Ипотечный кредит Сбербанка “Загородная недвижимость” – калькулятор, процентные ставки и условия в 2020 году

Клиенты обращают внимание на достоинства программы на стадии выбора оптимального варианта ипотечного кредитования.

Условия кредита на покупку дома

Как и любого типа кредитования у кредита на покупку собственного дома с и участка имеются определенные условия. Банк предлагает клиентам оформит ипотеку по программе «Загородная недвижимость», которая предполагает выдачу займа на приобретение, дома, земельного участка для постройки жилого объекта на нем в будущем. Оформление такого вида ссуды производится Сбербанком на следующих условиях:

• Оформление ипотеки осуществляется в рублях;
• Минимальный срок кредитования составляет один год, Максимальный – не более тридцати лет;
• Минимальная сумма займа по ипотеке – 300 тысяч рублей;
• Максимальный размер кредитования не должен превышать стоимость недвижимости вместе с землей более чем на 75 процентов. Также он не может быть выше цены на имущество, которое применяется в качестве залогового обеспечения;
• Размер первоначального взноса – не менее 25 процентов от стоимости готового жилого объекта на земле, или сметы на строительство;
• В качестве залога используется либо приобретаемое имущество, либо недвижимость, находящаяся в собственности заемщика. При этом она должна отвечать требованиям банка;
• Для дополнительного обеспечения долга по кредитному договору имеется возможность привлечь поручителей, созаемщиков;
• Обязательное оформление страховки на недвижимость. Страхование жизни и здоровья необязательно;
• За оформление ссуды комиссионные сборы Сбербанком не взимаются.

В настоящее время Сбербанк является одной тех кредитных организаций, в которой действуют такие приемлемые условия по этому типу кредитования.

Требования к кредитополучателю

Процедура оформления ипотечного кредита является сложной, и для получения займа недостаточно соблюдать условия, или предоставить все необходимые документы. Есть еще и момент, который касается требований к кредитополучателям. При условии соответствия им и наличии полного пакета документов предоставляется займ. В настоящее время требования по данному виду кредитования являются следующими:

• Кредитополучатель должен быть не младше 21 года на момент оформления ссуды, и не старше 75 лет на момент ее погашения;
• Наличие гражданства Российской Федерации. Также в некоторых случаях допускается временное гражданство и прописка на территории страны;
• Трудовой стаж за последние пять лет не должен быть меньше года. При этом заемщику необходимо иметь стаж на текущем предприятии не менее шести месяцев.

Это стандартные требования, которые предъявляются Сбербанком к лицам, получающим ссуду. если у заемщика не получается современно гасить задолженность по кредиту, то за него это делает созаемщик, который подписывает ипотечное соглашение вместе с ним. Кредитополучатель имеет возможность привлечь до трех таких лиц. К ним также предъявляются определенные требования.

Также нужно найти поручителя. Это станет дополнительной гарантией исполнения долговых обязательств перед Сбербанком.

Кредитная программа Сбербанка «Загородная недвижимость»

По кредитной программе «Загородная недвижимость» Сбербанк выдает кредит на приобретение или строительство загородного жилого дома (дачи, садового домика) или для приобретения земельного участка под залог кредитуемого объекта загородной недвижимости или иного жилого помещения. То есть:
– или заемщик берет кредит на приобретение загородной недвижимости, и этот же объект является предметом залога в банке;
– или заемщик берет кредит под залог одного жилого помещения (ранее построенного, находящегося в собственности заемщика), и эти деньги идут целевым назначением на приобретение загородной недвижимости.

Казалось бы, в Сбербанке есть программа «Готовое жилье», по которой также можно приобрести дом с земельным участком, зачем нужно делать еще одну программу с иными условиями?
Дело в том, что по программе «Готовое жилье» можно приобрести дом для постоянного проживания в населенном пункте (поселке, селе, деревне, городе) или в коттеджном поселке, а по программе «Загородная недвижимость» Сбербанк выдает кредит на приобретение или строительство загородного жилого дома в садовых товариществах, дачных кооперативах, то есть, такого дома, который, как правило, не предназначен для круглогодичного проживания. Хотя, чего там греха таить, у нас и в садовых домиках некоторые люди круглогодично проживают…

Необходимые документы

Дачная ипотека, перечень документов:

1. Документы от физического лица-заемщика для оценки его платежеспособности:
   • Паспорт гражданина РФ;
   • Анкета, заявление;
   • Паспорта созаемщиков;
   • Трудовая книжка или справка от работодателя, 2-НДФЛ за полгода или справка на бланке банка, документ о пенсии или другие документы.
2. Документы по приобретаемой даче/ИЖС и земли, если собственник ФЛ:
   • Договор о продаже загородного дома;
   • Документ, подтверждающий право собственности продавца на дом;
   • Доказательства отсутствия обременений, например, выписка из Госреестра;
   • Договор, на основании которого продавец стал собственником (дарения, наследства, покупки);
   • Отказ участников долевого владения от права покупки;
   • Оценка имущества;
   • Согласие второго супруга на сделку продажи;
   • Домовая книжка или другой документ, где указано, кто прописан;
   • Разрешение органов попечительства при наличии детей;
   • Тот же список требуется на землю + кадастровый паспорт участка;
   • Другие документы.
3. Подтверждение оплаты первого взноса:
• Выписка со счета об остатке;
• Платежные документы об оплате;
• Свидетельство на получение материнского капитала;
• Договор продажи другой недвижимости.

Порядок действий при оформлении ипотеки на загородный дом

Порядок действий при покупке жилого дома в кредит:

1. Клиент обращается в региональное отделение банка (там, где прописан, работает или покупает дом) с анкетой и доказательством доходов;
2. Банк оценивает платежеспособности и принимает предварительное решение;
3. Клиент определяется с объектом для покупки и собирает документы;
4. Банком принимается окончательное решение о выдаче кредита;
5. Подписывается договор предоставление займа;
6. Формируется пакет документов, для передачи недвижимости и земли в залог;
7. Чтобы на период оформления залога стоимость займа не увеличивалась можно воспользоваться банковской ячейкой – физически выданные кредитные средства буду находиться там, а продавец сможет забрать их после завершения процесса оформления дома в ипотеку.

Особенности получения ипотеки на участок земли под строительство жилого дома

Для получения ипотеки на загородный дом в Сбербанке, заемщику необходимо выполнить ряд требований, предъявляемых кредитной организацией. Земля относится к специфическим категориям залогового имущества, поэтому все займодатели ужесточают правила оформления ипотеки на участок под ИЖС. К требованиям относятся:

1. Земельные наделы должны входить в перечень площадей, на которых разрешено индивидуальное жилищное строительство. Местные органы самоуправления указывают участки, которые выделены в указанную категорию землепользования.
2. Топографическая привязка на местности. Одним из требований Сбербанка является то, что участок должен располагаться в пределах 100 км от офиса кредитора. В некоторых регионах России, этот норматив сокращен до 30 км.
3. Запрещено для оформления ипотеки использовать участки со статусом «природоохранная и резервная зоны». В кредите непременно откажут.
4. Приоритет для выдачи ипотеки отдается наделам, где уже существуют или планируется прокладка инженерных коммуникаций (газопровод, водоснабжение, электросеть).

Благоустроенные подъездные пути станут дополнительным плюсом при рассмотрении заявки.

Важно! Ипотеку можно оформить только в том случае, если площадь участка не менее 6 соток. Когда земельные надел свыше 0,5 га, могут возникнуть проблемы с получением выгодного кредитования по программе ИЖС. Проверить его категорию можно по выписке из ЕГРН (нужно указать точный адрес или кадастровый номер).

Процентные ставки по ипотеке

Любое кредитное учреждение разрабатывает различные программы с выгодными процентными ставками для клиентов. Минимальная ипотека на землю в Сбербанке выдается в сумме 300 тысяч рублей. Средняя процентная ставка составляет 11,6% годовых. Кредит оформляется на срок до 30 лет. В Сбербанке получить скидки по ипотечному займу на приобретение земельного участка, например:

• скидка 0,3% клиентам Сбербанка, у которых имеется зарплатная карта;
• дополнительный 1,0%, если имеется полис обязательного страхования заемщика
• еще 1,0%, если сделка регистрируется в Росреестре.

Важно учитывать и такой факт, вы получаете кредит в размере 75%, а 25% оплачиваете как первый взнос. Процентная ставка может регулироваться в меньшую сторону, если вы дополнительно участвуете в промоакциях, которые регулярно проводит Сбербанк.

Требования к заемщикам

Согласно маркетинговой политике кредитной организации, предусмотрены общие требования ко всем категориям заемщиков, но есть ряд ограничений и дополнительных условий, на основании которых выдается экспертное заключение о возможности оформления займа.

1. Возраст заемщика от 21 года, но не старше 75 лет и наличие гражданства РФ,
2. Предоставление декларации НДФЛ-2 с последнего места работы, а также заполнение справки по форме банка.
3. Заверенные копии трудовой книжки или контракта на работу.
4. Пенсионерам необходимо предоставить справку о начислении выплат из Пенсионного фонда России (ПФР).
5. Предоставить копию налоговой декларации.
6. Сообщить сведения о начислении пособий и прочих государственных и муниципальных выплатах.
7. Представителям судейского корпуса необходимо предоставить справку о доходах, которую они могут получить в местном департаменте юстиции.

Справка по форме банка предусматривает получение дополнительных сведений о заемщике, к числу которых относятся:

1. Полное имя, фамилия и отчество.
2. Название и реквизиты организации, где работает заемщик. Обратите внимание, если вы военный, то почтовый адрес может отсутствовать в силу объективных причин.
3. Сведения о заработной плате за последние 6 месяцев. Если данных нет, бухгалтерия указывает сведения за предыдущий период деятельности.
4. Дополнительные доходы и удержания.

Обратите внимание, что банк требует заполнить собственную справку о доходах, где необходимо указать следующие параметры:

1. Доход от сдачи в аренду квартиры. Необходима справка по форме НДФЛ-3, которую вы можете взять в ФНС.
2. Суммы вознаграждений от интеллектуальной деятельности. Банк рассматривает в качестве документа патент, авторский договор или иное.
3. Прибыль, которую получил заемщик на основе гражданско-правового характера оказания услуг, справка по форме ФНС.
4. Выплаты, полученные от финансовых активов, дивиденды, проценты по вкладам и иное.
5. Получаемые пособия (разработан особый порядок указания сведений для этой группы).

Отдельным видом рассматриваемых доходов принято считать получение ЕДВ (ежемесячные денежные выплаты). К этой категории относятся социальные пенсии для инвалидов, ветеранов труда, участников боевых действий, чернобыльцев, ликвидаторов атомных катастроф.

Сбербанк не будет учитывать при рассмотрении заявки следующие денежные удержания и поступления:

1. Материальная помощь донорам.
2. Алименты.
3. Стипендии.
4. Премии по основному месту работы.
5. Доходы, полученные от продажи криптовалют и майнинга (данный вопрос в настоящее время спорный для Сбербанка).
6. Выигрыши в лотерею.
7. Выплаты по страховым обязательствам.
8. Денежные средства, полученные от участия в система азартных игр (казино, букмекерские конторы).
9. Доходы, которые заемщик получил как дивиденды от участия в уставном капитале ООО.

Необходимо учитывать такой факт — все справки должны быть заверены печатью и подписями представителями той организации, которая ответственна за ведение бухгалтерской и налоговой отчетности.

Сроки рассмотрения кредитной заявки

Стандартные сроки рассмотрения кредитной заявки предусматривают проведение нескольких этапов, которые включают:

1. Внесение необходимых сведений в основную базу по ипотеке. Срок занимает от 1 до 2 рабочих дней (обратите внимание на выходные и праздничные дни, которые не учитываются в данном случае).
2. Оценка реальной кредитной истории заемщика, не более 3 часов.
3. Проверка личных данных заявителя и членов его семьи. Срок составляет до 2 рабочих дней.
4. Проверка со стороны службы безопасности банка. Отводится не более 2 рабочих дней.
5. Этап андеррайтинг. Оценка рисков и прочих факторов, связанных с получением ипотеки.

В среднем, срок рассмотрения заявки в Сбербанке составляет не более 8 календарных дней. Кредитор оповещает о результатах принятого решения голосовым уведомлением по телефону, СМС-оповещением, уведомлением в личном кабинете на официальном сайте.

Порядок погашения кредита

После подписания договора, Сбербанк предоставит подробную таблицу по погашению обязательств. В первую очередь заемщик обязан внести на лицевой счет сумму в размере 25% от стоимости приобретаемой недвижимости (или больше, согласно кредитному договору). Погашать займ нужно точно до той даты, которая указана в таблице платежей. Сбербанк предоставляет клиентам различные схемы погашения долга:

• с банковской карты;
• с лицевого счета;
• наличными через электронные терминалы;
• безналичными с электронных кошельков.

Для уточнения варианта оплаты, в договоре обязательно указывается схема закрытия кредитной линии.

Досрочное погашение

Если вы соблюдаете сроки кредита, и у вас есть желание досрочного погашения, то Сбербанк предоставит и такую возможность. В 2011 году принят Федеральный Закон, который предусматривает досрочное погашение кредита по следующим основаниям:

1. За 30 дней до наступления даты планируемого досрочного погашения, заемщик обязан проинформировать кредитора о том, что решил полностью рассчитаться с долгами.
2. Когда в договоре не оказалось пункта о досрочном погашении кредита, заемщик вправе обратиться в суд для решения спорного вопроса по ипотеке.

С 2011 года банки обязаны включать в тело договора условия для преждевременной выплаты долга.

Неустойка в случае несвоевременного погашения кредита

В теле договора на обслуживание кредитной линии или ипотеки, банк указывает, какая неустойка будет удержана в случае несвоевременного погашения займа. Эта мера воздействия вызвана тем, что иногда заемщики нарушают взятые на себя обязательства по обслуживанию долгов.

В этой ситуации нерадивым плательщикам начисляют пени и портят кредитную историю. В случае возникновения признаков тяжелых финансовых проблем, обязательно надо заранее проинформировать банк, лично посетив офис, оставив сообщение на сайте учреждения. Полезный совет по преодолению сложившегося положения можно получить по телефону горячей линии.

Если дело пустить на самотек, то судебных разбирательств не избежать. Схема оповещения заемщика о неустойке различная. Так, в первые 5 дней осуществляются напоминания о просроченной оплате по телефону в автоматическом режиме. Затем сотрудники банка будут звонить родственникам должника и работодателю. Позже, подадут исковое заявление в суд.

Основные плюсы

Данный тип кредита имеет несколько плюсов:

• Выгодные ставки — от 11,75%, зависимо от размера первого взноса и кредитного срока.
• Индивидуальный подход в рассмотрении каждой заявки.
• Отсутствие каких-либо комиссий за получение кредита.
• Особые условия для клиентов, которые получают зарплату на карточку «Сбербанка». Так, их ставка по кредиту на 0,5% ниже, чем у других заявителей.
• Можно увеличить сумму займа за счет привлечения созаемщиков.
• Возможность оформления кредитной карты. Клиент может взять карту с установленным лимитом до 150 000 руб. либо персонализированную кредитку с лимитной суммой до 200 000 руб.

К тому же, ипотека на дачу в Сбербанке оформляется достаточно быстро. Работники банка рассматривают заявку за 2- 5 дней. В случае позитивного решения сумма залога выдается клиенту единовременно или частями.

Кредит предоставляется сроком от 1 года до 30 лет. Для первого взноса достаточно 25% от общей суммы залога, которая составляет минимум 300 000 руб.

Кому выдают заем?

Ипотечный кредит выдается Сбербанком для следующих целей:

• покупка дачи и других построек потребительского характера;
• покупка земельного участка;
• строительство дачного или садового домика на личном земельном участке.

Перед подачей заявления в отделение банка стоит ознакомиться, кто может получить ипотеку на загородную недвижимость в Сбербанке. К претендентам есть несколько требований:

1. Заявитель не может быть младше 21 года.
2. На момент погашения кредита заемщику должно быть не более 75 лет.
3. Претендент на ипотеку должен иметь стаж на нынешнем месте работы минимум пол года, а также общий рабочий стаж не меньше 1 года. К слову, на существующих клиентов Сбербанка такие требования не распространяются.
4. Заявить должен иметь российской гражданство.

Чтобы получить одобрение банка, кредитуемый предоставляет свое движимое или недвижимое имущество в залог. Также может понадобиться поручительство физического лица.

Созаемщиком может быть не более 3 физлиц. Их доход учитывается, если необходим максимальный размер кредита.

Где можно погасить ипотеку?

• Банкоматы
• Кассы банка
• Почта РФ
• Системы ДБО
• Бухгалтерия по месту работы
• ЭПС

Кто может получить загородную ипотеку?

Рассрочку у банка могут брать физические лица от 21 до 65 лет, являющиеся гражданами РФ. Также заемщик должен иметь постоянное место работы с регулярным доходом и общий трудовой стаж не менее 1 года. Плюсом будет, если у клиента чистая кредитная история — без задержек оплаты и задолженностей.

Отметим, что для ипотечного кредита на загородную недвижимость в Москве можно использовать материнский капитал, условия здесь таковы:

1. Прописка детей в приобретаемый объект.
2. Одобрение Пенсионным фондом, что дает гарантию перечисления материнского капитала.
3. Площадь помещения из расчета минимум 18 кв. м на члена семьи.

Дополнительные возможности

Каждый владелец ипотеки на недвижимость может воспользоваться дополнительными преимуществами:

• Использование индивидуальных сейфов банка. Если клиент сохраняет кредитные средства для купли-продажи в Сбербанке, он не предоставляет какое-либо дополнительное обеспечение по кредиту на время оформления загородного имущества в залог.
• Отсрочка на оплату. Можно отложить погашение долга или увеличить период для погашения кредита до 2 лет. Для этого нужно показать банковским работникам документы, которые подтверждают удорожание строительства дома, купленного за кредитные средства.

Итак, ипотека Сбербанка на загородную недвижимость имеет оптимальные условия пользования. Она доступна практически всем платежеспособным гражданам России. Однако любые просрочки по выплате долга значительно ударят по карману кредитуемого. Потому, если возникли финансовые трудности с оплатой, лучше воспользоваться дополнительными возможностями по кредиту.