Ипотека на строительство дома в Сбербанке 2020, взять ипотеку на строительство частного дома

На каких условиях банк выдает ипотеку

При наличии желания возведения собственного дома потребуется подстраиваться под условия банковской организации. В Сбербанке при таком виде кредитования они являются следующими:

• Валюта ипотеки – российские рубли;
• Минимальный размер кредита на возведение дома – от 300 тысяч рублей;
• Максимальный размер кредитного ипотеки для строительства частного жилья – 30 миллионов рублей. Но эта сумма может варьироваться в зависимости от уровня дохода гражданина;
• Ипотечный кредит оформляется на срок от 1 года до 30 лет;
• Размер первоначального взноса составляет 25 процентов от общей суммы кредита;
• При пользовании ипотекой от Сбербанка при строительстве жилого объекта отсутствует необходимость платить комиссионный сбор;
• В качестве залога при оформлении займа может быть указан любой объект недвижимости. Также могут потребоваться и другие гарантии. Это могут дополнительные недвижимые объекты или поручительство со стороны третьих лиц;
• Все имущество, которое является залогом по сделке, подвергается процедуре обязательного страхования от несчастных случаев.

И стоит помнить о том, что если вы решили воспользоваться ипотекой от крупнейшего финансового учреждения страны по строительству жилья, а в качестве залогового имущества выбран дом, то оформление закладной происходит не только на него, но и также на весь участок в целом.

Процентные ставки

Сбербанк готов предоставить кредит на строительство под минимальную ставку в 10% годовых. Она может быть увеличена в следующих случаях:

• Если заемщик не является клиентом Сбербанка, то есть получает заработную плату не на счет в Сбербанке: +0,5%.
• Заемщик отказывается страховать свою жизнь: +1%.
• Если деньги выданы в залог имеющейся недвижимости до регистрации ипотеки: +1%.

Сумма кредита начинается от 300 тысяч рублей. Верхняя граница зависит от стоимости залоговой недвижимости (строящегося дома). Выдаваемые банком средства не могут превышать 75% от оценочной или договорной стоимости дома.

Основные условия кредита:

Условия кредита на строительство дома в Сбербанке

Сбербанк не берет дополнительную комиссию за выдачу кредита под строительство. Более того, для некоторых граждан предусмотрены льготы:

• Молодым семьям.
• Зарплатным клиентам.
• Сотрудникам компаний-партнеров.

Чтобы взять большую сумму, разрешено привлекать до трех созаемщиков. Их доход будет учитываться при подсчете максимальной допустимой суммы кредита.

Обеспечением по кредиту может выступать как строящийся дом, так и другое жилье. До оформления дома в залог нужно привлечь поручителей или предоставить документы на недвижимость.

Оформление в залог жилого дома либо его части подразумевает один важный нюанс — необходимо оформить залог также на прилегающий земельный участок или на право его аренды. При этом (без участка), который выступает в качестве залога по кредиту, необходимо застраховать в пользу банка.

Заявка на получение кредита рассматривается от двух до пяти дней. По вашему заявлению одобренный кредит можно погасить досрочно в любое время и без комиссии.

Если кредит не удается погасить до окончания действия договора, Сбербанк готов предоставить отсрочку платежей до двух лет. Однако, для этого потребуется предъявить документы, свидетельствующие об увеличении стоимости строительства.

Требования к заемщикам

Получить кредит на строительство дома может гражданин РФ старше 21 года. На дату окончания действия кредитного договора заемщику должно быть не более 75 лет.

Кроме возраста, Сбербанк установил требования к трудовому стажу заемщика. На текущем месте работы стаж должен составлять минимум полгода, а общий опыт работы за последние пять лет — не менее 12 месяцев.

Особенности кредитного калькулятора

Кредит на строительство дома в Сбербанке можно рассчитать на специальном калькуляторе. Программа работает в онлайн-режиме и помогает узнать процентную ставку, которая может быть одобрена. Чтобы получить расчет, требуется ввести исходные данные в специальную форму.

В калькуляторе требуется указать сумму кредита, размер первого взноса, участие в льготных программах, наличие зарплатной карты от банка. Также подтверждается согласие на оформление страховки. Дополнительно следует рассчитать приблизительную стоимость строительных работ.

Дополнительные возможности

Сбербанк всегда ищет компромиссы в работе с клиентами. Если у заемщика возникли проблемы с погашением ипотеки, то банк поможет найти выход из сложившейся ситуации.

Дополнительные возможности кредитования в Сбербанке:

1. Получение отсрочки по оплате основной части долга. Такая услуга предоставляется, когда заемщик документально подтверждает увеличение расходов на строительство собственного дома под залог земельного участка. Отсрочка предусмотрена не более, чем на 2 года.
2. Возможность досрочно погасить кредит без штрафных санкций. Для этого клиент пишет заявление, после чего получает разрешение на полную или частичную оплату займа.
3. Возможность получить налоговый вычет в размере 13 % от уплаченных процентов. Сумма возврата максимально составляет 260 тыс. руб.

Дополнительные возможности доступны всем клиентам. Чтобы воспользоваться любой из услуг, следует проконсультироваться с менеджером Сбербанка.

Страхование при взятии ипотеки в Сбербанке

При оформлении кредита на строительство дома требуется в обязательном порядке застраховать залоговое имущество. После того как новое жилье будет готово, можно его застраховать и предоставить банку новый залог. Но чаще всего бывает удобнее оставить первоначальный залог на весь период погашения ипотеки.

Получить страховку быстро и удобно можно в компании «Сбербанк Страхование». Если воспользоваться услугами этой фирмы, то можно получить скидку в размере 10% на следующую услугу (продление страховки или оформление нового полиса).

Сбербанк предлагает застраховать и жизнь клиента на срок погашения кредита. Такая услуга позволяет снизить риски выплат большого долга семьей при смерти кормильца (ситуация актуальная, когда один из супругов работает, а второй занимается домашними делами и воспитанием детей). Застраховать свою жизнь можно в фирме «Сбербанк Страхование жизни».

Процесс оформления ипотеки

Чтобы взять ипотечный кредит на строительство дома в Сбербанке, необходимо посетить отделение банка, которое должно находиться по месту прописки, в районе покупки участка или возле работы (только в том случае, если работодатель аккредитован в банке). Стоит уточнить у менеджера Сбербанка, в каком офисе лучше заключать сделку.

Перед тем как взять кредит, человек заполняет заявку в отделении банка или на сайте финансового учреждения. После ее рассмотрения (этот процесс занимает от 2 до 5 рабочих дней) требуется подготовить пакет документов для заключения сделки. Бумаги проверяются 2 дня, после чего Сбербанк одобряет или отклоняет выдачу кредита. В случае положительного решения назначается дата подписания договора.

Клиент ставит подпись в ипотечном контракте. Кредитный специалист объясняет все тонкости погашения займа и выдает часть денег на руки. Затем требуется зарегистрировать сделку в Росреестре. Когда полученные средства закончатся, гражданин должен документально подтвердить целевое использование денег. Только после этого заемщик получает следующую часть ссуды.

После завершения строительных работ дом следует застраховать и подготовить документы на жилье. С этими бумагами требуется отправиться в Сбербанк, чтобы заложить имущество на время погашения ипотеки. Затем заемщик оплачивает кредит согласно подписанному договору.

Альтернативные варианты

Если Сбербанк по каким-либо причинам отказывает в кредите на строительство дома под залог покупаемого участка, или условия получения ипотеки не подходят клиенту, то всегда есть альтернативные варианты получения денег:

1. Оформление кредита под залог собственного имущества. Если клиент имеет свое ликвидное жилье, то банк может одобрить ссуду.
2. Получение потребительского займа. Но такой кредит обычно выдается на небольшую сумму сроком до 60 месяцев под высокую процентную ставку.
3. Можно одолжить деньги. Но не каждый сумеет дать в долг большую сумму.

Ипотека считается наиболее удобным способом получить деньги на строительство жилого дома. Главное, правильно оформить заявку и выполнять все обязанности, прописанные в договоре.

Условия ипотеки для возведения дома в Сбербанке

В 2020 году занять у Сбербанка деньги на строительство жилья можно только в рублях. Программа кредитования является целевой. Это значит, что выданные заёмщику средства не могут быть потрачены на иные нужды.

Условия кредитования:

 
• Минимальная сумма займа — 300 000 рублей; предельная сумма не должна превышать 75% договорной стоимости жилого помещения или 75% оценочной стоимости оформляемого в залог помещения.
• Срок кредита – от 1 года до 30 лет.
• Размер первоначального взноса — от 25%.
• Обеспечение по кредиту — залог строящегося или иного жилого помещения; залог земельного участка или права аренды на него. На период до оформления в залог кредитуемой жилплощади необходимо предоставить другие формы обеспечения, например, поручительство физлиц или залог иного помещения.
• Обязательное страхование залогового объекта (кроме участка земли) от рисков повреждения, утраты, гибели в пользу Сбербанка на весь срок действия ипотечного договора.

Процентную ставку по программе кредитования под строительство дома в Сбербанке можно узнать здесь.

Надбавки к процентной ставке:

• 0,3% — если соискатель не получает зарплату в Сбербанке;
• 1% — на период до регистрации займа;
• 1% — при отказе заёмщика застраховать свою жизнь и здоровье.

Сниженная процентная ставка предназначена для лиц, являющихся участниками федеральных и региональных жилищных программ, реализуемых в рамках партнёрских соглашений ПАО Сбербанк с субъектами РФ.

Требования к заёмщикам:

 
• Гражданство РФ.
• Возраст: от 21 года до 75 лет на момент возврата кредита.
• Стаж: не менее 6 месяцев на текущем рабочем месте и не менее 1 года общего стажа за 5 лет.
• Возможность привлечения созаёмщиков.

Созаёмщиками по ипотеке могут выступать не более 3 физлиц; их доход учитывается при расчёте предельной суммы займа. Супруг(а) заёмщика является созаёмщиком в обязательном порядке независимо от его(её) платёжеспособности и возраста.

Супруг(а) заёмщика не включается в состав созаёмщиков:

• При наличии действующего брачного договора, в котором обозначен режим раздельной собственности на имущество супругов.
• В случае отсутствия у супруга(и) гражданства РФ.

Требования к созаёмщикам аналогичны требованиям, предъявляемым к заёмщику.

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки необходимы следующие документы:

• заявление заёмщика;
• заявление залогодателя юрлица;
• паспорта всех созаёмщиков/поручителей/залогодателей;
• справки, подтверждающие платёжеспособность и трудовую занятость заёмщика/созаёмщика/поручителя (не предоставляются зарплатными клиентами Сбербанка);
• документы по объекту недвижимости, предоставляемому в качестве залога.

После одобрения кредитной заявки соискатель кредита предоставляет:

• документы по кредитуемой жилплощади (предоставляются в течение 90 календарных дней с момента принятия решения Сбербанком о выдаче кредита);
• справки, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Обратите внимание! Перечень документов может дополняться другими бумагами по усмотрению банка.

В рамках оформления ипотеки на строительство дома по программе «Молодая семья», кроме вышеуказанных документов, предоставляются свидетельства о браке и о рождении ребёнка.

В случае привлечения родителей в качестве созаёмщиков потребуются документы, подтверждающие родство с титульным заёмщиком.

Где можно оформить кредит на строительство дома?

Кредит предоставляется в отделениях Сбербанка России по месту:

• регистрации заёмщика/одного из созаёмщиков;
• расположения кредитуемой недвижимости;
• аккредитации фирмы-работодателя заёмщика/созаёмщика.

Какой частный дом подходит под ипотечное кредитование в финансовой организации

Во время оформления кредита на возведение дома в Сбербанке, к объекту предъявляются специальные требования. Они являются следующими:

• Земля для строительства жилого дома должна принадлежать кредитополучателю. Потребуются также документы приватизации земельного участка;
• Проект дома должен быть создан профессиональным архитектором;
• В будущем жилье по плану есть коммуникации для комфортного проживания в нем. Это включает воду, свет, канализацию;
• Земля под строительство дома находится на территории, где есть хотя бы один офис, принадлежащий Сбербанку.

Требования к заемщику

Строительство собственного дома – ответственное решение каждой семьи. При этом принимает во внимание большое количество нюансов. И если недостаточно средств для воплощения в жизнь задуманного проекта, стоит обратиться в банк для оформления ипотеки. Но при этом к заемщику предъявляются требования, с которыми клиенты могут ознакомиться заранее, дабы узнать, подходят ли они под критерии кредитополучателя или нет. Сбербанком установлены следующие требования к лицам решившим воспользоваться ипотекой:

• Наличие гражданства РФ;
• Возраст на момент займа – не менее 21 года;
• Возраст на момент внесения последнего платежа – не более 75 лет;
• Стаж работы на одном предприятии – не менее 6 месяцев;
• Наличие созаемщиков, поручителей, залога.

На каких условиях предоставляется кредит на возведение частного дома

Дом от Сбербанка – это прекрасное решение для решения жилищного вопроса. В кредитном учреждении для такого вида ипотеки действует большое количество условий. Для возведения частного дома за счет заемных денежных средств они являются следующими:

• Ссуда по ипотеке выдается в российских рублях. В других валютах она не предоставляется;
• Размер первоначального взноса составляет не менее 25 процентов;
• Минимальный размер ипотеки – триста тысяч рублей;
• Максимальная сумма кредитования для строительства дома составляет не более 75 процентов от стоимости проекта в целом;
• Срок погашения задолженности по ипотеке – до тридцати лет;
• Комиссия за предоставление услуги по ипотеке – 0%;
• В качестве залога используется кредитуемый дом. Также заемщики имеет возможность предоставить любое имущество, которое ему принадлежит для обеспечения кредитного займа.

Во время кредитования для строительства домов требуется обязательное страхование недвижимости, которое используется в качестве залога. Для проведения этой процедуры рекомендуется обращаться в аккредитованные Сбербанком страховые агентства. В таких компаниях и оформление страховки обойдется дешевле, и процедура страхования не отнимет много времени.

Как процентная ставка действует в банке по кредиту на строительство частных домов

Возведение дома через Сбербанк обладает определенной процентной ставкой для физических лиц. На данный момент она составляет 10.6 процентов от итоговой стоимости жилья, которое будет построено. Такой процент при кредитовании действует при внесении первоначального взноса в размере от 25 процентов. Такие условия по процентной ставке действуют для зарплатных клиентов.

Если же граждане не получают зарплату на карты, оформленные Сбербанком, то в этом случае к стартовой процентной ставке будет добавлено еще 0.5 процентов. При отказе от страхования жизни и здоровья заемщику придется платить еще на один процент больше.

В банке для лиц, которые подходят под специальные государственные программы поддержки, или являются сотрудниками кредитного учреждения, действуют другие проценты по ипотечному кредитованию. Они могут взять кредит на возведение собственного жилища под 9 процентов годовых.

Условия предоставления ипотечного кредита

Общие для всех регионов страны условия ипотеки на строительство дома в Сбербанке в 2020 году выглядят так:

• заём выдается в российских рублях;
• минимальная размер займа – 300 тысяч рублей, максимальная – 75% от стоимости будущего дома или залогового имущества;
• срок ипотечного кредитования – от 1 года до 30 лет;
• размер первого взноса – 25%.

В качестве обеспечения допускается поручительство (друзей, коллег по работе, других граждан РФ) или залог в виде жилой недвижимости – квартиры, другого дома, их долей. Если в качестве обеспечения выбирается дом, в залог также оформляется земельный участок или право его аренды.

Еще одно обязательное условие – страхование залогового имущества (кроме земельного участка) в пользу Сбербанка на весь срок ипотеки.

Требования, предъявляемые к заемщикам

Ипотека выдается гражданам России, достигшим на момент оформления документов возраста 21 года. Пенсионерам кредит оформляется, если на момент осуществления последнего платежа возраст заемщика не превысит 75 лет.

Гражданин должен быть официально трудоустроен, причем требуемый стаж работы в текущей организации составляет от 6 месяцев и более.

Если размер дохода заемщика невелик, для получения ипотечного кредита разрешается привлечь созаемщиков. В этом случае при окончательных расчетах учитывается и их доходы тоже. Обязательно в качестве созаёмщика оформляется супруг или супруга: исключения возможны лишь в двух случаях – если у брачного партнера нет российского гражданства, или по брачному договору устанавливаются особые права владения недвижимостью.

Предоставляемые документы

Для вынесения банком решения о предоставлении или отказе в предоставлении ипотечного кредита необходимо подать заявку с приложением следующих документов:

• Паспорта гражданина Российской Федерации.
• Заверенной копией трудовой книжки.
• Документов, подтверждающих доходы – справки по форме 2-НДФЛ или по форме банка (найти ее можно на сайте Сбербанка или взять в его отделении).
• Анкеты. В ней указывается сведения о заемщике, объекте недвижимости. Здесь же есть возможность указать дополнительные доходы, подтверждение которых не требуется.

При получении положительного решения от банка для заключения договора ипотечного кредитования предоставляются:

1. Правоустанавливающие документы на земельный участок – свидетельство о праве собственности, выписка из ЕГРН, договор аренды и тому подобное.
2. Договор подряда на строительство объекта при привлечении специализированной организации.
3. Смета на постройку дома.
4. Разрешение на строительство, полученное в соответствии с действующим законодательством.
5. Документы по оплате первого взноса.

Акция на 2020 год

Сбербанк запускает акцию «Свой дом под ключ». Распространяется она на строительство индивидуального жилого дома на территории города Москвы и Московской области, а также Липецкой области силами подрядной организации «Зодчий». Они строят каркасные деревянные дома.

Условия данного предложения следующие:

• Процентная ставка 10,9%.
• Первоначальный взнос 20 %.
• Размер кредита для Липецкой области до 5 миллионов рублей, для Москвы и Московской области – до 8 миллионов рублей.
• Срок кредита до 30 лет.
• Залогом выступает земельный участок и строящийся объект.
• Земельный участок в собственности или долгосрочной аренде.

Что еще важно знать, покупая дом в ипотеку

Оформление ипотеки на строительство дома в Сбербанке: пошаговая инструкция

Первым делом следует определиться с отделением банка, в котором планируется оформить ипотеку. Заём традиционно выдается по территориальному признаку: по месту регистрации титульного заемщика, по месту его работы или по месту нахождения участка земли под строительство дома.

Далее алгоритм действий выглядит следующим образом:

1. Заполняется анкета-заявление и вместе с остальными документами отдается на рассмотрение сотрудникам банка.
2. Предварительное одобрение заявки занимает до 5 рабочих дней.
3. Если получен положительный ответ, банк запросит дополнительные документы (на земельный участок, проект дома, подтверждение наличия первоначального взноса и т.д.).
4. Через 2-3 рабочих дня оглашается итоговое решение, при согласии назначается дата оформления договора.
5. После подписания документов банк осуществляет первый денежный перевод.
6. Заявитель регистрирует договор ипотеки в Росреестре, после чего оплачивает услуги подрядчика.
7. В банк предоставляются документы, подтверждающие начало строительных работ. После этого на счет заявителя перечисляются оставшиеся средства.

Некоторые нюансы могут быть изменены в индивидуальном порядке – в этом случае сотрудники банка предоставят дополнительные консультации.