Ипотека на вторичное жилье в Сбербанке в 2020 году, проценты

Содержание
  1. Общие условия
  2. Процентные ставки
  3. Особенности ипотечного кредитования от БПС Сбербанк
  4. Программы, предоставляемые в сотрудничестве с застройщиками
  5. Ипотечное кредитование
  6. Преимущества
  7. Недостатки
  8. Что выбрать
  9. Прогрессивные технологии обслуживания клиентов
  10. Выгодные банковские продукты для клиентов
  11. Другие способы взять жилье в ипотеку
  12. Предоставления залога
  13. Кредиты под залог недвижимости в Сбербанке
  14. Рекомендации для получения ипотеки
  15. Что потребуется
  16. Пошаговые действия
  17. Что такое целевой займ?
  18. Коммерческие организации, выдающие займы
  19. Порядок оформления целевого займа
  20. Требования банков к заемщику
  21. Документы, необходимые для получения займа
  22. Материнский капитал и жилищный сертификат
  23. Льготные условия
  24. Новостройки и вторичная недвижимость
  25. Ипотека с господдержкой для семей с детьми
  26. Постройка дома
  27. Загородная недвижимость
  28. Кредит на любые цели под залог жилья
  29. Рефинансирование ипотеки
  30. Военная ипотека
  31. Особенности кредитования в крупнейших банках страны
  32. Как найти и оформить ипотеку в банке с помощью сайта?
  33. Приобретение готового жилья
  34. Жилищная ипотека на строительство нового жилья
  35. Реструктуризация задолженности

Общие условия

БПС банк кредит на недвижимость любого вида выдает на период, не превышающий 20 лет с наименьшим размером первоначального взноса –10%, но при желании можно внести больше.

При этом заемщику доступна покупка квартиры на первичном и вторичном рынке, строительство в многоквартирном доме, а также постройка или восстановление жилого помещения в многоквартирном, жилом блочном или одноквартирном доме по предоставленной субсидии, регламентируемой указом Президента Республики Беларусь № 240 от 4 июля 2017 года.

Минимальная сумма кредита – 5000 рублей, а на его максимальный размер влияет способ выполнения обязательств:

  1. Если заемщик привлечет от 2 до 5 поручителей, то получит до 90% от стоимости жилища, но не больше 150 тыс. долларов.
  2. Если открыт гарантийный депозит денежных средств в белорусской/иностранной денежной единице – 80%.
  3. Если передаются в залог имущественные права на строящееся или купленное жилище с дальнейшей передачей в залог недвижимого имущества, автомобиля заемщика или третьего лица – 70%.

Обратите внимание! При расчете максимальной суммы кредита учитывается не только доход заемщика, но и привлеченных членов семьи (жена/муж заемщика) или ближайшего родственника.

Кредитные средства предоставляются единовременным платежом или невозобновляемой кредитной линией путем зачисления денег на расчетный счет продавца.

Внесение платежей на уплату основного долга и процентов осуществляется всегда до 20 числа, а погашение процентной ставки начинается на следующий месяц после подписания кредитного договора.

Процентные ставки

Величина процентной ставки за пользование заемными средствами по каждой банковской программе разная и зависит от определенных факторов:

  1. Финансирование недвижимости «Новоселье со Сбербанком» – от 15% в зависимости от категории заемщика.
     
  2. «Новоселье со Сбербанком» и «Дана Холдингс» – первые 18 месяцев использования кредита 8%, последующие – СР+2,5% (13%).
  3. «Новоселье со Сбербанком» и «Аркуб-сервис» – первые 12 месяцев 7%, остальное время – СР+5% (15,5%).
  4. «Новоселье со Сбербанком» и «Си-Трейдинг» – первые 12 месяцев 7%, последующие – СР+5% (15,5%).
  5. Строительство и реконструкция жилья с использованием субсидии в рамках Указа No240 – СР+3% (13,5%).
  6. «Новоселье со Сбербанком» и «УКС г. Могилева» – первые 12 месяцев 11,5%, последующие месяцы – СР+5,8% (16,3%).
  7. «Новоселье со Сбербанком» и «СКИФ» – первые 12 месяцев 7%, остальной период – СР+2% (12,5%).
  8. «Новоселье со Сбербанком» и «А-100 Девелопмент» – первые 12 месяцев 11%, оставшийся срок – СР+5% (15,5%).

Ставка рефинансирования Нацбанка РБ с 14 февраля 2018 составляет 10,5%. При ее изменении уменьшится или увеличится процент по всем кредитным продуктам.

Особенности ипотечного кредитования от БПС Сбербанк

БПС Сбербанк — дочерний банк основного учреждения Сбербанк России. Распространяясь на Центральную и Восточную Европу, Сбербанк расширяет свое геолокационное размещение и усиливает тем самым финансовые и репутационные позиции. Кроме дочерних банков, в Сбербанк РФ также входят филиалы и представительства.

Наряду с Беларусью к Сбербанку относятся филиалы в следующих странах: Казахстан, Украина, Центральная и Восточная Европа, Турция, Швейцария. БПС-Сбербанк является крупнейшим банком Белорусской Республики, это выгодно не только кредитно-финансовой организации, но и местному населению. В связи с тем, что банк расположен в самостоятельном субъекте, он имеет свою специфику по обслуживанию клиентов, а также индивидуальный сайт.

Что касается разработанных здесь параметров ипотечного кредитования, то они схожи с предлагаемыми Сбербанком в России. Но существуют и некоторые отличия. Здесь подразумевается как плюсы, так и минусы для заемщиков. Недостатком считается отсутствие некоторых внутренних банковских льгот, налагаемых друг на друга и на внешние государственные льготы (пособия), что распространено в РФ.

Программы, предоставляемые в сотрудничестве с застройщиками

Существует основная программа «Новоселье со Сбербанком». Имеются и соответствующие подпрограммы. На первый квартал 2019 года все они приостановлены в связи с окончанием реализации недвижимых объектов. Действующих направлений работы нет.

Варианты подпрограмм из архива имеют следующие дополнения к наименованию основной программы:

  • «А-100 Девелопмент»;
  • «Дана Холдингс»;
  • «СКИФ».

БПС Сбербанк открыт для подобных контрактов, поэтому возможно их подписание в любой момент. Клиентам необходимо отслеживать обновление информации в официальных источниках. Возможно и возобновление сотрудничества с предыдущими застройщиками, решившими осуществить очередное строительство (как правило, целых жилых комплексов).

Сам претендент на выдачу кредита, подобравший себе самостоятельно квартиру в каком-либо жилом комплексе, не может предложить соответствующего застройщика Сбербанку для дальнейшего сотрудничества. Такие стороны сотрудничества, как Сбербанк и застройщик, выходят на площадку переговоров без участия действующих или предполагаемых клиентов

Процентная ставка, налагаемая сверх основной суммы кредита, в разных случаях отличается и устанавливается в результате договоренностей между финансовым учреждением и каждым застройщиком. В существующих вариантах она варьировалась от 12,8 до 14 %. Заемщик здесь не имеет права выступить инициатором обсуждения приемлемой процентной ставки. Он может лишь подобрать для себя приемлемый вариант.

Сотрудничество с застройщиками предполагает наличие спецусловий. К примеру:

  • на строительство и приобретение квартир (в том числе с применением договоров уступки прав и обязанностей в жилищных комплексах);
  • рассмотрение заявки на кредит без передачи банку договора приобретения жилья или его строительства.

Ипотека в этом случае, как правило, предоставляется на:

  • покупку целых объектов или их частей в многоквартирных домах (в том числе через аукцион);
  • приобретение парковочных мест на территории разнопрофильных зданий и специализированных сооружений;
  • выкуп нежилых объектов в жилых домах (вплоть до целых этажей).

Для облегчения процесса одобрения заявки на ипотечный кредит можно учесть суммарный доход нескольких человек (созаемщиков). В этом случае принять участие в кредитовании на недвижимость может супруг или родственники титульного заемщика. Быстрота рассмотрения заявки не уступает срокам в Сбербанк России — не больше трех рабочих дней.

Ипотечное кредитование

Так что же выбрать – ипотеку или потребительский кредит? Много людей считает, то при покупке жилья все же выгоднее ипотека. При этом виде кредитования приобретаемая недвижимость остается в залоге у банка до полного погашения долга заемщиком. Благодаря залогу кредиторы снижают проценты по этому виду кредитования, так как у них меньше рисков. Обратите внимание на ипотеку с государственной поддержкой, которую предоставляет Сбербанк. Она выдается некоторым категориям граждан и позволяет сэкономить немало денег. Если у клиента есть материнский капитал, то им можно выплатить часть ипотечного займа.

Преимущества

Так все же, ипотека или кредит? Невозможно понять, пока вы не узнаете обо всех преимуществах и недостатках ипотечного кредитования. Потом вы сможете сравнить полученную информацию и сделать вывод. К преимуществам ипотеки относится:

  • невысокая процентная ставка;
  • длительный период возврата средств;
  • страхование жизни может оказаться полезной услугой;
  • можно воспользоваться налоговым вычетом и вернуть 13% от стоимости жилья обратно;
  • можно оплатить часть ипотеки материнским капиталом.

Недостатки

Ипотечный кредит имеет и свои недостатки, о которых нужно упомянуть:

  • более длительная процедура оформления;
  • обязательное дорогостоящее страхование недвижимости
  • есть минимальный лимит денежных средств, меньшую сумму взять в долг не получится;
  • приобретенная недвижимость будет в залоге у банка весь период возврата средств (ее нельзя продать, перепланировать, подарить);
  • оплата услуг оценочной компании;
  • Сбербанк кредитует не все жилье, а только то, которое соответствует его требованиям.

Что выбрать

Что выбрать – ипотеку или потребительский займ? На этот вопрос каждый заемщик должен ответить себе сам. У каждого способа есть свои плюсы и минусы. Просто решите, что вам нужно – большая сумма денежных средств или быстрое и простое оформление. Вы готовы оплатить множественные расходы, связанные с ипотекой, или вам это не выгодно. Сколько людей, столько и мнений, поэтому однозначно ответить на этот вопрос нельзя.

Прогрессивные технологии обслуживания клиентов

Сбербанк России – неизменный лидер в количестве предоставляемых услуг и в доверии, которым он пользуется у своих клиентов. В нестабильное время именно к нему обращаются граждане, перед которыми возникают определенные финансовые проблемы.

Во многом это обусловлено широтой линейки предлагаемых банковских продуктов, но для людей компетентных немалую роль играет и тот факт, что 50 % акций российского финансового конгломерата принадлежит Центробанку РФ, а деятельность распространяется и на страны Центральной и Восточной Европы.

 

Сбербанк Российской Федерации – транснациональный и универсальный, крупнейший в стране, своей успешной деятельности во многом обязан штату аналитиков, экспертов, менеджеров, специалистов в области прогрессивных технологий. Это они вносят ежегодные предложения, позволяющие расширить ассортимент предлагаемых финансовых продуктов.

К числу предлагаемых виртуальных сервисов Сбербанка относится ипотечный калькулятор 2020 года, посредством которого клиент может:

  • рассчитать сумму первоначального взноса на кредит на улучшение жилищных условий;
  • продолжительность срока, в который он может внести полную стоимость;
  • узнать об альтернативных возможностях (например, о программе «Молодая семья»);
  • узнать о страховании жизни и здоровья при оформлении кредита на жилье;
  • узнать о скидках от застройщика, если предполагается покупка объекта недвижимости в новостройке.

Используя электронный калькулятор, можно не выходя из дома узнать актуальную процентную ставку, произвести абсолютный анализ программ, предлагаемых Сбербанком.

 

В 2020 году есть несколько видов ипотечных кредитов, но некоторые из них предусмотрены для определенных категорий клиентов и лучше внимательно рассмотреть каждый онлайн, чем тратить время на посещение ближайшего отделения. Некоторые тонкости легко выяснить и при самостоятельном изучении условий на сайте банка.

Выгодные банковские продукты для клиентов

В 2020 году многие россияне смогут выплачивать гораздо более низкие проценты на взятую сумму, даже по сравнению с 2019 годом. Аналитики предрекают рост стоимости жилья к концу текущего года из-за увеличившегося спроса, поэтому задача клиента – взять кредит на покупку жилья по сниженной ставке и успеть сделать это прежде, чем новая квартира, вторичное жилье или другая недвижимость не увеличатся в стоимости на ощутимую сумму.

Из 12 программ, предлагаемых Сбербанком, тех, кто намерен заключать торговые сделки по приобретению жилья, может заинтересовать 9 пунктов. Два последних – рефинансирование ипотеки и покупка гаража или машиноместа может пригодиться тем, кто уже взвалил на себя долгосрочные долговые обязательства или намерен обезопасить условия стоянки своего движимого имущества. Нецелевой кредит под залог недвижимости – продукт, актуальный для тех, кто уже располагает ею.

Список востребованных ипотечных кредитов выглядит следующим образом:

  • Свой дом под ключ актуален только для проживающих в Москве, Подмосковье и Липецкой области. Чтобы участвовать в программе, нужно быть владельцем незастроенного земельного участка. Взяв ипотечный кредит, можно уже через три месяца стать счастливым обладателем нового дома, построенного кампаниями с проверенной репутацией, заранее привлеченных к программе. Во избежание недоразумений со строителями, банк переводит средства только после полной сдачи жилого объекта. Ипотечный кредит оформляется в течение 1-3 суток. Первоначальный взнос здесь требуется, но он значительно меньше, чем в других случаях.
  • Приобрести строящееся жилье можно по онлайн-заявке. При этом есть специальные предложения от застройщиков и скидки от банка для зарплатных клиентов. Без первоначального взноса не обойтись и в этом случае, его размер варьируется от 15 % для заемщиков, которые имеют официальный социальный статус, документально подтвержденный по условиям кредита, и до половины стоимости квартиры для тех, кто не может доказать факт получения дохода или трудовую занятость. Этот вид кредитования действует на территории всей России и выдается без комиссии.

  • Уже готовое жилое помещение можно купить онлайн и получить скидку при оформлении с определенного сайта. Первоначальный взнос тоже необходим, и его величина аналогична условиям кредитования на строящееся жилье.
  • Государственная поддержка осуществляется через Сбербанк для молодой семьи с детьми. Обязательное условие – рождение второго или последующего ребенка в период с 2018 по 2022 год. Сумма кредитования начинается от 300 тыс. рублей, продолжительность может составлять до 30 лет. Есть и другие выгодные моменты, например, очень низкая процентная ставка. Но все это только при условии, что будет внесен первоначальный взнос в размере 20 % от стоимости жилья.
  • Можно взять ипотечный кредит на строительство жилого дома. У него нет особых ограничений в сумме и продолжительности, возрастных категориях. Но для тех, у кого нет на руках определенной суммы, он недоступен, поскольку необходимо сразу внести четверть стоимости. Такие же условия действуют и при оформлении кредита на покупку загородной недвижимости.
  • Приобретение готового жилья без залога реально, если у заемщика есть недвижимость, попавшая под программу реновации. Однако выбрать более хорошие условия можно исключительно в своем районе, при условии наличия на руках документов о переселении и уже имеющейся недвижимости.

На покупку жилья можно использовать материнский капитал, и это отрадная новость для семей, у которых родился первый или второй ребенок. Программа продлена до 2024 года, сумма увеличена на размер индексации. Для второго малыша государство прибавило 150 тысяч рублей, а теперь маткапитал будет выплачиваться и на первого ребенка в семье.

Деньги не будут лежать на счете мертвым грузом, если использовать их в качестве первого взноса на покупку квартиры или уютного дома. С очень большой натяжкой это можно считать ипотекой без первоначального взноса.

Другие способы взять жилье в ипотеку

Ссуда на покупку жилья возможна, если у заемщика уже имеется недвижимость или любое другое обеспечение залога. Кредит под залог – единственная возможность получить средства для приобретения жилья, не делая первоначального взноса.

Оформляя онлайн-заявку, можно получить до 10 миллионов рублей или 60 % от стоимости приобретаемого жилья. Взять ссуду в Сбербанке можно под залог земельного владения, жилья с участком земли, капитального гаража или гаража с землей, если он стоит на участке, находящемся в собственности.

Особых секретов, как получить кредит без подтверждения цели, нет. Все можно быстро оформить, предъявив паспорт гражданина РФ, и документы, подтверждающие текущее финансовое состояние. Однако в каждом предложении есть свои подводные камни – здесь нужно будет выплачивать 11,6 % при условии, что клиент зарплатный, и более 12 % для остальных потенциальных клиентов.

Предоставления залога

Чтобы получить одобрение заявки в Сбербанке, рекомендуется предоставить залог. Обеспечением выступает как приобретаемое жилье, так и уже имеющееся имущество. Можно заложить квартиру или частный дом.

Требования к залоговому жилью:

  • помещение подходит для проживания;
  • дом не планируется сносить;
  • у заемщика есть право собственности на квартиру;
  • объект находится в городе или в его окрестностях;
  • на имущество не наложен судебный запрет;
  • отсутствуют задолженности по оплате тарифов ЖКХ;
  • дом с подъездом.

Если владельцев жилья несколько, то обязательно требуются их разрешение на предоставления квартиры в залог. Жилищный кредит в Сбербанке выдается на сумму, которая не превышает 6% стоимости обеспечения.

Кредиты под залог недвижимости в Сбербанке

Кредит одобряется на сумму от 1,5 млн руб. Срок кредитования достигает 20 лет. За оформление ссуды не начисляется комиссия. Чтобы увеличить шанс одобрения заявки, разрешается предоставить залог или поручителей.

Плюсы потребительского займа на недвижимость:

  • сниженная процентная ставка от 13% в год;
  • альтернативный вариант получения финансов на покупку жилья в Сбербанке;
  • не требуется первого взноса;
  • не нужно подтверждать цели использования финансов.

Процентная ставка формируется индивидуально. Если заемщик не получает зарплату в Сбербанке, то к ставке добавляется 0,5%. Когда клиент отказывается оформлять страховку, то дополнительно начисляется 1%.

Рекомендации для получения ипотеки

Чтобы получить ипотеку, требуется подать заявку, подготовить документы и подписать договор с финансовой организацией. Если человек планирует оформить заем на жилье, то требуется ознакомиться с полезными советами, которые помогут получить деньги по выгодным условиям.

Рекомендации, как взять кредит на недвижимость:

  1. Государственные льготы указываются в заявлении-анкете.
  2. Привилегии способствуют снижению процентной ставки, что является ощутимой выгодой для долгосрочного кредитования.
  3. Сбербанк должен получить все сведения об официальном заработке физического лица. Когда клиент подтверждает свою платежеспособность, то финансовая организация убеждается в том, что кредит будет выплачен.
  4. При покупке жилья разрешается получить налоговый вычет. Полученными деньгами можно погасить кредит или использовать для улучшения жилищных условий.
  5. При выборе программы требуется отталкиваться от собственных возможностей. Важно спрогнозировать выплаты на несколько лет вперед. Расчет снижает риски невыплаты кредита.
  6. Заявку разрешается подать в онлайн- режиме. Электронная регистрация помогает сэкономить время. На официальном сайте Сбербанка имеется информация о будущем займе, которую можно получить с помощью ДомКлика на сайте финансовой организации.
  7. Чтобы повысить шансы на получение кредита, требуется воспользоваться услугами партнеров Сбербанка.

Информация о действующих ипотечных программах предоставляется в отделении банка. Менеджеры финансовых организаций детально рассказывают об особенностях займов, дают список документов, которые нужно собрать.

Что потребуется

Перечень бумаг определяется ипотечной программой. Если человек берет кредит на дом в Сбербанке по двум документам, то требуется предоставить паспорт и дополнительный документ, подтверждающий личность (удостоверение водителя, военный билет, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение). Заполняется анкета, где указываются паспортные данные.

Обязательные бумаги для ипотеки при подтверждении платежеспособности:

  1. Паспорт гражданина России.
  2. Заявления участников сделки (заемщик, созаемщик, поручитель).
  3. Справка о наличии постоянной или временной регистрации.
  4. Справка об официальном доходе.
  5. Трудовая книжка, подтверждающая стаж работы.

Если человек предоставляет залог, то следует подтвердить право пользования имуществом. Когда заявка одобряется Сбербанком, заемщик приносит документы о кредитуемой квартире (например, договор купли-продажи). Предоставляются бумаги о внесении первого взноса по ипотеке.

Если граждане участвуют в программе «Молодая семья», то к пакету документов прикрепляется свидетельство о заключении брака и рождении детей. Когда привлекаются созаемщики, то предоставляются справки об их платежеспособности и документы, подтверждающие родственные отношения.

Если в программе задействуется материнский капитал, то к пакету бумаг прикрепляется соответствующий сертификат. Необходимо уведомление из Пенсионного фонда о состоянии счета. Справка действует месяц после выдачи.

Пошаговые действия

Оформление кредита на жилье подразумевает определенную последовательность. Рекомендуется заранее проконсультироваться с менеджером Сбербанка, чтобы правильно выбрать программу и подготовить необходимые документы.

Последовательные этапы оформления кредита:

  1. Заполнение заявки. Анкету предоставляет менеджер в офисе компании, или бланк заполняется в онлайн-режиме. На сайте рассчитываются условия будущего займа калькулятором. После рассмотрения заявки заемщик приглашается в отделение банка с пакетом документов.
  2. Сбор необходимых бумаг. Физическому лицу требуется взять справку с работы, заверить копию трудовой книжки у работодателя. Некоторые программы требуют выписку из Пенсионного фонда. Точный список документов предоставляется в отделении банка после одобрения заявки.
  3. Проверка бумаг. О решении Сбербанка клиент уведомляется по телефону или СМС. Если кредит оформляется с залогом, то гражданин должен прийти в офис, чтобы взять перечень документов по обеспечению.
  4. Подписание договора. На этом этапе страхуется залоговое имущество. Рекомендуется внимательно изучить условия договора, штрафные санкции, возможности досрочного погашения, процентную ставку, прочее.
  5. Регистрация сделки в Росреестре. После этого требуется прийти в Сбербанк, где проводится выдача средств на покупку жилья.

Заемщик каждый месяц вносит платежи по полученному кредиту, строго придерживаясь графика. После полного погашения кредита клиент должен взять справку об отсутствии задолженности. Разрешается досрочно погасить долг без выплаты штрафов.

Что такое целевой займ?

Целевой займ — представляет собой передачу банком или иной коммерческой организацией денежных средств в собственность юридическому лицу (фирме) или физическому лицу (гражданину) — заемщику на определенные цели. Заемщик, в свою очередь, обязуется вернуть равнозначную сумму денег в течение определенного срока с процентами или без них.

Можно выделить ряд особенностей целевого займа:

  1. Деньги предоставляются строго на определенную цель. Она должны быть прописана в договоре. Банк, выдавший деньги, имеет право контролировать их целевое расходование.
  2. Денежные средства выдаются на определенный срок (от 3 месяцев до 30 лет).
  3. Он может выдаваться как под проценты, так и без них.

Денежные средства нельзя потратить на другие цели, чем предусмотрены в договоре.

Кредитная организация в обязательном порядке проконтролирует — на что потрачены деньги и в случае не целевого расходования заемщику может грозить уголовная ответственность. Также банк вправе попросить досрочного возвращения долга и процентов по займу.

Таким образом, целевой займ может быть выдан практически на любые цели, например, приобретение квартиры, машины, бытовой техники и электроники, ремонт в квартире.

Как правило, деньги перечисляются безналичным расчетом на счет организации, в которой приобретается товар или оказывается услуга.

Зачастую люди оформляют займ на приобретение жилья. Поскольку покупка квартиры требует не малых вложений средств, то займ на такие цели выдается под залог этой же недвижимости (ипотека). Особенности такого вида кредитования:

  • квартира находится в обременении у банка до полного погашения долгового обязательства (нельзя совершать сделки по ее отчуждению);
  • заемщик в обязательном порядке должен застраховать имущество, которое находится в залоге;
  • процентная ставка при выдаче целевого займа ниже;
  • можно получить большую денежную сумму.

Коммерческие организации, выдающие займы

Современный рынок, предлагающий кредиты (займы), достаточно широк. Для получения займа на приобретение жилья необходимо обратиться в банк или в микрофинансовую организацию (МФО).

Так, банки — это кредитные организации, осуществляющие банковские операции на основании разрешения (лицензии) Банка России (ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

Микрофинансовая организация является юридическим лицом, которое осуществляет соответствующую деятельность и в обязательном порядке внесено в государственный реестр микрофинансовых организаций. При этом не является банком и осуществляет свою деятельность на основании Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Стоит отметить, что в МФО процедура выдачи такого рода займа значительно упрощена, но предлагает более высокую процентную ставку.

В отличие от банка, МФО практически не проверяют платежеспособность своего клиента (не требую справок о доходах и официального трудоустройства).

Одним из минусов МФО является то, что сумма займа не может превышать 1 000 000 рублей. При современных ценах на жилье не всегда возможно уложиться в эту сумму, которая включает в себя проценты и комиссии. Максимальный срок, на который возможно взять займ составляет 2 года.

В МФО обращаются люди, которые по тем или иным причинам не могут взять займ на покупку жилья в банке. Иногда граждане готовы согласиться на менее выгодные для себя условия.

Порядок оформления целевого займа

Для того, чтобы оформить займ на квартиру (ипотеку) необходимо соблюсти определенный порядок (алгоритм) действий:

  1. Подбор объекта недвижимости, который устроит будущего покупателя по всем параметрам (цена, район и т.д.).
  2. Выбор банка. Сложность данной процедуры в том, что кредитных предложений в различных банках большое количество, а выбрать необходимо одно и самое выгодное для заемщика.

    Как правило, процент по займу практически не отличается, если сравнивать его в разных банках. Тем не менее, кредитные организации часто не сообщают изначально о том, что кроется за маленькой процентной ставкой (в нее могут быть включены различного рода комиссии за любые действия, предъявляют требование об обязательном страховании залоговой недвижимости, жизни и т.д.).

  3. Сбор документов и получение одобрения от кредитной организации на выдачу займа. Лучше подстраховаться и подать заявку не в один банк. Срок ее рассмотрения варьируется от 3-х до 30 дней.
  4. Заключение договора займа на приобретение объекта недвижимости. Перед этим квартира полежит обязательной оценке и страхованию.
  5. Непосредственно совершение сделки купли-продажи и ее регистрация в Росреестре.
В итоге банк перечисляет денежные средства, и покупатель рассчитывается с продавцом квартиры.

Требования банков к заемщику

Приобрести жилье при помощи ипотечного займа может не каждый гражданин. Существует ряд обязательных требований к нему:

  • Гражданину РФ должно исполниться 21 год и закончить выплату такого займа он должен до 65 лет.
  • Официальное трудоустройство не менее полугода.
  • Если лицо состоит в официальном браке, то второй супруг должен являться созаемщиком. При этом не имеет значения, имеется ли у него официальный доход.
  • У гражданина должна быть хорошая платежеспособность, которую он должен подтвердить документально.
  • Заемщику необходимо быть зарегистрированным в том регионе, в котором приобретается недвижимость.

Прежде чем подать заявку и документы на получение целевого займа, нужно оценить реально свои силы в материальном плане. Банк хоть и проверит платежеспособность заемщика, но основная ответственность за внесение ежемесячных платежей лежит на нем.

Обязательным условием заключения ипотечного договора является страхование приобретенного жилья от несчастного случая.

И только после этого в Росреестре регистрируется ипотека и накладывается обременение на квартиру. Снять обременение возможно только после полного погашения долга перед банком.

Документы, необходимые для получения займа

В первую очередь надо убедить банк, в котором планируется взять займ для покупки жилья, в своей платежеспособности. Перечень документов, необходимых для получения займа, в разных кредитных организациях может несколько отличаться. Тем не менее, в обязательном порядке потребуется:

  1. документ, удостоверяющий личность — паспорт;
  2. свидетельство о браке;
  3. документ, подтверждающий официальное трудоустройство — это, как правило, трудовая книжка;
  4. справка о доходах 2-НДФЛ (либо вариант справки может быть предложен самим банком).

Этот список предоставляется заемщиком для того, чтобы кредитная организация приняла решение: одобрить выдачу займа или нет.

Также определяется сумма, на которую заемщик сможет рассчитывать, в случае положительного решения банка.

Если банк одобрил выдачу займа, то далее покупатель предоставляет следующие документы:

  • Все имеющиеся документы на объект недвижимости. Это могут быть, например, свидетельство о регистрации права собственности продавца или разрешение на строительство от застройщика, правоустанавливающий документ (договор купли-продажи, дарения и др.);
  • Договор купли-продажи на квартиру.
  • Кадастровый паспорт и технический план квартиры. Банк проверит, имелись ли перепланировки и если имелись, то узаконены ли они.
  • Акт оценки недвижимости.
  • Полис страхования квартиры от несчастного случая.

Все документы должны быть предоставлены в оригиналах, либо нотариально заверенных копиях. Список документов, необходимых той или иной кредитной организации может меняться.

Материнский капитал и жилищный сертификат

В 2007 году была введена государственная мера поддержки семей с детьми. При рождении второго или последующего ребенка родителям выплачивается материнский капитал. С помощью этих денег семья может улучшить свои жилищные условия. Распорядиться средствами можно, когда ребенку исполнится 3 года.

Реализовать материнский капитал можно при покупке или строительстве жилья. С этой целью необходимо обратиться в банк и выбрать для себя наиболее подходящее предложение. В 2015 году была внесена поправка в законодательство. В соответствии с ней заём, который разрешается погасить с помощью материнского капитала, не может быть получен в микрофинансовой организации. Чтобы провести подобную сделку, кредитор должен иметь соответствующую лицензию, выданную Банком России.

Порядок получения заемных средств под материнский капитал в 2019 году следующий:

  1. Кредитная организация проводит проверку платежеспособности заемщика и предоставленные им документы.
  2. Если претендент прошел ее успешно, с ним заключается кредитный договор.
  3. В Росреестре регистрируется договор купли-продажи недвижимости.
  4. Обладатель сертификата материнского капитала пишет заявление в Пенсионный фонд РФ о распоряжении средствами. Если решение ПФ было положительным, тогда деньги перечисляются в банк на протяжении 2 месяцев со дня подачи заявления.

Военнослужащие, имеющие государственную субсидию в рамках целевой федеральной программы, могут рассчитывать на получение жилищного займа.

Льготные условия

Некоторые категории населения имеют право получить целевой заём на жилье на льготных условиях. К их числу относятся:

  • государственные служащие;
  • молодые семьи с двумя и более детьми;
  • многодетные семьи;
  • супруги, имеющие ребенка-инвалида;
  • семьи, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.
Льготные условия распространяются только на ограниченную площадь. В 2019 году для одинокого человека она составляет 33 квадратных метра. Для семьи минимальная площадь — 42 квадратных метра на 2 человека, а на третьего и каждого последующего дополнительно предоставляется по 18 кв. м.

Лица или семьи, которые претендуют на сниженную процентную ставку, должны собрать пакет документов, подтверждающий их статус. В этом случае есть возможность получить кредит с максимальной ставкой не более 13%. Можно предъявить в банк специальные жилищные сертификаты.

Если человек, желающий приобрести квартиру или дом, имеет материнский или жилищный сертификат, он может получить целевой кредит на покупку жилья или ипотеку без первоначального взноса. Если таких документов нет, можно взять потребительский заём или предоставить имущество, которое подойдет в качестве залога.

Новостройки и вторичная недвижимость

Если квартира приобретается в строящемся доме, предоставление кредита в этом случае протекает с некоторыми особенностями. Покупатель может внести первоначальный взнос в размере 30—40% от стоимости жилья. Оставшиеся средства выплачиваются ежемесячно по 15%. Договор заключается до завершения строительства жилья.

Если жилье приобретается у аккредитованного застройщика, никаких дополнительных бумаг предоставлять не нужно. Из-за этого желательно получить аккредитацию в банке для облегчения сделки.

Прежде чем взять кредит на покупку квартиры в Сбербанке, специалисты рекомендуют обратить внимание на следующие моменты:

  1. Количество лет, оставшихся у заемщика до пенсии.
  2. Средний совокупный доход всех членов семьи в месяц.
  3. Примерные расходы на другие потребности.
  4. Размер сбережений, которые можно представить в качестве первоначального взноса.
  5. Предварительная стоимость недвижимости.

Собрав все эти сведения, можно провести примерный расчет платежей по кредиту. Их размер не должен превышать 40% от общего дохода семьи. Далее можно рассмотреть несколько предложений в разных банках и сравнить условия. Подробности лучше обсудить со специалистами при личной встрече, так как на сайтах не всегда имеется полная и достоверная информация.

Целевой кредит можно оформить не только на покупку новостройки, но и на улучшение жилищных условий — ремонт или пристройку жилой площади. В этом случае имеющаяся квартира или дом становится залоговым имуществом. Условия в этом случае стандартные:
  • возраст заемщика — от 21 до 60 лет;
  • стаж трудовой деятельности — не менее 6 месяцев;
  • срок выплат — от 3 до 15 лет;
  • минимальный размер — 300 000 рублей, для Москвы и области — 600 000 рублей;
  • максимальная сумма — 10 млн рублей, но не выше 50% от стоимости квартиры.

Вторичное жилье — это недвижимость, на которую уже имеется свидетельство о собственности. Для получения целевого займа собирают пакет необходимых документов и обращаются в несколько банков с заявками. Важно поставить в известность продавца, что оплата будет производиться с использованием кредитных средств.

Вопрос о том, что лучше — ипотека или целевой кредит на покупку квартиры — каждый решает с учетом своих возможностей и убеждений. Если у покупателя не хватает совсем немного денег для приобретения квартиры, можно получить целевой кредит на жилье. Если у вас остались какие-либо вопросы, задавайте их в комментариях под статьей или нашему штатному юристу в форме выше или справа в углу сайта.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Семьи, в которых до конца декабря 2022 года родится 2-ой и/или 3-ий ребенок, имеют возможность купить жилплощадь в ипотеку на льготных условиях. Параметры семейной ипотеки в Сбербанке:

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Заключать сделку по покупке недвижимости можно только продавцом-юридическим лицом. Покупка у частных лиц с использованием льготного жилищного кредита запрещена.

В качестве залогового имущества может выступить квартира, таунхаус или дом.

Постройка дома

Жилищный займ Сбербанка на строительство отдельного дома, предоставляется на следующих условиях:

  • величина кредитных средств — от 300 тысяч ₽;
  • первоначальный платеж — не менее 25%;
  • срок — до 30 лет.

Кредит является строго целевым, и банк обязательно требует подтверждение целевого расходования предоставленных средств.

Также важно на этапе подачи кредитной заявки предоставить в Сбербанк предварительный договор с подрядчиком на проведение строительных, отделочных и иных работ в рамках возведения заявленного объекта недвижимости, а также смету на закупаемые стройматериалы.

Загородная недвижимость

Такой кредит Сбербанка предоставляется покупку или строительство дачи, садового домика или иных строений хозназначения, а также для приобретения земли под такие нужды. Условия оформления ипотеки на загородную недвижимость будут идентичны программе постройки дома.

ВАЖНО! Помимо залога кредитуемого объекта недвижимости банк может запросить предоставление кредитное поручительство третьих лиц с достаточной платежеспособностью при соответствии всем остальным требованиям.

Если сумма ипотеки не превышает отметку в 1,5 миллиона ₽, обеспечением по кредиту может выступить только поручительство физлиц. Кредиты свыше обозначенной суммы в обязательном порядке выдаются под залог недвижимого имущества.

Кредит на любые цели под залог жилья

Отличной альтернативой классической ипотеке без необходимости внесения первоначального взноса и подтверждения целевого расхода кредитных денег является оформление кредита на любые цели. Единственным нюанс такой программы является предоставление недвижимого залога (жилья).

Характеристики продукта:

  • размер заемных средств — от 500 тысяч до 10 миллионов ₽ (не больше 60% от оценочной цены закладываемого имущества);
  • срок — не более 20 лет;
  • обеспечение — жилье (квартира, дом, таунхаус, земля) или гараж.

Никакое иное обеспечение по рассматриваемому кредиту кроме залога не потребуется.

Рефинансирование ипотеки

Программа рефинансирования жилищного кредита в Сбербанке позволяет объединить имеющиеся у клиента кредиты в один, а также снизить сумму ежемесячного платежа и получить более выгодные условия кредита, включая пониженную процентную ставку.

Предельная сумма кредита зависит от типа рефинансируемых займов, а именно:

  • до 7 миллионов ₽ — если оформлялась ипотека в Москве и МО;
  • до 5 миллионов ₽ — если оформлялась ипотека в иных российских регионах;
  • до 1 миллиона ₽ — если целью первоначального займа являлись личные нужды;
  • до 1,5 миллиона ₽ — для других кредитов.

В один можно объединить суммарно не более одного ипотечного и пяти других займов.

Остальные условия кредитования являются стандартными – от 300 тысяч ₽ до 30 лет.

Военная ипотека

Российские граждане, проходящие службу в РА, а также являющиеся участниками НИС свыше трех лет, могут оформить в Сбербанке льготный ипотечный кредит. Условия получения:

  • срок погашения долга – до 20 лет;
  • сумма –не более 2,629 миллионов ₽;
  • первый платеж – от 15%.

С помощью выделенных средств заемщик сможет купить дом, квартиру или другую жилплощадь первичном или вторичном рынке недвижимости.

Процедура выдачи жилищного кредита Сбербанка для военнослужащих осуществляется при полном контроле со стороны Росвоенипотеки.

Особенности кредитования в крупнейших банках страны

Подобные продукты можно найти в ряде крупнейших банков страны, например, в Сбербанке или в ВТБ. Рассмотрим подробнее, какие условия в рамках целевого кредитования предлагают эти организации.

Целевой кредит на покупку жилья в Сбербанке позволяет заемщикам приобрести квартиру в строящемся доме, жилое помещение на вторичном рынке жилья, загородный дом, участок под строительство или гараж.

При этом в рамках целевого кредитования предоставляется возможность участия в специальных программах таких как:

  1. Индивидуальное строительство (для военнослужащих и молодых семей);
  2. Ипотека с участием материнского капитала (для семей, в которых родился второй или последующие дети);
  3. Рефинансирование ипотечных кредитов.
  4. Перечень характерных для таких продуктов условий кредитования включает следующие:
  5. Целевой заем предоставляется на срок до 30 лет;
  6. Получить кредит могут лица не моложе 21 года и не старше 75 лет (на дату окончательного расчета с кредитором);
  7. Величина первоначального взноса от 10 до 20 %;
  8. Максимальная сумма займа не может составлять более 85 % от стоимости приобретаемого объекта;
  9. Величина комиссионных расходов достигает 4 % от суммы кредита.

Целевой кредит на покупку жилья в ВТБ 24 дает возможность потенциальным клиентам купить на средства займа квартиру в новостройке или на вторичном рынке, гараж, загородный дом, а также получить финансовую помощь от государства для погашения имеющейся ипотеки.

При этом основные условия в рамках целевого кредитования сводятся к следующим:

  1. Заем может оформить только гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет;
  2. Чтобы получить одобрение банка заемщик должен иметь постоянный официальный доход;
  3. Минимальная величина первоначального взноса по целевому кредиту составляет 10 %;
  4. Период кредитования достигает 50 лет;
  5. Разрешается выбрать аннуитетный либо дифференцированный способ погашения кредита;
  6. Допускается досрочное погашение целевого займа;
  7. Кредит можно взять в валюте.

Если сравнивать ставки по целевым жилищным займам, то ВТБ лидирует по уровню снижения величины переплаты. Так, например, в ВТБ максимальная ставка по целевому кредиту в текущем году составила 14, 65 %. Если кредит оформляется в валюте ставка будет ниже, в пределах от 9 до 11,2%. Для сравнения Сбербанк предоставляет целевые займы по ставке от 11,5 до 15 % годовых. Кроме того, стоит отметить и разницу в периодах кредитования, что особенно важно для заемщиков, которые имеют сравнительно невысокий доход и не могут погасить кредит в короткие сроки.

Похожие продукты можно найти и в других банках, например, в Россельхозбанке, Юни Кредит банке или в Газпромбанке. Условия кредитования практически не отличаются от общих, разнятся только ставки и отдельные требования, предъявляемые к потенциальным заемщикам.

Что касается преимуществ, то целевой кредит на покупку жилья хотя и ограничивает заемщика в части расходования средств, но в исключительных случаях помогает решить жилищные проблемы заемщика и качественно улучшить условия проживания семьи.

Как найти и оформить ипотеку в банке с помощью сайта?

Получить ипотечный кредит Сбербанка не сложно. Для этого необходимо:

  1. Зайти на официальный портал организации. Выбрать программу кредитования, условия которой вас устроят, будь то ипотека без первоначального взноса, кредит под материнский капитал либо военная ипотека.
  2. Используя ипотечный калькулятор, рассчитать затраты на кредит. Подать запрос на предоставление кредита на квартиру.
  3. Когда заявка на ипотеку будет одобрена — прийти в банк и подать документы на кредит.

Взять ипотеку в Сбербанке таким образом можно за 3-5 дней.

Приобретение готового жилья

Жилищный кредит от Сбербанка по условиям кредитования в 2019 году просит заемщика внести первоначальный взнос от 15 процентов от общей стоимости недвижимости. Однако программа предусматривает соответствующие льготы, которые распространяются на молодые семье, где один из супругов не достиг возраста 35 лет. Также соответствующие льготные предложения предоставляются родителям, которые воспитывают ребенка в одиночку. Для молодых семей процентная ставка составляет от 8,6%. Длительность кредитного периода достигает 30 лет.

Важно. Существует акция при поддержке правительства России, которая предусматривает 6 процентную ставку по жилищному кредиту, но ее могут получить только молодые семьи с детьми.

Для всех остальных граждан первоначальная сумма вложений составляет от 20 процентов, а готовая ставка начинает от 9,5 процентов. При этом срок выбирают в индивидуальном порядке, в зависимости от финансовой состоятельности заемщика.

Жилищная ипотека на строительство нового жилья

Когда необходимо построить частный дом, то на это возможно получить займ в Сбербанке. Под эту программу не попадает построенная недвижимость, только та, которая планируется построиться. Ссуда дается, если заемщик сможет предоставить банку в залог недвижимость, например, земельный участок, на котором будет вестись строительство, также возможно заложить квартиру или будущую постройку. Таким образом, банк, старается минимизировать возможные риски.

Процентная ставка по кредиту начинается от 10%, а вот первоначальный взнос не должен быть ниже 25 процентов от суммы, которая потребуется для возведения жилого здания.

Реструктуризация задолженности

В сложных жизненных ситуациях необходимо принимать правильные решения. Если по объективным причинам нет возможности вовремя погашать кредит, нужно незамедлительно обратиться в банк и попросить провести реструктуризацию кредита. При наличии аргументов (это может быть справка о снижении заработной платы, о понижении в должности, о сокращении) банк всегда идет на компромисс и предлагает более приемлемые условия кредитования. В результате долг не будет расти.

Источники

  • https://kredityt.ru/ipoteka/usloviya-oformleniya-kredita-na-pokupku-zhilya-v-bps-banke/
  • https://s-credit.info/vidy/ipotechnyi/bsp-sberbank-kredity-na-zhile.html
  • https://dom-click.ru/chto-luchshe-i-vygodnee-ipoteka-ili-kredit-na-zhile-v-sberbanke/
  • https://onlinezayavkanacredit.ru/kredit-na-pokupku-zhilya-sberbank/
  • https://s-credit.info/vidy/ipotechnyi/kredit-v-sberbanke-na-pokupku-zhilja.html
  • http://kvartirniy-expert.ru/pokupka/celevoj-zajm-na-zhile/
  • https://IpotekaMer.ru/info/v-rossii/tselevoj-kredit
  • https://ipotekaved.ru/sberbank/zhilishniy-kredit.html
  • https://washepravo.ru/ipoteka/celevoj-kredit-na-zhile/
  • https://bankiros.ru/bank/sberbank/mortgage
  • https://bankigid.net/zhilishhnyj-kredit-ot-sberbanka/
  • https://Bizneslab.com/zhilischnyy-kredit-ot-sberbanka/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: