Ипотека Сбербанка на новостройки в 2020 году: проценты, условия

Содержание
  1. Условия сберегательно-платежного периода
  2. Планы накопления по жилищно-накопительному вкладу в 2020 году
  3. Условия жилищно-накопительного вклада Беларусбанка в 2020 году
  4. Общая информация о ипотеке
  5. Требование к заемщику
  6. Документы подтверждающие доход
  7. Другие документы
  8. Преимущества программы
  9. Порядок участия в Программе
  10. Условия кредита на жилье в новостройке
  11. Процентные ставки по ипотеке
  12. Сроки кредитования
  13. Процедура оформления кредита на новострой
  14. Какие документы нужны, чтобы получить ипотеку на строительство дома
  15. Условия по ипотеке при строительстве дома
  16. Выбор формата ипотеки
  17. Проверка застройщика и строящегося объекта
  18. Способы покупки квартиры в строящемся доме
  19. Выгоды и проблемы приобретения в ипотеку строящегося жилья
  20. Условия банков по ипотеке на новостройку
  21. Как оформляется ипотека в «Сбербанке» под новостройки: процедура и порядок
  22. Как оплачивать ипотеку
  23. Ипотека без первоначального взноса
  24. Существуют ли отсрочки для такого кредита
  25. Заключение

Условия сберегательно-платежного периода

С 01.07.06 филиалы Беларусбанка начали принимать денежные средства во вклады на основе Системы строительных сбережений.

Система строительных сбережений подразумевает открытие вкладного счета в банке лицом, которое желает построить жилье.

Сберегательный этап – это период размещения средств, начисление процентов и другие нюансы, связанные с вкладом. По истечению срока накопления клиент может осуществлять оплату покупки жилья за накопленные денежные средства – этот процесс имеет название платежный этап. Далее, когда средства клиента заканчиваются, он может воспользоваться кредитом банка на дальнейшее строительство жилья.

Схематичное изображение Системы строительных сбережений Беларусбанка

Условия для участников системы стройсбережений Беларусбанка следующие:

  1. Гражданин Беларуси/иностранец/лицо, не имеющее гражданство.
  2. Регистрация на территории Беларуси.
  3. Необходимо заключить договорное соглашение касательно жилищных сбережений.

Вкладной счет на условиях срочного отзывного банковского вклада «Жилищно-накопительный» открывается на основе договора жилищных сбережений.

Участник самостоятельно:

  • Выбирает план накопления.
  • Определяется с размером суммы, которая будет накапливаться до конца периода пополнения.
  • Определяется со сроком периода сбережения.
Исходя из размера суммы подготавливается график накоплений на основании срока сбережения одинаковыми платежами ежемесячно, который начинается с даты внесения первоначального взноса на депозит.

Важно! Подготовленный график исполнять не обязательно, он рекомендуется с целью оптимального накопления указанной суммы.

Обратите внимание на то, что может повлиять на выбывание из программы

Если участник желает уменьшить сумму, которую он заявил, то необходимо написать заявление, которое затем будет рассматриваться руководителем филиала (ОПЕРУ Гол. офиса, Центр банковских услуг Беларусбанка). Далее заключается доп. соглашение к договору жилищных накоплений и устанавливаются новые даты периода сбережения.

Таким же образом можно сменить план накопления. Только переход можно осуществить при условии — период хранения вклада «Жилищно-накопительный» истек и не больше базового срока сбережения желаемого плана накопления.

Планы накопления по жилищно-накопительному вкладу в 2020 году

Планы накопления по вкладу «Жилищно-накопительный» Беларусбанка следующие:

№ плана Первый Второй Третий
Период пополнения (на основании договора) Не меньше 19 мес. – не больше 36 мес. Не меньше 31 мес. – не больше 60 мес. Не меньше 43 мес. – не больше 84 мес.
Срок сберегательного периода (базовый), года Три Пять Семь
Период пополнения с учетом договора, мес.
Минимально возможный 19 31 43
Максимально возможный 55 91 127
*Сроки учитываются с того дня, когда было заключено договорное соглашение жилищных сбережений
Показатель нормы среднего срока сохранности, мес. 18 с половиной 30 с половиной 42 с половиной

Полезное видео:

Условия жилищно-накопительного вклада Беларусбанка в 2020 году

Жилищно-накопительный вклад подразумевает следующие условия:

  • Открытие вклада происходит в нац. валюте (в белорусских рублях).
  • Первоначальный взнос может быть внесен как наличными деньгами, так и безналичным способом.
  • Запрещено открытие на данные другого человека.
  • Пополнение вкладного счета приемлемо до конца периода, указанного в договорном соглашении.
  • Выплата процентов по жилищно-накопительному вкладу осуществляются со дня, когда был заключен договор до дня его окончания.
  • % ставка жилищно-накопительного вклада равна размеру ставки рефинансирования НБ РБ (с 14.02.2018 – 10,5%).
  • Произведение капитализации осуществляется:
  1. При закрытии депозита.
  2. Во время осуществления первого расхода по вкладному счету.
  3. В конце календарного года.
  4. В период 139 мес. (день окончания ежемесячного хранения денежных средств до дня, когда будет осуществлен расход по вкладу).
  5. По окончанию 139 мес. (дата окончания календарного года).
  • Датой окончания срока является дата, которая совпадает с числом и месяцем заключения договорного соглашения по жилищным сбережениям.

Общая информация о ипотеке

Цель кредита Возможные объекты кредитования:
  • Квартира
  • Частный дом

Кредит выдается только на покупку готовой недвижимости.

Рефинансирование Возможность использования заемных стредств для рефинансирования отсутствует.
Необходимость поручительства Возможно поручительство. Залог обязателен. Залог недвижимого или движимого имущества, и иные способы, предусмотренные законодательством Республики Беларусь.
Сведения о страховании ипотеки Страхование не требуется
Комиссии по кредиту Оформление договора поручительства, оформление дополнительного соглашения к договору поручительства — 45 000 бел. руб.
Дополнительная информация Размер кредита определяется исходя из величины денежных средств, определенных по результатам сберегательного этапа, с учетом кредитоспособности участника. При расчете суммы кредита возможно включение в совокупный доход кредитополучателя доходов поручителей — близких родственников (членов семьи) кредитополучателя (супруги(а), родителей, родных братьев (сестер) обоих супругов, детей, внуков).
Максимальный размер кредита не более 75% стоимости приобретения жилого помещения.
Гражданам, достигшим общеустановленного пенсионного возраста, кредиты на строительство недвижимости предоставляются:
исходя из размеров пенсии, гражданам, продолжающим осуществлять трудовую деятельность без получения государственной пенсии после приобретения права на пенсию по возрасту — 50 процентов среднемесячного дохода за последние три месяца;
при предоставлении в обеспечение исполнения обязательств по кредиту поручительств физических лиц из числа членов семьи, близких родственников, не достигших общеустановленного пенсионного возраста.

Требование к заемщику

Кредит для пенсионеров Нет
Минимальный возраст женщины Женщины — от 18.
Мужчины — от 18.
Требования к регистрации заемщика Временная в регионе обращения
Требуется гражданство страны обращения Не обязательно
Общий стаж работы Не имеет значения
Стаж на последнем месте работы Не имеет значения
Отсутствие негативной кредитной истории Отсутствие негативной кредитной истории не является обязательным условием для получения кредита.
Домашний телефон Наличие не обязательно
Мобильный телефон Наличие не обязательно
Рабочий телефон Наличие не обязательно
Другие требования к заемщику/комментарии В качестве кредитополучателей (поручителей) могут выступать дееспособные физические лица – граждане Республики Беларусь, иностранные граждане и лица без гражданства, постоянно проживающие и имеющие постоянный источник доходов в Республике Беларусь, либо работающие в филиале или представительстве юридического лица Республики Беларусь, находящемся за границей (учреждении Республики Беларусь за границей).

Документы подтверждающие доход

  • справка по форме банка (Обязательно)

Справки (выписки со счетов) кредитополучателя и его поручителей о среднемесячном доходе и размере производимых удержаний за последние три месяца.

Другие документы

  • заявление-анкета (Обязательно)
  • паспорт (Обязательно)

Копия паспорта кредитополучателя и поручителя (ей) (при выборе способа обеспечения по кредиту — поручительства физических лиц), с предъ­явлением оригинала. Согласие кредитополучателя и поручителей на предоставление кредитного отчета из кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь. Согласие на предоставление кредитного отчета может быть оформлено заявителем в Национальном банке Республики Беларусь. В данном случае кредитный отчет из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь представляется заявителем в банк самостоятельно. Сведения для определения размера кредита по договору жилищных сбережений (по поручению участника системы данные сведения работник службы кредитования населения может получить в службе по работе с физическими лицами). Копию договора купли-продажи (мены), нотариально или регистратором удостоверенного и зарегистрированного в организации по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним по месту нахождения приобретаемого жилого помещения, с предъявлением оригинала либо договор, зарегистрированный в сельском исполнительном комитете, если в соответствии с законодательными актами такой договор считается заключенным. Заключение об оценке с указанием рыночной либо оценочной стоимости объекта купли-продажи (мены), выданное юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, осуществляющим оценочную деятельность.

Преимущества программы

 
Возможность приобретение жилья как на первичном, так и на вторичном рынке жилья, а также индивидуальных жилых домов, квартир в таунхаусах и земельных участков на прилегающей территории.
 
Гарантированная государственная премия – 30% от суммы ежемесячных взносов, но не более 3000 рублей.
Доступный размер дополнительных взносов по вкладам – от 3000 рублей.
 
Льготная процентная ставка по кредиту – от 5.5% годовых.
Размер платежа по кредиту сопоставим с ежемесячным взносом по вкладу.

Порядок участия в Программе

Вступление в Программу
  • Заполните заявление на получение государственной поддержки в офисе Банка УРАЛСИБ.
  • Получите в Банке одобрение на участие в Программе.
Накопление средств на срочном вкладе с начислением государственной премии
  • откройте накопительный вклад «УРАЛСИБ. Свое жилье» и специальный банковский счет для зачисления государственной премии;
  • совместно с сотрудником банка рассчитайте размер ежемесячных взносов по вкладу и составьте график накоплений;
  • в течение срока действия накопительного вклада (от 3 до 6 лет) для приобретения жилья в кредит на льготных условиях накапливайте сумму первоначального взноса путем ежемесячного внесения личных средств и получения государственной премии, перечисляемой на ваш специальный банковский счет.
Получение жилищного кредита на льготных условиях

После накопления первоначального взноса вы можете получить целевой жилищный кредит в Банке УРАЛСИБ на льготных условиях для приобретения жилья на территории Республики Башкортостан. Кредит предоставляется дееспособным гражданам в возрасте от 18 лет, которым на момент окончания срока кредита исполнится не более 70 лет. Платежеспособность заемщика оценивается в соответствии с методиками банка.

Пример приобретения жилья по программе «Жилищных строительных сбережений»

  • Стоимость объекта недвижимости – 1 500 000 рублей.
  • Срок накопительного вклада – 5 лет.
  • Ежемесячный дополнительный взнос – 10 000 рублей.
  • Ежемесячная государственная премия – 3 000 рублей.

По истечении срока действия накопительного вклада Участник программы накопит порядка 810 000 рублей. Данные средства Участник может использовать в качестве первоначального взноса для приобретения жилья на льготных условиях:

  • Срок кредитования – 7,5 лет.
  • Процентная ставка – 6% годовых.
  • Сумма кредита – 697 000 рублей.
  • Ежемесячный платеж – 9 810 рублей.

Условия кредита на жилье в новостройке

Ипотека выдается в рублях. Минимальная сумма – 300 т.р., максимальная – должна быть не меньше 85% договорной стоимости кредитуемого объекта или оценочной стоимости иной залоговой недвижимости.

Без первоначального взноса кредит не выдается, нужно набрать не меньше 15%, а тем, кто не может предоставить официальную занятость – 50% и выше при условии, что многоквартирный дом возведен на средства Сбербанка.

Комиссия за выдачу наличных не предусмотрена. В качестве обеспечения выступают:

  • Залог имущественных прав/оформление поручительства физлиц до передачи недвижимости;
  • Залог кредитуемого помещения;
  • Залог дома и участка, на котором он расположен.

Имущество страхуется в обязательном порядке на весь срок. Исключением являются земельные участки. Деньги выдаются по месту прописки заемщика/созаёмщика, по месту расположения жилого помещения или аккредитации работодателя.

Процентные ставки по ипотеке

Базовые ставки находятся на уровне 10.5%. По программе субсидирования – 8.5% (до 7 лет включительно), от 7.1 до 12 лет – 9%. Действуют для клиентов, получающих заработную плату на расчетный счет или вклад и подавших заявку через сервис электронной регистрации. За отказ – +0.1%, иным категориям – +0.3%.

Другие надбавки:

  1. Первоначальный взнос от 15% до 19.999% – +0.2%;
  2. Отказ от страхования здоровья и жизни – +1%;
  3. Отсутствие подтверждения дохода и занятости при условии покрытия не менее половины стоимости объекта первоначальным взносом – +0.3%.

Список компаний, через которые можно осуществить электронную регистрацию расположен на сайте «ДомКлик». Там же – партнеры, предлагающие специальные процентные ставки по программам субсидирования. Для удобства выберите вариант отображения информации: списком или картой.

По ставке 10.6% кредитуются лица, подпадающие под условия государственных федеральных и региональных программ. За отказ от страхования жизни и здоровья добавляется 1%, при ПВ от 15% до 19.999% – +0.2%.

Сроки кредитования

Максимальный срок рассмотрения заявки – не дольше 8 дней. Деньги выдаются частями или единоразово. Погашение – равными платежами на протяжении всего времени. Кредит берется на срок до 30 лет, но право на получение скидки от застройщика возникает только при сроке до 12 лет. Она может достигать 2%.

Процедура оформления кредита на новострой

Подача заявки онлайн и использование электронной регистрации снижают ставку. Порядок действий:

  1. Рассчитать ипотечный кредит;
  2. Сформировать онлайн-заявку;
  3. Выбрать квартиру.

Заключительный этап – оформление сделки. Заранее приготовьте свою фотографию, соответствующую требованиям: цветная, лицо – четкое, голова – прямо, в центре кадра, занимает около половины фото, глаза – открыты, взгляд – в объектив, головные уборы и очки – отсутствуют.

Какие документы нужны, чтобы получить ипотеку на строительство дома

Чтобы получить ипотеку на строительство дома, вам понадобятся следующие документы (оригиналы или копии):

Документ, подтверждающий право собственности или пользования заемщика и будущих собственников приобретаемого объекта недвижимости на земельный участок, на котором будет вестись строительство.

Договор-основание строительства объекта недвижимости и работ по подведению коммуникаций на земельном участке, на котором вы хотите построить дом. Если договора пока нет, подойдет проект договора.

Смета строительства со сметной стоимостью материалов и работ, а также смета работ с указанием стоимости по подведению коммуникаций на земельном участке, на котором ведется строительство, и материалов для проведения работ.

Разрешение на строительство.

Условия по ипотеке при строительстве дома

Первоначальный взнос

Минимальный первоначальный взнос составляет 25% от стоимости дома. Например, если дом стоит 1 млн рублей, первоначальный взнос по ипотеке должен быть не менее 250 тысяч рублей.

Процентная ставка

Ставка по ипотеке по программе «Строительство дома» колеблется от 8,7% до 11%. Ставка зависит от нескольких факторов. Например, при страховании жизни на весь период действия ипотеки, она уменьшается на 1%.

Сумма кредита

Кредит можно взять на сумму от 300 тысяч рублей. Максимальная сумма кредита рассчитывается индивидуально и не должна превышать 75% оценочной стоимости кредитуемого дома.

Срок кредита

Ипотеку на строительства дома можно взять на период от 1 года до 30 лет. Чем больше срок, тем ниже ежемесячный платеж, но больше общая переплата. Выбирая между двумя крайностями, постарайтесь соблюсти баланс.

Выбор формата ипотеки

Еще совсем недавно банки предпочитали кредитовать ипотеку для приобретения квартиры на вторичном рынке. Сегодня все ведущие финансовые компании налаживают сотрудничество со строительными организациями, предлагая заёмщикам дополнительные преимущества в виде акций и заниженных процентов.

В виде поощрительных мер для приобретения квартиры в новостройке по ипотеке используют кэшбэк. При высоких ценах на недвижимость можно вернуть достаточно солидную сумму (до 300 тыс. руб.).

Проверка застройщика и строящегося объекта

Прежде чем предоставить заёмщику ипотеку на покупку жилья в новостройке, банк обязан убедиться в надежности застройщика. Этим объясняется интерес кредитора к аудиторским оценкам крупных объектов, ведь мнение экспертов намного расширяет возможности ипотечного кредитования. Служба безопасности проверяет всю документацию, связанную со строящимся объектом:

  • Договор на долговременную аренду или право собственности на земельный участок;
  • Разрешение на застройку выбранного фирмой земельного участка;
  • Утвержденный проект застройки;
  • Документы для подтверждения целевого расходования средств.

Аккредитацию проводят в два этапа: в первую очередь проверяется репутация застройщика, а потом уже качество строящегося объекта. Если заключение экспертов положительное, разрабатывают условия программы кредитования по конкретному объекту.

Важно учитывать, что на нулевом цикле строительства, когда объект выглядит в виде вырытого котлована под фундамент, вряд ли найдется банк, готовый кредитовать на таких условиях. Новостройка должна быть готова хотя бы процентов на 20.

Подлежат аудиту и инвесторы застройщика. Хорошо, если инвестиции вкладывает сам банк, который выбрал клиент. Это дает возможность заёмщику оформить жилищный кредит по сниженной ставке, ведь кредитор нацелен на быструю продажу квартир в своей новостройке, чтобы вложения окупились быстрее.

Способы покупки квартиры в строящемся доме

Приобрести квартиру «без прошлого» – мечта многих новоселов. Оформить жилищный кредит можно разными способами:

  • Договор долевого участия (ДДУ). Этот вариант сейчас самый популярный. Сделку заключают застройщик и покупатель. Это официальный документ инвестора о том,что у вас есть доля в строящемся объекте и земельном участке под ним, на его основании выдается свидетельство на право владения имуществом. Его, как и регистрацию, можно оформить уже после сдачи объекта в эксплуатацию. ДДУ и отношения сторон регламентирует законодательство. Заключать предварительный договор долевого участия нельзя – можно никогда не увидеть свое жилье.
  • Договор цессии (переуступки прав). Заинтересованные стороны в сделке – инвестор и покупатель. Подписывают соглашения по переуступке прав по ДДУ только на стадии строительства. Главная проблема этого варианта – относительно высокая стоимость квадратных метров, так как есть свои риски из-за перехода прав. Способ абсолютно законный.
  • Дольщик в рамках договора ЖСК. С точки зрения безопасности этот вариант самый рискованный, так как на руках у вас только членская книжка. Сделка не регистрируется – просто приобретается пай в кооперативе. Учет квартир ведет застройщик. Есть риск двойных продаж. Схема популярна у застройщиков с проблемами по части разрешения на строительство. Поэтому они сначала строят дом, а потом занимаются документацией.

В этот перечень можно добавить еще способ, когда заемщик и застройщик заключают предварительный договор купли-продажи. Но такая сделка возможна лишь при условии сдачи дома в эксплуатацию, когда документы на собственность еще на стадии оформления.

Выгоды и проблемы приобретения в ипотеку строящегося жилья

Главный аргумент в пользу строящейся недвижимости – это стоимость будущего жилья и кредита соответственно. По сравнению с квартирой на вторичном рынке оно может быть дешевле на треть. Специалисты рекомендуют выбирать новостройки, где квартиры готовы хотя бы на 30%, а еще лучше – на 50%. Стоимость таких квадратных метров пока еще остается низкой, а вероятность сдачи объекта в срок повышается.

Смотрите на эту же тему: Условия ВТБ банка по ипотеке на строительство частного дома

Жилье в строящемся комплексе всегда юридически чистое: нет необходимости проверять его обременение, да и титульное страхование оформлять не надо. Следовательно, и шансы связаться с мошенниками ниже.

Планировка таких квартир самая современная, есть возможность изучить несколько проектов и выбрать оптимальный. Широкий выбор новостроек дает возможность клиенту купить квартиру в нужном районе. В новых микрорайонах предусмотрена и новая инфраструктура, много парковочных мест.

Рынок первичного жилья осваивают активно. Кроме дополнительных возможностей есть в такой ипотеке и немалые риски:

  • Если фирма разорится, стройку заморозят надолго – выбирайте жилье почти готовое;
  • Расходы в период строительства дома возрастут, особенно если придется оплачивать и ипотеку, и арендованное жилье;
  • Без первоначального взноса в таком виде кредитования не обойтись, так как завышение стоимости сделать сложно.

Не исключены задержки со сдачей жилья в эксплуатацию, и тогда нагрузка на заемщика увеличится. В этом случае свои интересы можно и нужно защищать в суде.

Условия банков по ипотеке на новостройку

Ипотека на долевое строительство представлена почти во всех банках. Далее мы отобрали для вас ТОП-5 предложений на текущий момент.

Банк Ставка, % ПВ, % Стаж, лет Возраст, лет
Сбербанк 9,3 15 6 21-75
ВТБ 9,8 15 3 21-65
Райффайзенбанк 8,99 15 3 21-65
Газпромбанк 9,2 20 6 21-65
Росбанк 10,74 15 2 20-65
Россельхозбанк 9 20 6 21-65
Абсалют банк 10,75 15 3 21-65
Промсвязьбанк 9,15 15 4 21-65
ДОМ.РФ 8,9 15 3 21-65
Уралсиб 9,49 10 3 18-65
Ак Барс 9,2 10 3 18-70
Транскапиталбанк 9,49 20 3 21-75
ФК Открытие 8,8 15 3 18-65
Связь-банк 9,2 15 4 21-65
Запсибкомбанк 9,8 15 6 21-65
Металлинвестбанк 9,1 10 4 18-65
Банк Зенит 9,5 20 4 21-65
СМП банк 10,99 15 6 21-65
Альфабанк 9,29 15 6 20-64
Юникредит банк 9,4 20 6 21-65

Надо понимать, что конкретные условия банковских предложений на первичном рынке жилья могут зависеть от самых разных факторов. Во-первых, вы можете заработать себе «процентную скидку» уже на этапе выбора застройщика: у аккредитованных банком компаний вы сможете приобрести в ипотеку жилье со скидкой по процентной ставке в среднем в 1%.

Также если вы являетесь зарплатным клиентом банка, вы можете рассчитывать на дополнительную льготу: процентная ставка будет для вас ниже на 0,5-1% годовых.

Если у вас переуступка ипотеки от физ. лица, то ставки будут примерно на 1-2 процента выше. На переуступку прав процентные ставки не очень привлекательны, поэтому при выборе такой квартиры торгуйтесь с продавцом по скидке и тщательно проверяйте причину продажи.

Плюсы и минусы

Рынок первичного жилья в России активно осваивается: это значит, что он таит в себе как дополнительные возможности выгодного приобретения жилплощади, так и существенные риски.

Плюсы ипотеки на новостройку:

  • Низкая стоимость квартиры или дома.
  • Однозначное отсутствие на жилплощади каких-либо существующих юридических обязательств, например, банковского обременения.
  • Ставка от застройщика ниже, чем на готовое жилье.

Минусы ипотеки на новостройку:

  • Строительная компания может разориться, и дом так и не будет достроен. Чтобы не нарваться на такую ситуацию, лучше приобретать строящееся жилье на финальной стадии.
  • На период стройки придется платить одновременно и ипотеку и арендовать жилье, если его нет.
  • Завышение по ипотеке сделать сложнее, а это значит, что ипотека без первоначального взноса становится менее реальна.

Банки активно работают с сегментом новостроек, поэтому для ипотечных заемщиков выпускаются специальные программы для стимулирования спроса. Если вам интересно узнать про программы «ипотечные каникулы» и отсрочка по ипотеке на период строительства, то просьба нажать копку любимой социальной сети и оставить комментарий ниже.

Как оформляется ипотека в «Сбербанке» под новостройки: процедура и порядок

Процедура оформления ипотеки на новостройку в «Сбербанке» не сильно отличается от займа на покупку жилья на «вторичке». Упрощенно процесс можно подразделить на следующие этапы:

  1. Заходим на сайт «ДомКлик», регистрируемся (или авторизируемся, если у вас уже есть там «Личный кабинет»), находим подходящее нам объявление о продаже квартиры.
  2. При помощи банковского калькулятора рассчитываем необходимые нам: срок кредита, размер займа, процентную ставку.
  3. Заполняем электронную форму и смотрим, какие из действующих ипотечных программ нам подходят.
  4. Проверяем, все ли данные введены верно, оформляем заявку на выдачу ипотечного кредита.

Когда все этапы оформления будут пройдены, останется только дождаться решения банка и, если заявка будет одобрена, купить приглянувшуюся квартиру.

Как оплачивать ипотеку

Когда придете в офис банка для согласования рабочих моментов и подписания бумаг, сотрудник, ответственный за заявку, представит вам график ежемесячных выплат. Платежи в нем могут быть аннуитетными (одинаковыми) или дифференцированными (постепенно уменьшающимися), в зависимости от выбранной программы. Погашать ипотеку предлагается любым из представленных ниже способов:

  • Вносить наличные на счет и затем самостоятельно списывать их для погашения кредита. Доступны все базовые варианты пополнения: через «Сбербанк онлайн», мобильный банк и т.п.
  • Заключить дополнительное соглашение к уже имеющемуся договору вклада/счета о том, чтобы ежемесячно с него автоматически списывалась нужная сумма.
  • Оформить письменное поручение, в рамках которого «Сбербанк» автоматически будет списывать фиксированную сумму с вашей банковской карты.
  • Оформить в бухгалтерии поручение, в рамках которого часть вашей зарплаты работодатель будет переводить не на зарплатную карту, а на карту/счет «Сбербанка», откуда деньги автоматически будут списываться в счет ипотеки. Если выберете этот вариант, не забудьте оформить в банке соответствующее поручение на списание средств.

Если появилась возможность досрочно погасить кредит, сделать это можно в любой день. Внести оставшиеся средства допускается через кассу банка или через «Сбербанк Онлайн».

Ипотека без первоначального взноса

Одно из основных условий для получения ипотеки в «Сбербанке» – внесение заемщиком первоначального взноса в размене не менее 15 % от стоимости квартиры. Однако некоторые категории граждан могут претендовать на одобрение заявке и без выполнения данного требования. К их числу относятся:

  • молодые семьи, где возраст обоих супругов не превышает 35 лет;
  • граждане РФ, не имеющие собственного жилья;
  • лица, свыше 10 лет стоящие в очереди на получение льготного жилья;
  • иные категории граждан, попадающие под условия ограниченных по времени акций или программ.

Когда заемщик подает заявку на ипотеку без первоначального взноса (если программа кредитования это допускает), сотрудники «Сбербанка» внимательно изучают его жизненные условия, материальное положение, финансовую активность. В отдельных случаях на основании этих показателей банк может отказать заемщику в предоставлении льготных условий.

Существуют ли отсрочки для такого кредита

В жизни нередко возникают ситуации, когда финансовая нагрузка возрастает настолько, что становится неподъемной. В таких случаях клиент может обратиться в «Сбербанк» с заявлением, чтобы получить рефинансирование кредита (уменьшение размера ежемесячных выплат с пропорциональным увеличением срока погашения) или ипотечные «каникулы» (когда выплачиваются только проценты) на 1-3 года. Однако основания для получения отсрочки должны быть весомыми. К их числу относятся:

  1. Увольнение заемщика с работы (при условии, что он сможет подтвердить, что активно ищет новую).
  2. Документально подтвержденный факт задержки зарплаты.
  3. Потеря заемщиком работоспособности на длительный срок (подтверждается больничным листом) или необходимость ухода за тяжело больным родственником, возникшая уже после оформления ипотеки.
  4. Рождение в семье заемщика ребенка.
  5. Форс-мажорные обстоятельства (пожар, наводнение), нанесшие здоровью или имуществу заемщика ощутимый вред.
  6. Смерть близкого родственника заемщика или одного из его созаемщиков.

Однако нужно понимать, что даже при наличии трудной жизненной ситуации, банк оставляет за собой право отказать заемщику. Как правило, возможность реструктуризации и/или приостановки ипотечных выплат прописывается в договоре. Подписывая бумаги, не забудьте уточнить этот момент у оператора.

Заключение

Получение ипотеки является ответственным решением, которое необходимо тщательно обдумывать. Оформление ипотеки на долевое строительство требует особого внимания и осторожности в силу высоких рисков: при возможности сэкономить значительную сумму существует вероятность остаться без квартиры. Тщательно обдумывайте свое решение. Главный совет в этом деле – найдите хорошего застройщика и надежный банк.

Источники

  • https://ProBelbank.info/vklady/zhilishhno-nakopitelnyj
  • https://thebanks.info/ipoteka/6979
  • https://www.Uralsib.ru/credits/ipoteka/programma-zhilishchnykh-stroitelnykh-sberezheniy/
  • https://Bizneslab.com/sberbank-ipoteka-novostroi-ka/
  • https://blog.DomClick.ru/post/ipoteka-na-stroitelstvo-zagorodnogo-doma
  • https://Bizneslab.com/ipoteka-v-stroyaschemsya-dome/
  • https://ipotekaved.ru/kvartira/ipoteka-na-novostrojku.html
  • https://banks-wiki.com/ipoteka/usloviya-ipoteki-v-sberbanke-na-novostroyki.html
  • https://SBankom.ru/ipoteka/ipoteka-na-dolevoe-stroitelstvo.html

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: