Кредит для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство от банка Сбербанк, условия, процентные ставки

Особенности кредита на ЛПХ (личное подсобное хозяйство)

Сбербанк предоставляет кредит на особых условиях только при подтверждении права на владение хозяйством. Сделать это можно путем предоставления сведений из похозяйственной книги, в которой ведется запись о результатах хозяйственной деятельности. Кредит на ЛПХ в Сбербанке предоставляется только гражданам России, которые достигли 21 года. К моменту выплаты задолженности возраст должен быть не более 75 лет.

Сбербанк предлагает два варианта кредита на ЛПХ — на 2 года и на 5 лет. Максимальная сумма займа составляет 1,5 млн рублей. Деньги в указанном размере предоставляются на одно ЛПХ. Владельцы двух и более личных подсобных хозяйств имеют право на получение нескольких кредитов. Однако суммарный объем всех займов не может превышать сумму в 1,5 млн рублей. Стандартный размер ставки составляет 17 % годовых.
Размер суммы, которую банк согласен предоставить в кредит, зависит от платежеспособности клиента. Улучшить данные показатели можно двумя путями. Во-первых, это привлечение поручителей. А во-вторых, получение займа под залог недвижимости.

Список документы для оформления кредита

Кредит на ЛПХ в Сбербанке требует подачи заявления. Для этого необходимо лично посетить офис Сбербанка, с перечнем необходимых документов.
Обязательный список документов:

1. паспорт гражданина РФ (обязательно наличие регистрации);
2. выписку из учетной хозяйственной книги.
3. документы с места работы, подтверждающие уровень дохода и платежеспособность.

Предоставленные документы, которые подтверждают уровень дохода и платежеспособность кредитополучателя, напрямую влияют на величину доступного кредитного лимита, т.к. рассчитывается оптимальный размер ежемесячных платежей. Для этого достаточно предоставить банку стандартную выписку НДФЛ-2 или справку, заполненную по свободной форме с указанием места работы, должности, размера заработной платы и других показателей.

Порядок оформления займа

Чтобы получить на ЛПХ ссуду в Сбербанке, требуется действовать в таком порядке:

1. Обратиться в местную администрацию и запросить выписку из книги относительно ведения своего подсобного хозяйства.
2. Запросить на работе документы о платежеспособности и подготовить все прочие бумаги.
3. Обратиться в отделение банка.
4. Внести свои личные и паспортные данные в заявление. Указать желаемые параметры для оформления займа.
5. Рассмотрение заявления и принятие решения происходит за 7 дней.
6. Заключение договора.
7. Получение всей суммы или определенной части (если в контракте оговорена выдача ссуды по частям).

Единая процентная ставка для всех льготников

Гражданам, занимающимся сельским хозяйством, кредит на развитие ЛПХ сулит невысокую процентную ставку в 17%. Если по другим программа кредитования в 2019 году банк устанавливает ставку в конкретном диапазоне, то для льготной категории заемщиков она будет фиксированной.

Старайтесь вовремя платить аннуитетные платежи (равные части), иначе финансовое учреждение дополнительно насчитает штрафные санкции — неустойку в размере 20% от суммы задолженности.

Важный момент: Кредитополучатель может досрочно погасить займ без уплаты дополнительной комиссии за досрочное расторжение договора. Единственное, что вам требуется — написать заявление о заблаговременном погашении ссуды. Сделать это можно в ближайшем отделении или через Личный Кабинет «Сбербанка Онлайн».

Требования к соискателю

Сбербанк установил следующие критерии, которым должен соответствовать заявитель:

• быть гражданином РФ;
• соответствовать возрастным рамкам — 21-75 лет;
• первым записанным в похозяйственной книге
• иметь постоянную или временную регистрацию;
• трудовой стаж минимум 6 месяцев на последнем месте работы и 1 год общего трудового стажа (необходим в случае подтверждения доходов не от подсобного хозяйства).

Спешим огорчить иностранных граждан — кредит с государственным субсидированием на нужды с/х Сбербанк не предоставляет.

Поручительство или привлечение созаемщиков

В качестве кредитного обеспечения в обязательном порядке требуется привлечь поручителей (не более 2 человек). Их доходы от ведения ЛПХ не учитываются банком при расчете платежеспособности. Поэтому поручителем лучше взять наемного рабочего с более высокой заработной платой, своего родственника или обеспеченного друга.

Также вы можете оформить ссуду на нескольких членов своей семьи, которые будут выступать в роли созаемщиков. Но это требование не является обязательным. Созаемщиком могут быть члены семьи, записанные первыми в похозяйственной книге. Требования к ним аналогичны критериям, предъявляемым банком к основному заемщику.

Необходимые документы

В 2019 году перечень документов для взятия кредита на развитие ЛПХ предполагает:

• паспорт гражданина РФ;
• подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ или по форме банка
• выписка из похозяйственной книги, заверенная местным административным органом;
• трудовая книжка (если в качестве подтверждения дохода кредитополучателем заявлена заработная плата);
• документы, подтверждающие временную регистрацию (в отдельных случаях).

В течение 90 дней с момент получения заемных средств вы должны сформировать отчет о целевом использовании займа. Свои растраты необходимо подтвердить документально — платежные документы, акты выполненных работ, расписки и прочее. Перечень документов, свидетельствующих о целевом назначении, определяется Министерством с/х РФ.

Важный момент: В случае несвоевременного предоставления документов, подтверждающих целевое назначение, %Ст по кредиту увеличивается на половину своего размера.

Как получить кредит в Сбербанке

Первым делом необходимо собрать полный пакет документов, требующихся для получения кредита физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство. Помимо упомянутой справки-выписки из хозяйственной книги, удостоверяющей факт того, что заемщик действительно ведет личное подсобное хозяйство на своем участке (ее можно получить в администрации садового товарищества или дачного поселка), банк запросит у заемщика следующие документы:

• паспорт гражданина РФ с пропиской или документ о временной регистрации (в этом случае кредит будет выдан на срок, не превышающий длительность временной регистрации);
• трудовую книжку или иной документ, подтверждающий рабочую занятость и получение дохода (если кредит рассчитывается исходя из уровня зарплаты);
• заявление-анкету с указанием всех личных данных – от ФИО, пола и возраста до трудовой занятости и наличия ученой степени.

Собрав полный пакет документом, заемщик вместе с созаемщиками и поручителями должен обратиться в ближайшее отделение Сбербанка за консультацией о том, как получить деньги на развитие ЛПХ. Сотрудник банка примет пакет документов, тщательно ознакомится с ним и в течение двух дней вынесет свой вердикт. Если он окажется положительным, в дальнейшем ситуация будет развиваться следующим образом:

• первая часть кредита Сбербанка на сельское хозяйство будет выдана заемщику прямо в день заключения договора о кредитовании;
• все платежи, включая первый и дальнейшие, будут переводиться на карту заемщика, его счет в Сбербанке или счета его созаемщиков;
• получатель должен начать погашение кредита под ЛПХ равными долями в соответствии с договором;
• кредит может быть погашен досрочно безо всяких ограничений;
• за несвоевременное погашение кредита придется выплачивать неустойку в размере 20% годовых (ее общий объем исчисляется исходя из длительности просрочки).

Условия и особенности кредита на ЛПХ в Сбербанке

Кредит, выдаваемый Сбербанком, имеет свои особенности, отличные от условий кредитования, которые предоставляются другими банками – партнерами государства в реализации господдержки.

Общие условия получения ссуды:

• выдается в рублях;
• срок кредитования не превышает 5 лет;
• максимальный кредит составит 1,5 млн рублей;
• размер процентной ставки для ЛПХ равен 17% годовых;
• требует обеспечения в виде поручительства физических лиц;
• отсутствие комиссий и дополнительных сборов.

Дополнительно есть ограничения, которые в дальнейшем позволят некоторым заемщикам субсидировать часть выплат по процентам.

Особенности продукта касаются целей, на которые будут потрачены средства, – в зависимости от них устанавливаются суммы и сроки кредита:

1. Закупка сельскохозяйственных животных, необходимого оснащения для выращивания и переработки продуктов хозяйств, подсоединения к газовой сети, постройка, реконструкция и ремонт помещений для скота. Такой заем не превысит 700 тыс. рублей и выдается на период до 5 лет.
2. Закупка молодняка, кормов, препаратов для проведения сезонных работ и удобрений, запасных частей для оборудования и сельскохозяйственной техники, горюче-смазочных материалов, страхование продукции. Сумма такого займа составит 300 тыс. рублей сроком до 2 лет.
3. Приобретение продуктивного скота, переработка и хранение продукции, модернизация хранилищ, теплиц и ферм, закладка насаждений, постройка прививочного комплекса. Общий размер кредита составит 1,5 млн рублей на 5 лет.

Указанные суммы выдаются из расчета на одно хозяйство, но общий лимит кредитования ограничивается 1,5 млн руб.

Если заемщик хочет взять кредит на личные нужды, срок и сумма устанавливаются индивидуально.

Какие потребуются документы

Для оформления сделки потенциальный клиент должен собрать и предоставить согласованный с отделением банка перечень документов:

• выписка из хозяйственного журнала о ведении личного подсобного хозяйства, которую выдает районная администрация;
• заявление с указанием необходимой личной информации;
• паспорт с отметкой о прописке или справка о временной регистрации;
• трудовая книжка, справка о доходах, если учитывается доход по месту работы.

В случае привлечения поручителей или передачи имущества в залог, заемщику необходимо предоставить:

• заявление, паспорт и справку о платежеспособности созаемщиков;
• документы для подтверждения права собственности залоговым имуществом;
• экспертное заключение о стоимости залога.

Как получить кредит на ЛПК: пошаговая инструкция

Для начала владельцу ЛПХ необходимо обратиться в отделение банка или позвонить в центр обслуживания клиентов за детальной информацией по кредитному продукту и получить список необходимой документации.

Алгоритм получения средств можно представить поэтапно:

1. Сбор документов.
2. Заполнение анкеты установленной формы с указанием цели, личных данных, размера и сроков пользования займом.

   

   с.1

   

   с.2

   

   с.3

   

   с.4

   

   с.5

3. Подача заявки и ожидание решения по запросу в течение 2 дней.
4. При получении положительного ответа от сотрудника кредитной организации необходимо подписать договор.
5. Открыть счет (при его отсутствии).
6. Получить деньги.

Необходимо знать, что решение по кредиту действительно 30 дней. Заемные средства перечисляются одной суммой, а погашать задолженность заемщик должен по графику равными (аннуитетными) платежами.

Выдача и погашение

Требования к заемщику

Дополнительно

Кто может получить кредит на развитие ЛПХ

Требования к заемщикам, подавшим заявку на кредитование ЛПХ, различаются незначительно по сравнению с другими видами ссуды:

1. Все клиенты (не только кредитные) должны иметь гражданство РФ.
2. Заемщиком имеет право выступать только владелец объекта.
3. Возраст клиента: ссуда выдается с 21 года и до 75 лет.
4. Максимальный возрастной порог заемщика должен приходиться на окончание периода погашения долга.
5. Трудовой стаж на текущем месте работы составляет не менее 6 месяцев, а общий стаж — не менее одного года за последнюю пятилетку.

Преимущества и недостатки продукта сбербанка

Сбербанк не разрабатывает продукты узкой направленности. Здесь отсутствуют такие разновидности кредитов, как автокредитование, кредит на образование или медицинские услуги и т.д. Они выдаются в рамках кредита на неотложные нужды. Но Сбербанк разработал особые параметры по кредиту для ЛПХ, возведя его в отдельное кредитное направление.

Значительным плюсом кредита на развитие ЛПХ выступает возможность единоразовой легальной отсрочки по платежам (без увеличения периода кредитования ЛПХ):

• на срок до года при условии, что ссуда выдана на 23 месяцев;
• на срок до двух лет при п 59-ти месяцев.

Для большинства кредитов Сбербанка предусмотрена система изменения условий кредитования. Сюда включается не только сумма и срок пользования ссудой, но и процентная ставка. Последний показатель поддается изменению на специальных условиях или льготных показателях, если человек не допускал нарушения условий предыдущих договоров в Сбербанке или других кредитно-финансовых организациях.

Большое значение в решении банка о выдаче денежных средств имеет зарплатный статус клиента. При этом требуется собрать меньше документов. Не всегда нужно подтверждать уровень доходов, т.к. банк сам может отследить все поступления на карту клиента.

Для ипотечных программ существует много вариантов льготного изменения ставки. Однако кредит на развитие личного подсобного хозяйства не подразумевает подобного снижения, и ставка по нему выше, по сравнению с другими продуктами.

Заключение

В целях рационального использования земельных наделов, находящихся в личной собственности и арендуемых, была разработана специальный правительственный проект, направленный на создание оптимальных условий для ведения непредпринимательской деятельности. Обладатели подсобных хозяйств имеют возможность получить специальные займы на льготных условиях, не прибегая к оформлению более дорогостоящих потребительских кредитов.