Карта Сбербанка Виза Электрон: возможности, получение и обслуживание, тарифы

Visa Electron Сбербанк — описание

 Пластиковые карты, эмитируемые Сбербанком России, помимо выше перечисленных типов (дебетовые, кредитные и т.д.), подразделяются также на определенные категории. Всего их существует три – Classic, Gold и Platinum. Карточка Visa Electron относится к самой доступной и популярной категории — Классик. Тип продукта – дебетовый.

Виза Электрон – это удобный и безопасный пластиковый инструмент, который позволяет:

• получать заработную плату;
• осуществлять безналичную оплату за товары в различных торговых точках;
• расплачиваться за покупки,, совершаемые в интернете и т.д.

Держателям продукта доступны мобильное приложение и виртуальный сервис «Сбербанк Онлайн». Эти ресурсы позволяют потребителю производить массу операций дистанционно, без посещения офиса финансовой организации. Пластик оснащен современной системой защиты 3DSecure.

Карта поддерживает три вида валют – российские рубли, доллары США и евро.

Лимит карты Сбербанка Visa Electron

Получить карту до 2016 года (пока не был прекращен ее выпуск) могли все желающие российские граждане, достигшие возраста 14 лет. Кроме того, пользователь имел возможность оформить дополнительную карточку на ребенка с 10-ти лет. В последнем случае необходимо было официальное согласие родителей (опекунов). За выпуск Visa Electron плата не взималась. Обналичить карточку можно в банковских отделениях, а также в банкоматах. Лимит снятия наличных составляет:

• 50 000 рублей в сутки через банкомат;
• 50 000 за 24 часа через офис банка;
• 500 000 — в месяц.

Комиссия при обналичивании продукта через кассу Сбербанка и через «родной» банкомат не взимается.

Если деньги выводятся в отделениях других финансовых структур, с клиента дополнительно возьмется плата 0,75 % от суммы.

Комиссионный сбор за перевод средств через Сбербанк Онлайн составляет 1,5% от суммы (минимум 30 руб.) При внесении денег на счет Visa Electron в отделениях банка и терминал плата за услугу не берется.

Что представляет собой Карта Виза Электрон Сбербанка

Visa Electron от Сбербанка это простой электронный носитель с моментальной выдачей из категории классических платежных инструментов, привязанных к расчетному счету клиента.

Сберегательный Банк России использовал такие карты, как «стартовый» продукт для привлечения клиентов к использованию простого электронного носителя для совершения финансовых безналичных расчетов.

Visa Electron от Сбербанка “прижилась” среди российских граждан. На нее зачисляли зарплаты, социальные выплаты, использовали для поездок за границу и при расчетах онлайн. Это карта обладает всеми возможностями, характерными для карт Classic.

Выдавалась карта Виза Электрон Сбербанка людям старше 14 лет на 3 года с правом перевыпуска, но как уже было отмечено ранее, с весны 2016 года первичный выпуск продукта в Сбербанке остановлен. Так как последние из выданных пластиковых инструментов имеют окончательный период использования март 2019 года, то многие владельцы не спешат расставаться с уже проверенным платежным инструментом.

Дебетовые карты из “семейства” Visa предлагаемые Сбербанком сегодня

Visa – бренд одноименной международной платежной системы, которая охватывает больше чем 200 государств. Данная платежная система отличается высоким уровнем защиты и может выпускаться в валюте других государств. К преимуществам дебетовых карт от Виза клиенты относят:

• мгновенные платежи;
• невысокую стоимость обслуживания;
• участие в поощрительных (бонусных) программах.

Сбербанк выпускает продукт в следующих валютах:

• рубли;
• доллары США;
• евро;
• мультивалютные карты.

С помощью пластиковых карточек от Visa, клиент может снять наличные, произвести безналичный расчет внутри страны или за границей, совершить покупку через интернет. Сегодня Сбербанк может предложить три вида дебетовых карт от платежной системы Visa:

1. Classic со стандартным пакетом услуг. Это классический (стартовый) пластик, который отличается невысокой ценой годового обслуживания. При этом имеет хороший набор функций и рассчитан на массового пользователя. Платежный инструмент можно использовать под зарплатные проекты, другие начисления или просто для совершения безналичных расчетов.
2. Класса Gold. Золотой пластик помимо стандартного набора услуг позволяет своему обладателю производить расчеты за границей, заказывать билеты, рестораны, отели. Пользоваться VIP залами в аэропортах по всему миру.
3. Platinum для привилегированных клиентов. Такой продукт имеет более высокий приоритет обслуживания, в том числе персональный менеджер 24 часа в сутки. Возможность получать бесплатно консультации по медицинским и юридическим вопросам.

Картодержатели пластика класса Gold и Platinum за покупки внутри страны получают высокие бонусы по программе «Спасибо от Сбербанка».

Карта Виза Электрон Сбербанка: возможности и преимущества продукта

Чтобы разобраться, чем можно заменить карту Виза Электрон Сбербанка, перечислим, какими “способностями” она обладает:

1. Простое обслуживание. У банка довольно простые требования по оформлению карточки. Первоначально клиент подавал заявку на изготовление пластика в отделении Сбербанка или онлайн. После одобрения, производилась эмиссия продукта. От клиента требовалась только копия паспорта. Выдавалась Visa Electron с 14 лет.
2. Удобный функционал. Продукт позволял считывать информацию с чипа, а также давал возможность картодержателю использовать сервисы удаленного доступа, такие как: «Сбербанк Онлайн», «Мобильный Сбербанк», мобильное приложение.
3. Безопасность и защита операций. Карта имеет CVV2-код на обороте, также подключено СМС-информирование владельца при совершении каких-либо операций.
4. Выгодное годовое обслуживание. Стоимость первоначального выпуска электронного носителя — 300 руб. Плановый перевыпуск происходил бесплатно. При утере электронного инструмента или ПИН-кода от него, цена перевыпуска составляла в зависимости от валюты пластика: 60 руб., 2 доллара, 2 euro. Выдача выписок тарифицировалась по 15 руб. за 1 запрос.
5. Отсутствие комиссии. Обладатель Виза Электрон производил безналичные расчеты в торговых точках и интернете бесплатно. Снятие средств в банкоматах Сбербанка, а также банков-партнеров не предусматривало комиссии. Без комиссии зачислялись деньги на счет.

Дополнительные возможности

Помимо простого хранения денежных средств, владение рассматриваемым пластиком подразумевает определенные возможности.

Виды пластика по назначению

Дополнительный пластик. Он выпускается по требованию и на имя клиента, имеющего единый счет с другим клиентом банка. Такой носитель называют дополнительным. Чаще всего его оформляют для детей по просьбе родителей или опекуна.

Зарплатная карта. Она предлагается сотрудникам фирм, заключившим со Сбербанком контракт на соответствующее обслуживание. Услуга хороша и тем, что зарплату можно получать в выбранной работником компании валюте.

Мгновенные переводы

Пластик с системой VISA Electron имеет дополнительный функциональный кабинет при регистрации в Сбербанк Онлайн. В интерфейсе отображается соответствующий карте счет. С него возможно осуществлять перевод, как между своими счетами и иными клиентами банка, так и по номерам счетов других банковских учреждений.

Вход в систему стандартный — при помощи логина и пароля. В меню по вкладке «Перевод» платежи проводятся с мгновенным зачислением.

Использование валюты

Отличительной особенностью VISA является мультивалютная система расчетов. Так, одной и той же картой можно рассчитываться по чекам в разных государствах мира. Но перед выездом рекомендуется оповестить банк о планируемой поездке и пользовании пластиком за рубежом.

Самостоятельное обслуживание

Класть финансы на карточку и проводить моментальные операции возможно и в терминалах самообслуживания — банкоматах Сбербанка. Вставив пластик, введя пин-код, можно внести наличность, оформить перевод или взять выписку. Деньги на счет зачисляются сразу же.

Кэшбэк

Возможности владельца в пользовании пластиков увеличатся после активации программы «Спасибо от Сбербанка». Эта программа лояльности начисляет определенное число баллов на привязанный к карте счет. Такими бонусами возможно оплачивать товары и услуги вместо электронных денег. Начисляются баллы после оплат заказов у компаний-партнеров банка.

Тарифы и стоимость операций

За пополнение счета Visa Electron комиссия не взимается. Исключение составляет пополнение в других банках. В этом случае комиссия составит 1,25% от суммы перевода.

За выдачу наличных через кассы и устройства самообслуживания Сбербанка комиссия составляет 0%, а за выдачу в другой финансовой организации взимается 1% от получаемой суммы.

Максимальный месячный лимит на снятие наличных денежных средств – 500 т. р. (16 тыс. долл., 12,5 тыс. евро), дневной лимит – 50 тыс. руб. (1,6 тыс. долл., 1,2 тыс. евро).

Операции в защищенном режиме (3D-secure)

Операции, производящиеся в сети интернет, защищаются вводом дополнительного одноразового кода, получаемого на мобильный телефон в виде смс-сообщения.

Совершать покупки товаров и услуг можно на сайтах, помеченных логотипом «Verified by Visa Secure Code». Обязательное условие для пользования услугой – подключенный сервис «Мобильный банк».

Для покупок нужно воспользоваться онлайн-магазином, поддерживающим оплату с помощью Visa Electron, выбрать интересующий товар и выбрать вариант оплаты с помощью Visa.

Ввести реквизиты визы – латинскими буквами фамилию и имя держателя, срок действия, номер карты и код из трех цифр CVV2 или CVC2 с оборотной стороны банковской пластика.

После ввода реквизитов магазин перенаправит на страницу верификацию операции с помощью пароля. Выбрать подтверждение с помощью смс или помощью списка одноразовых паролей (распечатываются через устройства самообслуживания на бумажном чеке), ввести полученный код и нажать “Подтвердить”.

После этого страница перенаправит обратно на сайт магазина, где появится статус исполнения оплаты.

Ограничения

Карта ограничена по лимиту операций снятия денег, что удобно для внутригосударственных расчетов, нечастых покупок, общая сумма которых не превысит 100 тыс. рублей в месяц.

Обратим внимание: комиссия за обслуживание взимается и в случае неиспользуемой карты.

Есть проблемы использования Виза Электрон Сбербанка за границей по причинам:

• отсутствие эмбоссированной надписи с лицевой стороны ограничивает прием к оплате в отелях и магазинах;
• платежи через терминал требуют постоянной связи устройства с банком-эмитентом карты, что за границей не всегда возможно.

Учитывая ограничения, перед путешествием рекомендуется проконсультироваться у сотрудника банка и выбрать другой вариант носителя.

Отзывы пользователей

Клиенты Сбербанка однозначно одобряют этот продукт: просто оформить, комфортно делать покупки, а бонусы использовать на оплату сотовой связи, получать скидки в торговой сфере.

Она удобна для зачислений заработной платы, алиментов и других поступлений. С ней проводят регулярные платежи: пополняют счет мобильного телефона, оплачивают ЖКХ-услуги. Поэтому на неё до сих пор существует запрос.

Альтернатива для перевыпуска

Сегодня в категории Classic носителей моментальной выдачи Сбербанк предлагает две карты Momentum: Visa и MasterCard. Клиентов привлекают бесплатные условия оформления, перевыпуска и обслуживания, а также возможность использования для оплаты покупок в стране и за рубежом.

Карты Momentum с картой Visa Electron объединяют:

• демократичные условия выдачи, касающиеся возраста клиента и наличия регистрации;
• оформление пластика возможно только по паспорту, в течение 10 минут;
• возможность выполнения банковских операций в рублях / долларах / евро, а также использования программных средств удаленного доступа;
• величина лимитов на снятие наличных: 50 тыс. руб. в сутки и 100 тыс. руб. в месяц, включая кассу банка, банкомат;
• отсутствие комиссии при оплате товаров, и пополнении счета;
• штраф при сверхлимитном снятии наличных и процентный платеж при обналичивании в других банках.

В отличие от Виза Электрон, моментальные карты предусматривают комиссионные платежи при получении наличности в другом территориальном отделении Сбербанка, а также родственных структурах банка в размере 0,75% от суммы.

Замена на другие дебетовые карточки

Сбербанк прекратил выпуск дебетовых карт категории Электрон. Они автоматически заменяются при очередном или внеочередном перевыпуске на пластик классической категории от платежной системы Visa.

По желанию клиент может заказать также любую другую карточку, представленную в актуальном ассортименте Сбербанка. Оформить новый пластик и закрыть старый можно в любое время, не дожидаясь окончания срока действия текущей карточки.

Замечание. Подробнее об актуальных карточных продуктах платежной системы Visa, доступных в Сбербанке, можно узнать в отдельной статье «Карта Виза Classic от Сбербанка: виды, сколько стоит обслуживание, лимит снятия и порядок оформления».

Линейка МастерКард

МастерКард – международная платежная система, работающая по всему миру, как и Виза. Сбербанк выпускает различные виды карточек от нее. Условия обслуживания будут точно такими же, как и для пластика Visa. Переход на МастерКард имеет смысл для клиентов, которые часто совершают поездки в европейские страны. Обычно конвертация будет проходить более выгодно для владельца пластика.

Всего в Сбербанке доступно 3 варианта дебетовых карточек МастерКард:

• Классические – наиболее популярные. Обслуживание в первый год обойдется в 750 р., а далее – в 450 р. ежегодно. По ним можно получать кэшбэк до 0,5% от банка и до 30% от партнеров. Лимит на снятие наличных – 150 тыс. р. за день и до 1,5 млн р. в месяц.
• Золотые – привилегированные карточки для клиентов с повышенными требованиями. Обслуживание пластика стоит 3000 р. в год. Кэшбэк от банка может достигать 5% и от партнеров – до 30%. Лимиты на получение наличных – 300 тыс. р. в сутки и до 3 млн р. в месяц.
• Моментальные – выдаваемые сразу при обращении в офис. Обслуживание полностью бесплатно. На лицевой стороне отсутствует имя держателя. Кэшбэк предоставляется только партнерам в размере до 30%. Лимит на снятие наличных – до 50 тыс. р. за день и до 100 тыс. р. – в месяц.

Линейка МИР

Линейка карточек от платежной системы МИР ориентирована в основном на держателей, получающих пенсию, соцвыплаты или зарплату от бюджетных организаций. Она включает золотые, классические и моментальные, а также специальную пенсионную карточку. По ним без проблем можно рассчитываться в РФ, а также некоторые операции возможны в ряде других стран – Турция, Армения, Казахстан, Беларусь, Кыргызстан.

Золотой, классический и моментальный пластик МИР обслуживается на тех же условиях, что и карточки Виза, МастерКард. Но срок действия именных карт дольше – 5 лет.

Пенсионная карта выпускается и обслуживается бесплатно. На остаток средств клиента начисляются проценты по ставке 3,5% годовых. Лимит на снятие наличных – до 50 тыс. р. в день и до 500 тыс. р. в месяц. Кэшбэк от банка – до 0,5% и до 30% — от компаний-партнеров. Подробнее о пенсионной карте можно узнать в статье «Социальная карта МИР от Сбербанка».

Как пополнить карту?

Вопрос пополнения платёжного инструмента встаёт перед всеми его владельцами. У вас имеется несколько вариантов:

• через сервис «Сбербанк Онлайн»;
• посредством мобильного банка;
• используя аппараты самообслуживания.

Каждый способ имеет свои нюансы.

Сбербанк Онлайн

Данный способ предполагает перевод денежных средств на карту Виза Электрон с других карт или счетов. Для того чтобы пользоваться сервисом, нужно зарегистрироваться в интернет-банкинге и мобильном приложении. Действия такие:

1. Входите в сервис с помощью пароля и логина.
2. Находите вкладку «Перевод».
3. Заполняете форму, вводя в неё затребованные реквизиты.
4. Подтверждаете операцию.

Деньги поступают мгновенно.

Мобильный банк

Как уже отмечалось, в мобильном банке управление осуществляется через SMS. Алгоритм действий такой:

1. Если известен номер пластиков, нужно набрать следующее SMS: «ПЕРЕВОД 1111 2222 2000», где:

• перевод – команда;
• 1111 – 4 последние цифры номера пластика отправителя;
• 2222 — 4 последние цифры номера пластика получателя;
• 2000 – сумма для отправки.

2. Если известен только номер телефона, SMS будет таким: «ПЕРЕВОД 91111111111 2000»

Сообщение нужно направить на номер 900. В ответ придёт СМС, содержащее секретный код, который нужно переписать в новом сообщении и снова отправить на тот же номер 900.

Устройства самообслуживания

Простой и удобный способ пополнения сбербанковских карт – использование банкомата. Для успешной операции делаете следующие шаги:

1. Находите аппарат самообслуживания, принимающий наличку.
2. Вставляете карточку в картоприёмник.
3. Вводите PIN.
4. Выбираете команду «Внести наличные».
5. Вставляете купюры в блок приёма денежных средств.
6. Проверяете правильность написания банкоматом суммы.
7. Если всё в порядке, жмёте на «Выполнить операцию».

Деньги поступят сразу, комиссия взыскана не будет. Аналогично можно закидывать наличку на карту с помощью терминалов оплаты.

Если перечисленные способы вас не устраивают, можно обратиться в кассу Сбербанка или других финансовых учреждений. Пополнять карточный баланс можно с помощью сторонних сервисов в интернете, Почты России и электронных кошельков.

Как оформить и получить карту?

На сегодняшний день оформление карт невозможно. Вместо Визы Электрон Сбербанк предлагает ознакомиться с другими предложениями. При необходимости перевыпуска заявление оформляется в отделении Сбербанка при наличии паспорта.

Пользование картой за рубежом

Visa Electron является международной картой, но отзывы клиентов говорят о проблемах в этой сфере. Отказ в обслуживании получат карты Momentum. Они будут работать в лучшем случае в тех странах, где есть отделения Сбербанка. Стандартный тариф Электрон скорее всего будет без проблем работать и в Европе, однако карты без чипа или без гравировки инициалов в последние годы вызывают много подозрений, поэтому не принимаются для оплаты отелей и некоторых магазинов.

Стоит отметить, что даже если Виза Электрон “сработает” при оплате за границей, конвертация будет проводится по внутреннему курсу банка.

Исключением станут только владельцы карт, подключенных сразу к валютному счету.

Плюсы и минусы

Карты Виза Электрон от Сбербанка сейчас неактуальны. Их основными преимуществами были достаточно лояльные условия пользования, однако карты типа МИР полностью их заменили. А некоторые предложения по дебетовым картам стали более привлекательными.

Кроме того у действующих предложений Сбербанка нет неопределенности при работе за границей, что характерно для Электрона. Еще один недостатком были проблемы в проведении операций для карты Visa Electron Momentum в других кредитных организациях. На сегодняшний день таких ограничений больше нет ни по одному предложению Сбербанка.

Разберемся с семейным древом ВИЗА

Карточки используют в своем названии одноименную платежную систему, которой успешно пользуется порядка 200 стран в мире. Основой системы служат долларовые валютные операции, а ее основное преимущество – высокий уровень защиты. Клиенты при этом не переживают о годовой комиссии, ведь банковская организация предлагает множество бонусных программ.

Существуют карты:

• Классика.
• Золото.
• Платина.

Любая из вышеперечисленных карточек может использоваться для проведения операций с российскими рублями, долларами США или евро. Также банковская организация предусмотрела наличие мультивалютных платежных средств, позволяющих снимать наличные средства, проводить безналичные расчеты на территории страны и за ее пределами.

Классическими картами пользуются чаще, поскольку они имеют простой функционал, рассчитаны на массовое использование, в том числе для зачисления заработной платы. Совершая процедуру по данной карте, смело рассчитывайте на всевозможные бонусные программы.

Условия получения

Простота и демократичность – характерные черты данного платежного инструмента. Здесь отсутствуют всевозможные сверхъестественные требования по оформлению. Для начала потребуется открытие дебетового счета в Сбербанке за счет подачи предварительной заявки, которая заполняется на сайте или в отделении.

Защита и контроль над операциями

С помощью пластикового носителя потребитель может смело проводить платежные операции посредством ранее запрограммированного чипа или через программные средства.

Управление собственным счетом с помощью операционных сотрудников или сервисы удаленного доступа, можно даже не переживать о качестве выполняемых операций, не говоря уже о безопасности.

Поскольку пластиковый носитель не оснащен внешними именными данными, ни одно из посторонних лиц не сумеет заниматься шантажом. Карта привязывается непосредственно к номеру телефона держателя, а смену можно проводить только путем информирования банка.

Важно. В случае утери телефона или сим-карты, носитель блокируется автоматически

Условия обслуживания

Как утверждают представители банка, выдача носителя обойдется клиенту в 300 рублей, а по прошествии трех лет, планировалось и вовсе проводить бесплатную эмиссию. Правда, если держатель потерял карту, ему придется столкнуться с выплатой денежного штрафа, размерность которого достигает 1000 рублей.

Поначалу незначительная карта, а впоследствии – мощный платежный инструмент

Отличительная черта карточного средства – мультивалютность, то есть одна карта сразу сообщена с несколькими типами валют, давая возможность расчетов в разных странах мира. Правда, для проведения расчетных операций за пределами России, потребуется согласовать каждую операцию со своим банком через сайт или специальное приложение. Внутри страны карта свободно используется, без проблем, с возможностью оплаты товаров или услуг отечественного/иностранного производства.

Дополнительные возможности:

• Мобильный банкинг с оповещением через смс – по каждой расчетной операции клиенту поступает смс, а с помощью телефона можно провести расчет мгновенно или же заблокировать карту в случае ее утери.
• Создание личной страницы – поскольку проведение расчетных операций требует наличия интернета, владелец карт Сбербанк сможет смело проводить манипуляции с управлением картами. Либо запросить помощь сотрудников банковской организации.

Отрицательная сторона решения

К сожалению, система не настолько идеальна, какой ее хочется видеть. Прежде всего, чтобы избежать всех негативных последствий, клиент Сбербанка буквально обязан проконсультироваться с сотрудником Сбербанка. Как утверждает большинство клиентов, их не устраивает следующее:

• Осуществление расчетов за границей не так уж свободно – перед отъездом клиент должен оповестить банк о пункте своего направления, чтобы организация имела представление о стране. В противном случае карта часто блокируется даже за оплату покупок или услуг. Сбербанк осуществляет блокировку в целях безопасности, а для ее разблокирования придется связаться по телефону горячей линии с консультантом.
• Плата за использование карты взымается в любом случае – ежегодную плату банк снимает независимо от того использует клиент карту или нет. Чтобы избежать потери денег, организация предлагает провести блокировку карты на неопределенный срок.