Ипотека в Сбербанке – условия в 2020 году, процентная ставка

Ипотечный калькулятор Сбербанка

Рассчитайте на калькуляторе сумму ежемесячного платежа, размер итоговой переплаты и требуемый доход по ипотеке Сбербанка. По умолчанию установлена средняя процентная ставка, цена объекта недвижимости 3000000 ₽ срок кредитования 12 лет. Выберите в списке подходящую ипотечную программу Сбербанка и установите нужные числовые значения — в правой части (или ниже) отобразится результат расчета.

Насколько выгодно?

Таблица сравнения условий ипотечных программ Сбербанка с наиболее выгодными предложениями других банков вашего города. По умолчанию сортировка осуществляется по средней годовой ставке, поскольку заемщику получить минимальную ставку, декларируемую банком, не всегда возможно.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Сбербанк является ведущим ипотечным банком России, занимая первое место по объему выданных жилищных кредитов (данные «Эксперт РА»). За первое полугодие 2018 года Банк выдал 702 790 млн руб., прирост по сравнению с предыдущим периодом составил 76%.

Ипотечные программы банка. Сбербанк предлагает услуги ипотечного кредитования на покупку жилой недвижимости на первичном и вторичном рынке (квартиры и загородные дома). Действует специальная ипотечная программа для участников программы реновации в Москве. Кредитные средства могут быть предоставлены и на покупку нежилого недвижимого имущества – гаражей и машиномест.

Особые условия по ипотечному кредиту разработаны для молодых семей (предусмотрено государственное субсидирование) и военнослужащих. Также Сбербанк предоставляет ипотеку на индивидуальное строительство жилого дома. Есть возможность рефинансировать сторонний жилищный кредит, а также реструктуризовать ипотеку, ранее оформленную в Банке. Допускается использование в качестве первоначального взноса по ипотеке средств материнского капитала.

Документы. Для рассмотрения заявки на ипотеку клиент должен подать в Сбербанк следующие документы:

• Общегражданский паспорт;
• Второй документ, идентифицирующий заявителя (на выбор: военный билет, водительские права, удостоверение личности военного или представителя органов власти, полис ОПС, заграничный паспорт);
• Документ, удостоверяющий наличие временной прописки (если применимо).
• По некоторым программам, а также при использовании средств МСК, Банк предусматривает перечень дополнительных документов.

Заёмщик должен удостоверить факт занятости при помощи копии трудовой книжки/контракта, свидетельства о регистрации ИП, удостоверения адвоката/нотариуса или иных документов. Уровень доходов подтверждается путём подачи справки 2-НДФЛ или по образцу работодателя, справки из ПФР о начислении пенсионных выплат, налоговой декларации 3-НДФЛ. Дополнительный доход от договоров гражданско-правового характера могут быть подтверждены путём предоставления копий данных договоров.

Требования к заемщикам. Ипотека от Сбербанка доступна заявителям в возрасте старше 21 года, возраст которых на момент полного возврата кредита по договору не превысит 75 лет. Заёмщик должен иметь гражданство РФ, а также трудовой стаж: общий – не менее 1 года, на текущем месте работы – не менее полугода. Льготные ставки действуют для следующих категорий заёмщиков: участники программ госсубсидирования и развития жилищной сферы; держатели зарплатных карт Банка; вкладчики Банка.

Созаемщики. Сбербанк допускает возможность привлечения к ипотеке созаёмщиков (не более 3-х физлиц). Супруг титульного заёмщика привлекается в качестве созаёмщика в обязательном порядке (кроме случаев отсутствия у него гражданства РФ или при наличии брачного контракта, предусматривающего раздельный режим имущества).

О залоге. В залог передается приобретаемая недвижимость (кроме земельного участка) с условием обязательного страхования риска потери или повреждения (при оформлении страховки в офисе Банка заёмщик получает один месяц бесплатного страхования). При оформлении в качестве залогового обеспечения дома в залог также передается и земельный участок, на котором расположен дом. Также Сбербанк принимает в залог в качестве обеспечения ипотеки права требования и активы, являющиеся собственностью заёмщика (драгметаллы, ценные бумаги, недвижимость и ценное движимое имущество).

Снижение ставки и льготы. Нет комиссии за оформление сделки. В 2018 году есть льготные программы, позволяющие снизить процентную ставку. Есть возмещение 13% (налоговый вычет) от суммы выплаченных процентов. За отказ от заключения договора личного страхования Сбербанк увеличивает ставку по ипотеке. При регистрации сделки с недвижимостью через сервис ДомКлик действует сниженная процентная ставка.

Как подать заявку? Оформить ипотечный кредит в Сбербанке можно полностью дистанционно – на официальном сайте или при помощи приложения Сбербанк Онлайн. Также заявку можно подать, посетив офис Банка (в регионе постоянной регистрации заявителя или в регионе расположения кредитуемой недвижимости). Банк рассматривает заявку и принимает решение по ней в течение 8 рабочих дней со дня предоставления необходимых документов.

Как выбрать самую выгодную ипотеку?

Универсальный совет для всех ипотечных заемщиков — считайте на калькуляторе итоговую переплату по кредиту, с учетом всех дополнительных платежей. Сравните условия Сбербанка с предложениями других банков. Где сумма переплаты меньше, в тот банк и обращайтесь.

Примерный алгоритм выбора:

1. Выбираете подходящую ипотечную программу в Сбербанке, плюс 2-4 варианта в других банках вашего города. Подбор банка можно делать например по формальным условиям ипотеки, ваш зарплатный банк, есть доверие конкретному банку и т.д.;
2. Обращаетесь удобным способом в каждый выбранный вами банк для получения предварительного расчета. Варианты обращения могут быть разными – по онлайн заявке на сайте банка, в отделении банка, в мобильном приложении или интернет-банке;
3. Получите предварительное одобрение Сбербанка, а так же других банков;

4. Посчитайте на ипотечном калькуляторе для каждого варианта итоговую переплату по кредиту с учетом всех комиссий и страховок;

   Совет. На практике ипотеку заемщики часто выплачивают досрочно (это попросту выгоднее). Поэтому при расчетах в калькуляторе ставьте реальный срок, за который вы сможете досрочно расплатиться с банком. Трезво рассчитайте свои силы, лучше максимально консервативно подойти к этому вопросу.

   Если досрочно погашать ипотеку нет возможности — считайте переплату по максимальному сроку, одобренному банком. Внимание! При сравнении ипотеки разных банков, ставьте везде одинаковый срок кредитования, например 10, 15 или 20 лет.
5. Сравните полученную сумму переплаты по ипотеке в Сбербанке с результатами альтернативных вариантов других банков. Выбирайте тот банк, где итоговая сумма переплата будет меньше.
6. И последнее. Если вы выбрали для получения ипотечного кредита в Сбербанке, изучите содержательные отзывы других ипотечных заемщиков, где люди делятся цифрами, неприятными моментами при заключении договора и т.д. Отрицательные отзывы не повод отказываться от выбранного банка, но подготовиться к возможным неожиданностям помогут.

Условия оформления ипотечного кредита

Ипотека Сбербанка 2020 может быть оформлена на таких условиях:

• процентная ставка – от 1.70% (на льготный период) до 12.80% годовых;
• сроки кредитования – до 360 месяцев;
• максимальная сумма по кредиту – 12000000 рублей.
• размер первоначального взноса – от 10%.

Всего работает 415 программ в банках России, позволяющих получить средства на первичное и на вторичное жилье.

Как найти и оформить ипотеку в банке с помощью сайта?

Получить ипотечный кредит Сбербанка не сложно. Для этого необходимо:

1. Зайти на официальный портал организации. Выбрать программу кредитования, условия которой вас устроят, будь то ипотека без первоначального взноса, кредит под материнский капитал либо военная ипотека.
2. Используя ипотечный калькулятор, рассчитать затраты на кредит. Подать запрос на предоставление кредита на квартиру.
3. Когда заявка на ипотеку будет одобрена – прийти в банк и подать документы на кредит.

Взять ипотеку в Сбербанке таким образом можно за 3-5 дней.

Ипотека на готовое жильё

Сбербанк предлагает вам ипотеку на минимальную сумму в 300 тысяч рублей и максимально 85% от договорной стоимости уже готового жилья или же 85% от оценочной стоимости любой другой недвижимости, которая будет оформлена в качестве залога. Срок ипотеки будет варьироваться от 1-го года до 30-ти лет. Сумма первоначального взноса должна составлять 10% и выше для клиентов, которые получают з/п на карту Сбербанка, а для остальных клиентов 15% и выше. %-ая ставка по данной ипотеки варьируется от 8,5% до 8,9% годовых.

В качестве обеспечения учитывается залог жилья, которое кредитуется или же другое жилье. Осуществляется страхование залогового имущества от возникновения рисков потери или повреждения в пользу кредитной организации на весь срок действия ипотеки (кредитного договора).

Сбербанк предъявляет свои требования к потенциальным заемщикам. Возраст потенциального заемщика должен быть не менее 21-го года и не более 75-ти лет, на момент полной выплаты кредита. Стаж работы заемщика должен составлять не менее 6 месяцев на настоящем месте работы и не меньше 1 года за последние 5 лет работы.

Ипотека на новостройки

Данная ипотека предполагает собой покупку жилья, которое еще строится или уже готового жилья в новостройке. Срок строительства не ограничивается. Сумма такого кредита разделяется на две равные части. Первая будет перечислена после регистрации договора долевого участия, а вторая через определенный срок, указанный в Договоре Долевого Участия.

Кредит предоставляется только в национальной валюте России. Вы можете взять у банка от 300 тысяч рублей до 85%, от договорной стоимости жилой недвижимости. Срок ипотеки ограничивается до 30 лет. Первоначально необходимо внести от 10%, для клиентов с заработной картой Сбербанка, и от 15% для иных клиентов. В качестве обеспечения ипотеки предоставляется залоговое кредитуемое имущество. По данной ипотеки обязательно осуществляется ее страхование. Требования банка к заемщикам те же, что и к другим видам ипотек Сбербанка.

Ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы — это специальный период предоставляемый заемщику, в который он может уменьшить или вовсе приостановить платежи по кредиту на шесть месяцев.
Данная банковская услуга строго контролируется и регулируется статьей 6.1-1 ФЗ от 21 декабря 2013 года No353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Условия, которые должны соблюдаться при оформлении ипотечных каникул:

1. Если у вас трудная жизненная ситуация;
2. Сумма кредита не превышает отметки в 15 млн. рублей на момент его предоставления;
3. Ипотечное жилье — единственное жилье;
4. До этого у вас не было оформленных ипотечных каникул;

Трудные жизненные ситуации:

• увольнение с работы и обязательно регистрация в органах занятости населения;
• инвалидность I или II группы;
• уменьшение среднемесячного дохода на 30% и более;
• возрастание количества иждивенцев;

Документы, которые заемщик должен предоставить в банк, в течении 60 дней, для оформления ипотечных каникул:

1. Требование заемщика.
2. Выписка из Единого гос. реестра недвижимости.
3. Согласие залогодателя, оформленное в письменном виде.
4. Документы, которые подтверждают трудную жизненную ситуацию на данный момент.
5. Паспорт.

Особенности ипотеки

Ипотека — вид кредитования, рассчитанный на длительный срок и предоставляется под залог имущества. Представляет собой долгосрочное субсидирование для приобретения квартиры, дома, участка под застройку. При этом воспользоваться услугой можно для строящихся зданий, первичного и вторичного жилья. Риск заключается в долгосрочности сделки, однако ежемесячные платежи обычно равняются или же ниже суммы съема квартиры.

Использование калькулятора

Программа в режиме онлайн рассчитывает все необходимые данные. Для получения результата необходимо вести всего несколько базовых показателей, выбрав процентную ставку, период (от него зависит сумма ежемесячного платежа и итоговая переплата) и сумму аванса (чем выше первоначальный платеж, тем меньше вам нужно будет платить ежемесячно).
Ипотечный калькулятор позволяет рассчитать выдачу ипотеки по сниженным ставкам различных программ

Преимущества калькулятора

Вы получите следующую информацию:

• период проведения оплаты, который покажет последний месяц внесения денежных средств;
• вывод данных в форме таблицы, в которой представлены данные для каждого периода, позволит сразу распечатать информацию на длительный период;
• вы сможете подобрать оптимальную сумму ежемесячного платежа, учитывая ваши доходы;
• просчитать условия при досрочном погашении.

Пользование калькулятором дает такие выгоды:

1. Экономия средств;
2. Вы не тратите время на поход в банк для консультации, получая всю необходимую информацию онлайн;
3. Данные обновляются, поэтому расчет всегда будет актуальным;
4. Рассчитывает как аннуитетные так и дифференцированные платежи.

Программа будет полезна для:

• лиц, которые желают провести рефинансирование имеющейся ипотеки;
• льготных категорий для расчета ипотеки по сниженным ставкам;
• для граждан, которые планируют приобретение квартиры или дома в кредит;
• для держателей зарплатных карт Сбербанка.

Чем примечательна ипотека в Сбербанке для жителей Москвы?

Особенности оформления ипотечного кредита от «Сбера» в Москве

Описание сервиса ДомКлик

Процентные ставки по ипотеке в Сбербанке в 2020 году

Чтобы оформить ипотечный кредит москвичам или гостям столицы, необходимо обращаться в отделения Сбербанка в Москве, адреса которых можно посмотреть ниже на сайте.

Размеры процентных ставок по ипотеке СБ РФ (применительно к объектам первичного рынка недвижимости):

• 5,9% — на покупку строящегося жилья;
• 7,8% — покупка готового жилья на вторичном рынке;
• 8,4% — рефинансирование ипотеки;
• 4,7% — ипотека с господдержкой для семей с детьми.

Перечисленные выше ставки по ипотеке действуют для следующих категорий заемщиков:

1. Обладателей работающей «зарплатной» карты Сбербанка;
2. Лиц, которые имеют расчетный рублевый счет в СБ РФ;
3. Граждан, приобретающих жилплощадь по программе ипотечного кредитования Сбербанка России.

Сбербанком предусмотрено увеличение процентных ставок по ипотеке, если отсутствует страховка здоровья и жизни заемщика. Ставка кредитования увеличивается для граждан, не получающих заработную плату на карточку или счет в СБ РФ.

*период не более 30 лет.

Более точная информация по процентным ставкам на ипотеку – по единому телефону 8(800)555-55-50.

Первичный рынок ипотечного кредитования

Первичный рынок недвижимости – так называют жилье, которое расположено в новостройках или в строящихся домах. Новостройки Москвы – довольно дорогая покупка, накопить на которую очень сложно. Этим объясняется стабильно высокий спрос на ипотечное кредитование.

Применительно к недвижимости первичного рынка Сбербанк РФ предлагает ипотеку со ставкой от 6,5 процентов. На сайте ДомКлик можно изучить список застройщиков, участвующих в программе субсидирования. Эти строительные организации прошли проверку сотрудниками СБ России и зарекомендовали себя как надежные партнеры. Это снижает риск потери инвестиций практически до минимума.
Основные преимущества приобретения квартир на первичном рынке с привлечением ипотечного кредита от Сбербанка:

• возможность покупки достроенного и еще не сданного в эксплуатацию жилья;
• инвестировать средства можно в приобретение недвижимости более высокого уровня комфортности. Стоимость апартаментов в строящемся доме может равняться цене квартиры на вторичном рынке недвижимости. Единственное ограничение – ожидание ввода объекта в эксплуатацию;
• клиент СБ может купить в ипотеку недвижимость без привязки к срокам ее сдачи;
• возможность совершения взаиморасчетов по кредиту аккредитивами.

Обеспечением по ипотечному займу могут быть:

• залог на кредитуемую или имеющуюся в собственности недвижимость;
• в течение срока оформления залога на кредитуемую жилплощадь потребуется поручительство супруга или иного физического лица, либо залог имущества;
• в случае залога частного дома, мерой поручительства становится земельный участок под этим объектом.

Ипотечные кредиты содержат обязательное условие страхования всего залогового имущества, не страхуется от рисков утраты только земельные наделы.

Важно: в случае положительного решения Сбербанка по ипотеке документацию на приобретаемую недвижимость заемщик обязан передать в кредитный отдел Банка в течение 3-х месяцев.

Документы, необходимые СБ РФ для оформления ипотеки

Для первоначального обращения в Банк за ипотечным кредитом потребуется паспорт гражданина Российской Федерации, удостоверяющий личность потенциального заемщика. Анкету можно взять и в отделении СБ России. Помимо этих, потребуются:

• подтверждение трудоустройства;
• справка о получаемом доходе (чаще – по форме 2-НДФЛ).

Перечисленная документация нужна Банку для одобрения заявки заемщика, поэтому гражданин должен сообщать только достоверные сведения (которые будут тщательно проверяться). Если Сбербанк соглашается оформлять ипотеку, у заемщика будет 120 суток для выбора объекта недвижимости или представления сметы на индивидуальное строительство.

Важно: все нюансы ипотечного кредитования можно узнать в отделениях Сбербанка, карта геолокации которых также имеется на сайте кредитного учреждения.

Список оценочных компаний для ипотеки в Москве

Кроме того, сайте можно найти страховые компании, участвующие в страховании жизни и здоровья заемщиков и компании, участвующие в страховании имущества аккредитованные Сбербанком по ипотеке. Обращение к сторонним страховщикам не гарантирует получение выгодного процента по кредиту и зачастую грозит лишними проблемами в будущем.