Как снизить процент по кредиту в сбербанке на уже взятый кредит

Содержание
  1. Снижение ставок
  2. Кто может участвовать в программах рефинансирования?
  3. Выгоды снижения процентной ставки
  4. Пакет документов для оформления рефинансирования
  5. Кто может воспользоваться рефинансированием?
  6. Какие бумаги принести?
  7. Как снизить проценты по кредитам в Сбербанке
  8. Снизит ли банк процентную ставку
  9. Советы заемщикам
  10. Понижение процентной ставки по кредиту в Сбербанке
  11. Как формируется процентная ставка
  12. Под какие кредиты Сбербанк снизил ставку
  13. Потребительский кредит на любые цели без обеспечения
  14. Кредит с поручителем для молодежи и пенсионеров
  15. Как сегодня получить низкий процент по кредиту в Сбербанке
  16. Как оформить кредит Сбербанка под низкий процент
  17. Как правильно написать заявление?
  18. Образец письма в банк
  19. Что делать, если банк отказывается понижать ставку?
  20. Что могут предложить другие кредиторы?
  21. Выводы: выгодно ли сегодня брать кредит в Сбербанке
  22. Ждать ли снижения ставок по кредитам в обозримом будущем или нет?
  23. Требования к заемщику
  24. Какой трудовой стаж должен быть
  25. Соответствие возрастным рамкам
  26. Требования к ипотечному кредиту
  27. Минимальный срок использования ипотеки
  28. Отсутствие реструктуризации по данной ипотеке в прошлом
  29. Кредит для владельцев личного хозяйства
  30. Расчет процентной ставки: кредитный калькулятор сбербанка
  31. Как погасить: удобные способы
  32. Неустойка при просрочке
  33. Заключение

Снижение ставок

В зависимости от совокупности разных факторов банк назначает ту или иную процентную ставку. Со временем обстоятельства меняются, процентная ставка с годами может не только расти, но и уменьшаться. Несколько лет назад Сбербанк выдавал займы от 19 и 20% годовых, сегодня можно найти банковский продукт под 13 – 14%.

Поэтому для многих людей сейчас доступна возможность снижения процентной ставки за счет использования программ рефинансирования кредитов. Ими могут воспользоваться клиенты, как Сбербанка, так и других банков Страны.

Кто может участвовать в программах рефинансирования?

Чтобы получить одобрение на рефинансирование кредита с большей процентной ставки на меньшую, необходимо:

  • иметь постоянный доход и документы, его подтверждающие;
  • предоставить личную информацию, позволяющую оценить вашу платежеспособность и уровень доходов;
  • не иметь задолженности по действующим кредитам;
  • иметь хорошую кредитную историю.

В Сбербанке много льготных продуктов, например, для военнослужащих, студентов, пенсионеров с выгодной процентной ставкой.

Выгоды снижения процентной ставки

Участвуя в программах рефинансирования, вы не только получите более выгодные условия по начисляемым процентам, но и сможете:

  • объединить несколько кредитов в разных банках в один, платить все долги одним взносом, используя удобные онлайн-сервисы Сбербанка;
  • снизить сумму ежемесячного платежа;
  • не меняя размер платежа, получить дополнительные наличные, одновременно соединив все кредиты в Сбербанке.

Программы рефинансирования предполагают тщательную проверку заемщика как при получении первоначального кредита. Для владельцев зарплатных карт и определенных социальных категорий населения в Сбербанке действуют льготные условия. Воспользовавшись системой можно существенно упростить отношения с банком и сделать пользование деньгами более выгодным.

По ним можно взять в долг до 3х миллионов на срок до 5 лет.

Пакет документов для оформления рефинансирования

Чтобы подать запрос на рефинансирование долга, необходимо предоставить в Сбербанк следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ, в котором есть постоянная регистрация по месту жительства;
  • имеющиеся договоры по займам;
  • справки из других банков о том, что все платежи погашены и нет просрочек;
  • копия трудовой книжки и трудового договора, заверенная работодателем;
  • свидетельство о браке или другие документы, подтверждающие семейное положение и наличие детей.

В отделении банка вы напишите заявление, заполните анкету и оставите информацию на рассмотрение. После тщательного анализа ситуации и поверки информации банк примет решение о возможности рефинансирования и его условиях.

После подписания нового кредитного договора средства будут направлены на погашение и закрытие кредитов, участвующих в программе, а причитающиеся наличными вы сможете получить в банке или на карту.

Используя возможность снизить ставку по кредиту, вы получаете действительно выгодные условия и современный уровень сервиса в Сбербанке.

Кто может воспользоваться рефинансированием?

Реальная возможность получить низкий процент по кредиту в Сбербанке – рефинансировать его. Банк готов перекредитовать и собственные займы, но при условии рефинансирования хотя бы одного кредита, выданного в другом финансовом учреждении. Под действие программы попадают следующие займы сторонних банков:

  • потребительские ссуды;
  • автокредиты;
  • кредитки;
  • дебетовые карточки с овердрафтом;
  • ипотека.

Обратите внимание! Из кредитов Сбербанка можно рефинансировать только потребительские ссуды и автокредиты.

По условиям программы разрешено перекредитовать от 1 до 5 займов, общая сумма которых от 30 тысяч до 3 млн. рублей. Срок выплаты кредита – до 7 лет. Если у вас были просрочки или реструктуризация, на получение нового займа можно не рассчитывать.

К заемщикам банк предъявляет строгие требования. Это должен быть гражданин России в возрасте от 21 до 65 лет (на момент полного погашения долга). Обязательно подтверждение платежеспособности и трудовой занятости. Ссуда является целевой, она выдается на перекредитование, поэтому обязательно подтверждение использования средств. После перевода денег следует предоставить в банк платежное поручение.

Какие бумаги принести?

Кредитование физических лиц в Сбербанке происходит при условии предоставления определенного пакета документов. Для рефинансирования потребуются:

  • Паспорт.
  • Справка о размере заработной платы.
  • Копия трудовой книжки.
  • Документы на кредиты, которые вы желаете закрыть посредством нового займа: договора, справка о размере задолженности и качестве погашения.

Вероятность одобрения новой ссуды выше у тех клиентов, кто всегда вовремя выполнял кредитные обязательства. Немаловажен и уровень дохода. Чем он выше, тем больше шансов перекредитоваться под более выгодный процент.

Как снизить проценты по кредитам в Сбербанке

При обращении в банк следует для начала определиться с категорией интересующего клиента кредита. Так для «не ипотечных» кредитов снижение возможно за счет действия спецусловий, которыми сегодня (на первый квартал 2020 г.) выступает факт получения зарплаты или пенсии через систему Сбербанка.

Базовые условия (для клиентов, получающих здесь зарплату или пенсию):

  1. При сроке кредитования от 3 до 60 месяцев предполагаются следующие возможные суммы и ставки по ним: до 300 тыс. руб. — 14,4-19,4%; от 300 тыс. до 1 млн руб. — 13,4-16,9%; от 1 млн руб. — 12,4%.
  2. При сроке 61–84 месяца: до 300 тыс. руб. — 14,9-19,9%; от 300 тыс. до 1 млн руб. — 13,9-17,9%; от 1 млн руб. — 13,9%.

Соответственно, для уменьшения уровня этих показателей необходимо получать отчисления из ПФР или с места официального трудоустройства через открытые счета. Тогда снижение по ставке достигает 1%. Выгода для банковской организации здесь заключается в привлечении большего объема денежных средств в систему.

Чтобы Сбербанк снизил ставку по кредиту в еще большем выражении, следует провести оформление кредитной заявки, не обратившись лично в офис, а через Сбербанк Онлайн. В этом случае наблюдается снижение от 0,5 до 1%. Но такая мера действительна исключительно для периода кредитования до 60 месяцев. При этом нужно учесть, что подобный способ заявки подразумевает наличие личного кабинета.

Льготные параметры, влияющие на размер ставки в ипотечных программах:

  1. Участие на момент обращения в зарплатном проекте, который подразумевает возможность быстрого анализа клиентских доходов и позволяет специалисту в укороченный срок ответить на кредитную заявку.
  2. Дополнительное страхование жизни, особенно актуальное при кредитовании пенсионеров. Оно добавляет некоторую сумму к ежегодным расходам за обслуживание, но сама ставка по действующей ипотеке Сбербанка при этом уменьшается.
  3. Согласие на проведение регистрации недвижимости в онлайн-режиме с использованием сервиса МФЦ.
  4. Наличие у семьи, являющейся заявителем, статуса «молодая семья».
  5. Выбор квартиры из предлагаемого перечня застройщиков или через сервис ДомКлик. С данными юридическими лицами у Сбербанка заключены определенные соглашения, что позволяет незначительно снизить процент по ставкам.

Стоит отметить один момент, касающийся последнего пункта. Выбор жилища в многоквартирных домах определенных застройщиков подразумевает максимальный срок кредитования — 12 лет. Это единственный пример, противоречащий норме о независимости процентной ставки от срока ипотечного кредитования. Здесь все-таки прослеживается опосредованное влияние.

Снизит ли банк процентную ставку

На этапе обсуждений кредитодатель вправе как снизить, так и увеличить ставку, которую клиент предварительно рассчитал в кредитном калькуляторе. Результат последнего не является публичной офертой. Фактические расчеты специалиста будут предусматривать и требования финансового учреждения, и кредитную биографию клиента с его доходами и историей пользования банковскими услугами.

Максимальные изменения ставки в большую или меньшую сторону возможны в жестких, разработанных руководством рамках. Кредитный специалист не сможет рассчитать ее на личное усмотрение или по желанию клиента. Поэтому в кредитном калькуляторе можно рассмотреть различные варианты дальнейших событий (и наилучший, и менее желаемый).

При вступившем в силу кредитном договоре изменение ставки практически невозможно (тем более в одностороннем порядке). В процессуальном плане клиент должен написать соответствующее заявление об изменении условий обслуживания. Если принимается положительное решение, то составляется дополнительное соглашение к кредитному договору. На практике банк идет на такие меры в редких случаях.

Исключительной в этом плане выступает процедура рефинансирования, которая усредняет несколько кредитов (количеством до 5 шт.) под один процент. В данном случае объединяются кредиты из разных финансовых учреждений. При этом может наблюдаться снижение обобщенной ставки.

Стоит также учесть, что выплаты процентного вознаграждения банку постепенно снижаются при дифференцированных платежах. Уменьшение этих выплат наблюдается во второй половине срока кредитования. Однако этот момент касается лишь распределения процентов на протяжении всего обслуживания. Средний показатель облагаемой поверх кредита ставки не снижается.

По некоторым кредитам и вовсе отсутствует возможность снижения ставки за счет специальных условий или льготных показателей. Таким выступает, к примеру, кредит на развитие подсобного хозяйства. При этом ставка по нему изначально высока (относительно иных предложений) и на начало 2020 г. составляет 17%.

Советы заемщикам

Для получения одобрения на кредитный запрос и тем более для результативного отстаивания личных желаний по обслуживанию (в т. ч. и по ставкам), необходимо не просто являться клиентом, а стабильно пользоваться разнонаправленными банковскими услугами (лучше валютными). Условно этот период исчисляется сроком в полгода.

Если предполагаемому заемщику не подходит рассматриваемая кредитная программа, то специалист может предложить лучшую альтернативу с наименьшей ставкой. Или же физическому лицу необходимо поправить персональную кредитную историю о предыдущем опыте погашения займов (во всех финансовых учреждениях) для одобрения выбранного кредита с меньшим процентом.

Понижение процентной ставки по кредиту в Сбербанке

По традиции большее доверие у граждан вызывают кредитные организации, имеющие государственную поддержку. По этой причине особой популярностью пользуются предложения Сбербанка, установившего на сегодня достаточно низкий уровень процентов, предоставляя своим клиентам дополнительные возможности по их снижению.

Как формируется процентная ставка

Понижение процентной ставки по кредиту в Сбербанке обусловлено многими обстоятельствами. Как происходит этот процесс можно понять, разобравшись с механизмом формирования кредитного процента.

Многие граждане очень сильно заблуждаются, считая, что величина процентов зависит только от желания самого кредитора. На самом деле, на этот процесс влияет множество факторов, и некоторые из них не зависят от политики банка.

  • Независимые факторы. Главным из них является размер ставки рефинансирования ЦБ РФ: с ее падением кредиты дешевеют, а с ростом – дорожают. Сюда же можно отнести и установленное законом обязательное страхование и необходимость кредитору платить налоги. На эти критерии ни банк, ни заемщик не в силе воздействовать.
  • Пассивные факторы. Они во многом зависят от уровня инфляции в стране, доходов граждан, конкурентоспособности кредитора, размеров его активов и баланса. Сильная конкуренция среди банков идет на пользу потребителям и не позволяет необдуманно увеличивать проценты.
  • Коммерческая составляющая. Как все коммерческие структуры, банковские учреждения нацелены на получение прибыли. И они имеют свои определенные коммерческие расходы – стоимость аренды и коммунальных услуг, оплату сотрудников, предполагаемый риск убытков и другое.
  • Клиентский фактор. Если все предыдущие составляющие формирования процентов никоим образом не зависят от самого заемщика, то на этот полностью влияют его индивидуальные качества. К ним относятся: личные данные заемщика, его возраст и семейное положение, финансовые возможности и уровень доходов, личное имущество, рабочий стаж и место работы, к какой группе риска относится и состояние кредитной истории. Чем лучше эти показатели, тем охотнее банк идет на снижение процентов.

Как еще можно уменьшить процент по кредиту в Сбербанке? Такие возможности есть, и они следуют из выше описанного механизма. Они следующие:

  • Идеальная кредитная история. Поскольку потребительские кредиты возможны с положительной кредитной историей, то оптимально у будущего заемщика на момент подачи заявления закрытые кредиты должны быть без задержек. Как ни странно, но полное отсутствие кредитной истории, наоборот, может увеличить ставку. Такой клиент – «темное пятно» для кредитора.
  • Участие в зарплатном проекте положительно влияет на шанс получить выгодные условия по займу: не потребуется предъявлять справку о доходах и убеждать кредитора в своей платежеспособности. Поэтому у банка риск не возврата денег минимальный, и он снижает ставку. Такие же оптимистичные шансы и для пенсионеров, оформивших пенсию в Сбербанке.
  • Привлечение поручителей или предоставление имущества в залог.

Под какие кредиты Сбербанк снизил ставку

 2017 год ознаменовался снижением ставок по нескольким видам кредитов. Сегодня кредитная организация снизила ставки по многим потребительским кредитам на 4%. Для займов под поручительство она составляет минимум 12,9 %, а без обеспечения – 13,9%, что означает снижение на 1-2%. Намного существеннее подешевеют займы для определенных категорий граждан – военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной программе (на 2%), и владельцев личного подсобного хозяйства (на 3 %). Для расширения клиентской базы кредитная организация предусмотрела снижение на 4-9% для тех, кто решил рефинансировать займы с чужих банков. Их цена составит 13,9-14,9%.

Но при всем при этом политика банка остается прежней: для каждой категории предусматривается индивидуальный подход при определении ставки и зависит не только от категории претендента, но и его платежеспособности и надежности.

Потребительский кредит на любые цели без обеспечения

Возраст заемщика: 21 — 70 лет;
Мин. сумма: 30 000 руб.;
Макс. сумма: 3 млн руб.;
Срок: от 3 мес. до 5 лет;
Комиссия.: отсутствует;
Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

Специальные условия

для тех, кто получает зарплату или пенсию на счет в Сбербанке

Сумма, руб.

Ставка

до 300 000

от 13,9 до 19,9%

от 300 000 до 1 млн

от 12,9 до 17,9%

от 1 млн

12,9%

Базовые условия

для других физических лиц

Сумма, руб.

Ставка

до 300 000

от 14,9 до 19,9%

от 300 000 до 1 млн

от 13,9 до 17,9%

от 1 млн

13,9%

Кредит с поручителем для молодежи и пенсионеров

Возраст заемщика: 18 — 21 год и 60 — 80 лет;
Мин. сумма: 30 000 руб.;
Макс. сумма: 3 млн руб.;
Срок: от 3 мес. до 5 лет;
Комиссия: отсутствует;
Обеспечение: поручительство физического лица.

Процентные ставки

Специальные условия

для тех, кто получает зарплату или пенсию на счет в Сбербанке

Сумма, руб.

Ставка

до 300 000

от 12,9% до 19,9%

от 300 000 до 1 млн

от 13,9% до 17,9%

от 1 млн

12,9%

Базовые условия

для других физических лиц

Сумма, руб.

Ставка

до 300 000

от 13,9% до 19,9%

от 300 000 до 1 млн

от 13,9% до 17,9%

от 1 млн

13,9%

Как сегодня получить низкий процент по кредиту в Сбербанке

Как видим минимальную ставку по кредиту Сбербанка в 12,9% годовых сейчас могут получить далеко не все. А только те, кто:

получает зарплату или пенсию на карту Сбербанка.

будет оформлять потребительский займ суммой от 1 млн рублей.

будет брать потребительский кредит без обеспечения суммой от 300 000 до 1 млн рублей. Но в этом случае, как мы видим, ставка колеблется в диапазоне от 12,9% до 17,9%.

оформить потребительский кредит под поручительство суммой от 30 000 до 300 000 рублей. Но в этом случае, как мы видим, ставка колеблется в диапазоне от 12,9% до 19,9%.

Шанс получить минимальные 12,9 % не велик. Ставка определяется для каждого клиента индивидуально. И ее размер зависит от самых разных критериев: кредитной истории заемщика, его дохода, места работы и др.

Кредитный онлайн-калькулятор

Рассчитать сумму ежемесячного платежа по потребительскому кредиту поможет Кредитный калькулятор Сбербанка.

Калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru

Прежде чем брать кредит на крупную сумму, сто раз взвесьте все «за» и «против». Постарайтесь реально оценить свои финансовые возможности. И если хоть чуть-чуть сомневаетесь, в том, что сможете погашать займ точно в срок, то лучше не берите!

Как оформить кредит Сбербанка под низкий процент

Способы оформления сегодня зависят от того, какой кредит вы берете — с поручителем или без. Потребительский займ без обеспечения можно оформить несколькими способами:

Онлайн. Чтобы подать заявку на кредит в Сбербанк Онлайн, зайдите в раздел «Кредиты» в верхнем меню. Нажмите «Взять кредит». После этого откроется форма для подбора параметров займа. Выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок.

Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

Подтвердите заявку на кредит СМС-паролем и заполните все поля анкеты. После заполнения анкеты станет активной кнопка «Отправить заявку».

В офисе. Для этого надо обратиться в отделение Сбербанка по месту регистрации. Поблажку имеют только зарплатные клиенты. Физическим лицам, получающим зарплату / пенсию на счет в Сбербанке, кредиты предоставляются в подразделении банка, независимо от места регистрации на территории РФ.

А вот кредит под поручительство физических лиц можно оформить только в отделении Сбербанка.

Срок рассмотрения кредитной заявки может составлять от нескольких часов до нескольких дней в зависимости от категории клиента.

Те, кто получает зарплату на счет в Сбербанке, получат ответ в течение 2 часов со дня предоставления в банк полного пакета документов. В остальных случаях срок рассмотрения кредитной заявки может составлять 2 рабочих дня.

Если ваша заявка будет одобрена, то вы получите деньги единовременно в безналичном порядке. Их перечислят на счет вашей дебетовой банковской карты.

Как правильно написать заявление?

Подавать письменное заявление о снижении требуется в отделение Сбербанка. Необходимо подойти к менеджеру и попросить бланк заявления, если в отделении есть готовый образец, то клиенту его выдадут. Если же образца нет, то заявление следует составлять в свободной форме. В документе необходимо указать:

  • ФИО заявителя;
  • серию и номер паспорта, кем выдан паспорт и когда;
  • адрес регистрации заявителя;
  • данные о том, что заявитель является заемщиком банка согласно договору (с номером и датой заключения договора);
  • текст заявления («Прошу снизить процентную ставку по кредиту в связи с снижением уровня дохода/тяжелыми жизненными обстоятельствами»);
  • способ вручения банком письма или уведомления о решении по заявлению;
  • контактный номер телефона заявителя;
  • дату составления заявления.

Образец письма в банк

Примерный образец заявления на снижение ставки в ходе реструктуризации кредита

Что делать, если банк отказывается понижать ставку?

Если в конкретном отделении Сбербанка сотрудник официально отказал заемщику в понижении ставки, клиенту финансовой организации стоит обратиться в другой, более крупный офис банка. Если и там человек получил отказ, можно попробовать составить официальную заявку с личного кабинета Сбербанк-онлайн. Здесь могут отказать только в случаях, когда состояние кредита и заемщика действительно не отвечает официальным требованиям банка.

Сбербанк имеет право не разглашать причину отказа. Шанс добиться объяснений есть, если заемщик позвонит по горячей линии Сбербанка. Там сотрудники могут (но не обязаны) назвать причину отказа – например, часто таковой является высокая зарплата заемщика или его хорошая кредитная история.

Что могут предложить другие кредиторы?

При возникновении необходимости переоформления уже имеющегося займа под меньший процент, существует вариант заключения договора по рефинансированию в других банках. В последние годы некоторые финансовые организации предоставляют достаточно лояльные условия данной процедуры, которая подразумевает закрытие кредитов с последующим оформлением нового займа.

Выводы: выгодно ли сегодня брать кредит в Сбербанке

Сейчас в экономике России такой период, когда инфляция снижается. Банк России (ЦБ РФ), реагируя на это, понижает Ключевую ставку. В принципе, банки должны тоже уменьшать проценты. Вот только Сбербанк не торопится этого делать.

Занимать деньги в СБ РФ может быть выгодно тем, кто получает пенсию или зарплату на карточку Сбера. Они могут оформить кредит по льготной ставке. Кроме того, у них выше вероятность одобрения кредитной заявки.

Другим физлицам есть смысл изучить предложения других банков.

Ждать ли снижения ставок по кредитам в обозримом будущем или нет?

Процентные ставки кредитов начали снижаться после уменьшения величины ключевой ставки ЦБ. Это была реакция на сокращение роста инфляции. Но на сегодняшний день ситуация круто изменилась.

После падения цен на нефть и очередного шага по девальвации российской валюты ждать дальнейшего снижения ЦБ ключевой ставки в ближайшем будущем, видимо, не приходится. Напротив, как бы не пришлось ее вновь поднимать в целях борьбы с инфляцией. Так что ждать дальнейшего снижения ставок потребительских кредитов в ближайшее время вряд ли стоит.

Требования к заемщику

Снижение процентов по ипотеке в Сбербанке возможно только в тех случаях, когда клиент полностью соответствует требованиям финансового учреждения. К ним относят:

  • наличие постоянной регистрации и гражданства РФ;
  • наличие неиспорченной кредитной истории;
  • соответствие по возрасту;
  • наличие общего стажа.

Важную роль играет официальное трудоустройство. Все доходы клиент должен подтвердить документально. Если были допущены просрочки по выплатам, шансы получить льготы по действующей ипотеке в Сбербанке минимальны.

Какой трудовой стаж должен быть

Чтобы получить льготы, необходимо документально подтвердить менеджеру Сбербанка наличие общего стажа. Клиент должен проработать в общей сложности 12 месяцев, 6 из которых – на последнем месте. Можно предоставить специалисту копию трудового договора или книжки. Официальным документом можно считать справку из отдела кадров (при условии, что она оформлена в соответствии с законом и завизирована руководством организации).

 

Соответствие возрастным рамкам

Ипотеку в Сбербанке могут получить граждане, соответствующие определенному возрасту. Ограничения распространяются на людей младше 21 года и старше 75 лет. От этого критерия могут зависеть общие условия предоставления займа:

  • привлечение созаемщиков;
  • максимальная сумма стартового взноса (привлечение мат. Капитала или собственных средств);
  • оформление страхового полиса;
  • максимальный срок ипотечного кредитования.

Возрастные ограничения установлены не только для стандартных программ, но и для льготных предложений. Ипотеку одобряют чаще, если клиенту на момент подписания договора исполнился 21 год.

На момент полного погашения займа заявителю должно исполниться 75 лет. Сбербанк, в индивидуальном порядке, может одобрить ипотеку пенсионерам. В этом случае максимальная сумма будет уменьшена, срок кредитования составит 5-10 лет.

Нижний порог (21 год) прописан в «Федеральном законе об ипотечном кредитовании». Возрастные рамки, регламентированные организацией, служат своего рода гарантией платежеспособности клиента – после окончания учебного заведения молодые специалисты нарабатывают общий стаж и начинают получать достойную заработную плату.

Пристальное внимание кредитные менеджеры уделяют молодым мужчинам младше 27 лет. Специалист оставляет за собой право потребовать ряд дополнительных документов (военный билет, свидетельство о браке или рождении детей). Финансовая самостоятельность при наличии отсрочек по ранее взятым кредитам ставится под сомнение.

Требования к ипотечному кредиту

Снижение процентов по ипотеке возможно, если кредитный договор составлен правильно и его пункты соответствуют требованиям Сбербанка. При подаче письменного заявления на получение льготной ставки учитываются следующие критерии:

  • отсутствие/наличие просрочек и задолженностей по кредиту;
  • срок действия займа;
  • наличие/отсутствие рефинансирования по ипотечному кредиту.

Чтобы Сбербанк принял положительное решение о снижении ставки, ипотека должна быть оформлена не ранее, чем 6 месяцев назад. За текущие 12 месяцев у клиента не должно быть ни единой просрочки, все платежи нужно вносить своевременно. Можно также переоформить договор, если действие кредита закончится через 3 месяца.

Минимальный срок использования ипотеки

В ближайшее отделение Сбербанка человек может обратиться только в том случае, если он подписал договор 180 дней назад. Специалист кредитного отдела проверит по базе, как регулярно клиент вносил денежные средства. Чтобы не допустить просрочки, ипотеку можно оплачивать заранее, за 2-3 дня до даты, указанной в договоре. Денежные средства иногда поступают на счет банка не сразу. Причиной могут послужить технические сбои.

Отсутствие реструктуризации по данной ипотеке в прошлом

Под реструктуризацией понимают заключение нового договора на более выгодных условиях для клиента. Если человек ранее воспользовался услугой, рассчитывать на снижение процентов по ипотеке ему не придется. После реструктуризации чаще всего ставка снижается на 0,5%-1% за счет продления сроков кредитования.

Кредит для владельцев личного хозяйства

Владельцы личного подсобного хозяйства часто не имеют официального трудоустройства, поэтому Сбербанк предлагает получить потребительский займ без справки о доходах на таких условиях:

  • ставка на ЛПХ фиксированная и составляет 17%;
  • сумма до 1,5 млн. руб.;
  • срок до 5 лет.

Получить кредит на карту Сбербанка можно буквально в день обращения. В дальнейшем деньги можно снять наличными (всю сумму или часть) либо совершать покупки, как по обычной дебетовой карте.

Расчет процентной ставки: кредитный калькулятор сбербанка

Тарифы в 2020 году по сравнению с предыдущим периодом немного снизились – теперь процентная ставка составляет от 11,9% до 19,9% годовых. Рассчитать кредит онлайн можно, воспользовавшись бесплатным калькулятором. Например, если занять 500 тыс. на 3 года по ставке 11,9%, то:

  • ежемесячный платеж составит 16500 руб.;
  • переплата 97000 руб.

Разработанный в Сбербанке кредитный калькулятор дает возможность рассчитать любой вариант. При этом сумму переплаты всегда можно уменьшить, если погашать кредит досрочно (хотя бы на небольшую сумму). Особенно важно делать это в начале срока, когда значительная часть ежемесячного платежа идет на погашение процентов.

Как погасить: удобные способы

Закрывать долги можно разными способами:

  1. Через банкомат.
  2. В кассе банка наличными.
  3. Через СБОЛ Сбербанк Онлайн.
  4. Переводом с любого другого банка (в этом случае взимается комиссия 1-1,5%, а срок ожидания может занять до 3-5 рабочих дней).

После получения кредита клиенту выдают бесплатную карточку, на которую следует ежемесячно переводить необходимую сумму. Ей можно пользоваться и как дебетовой карточкой – например, оплачивать ЖКХ без очереди, платить налоги, пополнять баланс мобильного или совершать покупки в магазине. Погашение происходит равными частями в течение всего срока использования кредита (аннуитетные платежи). Также допустимо погашение всего кредита или его части до наступления такого обязательства, то есть досрочно. За досрочное закрытие долга нет дополнительных комиссий и прочих удержаний.

Неустойка при просрочке

В случае нарушения договорных обязательств по обслуживанию кредита заемщику начисляется неустойка в размере 20% годовых на сумму долга за период со дня образования долга до момента его погашения. Поэтому при принятии решения на получение кредита оценивайте свои возможности. Длительная просрочка по кредиту может стать причиной ухудшения рейтинга клиента, и в будущем может стать основанием для отказа в кредите в сбербанке или ином кредитном (финансовом) учреждении.

Заключение

Любой желающий может воспользоваться предоставленными способами уменьшения процентной ставки по кредиту в Сбербанке. Лучше всего это предусмотреть до обращения в банковское учреждение и серьезно подготовится к этому – подтвердить свою платежеспособность обширным пакетом документов и статус зарплатного клиента или предоставить в залог собственное имущество. В этом случае риск кредитной организации сводится к минимуму, и кредитозаемщику будут предложены самые минимальные проценты. В конечном итоге это благотворно влияет на самого заемщика, исправно погашающего задолженность. Если же у заемщика появляется желание уменьшить свои ежемесячные платежи, то существует еще ряд вариантов, позволяющих это сделать. И один из них – рефинансирование имеющихся займов.

Источники

  • https://sber-info.ru/kak-umenshit-procent-po-kreditu-v-sberbanke/
  • https://kreditec.ru/snizit-procentnuyu-stavku-sbera/
  • https://s-credit.info/info/snizhenie-procentnoj-stavki-po-kreditu-v-sberbanke.html
  • https://sbankami.ru/kredity/umenshenie-procentnoj-stavki-po-kreditu-v-sberbanke.html
  • https://top-rf.ru/credit/377-sberbank-aktsii-po-kreditam-stavki.html
  • https://dolg-faq.ru/bankovskie-dolgi/umenshenie-stavki-po-kreditu-v-sberbanke.html
  • https://7idey.ru/kredit-sberbank-3684/
  • https://calculator-ipotek.ru/snizhenie-stavki-po-dejstvujushhej-ipoteke-sberbanka/
  • https://MybankPro.ru/credits/kredit-v-sberbanke-kakie-programmy-dejstvuyut-v-2020-godu

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: