Кредит на ЛПХ в Россельхозбанке в 2020 году: условия и процентная ставка

Содержание
  1. Условия по кредиту на развитие личного подсобного хозяйства
  2. Процентные ставки
  3. Кредитный калькулятор
  4. Требования к заемщику
  5. Список необходимых документов
  6. Процентные ставки для клиентов
  7. Расчет кредита на развитие сельского хозяйства
  8. Процесс оформления
  9. Потребительские кредиты Россельхозбанка
  10. Кредиты для бизнеса Россельхозбанка
  11. Ипотечные кредиты Россельхозбанка
  12. Принципы кредитования сельхозпроизводителей
  13. Льготные займы: кому и на какие цели
  14. Виды льготных кредитов на сельское хозяйство
  15. Проблемы льготного кредитования сельхозпроизводителей
  16. Кредитование под залог будущего урожая
  17. Кредитование под залог приобретаемой техники и/или оборудования
  18. Условия предоставления
  19. Процент
  20. Страховка
  21. Поручительство
  22. Кредитование под залог земель сельскохозяйственного назначения
  23. Пакет документов для подачи заявки
  24. Способы оформления кредита
  25. Использование кредита
  26. Заключение

Условия по кредиту на развитие личного подсобного хозяйства

В Российском сельскохозяйственном банке кредит на развитие ЛПХ выдается на таких условиях:

  • валюта — российский рубль;
  • сроки — от 90 дней;
  • размеры кредитования — от 30 000 до 1 000 000 (доверенным клиентам с хорошей кредитной историей и активными движениями по счету дают до 1 500 000 RUB);
  • в зависимости от цели, платежи разбивают на одинаковые части до пяти лет;
  • в поручительство рекомендовано взять минимум одного человека (вне зависимости от того, есть ли у вас родственные связи);
  • предусмотрен льготный период;
  • комиссия за обналичивание средств со счета через фирменный банкомат не взимается;
  • заявку на выдачу средств рассмотрят в течение 5 рабочих дней с момента подачи полного пакета документов (выходные и праздничные не считаются);
  • порядок погашения выбирает заемщик — аннуитетный или дифференцированный;
  • допускается преждевременное закрытие долговых обязательств без штрафа;
  • получение денег от банка только по безналичному расчету.

Процентные ставки

Ставка зависит от индивидуальных потребностей клиента.

Деньги/время
до 300 000 рублей Свыше 300 000
до 365 дней от года до двух от года до двух
Физические лица (и действующие, и новые клиенты) 10,5% 12% 12%
Клиенты РСХБ с положительной кредитной историей 10% 10,5% 10,5%

Кредитный калькулятор

На нашем сайте есть веб-калькулятор, где вы указываете общие данные по срокам и стоимости. Система выдаст вам примерное значение по ежемесячному взносу. Личную информацию вводить не придется.

Требования к заемщику

Требования простые и понятные:

  • быть гражданином Российской Федерации и иметь существующую прописку на территории государства;
  • возраст — от 21 года;
  • минимум 4 месяца на текущем месте работы.

Если вы сейчас не трудоустроены официально, берется во внимание последнее место работы. За последние года минимальное отработанное время — 1 год. При этом, если вы получаете зарплату через Россельхозбанк, то за последние 5 лет достаточно иметь всего 6 месяцев стажа.

Список необходимых документов

Заёмщик должен быть гражданином РФ и иметь регистрацию в сельской местности.

Чтобы кредитный комитет Россельхозбанка одобрил заявку, потенциальный кредитополучатель должен предоставить следующий пакет документов:

  1. Удостоверение личности.
  2. Заявку.
  3. Документы, подтверждающие финансовую способность клиента.
  4. Документы, подтверждающие целевое назначение кредитных средств: накладные; счета-фактуры; товарные и кассовые чеки с оттиском печати; акт приема-передачи денег или имущества; расписки; выписки из журнала учета хозяйствования.

Вся документация предоставляется в оригинальном виде.

Для оформления потребительского займа с государственным субсидированием физическому лицу требуется предъявить комплект документов для идентификации, включающий:

  1. Паспорт гражданина России.
  2. Заявку-анкету.
  3. Пенсионное удостоверение.
  4. Свидетельство о временной регистрации по месту сделки при отсутствии постоянной регистрации.
  5. Свидетельство о браке или брачный договор.
  6. Свидетельство о рождении ребенка.
  7. Военный билет.
  8. Справку о размере дохода с основной работы, начислении пенсии или выписку со счета в обслуживающем банке.
  9. Трудовую книжку.

Анкета-заявление на получение кредита.

Индивидуальным предпринимателям нужно подготовить:

  1. Свидетельство о регистрации субъекта предпринимательства.
  2. Выписку из ЕГРИП.
  3. Копию налоговой декларации о доходах.
  4. Лицензию на ведение хозяйственной деятельности.
  5. Книгу учета доходов и расходов.

Граждане, которые занимаются ЛПХ, должны собрать документы, подтверждающие право собственности, и выписку из хозжурнала со сведениями о ведении ЛПХ.

Если они хотят погасить кредит в другом учреждении, через 5 дней после подключения услуги рефинансирования заемщики обязаны принести справку от сторонней организации о погашении задолженности.

Процентные ставки для клиентов

Процентные ставки по кредитам представлены так:

Наименование банковского продукта Сумма до 300 тыс. руб. Сумма свыше 300 тыс. руб.

на 1-5 лет

до 1 года 1-5 лет
С обеспечением для всех граждан 10,5% 12% 12%
для клиентов с высоким уровнем надежности 10% 10,5% 10,5%
Без обеспечения для физических лиц 11% 13% 13%
для надежных клиентов 10,5% 11,5% 11,5%
Рефинансирование для всех граждан 10,5% 12% 12%
для клиентов с высоким уровнем надежности 10% 10,5% 10,5%
Потребительский заем сельскому населению Стандартная ставка Льготная ставка
15,5% 5%

В случае нарушения заемщиком условий кредитного договора банк к процентной ставке добавляет надбавку в размере 2,5-4,5%.

Расчет кредита на развитие сельского хозяйства

Полную стоимость кредита, сумму переплат и ежемесячные платежи можно рассчитать с помощью кредитного калькулятора. Финансовый сервис разработан Россельхозбанком и представлен на официальном сайте.

Кредит на поддержку или развитие сельского хозяйства — это уникальный тип кредитования.

Для ориентировочного расчета ссуды в специальную форму вводят данные:

  1. Прогнозируемую сумму.
  2. Срок кредитования.
  3. Годовую ставку.
  4. Схему погашения: аннуитетными или дифференцированными платежами.

Потенциальный кредитополучатель может оценить любые варианты оформления и погашения займа.

Процесс оформления

В Россельхозбанке кредит на развитие фермерства или благоустройство сельского домовладения можно оформить только при личном посещении регионального отделения банковской структуры. Для предварительного рассмотрения заявления на получение ссуды для аграриев клиент может отправить онлайн-анкету с корпоративного веб-ресурса РСХБ.

Чтобы отправить заявку с помощью интернет-сервиса, необходимо выполнить следующие шаги:

  1. На главной странице сайта найти раздел «Кредиты», выбрать нужное предложение, например «Потребительские кредиты на благоустройство для жителей села» для физических лиц или «Микро АПК» для мелкого бизнеса.
  2. Ознакомиться с условиями льготного кредита.
  3. Нажать на выделенную желтым цветом кнопку «Подать заявку». Ресурс перенаправит пользователя на новую страницу.
  4. В открывшейся форме выбрать адрес ближайшего офиса банка и вписать персональные сведения о частном лице или данные предприятия (наименование, ИНН, годовую выручку, цель получения и сумму).
  5. Проверить данные и отправить заявку, нажав на соответствующую кнопку.

Онлайн-заявление рассматривается банком на протяжении 5 дней. В ответе, полученном на почту, кредитная комиссия указывает предварительное решение о кредите. При одобрении займа назначается дата, время, адрес филиала, куда подойти заемщику или владельцу бизнеса, перечисляются документы, необходимые для оформления договора.

Кредитополучателю дается 45 дней с даты принятия комиссией положительного решения, чтобы забрать средства. Он вправе отказаться от получения кредита до момента выдачи банком денег.

Потребительские кредиты Россельхозбанка

Название Ставка Сумма Срок Заявка
Потребительский кредит с обеспечением
Ставкаот 9.5 %
Суммадо 2 000 000
Срокдо 7 лет
ПреимуществаПодать заявку1051 заявка
  • Условия
  • Требования и документы
Ставки по кредиту
Ставка, % Сумма, Срок Документы Условия
Ставка, %
12 — 17.5
Сумма,
300 000 — 2 000 000
Срок
5 лет — 7 лет
Документы
Без справки о доходах
Справка по форм. банка
2-НДФЛ
Условия
С плохой КИ
С поручителем
Под залог авто
Под залог недвижимости
Ставка, %
9.5 — 12.5
Сумма,
300 000 — 2 000 000
Срок
1 год — 5 лет
Документы
Без справки о доходах
Справка по форм. банка
2-НДФЛ
Условия
С плохой КИ
С поручителем
Личное страхование
Под залог авто
Под залог недвижимости
Ставка, %
9.5 — 13
Сумма,
300 000 — 2 000 000
Срок
5 лет — 7 лет
Документы
Без справки о доходах
Справка по форм. банка
2-НДФЛ
Условия
С плохой КИ
С поручителем
Личное страхование
Под залог авто
Под залог недвижимости
Описание

Кредит на любые цели с обеспечением по сниженной процентной ставке. Можно привлекать созаемщиков для увеличения суммы кредита.

Документы
  • Паспорт
Требования
  • Возраст: от 18 до 65 лет
  • Стаж на последнем месте: от 6 месяцев
  • Общий стаж: от 12 месяцев
  • Регистрация: Временная
  • Гражданство РФ: Требуется
Смотреть все ставки
Рефинансирование
Ставкаот 8.9 %
Суммадо 3 000 000
Срокдо 7 лет
ПреимуществаПодать заявку223 заявки
  • Условия
  • Требования и документы
Ставки по кредиту
Ставка, % Сумма, Срок Документы Условия
Ставка, %
от 8.9
Сумма,
30 000 — 3 000 000
Срок
6 месяцев — 7 лет
Документы
Справка по форм. банка
2-НДФЛ
Справка из ПФР
Условия
Без залога
Для бюджетника/Для клиента банка
Ставка, %
от 9.4
Сумма,
30 000 — 3 000 000
Срок
6 месяцев — 7 лет
Документы
Справка по форм. банка
2-НДФЛ
Справка из ПФР
Условия
Без залога
Описание

Возможность объединить кредиты разных банков в один кредит без залогов и комиссий с комфортным размером платежа. Разрешено досрочное погашение кредита в любое время без комиссий и ограничений.

Документы
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Трудовая книжка (копия)
  • Документы по рефинансируемому кредиту
Требования
  • Возраст: от 23 до 65 лет
  • Стаж на последнем месте: от 6 месяцев
  • Общий стаж: от 12 месяцев
  • Регистрация: Постоянная
  • Гражданство РФ: Требуется
Смотреть все ставки
Газомоторное топливо
Ставкаот 9.5 %
Суммадо 300 000
Срокдо 3 года
ПреимуществаВсе условия
  • Условия
  • Требования и документы
Ставки по кредиту
Ставка, % Сумма, Срок Документы Условия
Ставка, %
9.5
Сумма,
50 000 — 300 000
Срок
6 месяцев — 3 года
Документы
Справка по форм. банка
2-НДФЛ
Условия
Личное страхование
Без залога
Ставка, %
15
Сумма,
50 000 — 300 000
Срок
6 месяцев — 3 года
Документы
Справка по форм. банка
2-НДФЛ
Условия
Без залога
Описание

Кредит на приобретение и установку, или введение в эксплуатацию газобаллонного оборудования, включая комплектующие для его установки. Без залога и поручителей.

Документы
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Трудовая книжка (копия)
  • Военный билет
Требования
  • Возраст: от 23 до 65 лет
  • Стаж на последнем месте: от 6 месяцев
  • Общий стаж: от 12 месяцев
  • Регистрация: Постоянная
  • Гражданство РФ: Требуется
 
 

Кредиты для бизнеса Россельхозбанка

Название Ставка Сумма Срок Заявка
На приобретение техники и/или оборудования
Ставкаот 10 %
Суммаот 100 000
Срокдо 7 лет
ПреимуществаВсе условия
  • Условия
  • Требования и документы
Ставки по кредиту
Ставка, % Сумма, Срок Отсрочка уплаты основного долга
Ставка, %
от 10
Сумма,
от 100 000
Срок
1 месяц — 7 лет
Отсрочка уплаты основного долга
12мес.
Документы
  • Анкета
  • Учредительные и регистрационные данные
  • Финансовая отчётность
  • Лицензия на осуществление деятельности
  • Документы, подтверждающие полномочия рководителя и глабуха
  • Копия паспорта руководителя и главбуха
  • Прочие документы по запросу банка
Требования
  • Требования к собственнику бизнеса: Возраст: от 18 до 60 лет
  • Требования к организации: Форма собственности: Любая, Размер бизнеса: ИП, малый
  • Гражданство РФ: Требуется
Смотреть все ставки
На приобретение молодняка с/х животных
Ставкаот 10 %
Суммаот 100 000
Срокдо 5 лет
ПреимуществаВсе условия
  • Условия
  • Требования и документы
Ставки по кредиту
Ставка, % Сумма, Срок Отсрочка уплаты основного долга
Ставка, %
от 10
Сумма,
от 100 000
Срок
1 месяц — 5 лет
Отсрочка уплаты основного долга
12мес.
Документы
  • Анкета
  • Учредительные и регистрационные данные
  • Финансовая отчётность
  • Документы, подтверждающие полномочия рководителя и глабуха
  • Копия паспорта руководителя и главбуха
  • Прочие документы по запросу банка
Требования
  • Требования к собственнику бизнеса: Возраст: от 18 до 60 лет
  • Требования к организации: Форма собственности: Любая, Размер бизнеса: ИП, малый, Минимальный срок ведения деятельности: 24 мес.
  • Гражданство РФ: Требуется
Смотреть все ставки
Инвестиционный-стандарт
Ставкаот 10 %
Суммадо 60 000 000
Срокдо 8 лет
ПреимуществаВсе условия
  • Условия
  • Требования и документы
Ставки по кредиту
Ставка, % Сумма, Срок Отсрочка уплаты основного долга
Ставка, %
от 10
Сумма,
1 000 000 — 60 000 000
Срок
6 месяцев — 8 лет
Отсрочка уплаты основного долга
18мес.
Документы
  • Анкета
  • Учредительные и регистрационные данные
  • Финансовая отчётность
  • Лицензия на осуществление деятельности
  • Документы, подтверждающие полномочия рководителя и глабуха
  • Копия паспорта руководителя и главбуха
  • Прочие документы по запросу банка
Требования
  • Требования к собственнику бизнеса: Возраст: от 18 до 60 лет
  • Требования к организации: Форма собственности: Любая, Размер бизнеса: ИП, малый
  • Гражданство РФ: Требуется
 
 

Ипотечные кредиты Россельхозбанка

Название Ставка Сумма Срок Заявка
Ипотека по двум документам
Ставкаот 10.3 %
Суммадо 8 000 000
Срокдо 25 лет
ПреимуществаВсе условия
  • Условия
  • Требования и документы
Ставки по кредиту
Первый взнос, % Ставка, % Сумма, Срок Документы Условия
Первый взнос, %
40 — 100
Ставка, %
от 10.3
Сумма,
100 000 — 8 000 000
Срок
1 месяц — 25 лет
Документы
Без справки о доходах
Условия
Залог приобретаемой недвижимости
Первый взнос, %
40 — 100
Ставка, %
от 11.3
Сумма,
100 000 — 8 000 000
Срок
1 месяц — 25 лет
Документы
Без справки о доходах
Условия
Залог приобретаемой недвижимости
Документы
  • Паспорт
Требования
  • Возраст: от 21 до 65 лет
  • Стаж на последнем месте: от 6 месяцев
  • Общий стаж: от 12 месяцев
  • Регистрация: Постоянная
  • Гражданство РФ: Требуется
Смотреть все ставки
Целевая ипотека
Ставкаот 10.1 %
Суммадо 20 000 000
Срокдо 30 лет
ПреимуществаВсе условия
  • Условия
  • Требования и документы
Ставки по кредиту
Первый взнос, % Ставка, % Сумма, Срок Документы Условия
Первый взнос, %
до 70
Ставка, %
10.1 — 12.8
Сумма,
100 000 — 20 000 000
Срок
1 год — 30 лет
Документы
Справка по форм. банка
2-НДФЛ
Условия
Личное страхование
Залог имеющейся недвижимости
Первый взнос, %
до 70
Ставка, %
11.1 — 13.8
Сумма,
100 000 — 20 000 000
Срок
1 год — 30 лет
Документы
Справка по форм. банка
2-НДФЛ
Условия
Залог имеющейся недвижимости
Документы
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Трудовая книжка (копия)
  • Военный билет
  • Свидетельство о браке
  • Документы по передаваемому в залог имуществу
  • СНИЛС
Требования
  • Возраст: от 21 до 75 лет
  • Стаж на последнем месте: от 6 месяцев
  • Общий стаж: от 12 месяцев
  • Регистрация: Постоянная
  • Гражданство РФ: Требуется
Смотреть все ставки
Рефинансирование ипотеки
Ставкаот 8.2 %
Суммадо 20 000 000
Срокдо 30 лет
ПреимуществаВсе условия
  • Условия
  • Требования и документы
Ставки по кредиту
Первый взнос, % Ставка, % Сумма, Срок Документы Условия
Первый взнос, %
до 80
Ставка, %
от 11.75
Сумма,
100 000 — 20 000 000
Срок
1 год — 30 лет
Документы
Справка по форм. банка
2-НДФЛ
Условия
С плохой КИ
Залог приобретаемой недвижимости
Для сотрудника компании партнёра

Первый взнос, %
до 80
Ставка, %
от 8.5
Сумма,
100 000 — 20 000 000
Срок
1 год — 30 лет
Документы
Справка по форм. банка
2-НДФЛ
Условия
С плохой КИ
Залог приобретаемой недвижимости

Первый взнос, %
до 80
Ставка, %
от 8.2
Сумма,
100 000 — 20 000 000
Срок
1 год — 30 лет
Документы
Справка по форм. банка
2-НДФЛ
Условия
Залог приобретаемой недвижимости

Документы
  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Трудовая книжка (копия)
  • Военный билет
  • Свидетельство о браке
  • Документы по передаваемому в залог имуществу
  • СНИЛС
  • Документы по рефинансируемому кредиту
Требования
  • Возраст: от 21 до 75 лет
  • Стаж на последнем месте: от 6 месяцев
  • Общий стаж: от 12 месяцев
  • Регистрация: Постоянная
  • Гражданство РФ: Требуется
 
 

Принципы кредитования сельхозпроизводителей

Правила и условия льготного кредитования прописаны в двух документах. Это Постановление Правительства от 29.12.2016 № 1528 и Приказ Минсельхоза от 24.01.2017 № 24. В них перечислены все категории сельхозпроизводителей и аграриев, которые имеют право на кредитование. Также указан перечень целей предоставления займов и условия оформления.

Льготные займы выдают под 1–5 % годовых. В условиях определено, что ставка по кредиту не меняется в течение всего периода кредитования. Для сравнения, кредиты на обычных условиях дают по ставкам 10–17 % годовых.

Льготные займы: кому и на какие цели

Получатели льготного кредита

Цели предоставления займа

Аграриям

На закупку:

  • ГСМ;

  • удобрений;

  • средств защиты растений;

  • семян и посадочного материала;

  • энергоресурсов для выращивания с/х культур;

  • запчастей для ремонта с/х техники;

  • транспорта;

  • материалов и элементов систем орошения;

  • материалов для выращивания и хранения продукции;

  • оборудования по сортировке, фасовке, переработке и упаковке.

На платежи:

  • страховые взносы при страховании урожая;

  • оплату услуг, необходимых для обеспечения условий производства продукции (например, ремонта техники)

Животноводам

На покупку молодняка, кормов, рыбо-посадочного материала, ветеринарных препаратов.

На уплату страховых взносов (за исключением страхования крупного рогатого скота молочных пород)

С/х товаропроизводителям: ИП и организациям, которые осуществляют переработку сельхозпродукции (агропромышленной и животноводческой).

На закупку:

  • молока-сырья у официальных сельхозпроизводителей, ИП и организаций;

  • молодняка крупного рогатого скота молочных пород;

  • ветеринарных препаратов;

  • кормов;

  • запчастей и материалов для обслуживания техники;

  • транспорта;

  • оборудования;

  • муки;

  • зерна, хмеля, льна-долгунца и конопли (только у российских производителей).

На уплату страховых взносов (в т.ч. при страховании крупного рогатого скота молочных пород)

Виды льготных кредитов на сельское хозяйство

Кредит на развитие сельского хозяйства по госпрограмме включает два варианта субсидирования:

  1. Краткосрочное кредитование с господдержкой: до 12 месяцев, на сумму до 600 млн рублей (по данным rg.ru). Подходит для пополнения оборотных средств и закрытия стандартных нужд (покупки кормов, ГСМ, запчастей и т.п.)

  2. Инвестиционное кредитование: на 2–15 лет, без лимитов по сумме. Предназначено для реализации одного инвестиционного проекта: строительства и улучшения объектов, покупки оборудования и транспорта, животных.

В 2020 году Минсельхоз выделил на субсидирование льготных займов для сельхозпроизводителей 90,0 млрд рублей: на 37,3% больше, чем в 2019-м. Из них 71,3 млрд рублей направят на субсидирование инвестиционных займов, а остальные — на краткосрочное кредитование.

Проблемы льготного кредитования сельхозпроизводителей

В первый год работы программы выяснилось, что 80 % льготных кредитов досталось агрохолдингам. Оформив крупные займы, они не оставили шансов на кредитование небольшим хозяйствам: исчерпались лимиты субсидирования. Поэтому в 2019 году максимальный размер краткосрочного кредита снизили с 1 млрд до 600 млн рублей. Это обеспечило равноправные условия для всех претендентов.

Вот данные по текущему остатку субсидий для кредитования на момент написания статьи (июнь, 2020) для Центрального ФО:

Актуальная информация о лимитах и остатках есть на сайте министерства.

Среди других проблем участники рынка называют:

  • принцип «живой очереди» при рассмотрении заявок заёмщиков — больше шансов у тех, кто обратился раньше;

  • ограниченный список техники, которую можно купить по программе льготного кредитования;

  • несвоевременное предоставление займа (например, кредит на обеспечение сбора урожая могут предоставить в конце сезона). Корень проблемы — неравномерное распределение средств. Большую часть кредитов выделяют в первых двух кварталах. Во второй половине года сельхозпроизводители вынуждены кредитоваться на обычных условиях.

В 2019 году появилась возможность рефинансирования. Если у сельхозпроизводителя уже есть оформленный заём на обычных условиях, подходящий под программу льготного кредитования, — он может переоформить договор и возвращать кредит с меньшими процентами.

Кредитование под залог будущего урожая


Какие требования банк предъявляет к заемщику в рамках данной программы?
Под залог будущего урожая кредитуются предприятия и индивидуальные предприниматели (главы КФХ), являющиеся клиентами банка (имеющие расчетный счет и проводящие обороты), с положительной кредитной историей. На качество кредитной истории влияет отсутствие случаев возникновения просроченных обязательств перед банком за определенный период времени — чаще от 180 дней до года, либо ограничение количества случаев технической просрочки.

В общей структуре залога по испрашиваемому кредиту залог будущего урожая сельскохозяйственных культур не должен превышать пятидесяти процентов от рассчитанной общей суммы обязательств Заемщика по кредиту. На оставшуюся сумму обязательств оформляется залог иного имущества (основные средства).
Для определения количественного состава предмета залога – будущего урожая сельскохозяйственных культур – берутся фактические данные об урожайности за последние три года, прогноз урожайности на период кредитования по соответствующему региону, подготовленный Управлением сельского хозяйства (либо уполномоченной организацией), а также данные технологической карты по возделыванию сельскохозяйственных культур, представленные Залогодателем (Заемщиком). Соответственно залоговая стоимость высчитывается исходя из количественного состава земель и ожидаемой себестоимости с применением поправочного коэффициента банка (в диапазоне от 0,5 до 0,7). Залог будущего урожая подлежит обязательному страхованию в пользу банка либо с назначением банка выгодоприобретателем.
Как правило, после проведения уборочных работ банк переоформляет с заемщиком договор залога будущего урожая на договор залога готовой продукции (товаров в обороте), с предоставлением заемщику возможности реализации собранного урожая с целью погашения задолженности по кредитному договору, по которому данный урожай был передан в залог.

Кредитование под залог приобретаемой техники и/или оборудования


В качестве возможности обновления парка сельскохозяйственной техники и специального оборудования заемщика на взаимовыгодных условиях банк предоставляет кредиты под залог приобретаемой техники/оборудования.
Требования к заемщикам и условия получения кредита примерно следующие:
— Заемщиками могут выступать представители субъектов малого и среднего предпринимательства.
— Сумма авансового платежа заемщика, перечисляемого в счет оплаты приобретаемой техники или оборудования, находится в пределах 10-20% от стоимости имущества.
Предварительно банк принимает решение на основании предоставленных заемщиком документов о предоставлении кредита либо отказе. В случае принятия банком положительного решения по данному вопросу, заемщику и продавцу направляются соответствующие уведомления, и заемщик составляет с продавцом договор купли-продажи, в котором обязательно оговаривается момент перехода права собственности после получения продавцом авансового платежа. По факту регистрации купленной техники в органах Гостехнадзора и внесения соответствующих отметок в паспорт самоходной машины (ПСМ), либо оформления акта о переходе права собственности на приобретаемое имущество (если оно не подлежит государственной регистрации), наряду с оформлением страховой документации, банк заключает с заемщиком кредитный договор и договор залога. Затем происходит перечисление кредитных денежных средств поставщику приобретаемого заемщиком имущества через расчетный счет заемщика. Сроки при данном виде кредитования составляют 3-10 лет.

Условия предоставления

Нельзя оценивать условия кредитования владельцев ЛПХ, ориентируясь только на проценты.

Во сколько действительно вам обойдется ссуда и ее последующее обслуживание, зависит от нескольких факторов, прежде всего от платежеспособности.

Процент

В 2018 году ставки на ссуды для ЛПХ — от 11% годовых. Казалось бы, это привлекательные тарифы по сравнению с обычными потребительскими программами. Но на практике, чтобы получить минимальные ставки, потребуется выполнить условия по дополнительному обеспечению.

Страховка

Оформление страхового полиса жизни и здоровья основного заемщика и созаемщиков, чей доход учтен при расчете ссуды – одно из условий кредитора. При отказе от страховки, процентная ставка возрастет на 4-6 пунктов.

Поручительство

В зависимости от рейтинга клиента и размера займа потребуют дополнительных гарантий.

В примере моей родственницы — пенсионерки, поручителями выступили два человека. Это объясняется «возрастным цензом»: банк посчитал возраст мужа (60 лет) критичным, и потребовал привлечь еще одного гаранта.

Кредитование под залог земель сельскохозяйственного назначения


Кредиты могут предоставляться под залог земель сельскохозяйственного назначения, принадлежащих заемщику либо третьим лицам.
Для принятия земель сельскохозяйственного назначения в качестве залога по испрашиваемому кредиту
договор ипотеки оформляется и регистрируется в Государственной регистрационной службе. Денежные средства выдаются как на пополнение оборотных средств, так и под инвестиционные программы, после регистрации договора ипотеки.
Кредит может быть выдан на срок от 3 до 8 лет с максимальной суммой – 70% от стоимости приобретаемого земельного участка. Остальную часть Заемщик должен выплатить собственными средствами.

Пакет документов для подачи заявки

Для физических лиц, которые оформили бизнес в соответствии с законодательством, помимо основной документации в виде паспорта, пенсионного удостоверения, справок о доходах необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие назначение техники или необходимые материалы для ремонта. К ним относятся:

  • Счета или чеки на покупку от сторонних организаций;
  • Бухгалтерские документы: счета-фактуры, накладные, акт приема-передачи и прочие;
  • Расходно-кассовые ордера;
  • Собственноручные расписки сотрудников магазина о приобретении имущества;
  • Утвержденные законодательством регистрационные свидетельства, подтверждающие собственность и имеющие отметку в ЕГРИП.

Банк в индивидуальном порядке вправе затребовать дополнительные документы и справки. Перечисленный выше пакет и дополнительно затребованные документы предоставляются в банк исключительно в оригинале. Кредитная организация после представленных документов проверяет их верность и в совокупности с требованиями к заёмщику выносит решение.

Способы оформления кредита

Оформить кредит ЛПХ в Россельхозбанке можно различными способами. Либо воспользоваться интернет-сервисом или обратиться в отделение банка. В обоих случаях необходимо заполнить заявление и предоставить требуемый пакет документов.

Решение клиент получает в кратчайшие сроки после проверки информации, в ответе будет представлены предложения банка по срокам и процентам.

Заемщик после подписания договора обязуется выполнять требования по оплате долговых средств в оговоренный срок. Погашение задолженности происходит следующими способами:

  1. Погашение кредита картой через кассу Россельхозбанка в удобном отделении.
  2. Перевод с карты на карту, с использованием расчетного счета РСХБ.
  3. Наличная оплата через кассу офиса без использования карты, но с предоставлением реквизитов, которые обозначены в договоре.
  4. Безналичные расчеты с карты на карту сторонних финансовых организаций.

При использовании других организаций для осуществления перевода денежных средств в счет уплаты кредитных обязательств Россельхозбанка необходимо принять во внимание снятие комиссии. Этот процесс существенно увеличит траты по кредиту. Для того чтобы узнать, как погасить долговые средств с минимальными затратами обратитесь на официальный сайт банка или позвоните в техподдержку.

Использование кредита

Заемщик своей подписью в договоре обязуется оплачивать ежемесячные платежи в срок и в полной сумме. Если нарушается данный пункт, то клиенту выставляется неустойка, которая рассчитывается по договору и начисляется пеня за каждый день просрочки. Клиент, который после выставленных пеней и штрафов не погашает обязательства в определённые сроки потеряет имущество через суд, так как банк вправе обратиться в судебные инстанции в соответствии с действующим законодательством.

Заключение

В заключение необходимо отметить факт государственной поддержки кредитования на ЛПХ. Официальный сайт и менеджер банка подробно раскроет информацию об этом целевом продукте. В Россельхозбанке можно узнать о возможности получения субсидии и рассмотреть вариант льготного обслуживания.

На сайте банка также реализована бесплатная услуга кредитного калькулятора. После заполнения приведенных форм клиент получит информацию о сумме заемных средств, льготах и после удовлетворения предложения есть функция подать заявку на кредит.

Источники

  • https://rosselkhozbank-wiki.com/kredit-na-razvitie-lph-v-rosselhozbanke.html
  • https://zafinansi.ru/kredit-na-selskoe-hozyaystvo/
  • https://bankiros.ru/bank/rshb/credits
  • https://Podelu.ru/article/kredit-na-razvitie-selskogo-khozyaystva-pod-5-kak-i-gde-poluchit/
  • http://www.zanimaem.ru/kredit-dlja-biznesa/kredity-selskomu-hozjajstvu/programmy-kreditovaniya-selkhozpredpriyatiy-v-tom-.php
  • https://startapoff.ru/businessmen/kredit-lph
  • https://1rosselhozbank.ru/kredit-na-lph-v-rosselhozbanke/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: