный

Если потребовалось организовать бесплатное хранение средств с начислением процентов, потребуется завести депозитный счет. Его основное предназначение – хранить средства клиента в течение срока, установленного договором, с начислением за указанный период процентов. Особенность депозита – ограниченность срока, что подтверждается пунктами договора. Если необходимо организовать длительное хранение, выбирают сотрудничество с правом автоматической пролонгации.

Большинство предложений Сбера предусматривают ограничения по досрочному снятию (частичному или полному). Клиенты, не выполнившие условия договора по сроку хранения средств, теряют процентную прибыль, начисляемую на остаток.

Доход от процентов минимален, а значит, не позволяет надеяться на рекордные прибыли, однако поможет сохранить средства, защитив от инфляционного обесценивания. Процент устанавливается в зависимости от условий выбранной программы (срок, сумма, валюта, доступности опций снятия или пополнения и т.д.) Отдельно стоит отметить, что такой вариант хранения капитала надежен, и клиент может рассчитывать на сохранность сбережений и процентов, поскольку банк входит в число участников АСВ и страхует все депозиты собственных клиентов.

Открытие депозитного счета предполагает выбор одной из депозитных программ Сбербанка:

1. Средства размещают сразу, без права внесения дополнительных сумм или досрочного частичного снятия. В течение всего периода действия договора деньги лежат в банке, на них начисляют процент, установленный для конкретной программы. Снять средства можно только с потерей всей процентной прибыли.
2. Программы с правом внесения дополнительных сумм выбирают, когда планируется накопить крупную сумму, в течение длительного срока регулярно пополняя баланс.
3. Предложение о размещении депозита без потери процентов при досрочном снятии части суммы.
4. Сберегательные счета выбирают, когда клиент планирует разместить сумму, пополнять остаток и расходовать суммы на различные цели по собственному усмотрению.

При выборе предложения исходят из текущих целей клиента, учитывая, что большие ограничения предполагают повышенную доходность, и наоборот.

Карточный

Вопрос об открытии картсчета появляется при намерении выпустить пластиковую карту, поскольку все финансовые операции (расходные и приходные) предполагают работу со счетом, привязанный к пластику.

Достоинством карточного счета является широкие полномочия по распоряжению средствами, которые хранит карточка. При эмиссии пластикового продукта банк обязательно поинтересуется, какого вида карта потребовалась – для хранения собственных накоплений или использования заемной суммы. Для предварительного согласования условий походит обращение в банк по телефону горячей линии.

Банк часто включает в расходы клиента плату за работу с картой. Получив пластиковый продукт, клиент получает доступ к дистанционному управления финансовыми средствами на карточке через кабинет онлайн-приложения или через мобильный банк. Владельцу такого счета становятся доступны самостоятельные перечисления в адрес организаций, переводы по реквизитам других карт, оплата квитанций, использование других сервисов эмитента.

Текущий

Работа с картой удобна, когда необходимо совершать мелкие расходные операции, однако для крупных поступлений или списаний лучше выбирать услугу открытия текущего счета. Карточки часто ограничены по суммам обналичивания, а также есть некоторые ограничения при безналичном расходовании.

Текущий счет не ограничивает выбор валюты и доступен для хранения и списания денежных средств в долларах, евро и т.д.

Чтобы получить реквизиты, потребуется запланировать визит с отделение, написать заявление и предъявит документ, идентифицирующий личность.

Можно сравнить действия по текущему счету с работой организаций с р/с, когда деньги идут на оплату заказов и есть регулярные поступления в рамках предпринимаемой компанией деятельности.

Оформление текущего счета оправдано, если:

• планируется крупная сделка;
• необходимо организовать активные денежные перечисления, переводы;
• настроить автопополнение баланса кредиток, оплату по кредитным обязательствам;
• клиент собирается оформить крупную покупку.

Цели резервирования расчетного счета

Услуга ориентирована на клиентов, которым срочно нужно провести финансовую операцию, а на стандартную процедуру открытия просто нет времени.

Обычно представители бизнеса прибегают к этой услуге в следующих случаях:

1. Необходимо оперативно заключить договор с каким-либо контрагентом, при этом партнер желает получить оплату безналично. Чтобы сделка не сорвалась, компания проводит резервирование расчетного счета в Сбербанке, моментально получает реквизиты и может заключать договор.
2. Участие в тендере на госконтракт. Счет для участия всегда необходим, и чтобы желаемый тендер не сорвался, предприниматель оперативно резервирует счет и принимает участие в конкурсе.
3. Необходимо открыть спецсчет в каких-либо форс-мажорных ситуациях.
4. Если предприниматель или фирма уже обслуживается в Сбербанке, но ему срочно нужно открыть дополнительный счет.

Важные особенности опции резервирования

Резервирование – это просто получение номера счета. Фактически реквизиты пока еще будут недействующими. Их можно использовать для заключения договоров с контрагентами, но полноценно пользоваться банковскими услугами не получится.

Сбербанк предоставляет услугу резервирования расчетного счета на следующих условиях:

• сервисом может воспользоваться любой представитель бизнеса;
• номер счета предоставляется онлайн. Клиент заполняет форму заявки и в течение 5-и минут получает желанный номер;
• пока номер просто зарезервирован и официально не оформлен, его можно использовать только для приходных операций. Снять деньги, перевести их куда-то или выполнить иную расходную операцию невозможно;
• если на забронированный счет поступают деньги, клиент должен в течение 5-ти дней закончить оформление, предоставив все необходимые документы и заключив со Сбербанком договор на РКО. Если в установленный срок это не происходит, деньги автоматически возвращаются отправителю;
• после бронирования клиент должен завершить оформление в течение 30-ти дней, иначе реквизиты аннулируются;
• если необходимо открыть спецсчет в Сбербанке для юридического лица с целью сопровождения Госзаказа, резервирование действует 365 дней.

Как забронировать реквизиты счета в Сбербанке

Чтобы зарезервировать счет в Сбербанке для юридического лица, клиенту нужен выход в интернет и несколько минут свободного времени. Операция проводится на сайте Сбербанка в разделе обслуживания представителей малого и среднего бизнеса.

Для бронирования нужно заполнить небольшую онлайн-форму, в которую вносятся следующие данные:

1. Цель бронирования. Это может быть открытие стандартного расчетного счета или счета для выполнения государственного контракта. Если цель – государственный контракт, дополнительно необходимо указать его идентификатор.
2. Данные об организации или ИП. Это ИНН и ОГРН, также требуется указать форму собственности.
3. Контактная информация. На электронную почту придут забронированные реквизиты, а на указанный телефон будет звонить менеджер Сбербанка.

Этой информации достаточно, чтобы зарезервировать расчетный счет. Заявитель сразу получает письмо на электронный адрес, в котором будут находиться необходимые реквизиты.

Что учесть при бронировании расчетного счета юридическими лицами и ИП

Клиентам Сбербанка, которые бронируют РС, нужно учесть следующее;

1. Услуга резервирования РС для ООО и ИП бесплатна.
2. Открытый РС до официального оформления носит информационный характер.
3. После передачи документов реквизиты остаются прежними.
4. Зачисление денег на РС доступно сразу после получения номера от банка.
5. Бронирование аккаунта не обязывает финансовую структуру открывать РС в будущем. Сбербанк вправе отказать, если клиент не соответствует требованиям.
6. Срок хранения денег, поступивших на зарезервированный аккаунт, ограничен пятью днями.

Как зарезервировать расчетный счет: инструкция для Сбербанка

Чтобы забронировать аккаунт и получить реквизиты в течение пяти минут, ИП или ООО необходимо:

• зайти на офстраницу банка;
• навести на раздел «Открытие и ведение счета», выбрать «Открытие расчетного счета»;
• нажать соответствующую кнопку и заполнить нескольких полей — тип аккаунта, сведения об ООО или ИП (вид, ИНН, ОГРН, доход, мобильный номер и e-mail).

После отправки необходимо ждать ответа банковской организации. Реквизиты приходят в течение пяти минут.

Действующие тарифы на обслуживание расчетного счета юридического лица в Сбербанке

Смотреть на сайте Сбербанка

Для получения сведений о том, сколько стоит обслуживание расчетного счета в Сбербанке для ООО, ознакомьтесь с информацией, представленной в таблице.

¹ Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) – это услуги удаленного доступа для ЮЛ и ИП к различным банковским операциям через компьютерные и телефонные сети.

² СХО – среднехронологический остаток, условная величина, которая рассчитывается как: СХО=(0,5*О₁+О₂+О₃+…+О_n*0,5)/(n-1), где О_n – входящий остаток на счету в начале n-ых суток, а n – количество суток в расчётном периоде.

³ ВСП – внутреннее структурное подразделение.

Действующие тарифы на обслуживание расчетного счета для ИП в Сбербанке

Стандартные тарифы на обслуживание расчетных счетов клиентов ИП не отличаются от тарифов для ЮЛ. С ними можно ознакомиться в таблице, представленной в разделе «Действующие тарифы на обслуживание расчетного счета юридического лица в Сбербанке». Отличия в обслуживании ИП и ЮЛ возникают при подключении РКО.

Если же вы предпочтете воспользоваться пакетом РКО, обратите внимание на то, что тарифы могут различаться в зависимости от региона регистрации бизнеса. Стоимость кассового обслуживания для ИП в ПАО Сбербанк в различных регионах

Преимущества открытия счета в Сбербанке

Сбербанк является одним из крупнейших банков России, следовательно, вы получаете не только выгодные условия для сотрудничества, но и гарантию предоставления качественных услуг для своих клиентов.

Преимущества выбора услуг Сбербанка:

быстрая и удобная процедура обслуживания клиентов надёжность проведения операций, за счёт многолетней истории существования банка и собственной расчётной системы удобная организация ведения документации благодаря клиент-банку для юридических лиц большое количество банкоматов и банковских отделений, что позволит быстро произвести все необходимые операции в любое удобное для вас время в любом регионе России исполнение платежных поручений в рублях по СББОЛ1 для внутрибанковских переводов — с 01:00 до 24:00 ежедневно; —————————— 1 СББОЛ – «Сбербанк Бизнес Онлайн» исполнение платежных поручений в рублях по СББОЛ для внешних переводов — с 01:00 до 19:30 в рабочие дни. отдельная линия технической поддержки корпоративных клиентов, на которую вы можете позвонить в любое удобное время суток по любым возникшим вопросам

Преимущества подключения РКО по одному из пяти пакетов услуг Сбербанка для ведения счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей:

• минимальная стоимость обслуживания
• бесплатное открытие расчетного счета
• бесплатное обслуживание бизнес-карты Сбербанка для ИП в первый год пользования услугами
• бесплатный безналичный расчет для индивидуального предпринимателя в Сбербанке с внутрибанковскими клиентами
• наличие современных дистанционных онлайн сервисов, позволяющих клиентам пользоваться расчетным счетом без личного посещения отделения банка
• минимальные затраты времени для юр. лиц в Сбербанке.

Спецсчёт: понятие и назначение

Определение «специальный» подразумевает ограничение в видах банковских операций, применимых к расчетному счету. В случае с госзакупками все финансовые активы, находящиеся на депозите, используются только в целях обеспечения заявок: их нельзя вывести через банкомат, потратить на оплату счетов и т. д. Потенциальные поставщики или исполнители перед подачей предложения должны внести на депозит специального счета сумму, оговоренную в аукционной или конкурсной документации, — эти деньги в дальнейшем и станут своеобразным залогом.

Еще одно важное ограничение — невозможность использования денег со спецсчёта иными лицами, кроме владельца. Да и в качестве обеспечения чужих заявок они также не подойдут.

Зато на остаток денежных средств банк обязан начислить проценты: они могут быть небольшими (почти все финансовые учреждения не дают более 0.01 %) или вполне приличными (максимальный процент на сегодняшний момент — 5 %, но не более 36 000 рублей в год).

Наличие расчетного счета в «разрешенном» банке существенно упрощает ситуацию: вместо того чтобы открывать новый, можно расширить функциональные возможности старого счета. Многие учреждения готовы заключить доп. соглашение и открыть своим клиентам доступ к тендерам.

Когда нужен и когда не нужен спецсчёт?

Если вы планируете активно участвовать в тендерах и различных закупках, проводимых в электронном формате, то без специального счёта не обойтись. Если до конца 2018 года еще существовали поблажки и часть процедур можно было оформлять по-старому, на бумаге, то с началом 2019 года всё перевели под эгиду ЭТП.

Впрочем, бежать в банк необязательно: если вас интересуют тендеры стоимостью до 1 миллиона рублей, по закону они не требуют обеспечения, поэтому можно смело подавать заявки без наличия спецсчёта.

Малому бизнесу, проявляющему интерес к торгам по 223-ФЗ, спецсчёт необходим.

Альтернативой открытию счёта могут стать банковские гарантии: их вновь стали принимать в качестве залога на торгах всех видов. Поэтому сегодня каждый участник закупочных мероприятий должен решить для себя, что выгоднее — использовать счет специального назначения или гарантии от банковского учреждения.

Обеспечение предложения на торгах пошагово

Правительством Российской Федерации утвержден список торговых площадок, на которых разрешается осуществлять закупки органам государственной и муниципальной власти. На сегодняшний момент все они заключили с банковскими структурами соглашения, в которых обрисованы схемы сотрудничества и основные процедуры. В частности, процесс внесения обеспечения заявки выглядит следующим образом:

1. Участник знакомится с документацией и вносит на свой счёт сумму, прописанную в контракте. После этого он может оставить заявку на участие в торгах.
2. Как только срок сбора заявок подходит к концу, оператор отправляет в банковские учреждения информацию об участниках торгов и суммах, которые необходимо заблокировать на счетах специального назначения.
3. После поступления данных от оператора ЭТП банку нужно около часа на выполнение действий по блокировке средств. Если на счете участника денег не хватает, банк сообщает об этом торговой площадке, а та отменяет заявку на участие.
4. Деньги остаются заблокированными до того момента, пока не определится победитель торгов. Раньше этого времени средства размораживаются, если заявка была отклонена или торги не состоялись по той или иной причине. Срок разморозки средств — 1 час.
5. Если владелец счета стал победителем, то с его спецсчёта дополнительно вычтут сумму, равную вознаграждению ЭТП за оказание услуг. По закону верхний предел этой суммы равен 1 % от НМЦК (до 5000 рублей).

Эксперты советуют внимательно отслеживать состояние счёта, так как недостаток средств и отклонение заявки по этой причине не позволят отправить предложение еще раз.

Списание средств с победителя: как это происходит?

По задумке Правительства РФ, введение счетов специального назначения позволит улучшить эффективность процедур государственных закупок, повысить их прозрачность и открытость для всех желающих. Соответственно, понятными и прозрачными должны стать и доходы ЭТП. В частности, в постановлении № 564 оговорено следующее:

• максимальный размер вознаграждения за услуги, оказываемые ЭТП, равен 1 % от НМЦК (в рублевом эквиваленте — не более пяти тысяч без НДС);
• комиссию оплачивает победитель электронных торгов;
• если в госзакупках участвовали малый или средний бизнес, а также НКО с социальной ориентацией, то размер вознаграждения в рублевом эквиваленте снижается до двух тысяч без НДС;
• если лидер по каким-то причинам отказался от выполнения контракта, комиссию он оплачивает всё равно.

Ознакомиться с тарифами конкретных ЭПТ можно на официальных ресурсах этих организаций.

Оплата вознаграждения происходит по одному из следующих сценариев:

• если у победителя нет счета специального назначения, оператор ЭТП формирует соответствующий финансовый запрос и отправляет его в банк участника — нужная сумма списывается с расчетного счета;
• если спецсчет имеется, списание производится с него.

Когда нужно открывать специальный счет?

Это необходимо:

• поставщику – для привлечения платежного агента для приема платежей;
• платежному агенту – для приема платежей физических лиц;
• банковскому платежному агенту (субагент) – для принятия от физического лица наличных денежных средств, в том числе с применением платежных терминалов и банкоматов.

В документах, прилагаемых к карте

В первый раз такая возможность предоставляется клиенту в тот момент, когда он впервые переступает порог отделения Сбербанка с целью изготовить себе карту. Этот процесс сопровождается подписанием договора с банком о дальнейшем обслуживании счета. Копия договора остается у клиента, и, чтобы узнать номер своего расчетного счета, нужно просто повнимательнее взглянуть на документ.

Как узнать расчетный счет по горячей линии?

Как узнать номер счета в банкомате?

Информация через Онлайн сервис

Еще один способ получить информацию о карточном счете – воспользоваться системой Сбербанк Онлайн. Для этого нужно:

• войти в Личный кабинет;
• перейти в раздел Карты;
• выбрать вкладку Детальная информация;
• нажать кнопку Реквизиты перевода на счет карты.

Здесь откроются все ваши банковские данные и номер лицевого счета.

Заключение

В линейке продуктов Сбербанка представлены различные виды счетов, поэтому найти подходящий вариант сможет практически любой желающий. Процедура открытия счета (онлайн и офлайн) предельно проста и понятна как для физ. лиц, так и для юр. лиц, которые вправе зарезервировать счет в онлайн-режиме и подписать документы у себя в офисе.