Кредит на образование для студентов Сбербанк 2020 – какие условия?

Образовательный кредит – какие банки предоставляют в 2019 году

Изначально важно отметить – существует три типа рассматриваемых займов. Первый – с государственной поддержкой. Второй – предоставляемые по самостоятельно разработанной банком программе финансирования, схожей с госсубсидированием. Третий – классический целевой кредит. Каждый из этих вариантов стоит рассматривать отдельно.

Образовательный кредит с государственной поддержкой – возобновление в 2019 году

Госсубсидирование рассматриваемых целевых займов было возобновлено в конце 2018 года. То есть фактически оформить такие кредиты стало можно с 2019 года. Предоставляются они исключительно в одном банке – Сбербанке. Основные параметры этого предложения:

• Процентная ставка – 14,45% годовых. Государственной субсидией покрывается часть, равная 3/4 ключевой ставки ЦБ РФ. В итоге клиент оплачивает комиссию за пользование заемными средствами в размере 8,86% годовых.
• Сумма кредита – не ограничена. Равняется стоимости обучения в ВУЗе.
• Срок долгового обязательства – расчет отталкивается от периода обучения. Может достигать 10 лет и 3 месяцев плюс срок учебы. Например, если получение высшего образования предусматривает период в 5 лет, то заключить соглашение можно на срок до 15 лет и 3 месяцев.

Помимо погашения части процентов государством, образовательный кредит располагает еще одним важным преимуществом – льготным периодом выплаты. На время учебы и в течение 3 месяцев после окончания ВУЗа применяется отсрочка в погашении основной задолженности. То есть выплачиваются исключительно проценты за пользование заемными средствами. Причем и к ним применяются определенные льготы. В первый год после заключения договора клиент выплачивает 40% от этой комиссии. Второй и третий – 60%. Лишь с четвертого года обучения начинается погашение всех начисленных процентов.

Главное преимущество

Основное достоинство образовательного кредита, предоставляемого в 2019 году с государственным субсидированием – требования к заемщику. Причем здесь стоит отметить сразу два пункта:

1. Возраст заемщика. Минимальный – 14 лет. Несовершеннолетним клиентам нет необходимости предоставлять поручителей или созаемщиков. Достаточно предоставить соответствующее разрешение на заключение соглашения от органов опеки и попечительства.
2. Платежеспособность. Она не рассчитывается. То есть взять целевой рассматриваемый заем сможет даже не трудоустроенный человек.

Как итог – получить кредит на учебу с госсубсидированием могут практически все граждане Российской Федерации.

Образовательный кредит, максимально похожий на государственную программу

Выдается так же только одной профильной коммерческой структурой – Почта Банком. Основные параметры предложения идентичны или максимально схожи с описанной выше программой:

1. Процентная ставка – 9,9% годовых. Ориентировочно, клиенту обойдется на 1% годовых дороже, чем с государственным субсидированием.
2. Сумма займа – ограничивается одним из двух показателей. Первый – стоимостью обучения. Второй – 2 000 000 рублей. Максимальный объем предоставляемых в долг денег будет опираться на меньший из этих двух параметров.
3. Срок – рассчитывается от периода учебы. К этому сроку добавляется 4 года и 3 месяца. Соответственно, вернуть заем придется на 6 лет быстрее, чем в случае с господдержкой.

Что касается погашения долга, то он сопоставим с государственной программой. На весь срок учебы и 3 месяца после его окончания предоставляется отсрочка выплаты основного долга. В этот период выплачиваются в полном объеме только проценты за пользование заемными средствами. Досрочный возврат – без ограничений. Естественно, с предварительным уведомлением кредитора.

В связи с самостоятельным предоставлением кредита банком, к заемщику выдвигаются определенные требования, схожие с классическими кредитами. В частности, речь идет о двух пунктах:

1. Возраст клиента – от 18 лет. Если в сделке планирует принимать участие несовершеннолетний ученик (от 14 лет), учеба которого и будет оплачиваться заемными средствами, то он может выступать только созаемщиком.
2. Заемщик должен быть официально трудоустроен. Причем со стажем на последнем месте работы – не менее 3-х последних месяцев.

Соответственно, Почта Банк производит проверку заявки на выдачу денег в долг. Поэтому может быть вынесено как положительное, так и негативное решение в предоставлении заемных средств на оплату учебы в ВУЗе.

Особенности кредита на учебу в Сбербанке

В 2019-м году главной новостью для абитуриентов стало возвращение сбербанковской программы кредитования обучения, рассчитанной специально на студентов, планирующих постигать науку и осваивать профессию. Благодаря этому продукту с государственным субсидированием, студентам и их родственникам удается сократить переплату кредиторам при финансировании учеба за счет заемной суммы.

Для согласования кредитной заявки не потребуется подтверждать доход. Программа предполагает возврат займа на льготных условиях – государство компенсирует банку часть процентной прибыли, снижая ставку для студентов.

Предложение Сбербанка предполагает целевые перечисления в российских рублях в пользу учебного заведения. Не нужно иметь сбережений, чтобы поступить в выбранный вуз – банк оплатит все расходы, если потребуется. После получения диплома кредитор отводит более 10 лет на то, чтобы вернуть средства обратно. Студент может выбрать дневное отделение, либо учиться заочно. Не требуется иметь обеспечение, ни залог, ни поручителей привлекать нельзя.

Кредитная нагрузка не распределяется равномерно, как это происходит при нецелевом кредитовании. В первый год студенту предстоит оплатить только 40% от начисленных процентов, на второй год нагрузка постепенно возрастает до 60% от процентной переплаты. С третьего года вплоть до окончания выплат учащийся начинает выплачивать долг в полном объеме.

При выборе учебного заведения ограничения минимальны:

1. Должна быть лицензия на образовательные услуги.
2. Местом расположения служит один из регионов России.
3. Платежи в пользу заведения выплачиваются после каждой сданной сессии.

Если студента отчисляют, перечисления со стороны банка прекращаются, а кредитный договор досрочно расторгают. Если учащийся берет академотпуск, банк предлагает возобновить кредитование после возвращения к учебному процессу.

Условия и требования к заемщикам

Получить студенческий кредит в Сбербанке несложно, если заемщик отвечает минимальным требованиям кредитора, а условия программы устраивают:

1. Сумма – определяется стоимостью образовательных услуг согласно подписанного со студентом договора.
2. Период погашения – 10 лет плюс дополнительно 3 месяца.
3. Отсрочка на период учебы – по основному долгу (если обучение длится не менее 2 лет). Отсрочка по процентам – в объеме 40-60% от полной суммы переплаты в период первых 2 лет учебы.
4. Дополнительных условий, включая страховую защиту и залоговое обеспечение, не предусмотрено.
5. Ставка на 2019 год – 14,16%, из которых 8,79% платит клиент, а остальные проценты компенсирует государство в качестве госсубсидии.

Кредит предоставляют всем учащимся в возрасте от 14 лет, но при оформлении кредита на учебу несовершеннолетнего придется получить письменное разрешение из отдела опеки, и согласие законных представителей будущего студента.

Необходимые документы

Чтобы оформить учебный кредит, необходимо предъявить следующий перечень документации:

1. Подписанный договор с вузом или ссузом, имеющим лицензию на образовательные услуги на территории России.
2. Внутренний паспорт гражданина РФ.
3. Временная регистрация, если заемщик не проживает по адресу постоянной прописки.
4. Заполненная анкета.
5. Платежные документы, подтверждающие необходимость внесения определенной суммы.

Если в вуз поступает несовершеннолетний ребенок, дополнительно в банк предоставляют:

• личные документ родителя или законного представителя;
• письменное разрешение органа опеки на оформление договора с банком и исполнение последующих обязательств;
• письменное разрешение от родителя или другого законного представителя;
• свидетельство о рождении на детей.

Чтобы банк одобрил заявку и выделил средства на оплату обучения, потребуется полный пакет документации.

Как получить кредит на образование?

Оформление сделки производится в несколько этапов:

1. Выбор кредитора. Сначала следует отобрать кредитные организации, которые реализовывают такие программы. Список банков можно найти при помощи специализированных площадок в Интернет.
2. На сайте кредитной организации изучить список требуемых документов. Подготовить их для предоставления в банк.
3. Документы подаются по месту регистрации клиента или по месту нахождения учебного заведения.
4. Сроки рассмотрения заявки от 3 до 5 дней. В это время банк вправе запросить дополнительные справки, привлечение поручительства (при необходимости) и т. д.
5. При положительном решении, назначается день для оформления сделки и перечисления денег.

Сумма кредита может быть направлена на оплату одного семестра, либо, при открытии кредитной линии, ссуда будет выдаваться траншами на оплату всего периода обучения по семестрам.

Минимальные требования к заемщикам

Банки устанавливают следующие требования к заемщикам:

• Наличие гражданства РФ, постоянной регистрации;
• Возраст от 18–20 лет, допускается оформление на заемщика в возрасте от 14 лет при наличии письменного согласия родителей и разрешения органов опеки.
• Наличие минимального трудового стажа от 3 месяцев;
• Получение регулярного достаточного дохода для обслуживания долга;
• Наличие мобильного, домашнего/рабочего телефонов.

Если заемщик или созаемщик имеют отрицательную кредитную историю, открытую просроченную задолженность, в выдаче кредита будет отказано.

Список документов для получения образовательного кредита

В разных банках требуются различные дополнительные документы, но список основных является стандартным:

• Паспорт;
• Договор о предоставлении платных образовательных услуг;
• Если заемщик проживает не по месту регистрации, предоставляется справка о фактическом месте жительства;
• Квитанция на оплату за обучение.

В качестве дополнительных могут быть выдвинуты требования подтверждения доходов справками 2 НДФЛ (по форме банка), выписка из трудовой книжки, сведения о поступлениях на лицевой счет в Пенсионном фонде.

Созаемщики и/или поручители должны подтвердить свой доход и занятость, предоставить паспорт и 2 документ. Если сделка оформляется на несовершеннолетнего, предоставляется согласие органов опеки и законных представителей ребенка.

Основные сложности при получении кредита для образования за рубежом

Наиболее престижным и качественным считается образование, полученное в иностранных учебных заведениях. Специалистам с дипломами зарубежных учебных заведений открывается дорога в лучшие компании на управленческие должности с хорошими доходами и блестящими перспективами.

Стоимость образования за рубежом на порядок выше, чем в российских ВУЗах. Найти банк, готовый финансировать сделку сложно, могут быть предъявлены ужесточенные требования и к заемщику, и к условиям кредитования.

Сложности при оформлении кредита на образование в Европе:

• Для формирования пакета документов, банками запрашивается договор с учебным заведением на оказание платных услуг, т. е. клиенту необходимо будет посетить университет, оформить договор, перевести его, заверить нотариально и т. д. Это принесет за собой дополнительные расходы средств и времени, а результат рассмотрения заявки может быть отрицательным.
  

  ---

• Минимальный возраст заемщика 22–34 года, поэтому практически невозможно оформить заем выпускнику школы.
  

  ---

• Заемщик должен иметь высокий уровень платежеспособности, чтобы иметь возможность оформить крупную сумму кредита.
  

  ---

• По таким сделкам не допускается пролонгация, невозможна услуга «отсрочки платежа».
  

  ---

• Часто требуется первоначальный взнос собственными средствами, в размере 10–15% от стоимости обучения, кроме того необходимы средства для проживания за границей.
  

  ---

• Заемщику следует быть готовым к дополнительным затратам, связанным с конвертацией валюты, если кредит предоставлен в рублях, а платить за обучение требуется в долларах или евро.
  

  ---

• Если ссуда выдана в валюте платежа, то по ней будут другие процентные ставки, заемщик окажется в зависимости от курса иностранной валюты.

Для снижения рисков по сделке банки могут запросить оформление залога или поручительства.

Длительный срок кредитования обучения за рубежом ставит заемщика в зависимость перед кредитной организацией. Долг подлежит выплате даже при наступлении форс-мажорных обстоятельств.

Кто может получить ссуду на обучение

В первую очередь ко всем клиентам Сбербанка (также и учащимся) предъявляется требование по наличию у них гражданства России. Если берется ссуда на любые цели, то требования к заемщику, помимо ранее рассмотренных возрастных порогов, касаются необходимого рабочего стажа: от трех месяцев для зарплатных клиентов и от шести для остальной клиентуры в лице студентов.

Возрастной минимум (18 лет) для кредитуемых студентов по спецпрограмме для молодежи снижен по сравнению с остальными кредитными продуктами. Во всех других случаях снижение порога является прерогативой исключительно для клиентов, получающих заработок через систему Сбербанка. Однако требования к заемщиках в рамках этого кредита не исключают факта получения дохода, из которого будет погашаться задолженность. Текущий стаж должен исчисляться тремя и более месяцами.

Кредит может быть одобрен только лицам, предъявившим следующие документы:

1. Заявление-анкета по форме и на бланке Сбербанка (выдается при посещении отделения).
2. Российский паспорт со штампом о прописке.
3. Документ, отражающий трудоустройство и финансовое положение.

К кредитованию допускаются не только студенты с постоянной регистрацией — здесь принимается вариант и с временной пропиской. Однако в этом случае кредит может быть выдан на максимальный срок действия прописки (не превышая его). Последний пункт в представленном перечне исключается при наличии зарплатного статуса.

Как выплатить кредит

Для осуществления ежемесячных выплат и успешного закрытия кредита следует самостоятельно оценить свои финансовые возможности. Предварительный расчет можно произвести на специализированных кредитных калькуляторах. Здесь и при дальнейшем согласовании условий кредитования со Сбербанком можно варьировать срок и сумму займа для максимального снижения размера ежемесячных платежей.

Кроме того, для осуществления выплат следует в первую очередь иметь стабильный заработок на официальном рабочем месте. Если Сбербанк согласовал заявку на кредит по представленной не зарплатным клиентом документации (справка 2-НДФЛ), значит, он посчитал имеющийся уровень заработка удовлетворительным для погашения кредита и оставления определенной суммы денежных средств на жизненные нужды.

На данный момент не исключено представление заявителем неправдоподобных сведений о размере заработка при договоренности с бухгалтерией и отделом кадров предприятия. Такая практика имела большое распространение ранее и максимально снижена сегодня благодаря всестороннему контролю Сбербанка. Однако при неспособности клиента в дальнейшем выполнять подписанные договоренности его ожидает арест и взыскание средств.

При возникновении финансовых трудностей стоит помнить о том, что в Сбербанке активно применяются процедуры рефинансирования или реструктуризации кредитов, направленные на изменение кредитных параметров, в т. ч. и для снижения уровня платежей. В крайнем случае допустимо предоставление льготного периода обслуживания.

Выдается ли образовательный кредит в 2020 году

Непосредственное кредитование на учебу в Сбербанке России на первый квартал 2020 года отсутствует. Но это не означает, что для образовательных нужд невозможно взять займ в этом кредитно-финансовом учреждении. Многоцелевое кредитование облегчает задачу как для специалистов Сбербанка, так и для самой клиентуры.

Множественность кредитных категорий лишь путает некоторых клиентов. Единство параметров для разноплановых задолженностей без подтверждения целей («Кредит на любые цели») позволяет быстро определить подходящее направление обслуживания и посмотреть предлагаемые по нему специальные и базовые условия.

Сбербанк в большей степени ориентирован на возрастное разделение своей клиентуры с рассмотрением среднестатистических данных по доходу в каждой из них и разработкой соответствующих предложений. Поэтому такие малозащищенные слои населения, как пенсионеры и обучающиеся студенты, не остаются без внимания Сбербанка, в т. ч. по вопросу кредитования.

Где можно оформить образовательный заём

К сожалению, оформить заём на поступление в ВУЗ можно оформить не в каждом финансовом учреждении, топ-8 банков, мы представим вам в нашей статье:

Лучше спросить с какими банками работает ваше учебное заведение и подать заявки сразу в несколько банков, так вы можете обеспечить себе выбор из нескольких предложений и оформить самое выгодное.

Что делать если пришёл отказ

Существует несколько вариаций почему банк отказывает в займе, рассмотрим несколько примеров:

“Займы, нацеленные на образование на территории Российской Федерации, не выдаются иностранным гражданам. Поэтому если у заёмщика нет гражданства РФ, ему придётся оформить потребительский кредит, которые доступны для иностранцев.”

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: могу ли я получить кредит на курсы МБА?

Ответ: да, данная программа доступна во всех банках котрые предоставляют ссуду на образование, если вы или ваши родители подходят по требованиям банка, то вы сможете оплатить обучение на кредитные деньги.

Преимущества и недостатки кредита на образование

Основными преимуществами кредита на обучение являются:

• Отсутствие ограничений на форму занятий (допустима и очная, и заочная);
• Сумма кредита соответствует 100% стоимости обучения;
• Предоставление отсрочки по выплатам, закрыть кредит можно после получения диплома и трудоустройства;
• Низкая процентная ставка;
• Быстрое рассмотрение заявки на кредит;
• Дополнительные комиссии за выдачу займа не взимаются;
• Отсутствие обеспечения по кредиту;
• Страхование не требуется.

Несмотря на большое количество плюсов у образовательного кредита имеется несколько минусов:

• Ограниченный выбор ВУЗов. На обучение в заведениях, не имеющих лицензию, кредит не предоставляется.
• Короткий период подачи заявки. Абитуриенту необходимо успеть после начала работы приемной комиссии собрать все документы для банка, которые потребуется предоставить после заключения договора с учебным заведением. Как правило, это несколько недель.
• Выполнение обязательств по кредиту не прекращается, если студента отчисляют за неуспеваемость или призывают в армию.
• Большие переплаты, если используются льготные отсрочки платежей.

Условия предоставления кредита

Популярность образовательных займов объясняется лояльными условиями их предоставления. Гражданам РФ в возрасте от 14 лет (при определенных условиях) осуществляется выдача кредита на обучение без справок о доходах, без залога и поручителей, без страховок и дополнительных комиссий. На погашение задолженности у заемщика есть весь срок обучения с 3 дополнительными месяцами (льготный период) плюс еще 10 лет со дня окончания льготного периода .

Процентная ставка по кредиту на образование составляет 14,45% годовых, из которых заемщик оплачивает 8,86%, а оставшаяся часть возмещается за счет государственных субсидий (5,59%).

Важным условием кредитования является льготный период по выполнению долговых обязательств:

1. В первый год обучения заемщик может не вносить плату по основному долгу, однако, ему придется погашать проценты за пользование кредитом, но не в полном объеме, а в размере 40%.
2. Во второй год обучения также возможна отсрочка основных платежей, обязательной остается только оплата процентов, но уже в размере 60%.
3. За оставшиеся годы учебы и три дополнительных месяца необходимо полностью оплачивать проценты за пользование кредитом (100%), платежи за обучение могут не вноситься.
4. После окончания ВУЗа, заемщик должен ежемесячно вносить платежи за стоимость полученного образования, оплачивать проценты по кредиту, а также погашать остаток по тем процентам, которые не были оплачены в первый и второй годы обучения (40% и 60%, соответственно).

Альтернативы образовательному кредиту с господдержкой от других организаций

Говорим прямо – достойных альтернатив у других организаций вы не найдете. Можно получить обычный целевой займ, но проценты по нему будут минимум в 1.5-2 раза выше. Поэтому придется обращаться в Сбербанк за кредитом.

На сегодня только этот банк имеет право выдавать образовательные займы с государственной поддержкой. Он регулярно получает субсидии из бюджета. Правительство компенсирует часть процентной ставки, чтобы облегчить выплату кредита для студентов.

Почему стоит выбрать Сбербанк?

Почему следует оформить кредит на образование для студентов в Сбербанке в 2020 году? Основные причины:

 • Можно получить займ в Сбербанке с государственным субсидированием.
• Удается снизить переплату.
• Предлагаются особые условия для заемщиков.
• Вы сможете постепенно вернуть деньги.
• Направить выданные средства на оплату обучения.
• Получить достойное образование.
• Не придется долго собирать нужную сумму для оплаты обучения.
• Займ доступен для различных клиентов.
• Предлагается сниженная ставка.
• Оформление занимает не так много времени.
• Финансовая организация гарантирует предоставление честных условий сотрудничества.
• Вероятность одобрения довольно велика.
• Отсутствует комиссия за выдачу.

Тонкости оформления кредита на обучение

Выделим основные тонкости, на которые нужно обратить внимание при оформлении ссуды на образование:

• Страна обучения (от этого фактора зависит сложность получения кредита, количество необходимых документов и сопутствующие затраты).
• Банки часто подменяют понятие «кредит на образование» обычным потребительским кредитом, не предоставляя положенных льгот или занижая сроки погашения.
• В случае отчисления студента из учебного заведения или других причин, по которым пришлось прекратить обучение, деньги никто не вернёт, а долг придётся отдавать. Поэтому лучше выбирать банк, который выдаёт кредит траншами, а не сразу всю сумму, от этого будет зависеть сумма процентов за пользование займом.
• Целевой образовательный кредит не выдаётся на всю стоимость обучения, обычно составляет от 80% до 90%, поэтому нужно быть готовыми к тому, что оставшуюся часть придётся выплатить самостоятельно.
• При использовании льготного периода (в течение срока обучения выплачиваются только проценты) необходимо взвесить все «за» и «против». С одной стороны, такая схема позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа, но с другой – конечная переплата по кредиту будет значительно выше, чем без использования льготного периода. Не лишним будет попросить банк предоставить расчёты с использованием разных вариантов погашения.

Важно также помнить, что банки могут навязать страхование жизни или страхование по потере трудоспособности. К этому нужно отнестись вдумчиво и определить самостоятельно актуальна ли такая услуга или нет.

Плюсы оформления образовательного кредита

У займов на оплату образовательных услуг есть неоспоримые плюсы:

1. Банки не взимают комиссии, как за выдачу, так и за погашение таких кредитов.
2. Ссуду можно получить вне зависимости от формы обучение (очная, заочная, вечерняя).
3. Процентная ставка ниже, чем по другим видам кредитования.
4. Кредит можно получать траншами, сокращая выплаты по процентам и страхуя себя от излишних обязательств.
5. Возможность получения отсрочки по выплате «тела» кредита (экономия на ежемесячных платежах).
6. Получение кредита несовершеннолетними.
7. Отсрочка выплат при оформлении академического отпуска или службе в армии.

Посещая банковское учреждение обязательно нужно задать вопросы менеджеру, касающиеся этих пунктов.

Минусы кредитов на образование

Любой кредитный продукт обладает не только плюсами, но и минусами. И образовательные кредиты – не исключение.

Основные минусы:

• Необходимость предоставления широкого пакета документов, привлечения солидарных заёмщиков.
• Учебное заведение должно иметь хорошую репутацию, вызывать доверие, быть аккредитованным государством.
• Может потребоваться обеспечение (залог имущества).
• Сложность получения займа при поступлении в зарубежное образовательное учреждение.
• Весьма высокие конечные переплаты, если используется отсрочка платежа по основному долгу.
• Короткие временные рамки с момента поступления в учебное заведение до одобрения и выдачи кредита, поэтому возможность обучения может оказаться под угрозой.
• Студенту и его родителям необходимо чётко определить необходимость обучения и каких целей нужно достичь, чтобы не потерять впустую время и деньги.

Заключение

При выборе кредитной организации нужно ориентироваться в первую очередь на свои потребности и возможности, обращая внимание на множество нюансов.

В случае ввода в действие государственной программы кредитования, некоторые сложности могут быть сняты автоматически, но заёмщику следует рассчитывать только на собственные силы и знания в этом вопросе.